隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的迅速發(fā)展，在應(yīng)用方面也愈來愈廣泛，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和金融領(lǐng)域進行結(jié)合，就要注重風(fēng)險控制。當(dāng)前虛擬互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)務(wù)發(fā)展面臨著諸多方面的風(fēng)險，注重對互聯(lián)網(wǎng)金融的經(jīng)營模式創(chuàng)新以及風(fēng)險控制力度的加強就顯得比較關(guān)鍵?；诖耍疚闹饕突ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展特征以及發(fā)展現(xiàn)狀加以分析，然后對互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險以及風(fēng)險控制策略的實施詳細(xì)探究，希望能通過此次理論研究，對互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的控制發(fā)展起到促進作用。

互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險現(xiàn)狀

0引言

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展在近些年有了很大進步，在各種形式的金融模式應(yīng)用下，受到各方面因素的影響，就存在著各種各樣的風(fēng)險，這些風(fēng)險對互聯(lián)網(wǎng)金融的良好發(fā)展就有著很大阻礙。通過從理論層面加強互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的控制研究，就能為互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險控制提供理論支持。

1互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展特征以及發(fā)展現(xiàn)狀分析

1.1互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展特征體現(xiàn)分析

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展過程中，形成了比較鮮明的特征，其中在互聯(lián)網(wǎng)金融的效率高特征上表現(xiàn)的比較突出?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展需要計算機技術(shù)以及網(wǎng)絡(luò)技術(shù)進行支持，對金融產(chǎn)品的計算效率就能有效提高，方便金融信息的查詢以及搜索。這就使得互聯(lián)網(wǎng)金融的高效率的特征比較突出的展現(xiàn)。

再者，互聯(lián)網(wǎng)金融的成本低特征也比較突出?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展是通過虛擬網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)的，能夠通過互聯(lián)網(wǎng)就對方的信息全面性的了解，對各利益間的需求也能得到有效滿足從而就能在交易的定價方面有效的制定，在網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的應(yīng)用下進行交易，能夠節(jié)省大量大時間以及資金，在交易的整體成本上能大大的降低。

另外，互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險性特征也比較突出?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險性特征，主要是由于網(wǎng)絡(luò)是開放性的，比較容易受到外部的攻擊造成信息丟失和損壞。在受到操作方面的失誤也會存在著相應(yīng)風(fēng)險問題。還有就是在相關(guān)的法律上沒有針對性完善化的制定，這就會影響互聯(lián)網(wǎng)金融的良好發(fā)展，在金融風(fēng)險的防范上沒有法律保障。

1.2互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀分析

互聯(lián)網(wǎng)金融的逐步發(fā)展中，在勢頭上有著加強。銀行業(yè)務(wù)中的支付業(yè)務(wù)規(guī)模在逐步的擴大化，對余額寶等理財業(yè)的發(fā)展也有著促進作用?；ヂ?lián)網(wǎng)貨幣的雛形在當(dāng)前已經(jīng)逐步的形成?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)支持下的金融領(lǐng)域的發(fā)展，在業(yè)務(wù)產(chǎn)品方面有著種類的多樣化，網(wǎng)絡(luò)市場和實體經(jīng)濟市場的結(jié)合發(fā)展趨勢愈來愈明顯化，在互聯(lián)網(wǎng)的貨幣雛形也已經(jīng)形成。互聯(lián)網(wǎng)貨幣作為重要的支付內(nèi)容，對互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展也有著很大促進作用。在網(wǎng)絡(luò)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展方面，也逐漸的對傳統(tǒng)銀行的發(fā)展起到很大促進作用，對其核心競爭力的提高有著顯著成效。

通過互聯(lián)網(wǎng)金融自身的優(yōu)勢利用，在網(wǎng)絡(luò)平臺基礎(chǔ)上和傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)緊密結(jié)合，這就能有效形成全新的發(fā)展模式，對金融機構(gòu)的戰(zhàn)略發(fā)展模式的調(diào)整有著促進作用。在發(fā)展過程中的管理理念方面的發(fā)展也有著促進作用。在當(dāng)前各銀行的門戶網(wǎng)站業(yè)務(wù)已經(jīng)逐步開展，在網(wǎng)絡(luò)銀行的業(yè)務(wù)量方面也有著很大增多，這對傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展就能形成積極促進作用?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對我國的當(dāng)前信用稀缺空白也進行了有效填補。

2互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險以及風(fēng)險控制策略探究

2.1互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險分析

互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的類型比較多，其中在技術(shù)風(fēng)險方面，由于互聯(lián)網(wǎng)金融是通過對計算機技術(shù)以及網(wǎng)絡(luò)技術(shù)進行的應(yīng)用，在互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)營中，由于受到技術(shù)層面的因素影響，就會帶來相應(yīng)的風(fēng)險。在這些技術(shù)的應(yīng)用時，能對金融業(yè)務(wù)的有序進行有著促進作用，但是技術(shù)應(yīng)用過程中，也會出現(xiàn)技術(shù)問題從而對互聯(lián)網(wǎng)金融的運作產(chǎn)生很大影響。具體來說，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險中的技術(shù)性風(fēng)險，主要就是在系統(tǒng)性的安全風(fēng)險上以及技術(shù)選擇風(fēng)險和技術(shù)支持風(fēng)險幾個重要層面。從技術(shù)選擇風(fēng)險上來說，互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)在設(shè)計中存在著不足，就比較容易出現(xiàn)信息傳輸效率低以及技術(shù)使用效果不佳的問題。

互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險中的法律風(fēng)險類型也是比較突出的。在法律風(fēng)險方面，主要就是由于沒有結(jié)合實際的互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，制定相應(yīng)的法律風(fēng)險防范制度等，這就造成了互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險問題不能收到法律的保障。在互聯(lián)網(wǎng)金融的立法層面相對比較滯后，在風(fēng)險的法律監(jiān)管方面沒有得到加強，這就造成了一些不法人員鉆法律的空子，對互聯(lián)網(wǎng)金融的進一步發(fā)展就形成了很大阻礙。

再者，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險中的市場選擇風(fēng)險也是比較突出的。市場選擇風(fēng)險是和互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)務(wù)信息沒有對稱下出現(xiàn)的檸檬市場。信息的不對稱就會使得市場選擇欺騙性，對用戶的資金就會丟失。這樣在風(fēng)險問題上就表現(xiàn)的比較突出。

互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險中操作風(fēng)險也是比較突出的。互聯(lián)網(wǎng)金融的交易是通過網(wǎng)絡(luò)進行的，所以互聯(lián)網(wǎng)金融的安全在操作過程中就要能規(guī)范化實施。但是受到各種因素的影響，由于在實際的操作中沒有按照規(guī)定操作，這就造成了互聯(lián)網(wǎng)金融操作風(fēng)險的發(fā)生，對互聯(lián)網(wǎng)金融的安全性就不能有效保障，從而帶來風(fēng)險。

2.2互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險控制策略探究

加強對互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的有效控制，就要能注重相應(yīng)策略的科學(xué)實施，筆者結(jié)合實際對互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的控制策略進行了探究，在這些策略的科學(xué)實施下，就能促進互聯(lián)網(wǎng)金融的良好發(fā)展。

第一，加強對互聯(lián)網(wǎng)金融的法律層面的保障。要想互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險有效控制和降低發(fā)生率，在法律層面進行完善就比較關(guān)鍵。對互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險監(jiān)管法律加以完善實施，將其納入到社會主義法律體系中，對互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的監(jiān)管原則要嚴(yán)格遵循。結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融的特征，針對性的加強監(jiān)管，按照綜合監(jiān)管的原則，將功能性監(jiān)管的作用充分發(fā)揮，對互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)以及服務(wù)平臺綜合性監(jiān)管，這對互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的防范就有著促進作用。還要注重聯(lián)合監(jiān)管原則的遵循，構(gòu)建完善的監(jiān)管機構(gòu)，以及在監(jiān)管的制度方面能完善建立。只有這樣才能保障互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的有效防治。

第二，對互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險防范，就要注重互聯(lián)網(wǎng)金融的準(zhǔn)入以及退出的監(jiān)管強化。要能針對性的對互聯(lián)網(wǎng)金融參與主體機構(gòu)，在資產(chǎn)以及規(guī)模和網(wǎng)絡(luò)安全的要求上進行提高。注重財務(wù)的良好運營以及服務(wù)模式的優(yōu)化實施。在對違反準(zhǔn)入資格的要求的，就要加大懲處的力度，對參與到互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一性以及公平性能充分重視。在對模式監(jiān)管以及功能監(jiān)管的作用上也要充分發(fā)揮，將功能性的監(jiān)管作為主要的發(fā)展方式，對不同經(jīng)營模式科學(xué)化應(yīng)用，避免出現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管盲區(qū)出現(xiàn)。

第三，加強互聯(lián)網(wǎng)金融的安全體系完善建立。對互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險有效防范，就要能充分注重安全體系的優(yōu)化。要充分重視對當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)金融運行環(huán)境進行優(yōu)化，將計算機系統(tǒng)的防火墻技術(shù)科學(xué)實施，對密鑰的安全防護技術(shù)要積極有效的應(yīng)用，將計算機的安全性得以保障。從技術(shù)手段上有效實施，保障互聯(lián)網(wǎng)金融的經(jīng)營運行中的安全性，避免受到病毒以及黑客的攻擊。在數(shù)據(jù)管理工作方面也要能加強，按照技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范來進行選擇網(wǎng)絡(luò)金融技術(shù)加以科學(xué)化的應(yīng)用，對互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)的風(fēng)險要能積極有效的降低。

第四，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的有效防范，要能充分重視社會信用體系的完善建立。對征信手段的應(yīng)用要注重創(chuàng)新，對互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的信息能全面采集，將覆蓋面能夠全面真實系統(tǒng)化的呈現(xiàn)。對互聯(lián)網(wǎng)平臺的實時運營數(shù)據(jù)以及個人信用卡的使用等信息，都要能歸入到數(shù)據(jù)庫管理，在信息庫的信息共享目標(biāo)加以實現(xiàn)。這樣就能有助于對個人的以及企業(yè)的信用進行綜合性評價，這對互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的降低就能起到保障作用。還要注重線上線下的方法應(yīng)用，對客戶的身份驗證以及信用進行評估，對客戶的信用評價機制進行完善化制定，這些都能有助于互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的有效控制。

第五，注重互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律，對潛在的風(fēng)險隱患加強防范?；ヂ?lián)網(wǎng)金融從業(yè)人員，要注重職業(yè)道德的遵守，相關(guān)企業(yè)要注重對從業(yè)人員的專業(yè)化培訓(xùn)，使其能在技術(shù)水平上以及理論水平上和職業(yè)道德等層面獲得綜合性的提高。在行業(yè)自律組織的建立方面也要加強，對一些違反互聯(lián)網(wǎng)金融準(zhǔn)則的要能加強懲處，在行業(yè)保護以及行業(yè)的協(xié)助方面發(fā)揮自身的作用價值。

3結(jié)語

綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展在當(dāng)前比較迅速，保障互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險控制措施的科學(xué)化實施，對風(fēng)險控制效率的提高就能起到保障作用。面對當(dāng)前日益復(fù)雜的經(jīng)濟環(huán)境，互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險控制工作就要能從多方面充分重視，在技術(shù)手段的應(yīng)用上以及理論層面的完善化都要注重。只有在這些基礎(chǔ)層面得到了加強，才能有助于互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展。參考文獻：

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作者簡介：曹真穎（1990.10-），女，浙江杭州人，廈門大學(xué)金融學(xué)專業(yè)。