葉舟

【摘要】2015年8月中國保監(jiān)會下發(fā)的《中國保監(jiān)會關(guān)于保險中介從業(yè)人員管理有關(guān)問題的通知》取消保險中介從業(yè)人員資格核準(zhǔn)，備受保險業(yè)界關(guān)注，保險中介從業(yè)人員管理出現(xiàn)新的問題，監(jiān)管部門、行業(yè)組織、保險機(jī)構(gòu)應(yīng)對保險中介從業(yè)人員加強(qiáng)管理。

【關(guān)鍵詞】保險；中介；從業(yè)人員；管理

2015年4月，全國人大對《保險法》部分條款作出了修改，取消保險銷售、經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員資格核準(zhǔn)審批事項。為確保新舊制度平穩(wěn)過度，同年8月，中國保監(jiān)會發(fā)布《中國保監(jiān)會關(guān)于保險中介從業(yè)人員管理有關(guān)問題的通知》，并廢止《關(guān)于保險公估從業(yè)人員資格考試有關(guān)工作的通知》，不再委托中國保險行業(yè)協(xié)會組織保險公估從業(yè)人員資格考試，稱將盡快制定完善保險中介從業(yè)人員（以下簡稱“從業(yè)人員”）相關(guān)管理制度。

一、從業(yè)人員管理現(xiàn)狀

2013年7月1日起實施的保險銷售、經(jīng)紀(jì)、公估從業(yè)人員監(jiān)管辦法對從業(yè)人員的從業(yè)資格、執(zhí)業(yè)管理、管理責(zé)任、法律責(zé)任作了規(guī)定，要求從業(yè)人員具有大專以上學(xué)歷和完全民事行為能力。自保監(jiān)會取消從業(yè)人員資格核準(zhǔn)后，資格證書不再作為執(zhí)業(yè)登記管理的必要條件。因此，從業(yè)人員數(shù)量呈“井噴式”增長。以我省為例，據(jù)不完全統(tǒng)計，2015年6月1日至10月31日，新增從業(yè)人員約9萬人，凈增從業(yè)人員約6萬人。通過對我省執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)進(jìn)行清理，發(fā)現(xiàn)自從取消從業(yè)人員資格核準(zhǔn)后，機(jī)構(gòu)在增員過程中出現(xiàn)準(zhǔn)入門檻降低、執(zhí)業(yè)登記不規(guī)范、相關(guān)投訴增多等一系列問題。

二、從業(yè)人員管理存在的問題

（一）從業(yè)人員學(xué)歷普遍偏低

從業(yè)人員學(xué)歷偏低，是眾所周知的一個現(xiàn)象。截止目前，根據(jù)保險中介監(jiān)管信息系統(tǒng)的統(tǒng)計，我省從業(yè)人員高中及高中以下學(xué)歷占比約72.68%，大專學(xué)歷占比約21.21%，本科及以上學(xué)歷占比6.1%。從業(yè)人員在銷售保險產(chǎn)品的過程中，需要向保險消費(fèi)者介紹保險知識及普及和推廣保險意識，這就要求從業(yè)人員具有一定的保險專業(yè)知識。從業(yè)人員學(xué)歷的偏低、缺乏保險專業(yè)知識，容易造成銷售誤導(dǎo)、引起不正當(dāng)競爭，不利于保險產(chǎn)品的銷售及保險行業(yè)的形象。保險機(jī)構(gòu)在招聘從業(yè)人員時，不注重學(xué)歷、素質(zhì)，將人力增長納入考核，把低學(xué)歷、低素質(zhì)、不適合從事保險銷售工作的人員拉入從業(yè)人員隊伍中。

（二）從業(yè)人員隊伍不穩(wěn)定，流失率過高

一是從業(yè)人員收入取決于其銷售業(yè)績，在向保險消費(fèi)者推銷保險時誘導(dǎo)其購買不必要的保險，以增加從業(yè)人員的銷售業(yè)績從而增加經(jīng)濟(jì)收入。二是，有些保險機(jī)構(gòu)為了提高業(yè)務(wù)量而增加從業(yè)人員數(shù)量，利用完從業(yè)人員的社會關(guān)系，就任其自生自滅，并開始新一輪的增員，引起從業(yè)人員隊伍不穩(wěn)定。三是，有些保險機(jī)構(gòu)相互提高傭金“挖角”其他保險機(jī)構(gòu)從業(yè)人員、營銷團(tuán)隊，從業(yè)人員向支付傭金高的保險機(jī)構(gòu)流動，從而引起從業(yè)人員跳槽頻繁，被稱為“跳蚤”。

（三）從業(yè)人員管理不規(guī)范

保險機(jī)構(gòu)對從業(yè)人員管理存在諸多問題。一是不重視對從業(yè)人員的培訓(xùn)。保險機(jī)構(gòu)應(yīng)對從業(yè)人員開展崗前培訓(xùn)、保險專業(yè)知識培訓(xùn)、業(yè)務(wù)培訓(xùn)、繼續(xù)教育培訓(xùn)，有些保險機(jī)構(gòu)對從業(yè)人員的培訓(xùn)流于形式、走過場，造成培訓(xùn)質(zhì)量不高，未達(dá)到提高從業(yè)人員專業(yè)知識、自身素質(zhì)的目的。二是不重視執(zhí)業(yè)登記管理工作。有些保險機(jī)構(gòu)對執(zhí)業(yè)登記管理工作不夠重視，未按相關(guān)法律法規(guī)要求為從業(yè)人員進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記，存在未及時打印執(zhí)業(yè)證書、違規(guī)發(fā)放工號、無證從業(yè)人員較多、未及時領(lǐng)取發(fā)放執(zhí)業(yè)證書等問題，造成從業(yè)人員展業(yè)時無法向保險消費(fèi)者出示有效的執(zhí)業(yè)證書，引起保險消費(fèi)者對銷售欺詐、銷售誤導(dǎo)投訴增加。未及時注銷執(zhí)業(yè)證書則引起了從業(yè)人員流動投訴增加。截止10月底，我會接到流動投訴共計200余起，僅7月至10月就增加54起，投訴內(nèi)容均為保險機(jī)構(gòu)未及時為從業(yè)人員注銷執(zhí)業(yè)證書，造成其無法在其他保險機(jī)構(gòu)從業(yè)。三是從業(yè)人員管理制度不完善。有些保險機(jī)構(gòu)未制定從業(yè)人員管理制度，未設(shè)置專人專崗，有些保險機(jī)構(gòu)從業(yè)人員管理制度不完善，造成從業(yè)人員執(zhí)業(yè)管理不規(guī)范、培訓(xùn)不到位。

三、關(guān)于改善保險中介從業(yè)人員管理的政策建議

（一）監(jiān)管部門應(yīng)盡快出臺相關(guān)管理制度

中國保監(jiān)會在發(fā)布《中國保監(jiān)會關(guān)于保險中介從業(yè)人員管理有關(guān)問題的通知》后，一直未正式出臺從業(yè)人員相關(guān)管理制度。原保險銷售、經(jīng)紀(jì)、公估從業(yè)人員監(jiān)管規(guī)定已經(jīng)不適合現(xiàn)在從業(yè)人員管理要求，作為監(jiān)管部門，中國保監(jiān)會應(yīng)盡快出臺相關(guān)制度，規(guī)范從業(yè)人員管理。

（二）行業(yè)組織應(yīng)加強(qiáng)從業(yè)人員管理

行業(yè)組織應(yīng)以“互聯(lián)網(wǎng)+保險中介”為契機(jī)，以信息化手段加強(qiáng)從業(yè)人員管理。一是開展水平能力測試。行業(yè)組織應(yīng)組織從業(yè)人員開展水平能力測試，對從業(yè)人員進(jìn)行分級分類管理，從而規(guī)范從業(yè)人員準(zhǔn)入管理，對從業(yè)人員進(jìn)行甄選。二是行業(yè)組織應(yīng)組織從業(yè)人員開展繼續(xù)教育培訓(xùn)，加強(qiáng)從業(yè)人員保險專業(yè)知識、法律法規(guī)、職業(yè)道德、誠信教育培訓(xùn)，對從業(yè)人員開展學(xué)歷教育，提升從業(yè)人員學(xué)歷水平、自身素質(zhì)。三是行業(yè)組織應(yīng)建立從業(yè)人員管理體系，電子化統(tǒng)一管理從業(yè)人員水平能力、執(zhí)業(yè)登記信息、誠信信息、流動信息、培訓(xùn)信息，并對社會公眾提供方便快捷準(zhǔn)確的從業(yè)人員信息查詢渠道，規(guī)范從業(yè)人員管理。四是行業(yè)組織應(yīng)根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合實際，建立健全從業(yè)人員管理制度，并不定期組織保險機(jī)構(gòu)對從業(yè)人員數(shù)據(jù)進(jìn)行清理排查，發(fā)現(xiàn)問題及時整改，嚴(yán)控風(fēng)險。

（三）保險機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部管理

一是保險機(jī)構(gòu)應(yīng)建立完善公司內(nèi)部管理制度，規(guī)范工作流程，做到專人專崗，責(zé)任到人，嚴(yán)把準(zhǔn)入關(guān)，加強(qiáng)從業(yè)人員的崗前培訓(xùn)、業(yè)務(wù)培訓(xùn)，規(guī)范執(zhí)業(yè)登記，如實登記從業(yè)人員的誠信、流動信息，積極組織從業(yè)人員開展繼續(xù)教育培訓(xùn)，提升專業(yè)能力、遵守職業(yè)道德，避免銷售欺詐、誤導(dǎo)，加強(qiáng)風(fēng)險監(jiān)控。二是保險機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)自身的條件，建立從業(yè)人員獎懲機(jī)制，提升從業(yè)人員的素質(zhì)、能力和福利待遇，將從業(yè)人員的長遠(yuǎn)發(fā)展與公司的長遠(yuǎn)發(fā)展相結(jié)合。