程雄+王利英++蔣艷萍

摘要 以廣東省2007—2015年間統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，結(jié)合全省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)施的實(shí)際情況，利用文獻(xiàn)查閱及分析歸納法，介紹了廣東省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的基本情況，總結(jié)了廣東省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，分析了存在的主要問(wèn)題及原因，最后從優(yōu)化工作制度建設(shè)、增加財(cái)政補(bǔ)貼力度、擴(kuò)大新增險(xiǎn)種范疇、完善協(xié)保體系建設(shè)、創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)模式發(fā)展、調(diào)動(dòng)各方積極性等方面提出促進(jìn)廣東省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的對(duì)策，以期為有關(guān)部門和其他省市提供借鑒與參考。

關(guān)鍵詞 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)；政策性補(bǔ)貼；工作措施；問(wèn)題；對(duì)策；廣東省

中圖分類號(hào) F842.6 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼 A 文章編號(hào) 1007-5739（2017）02-0288-03

Basic Situation and Countermeasures of Agricultural Insurance Development in Guangdong Province

CHENG Xiong 1 WANG Li-ying 2 JIANG Yan-ping 1 TIAN Xing-Guo 1 LV Jian-qiu 1 *

（1 The New Countryside Development Institute of South China Agricultural University，Guangzhou Guangdong 510642；

2 Southern China Agricultural Museum）

Abstract Based on statistical data of 2007-2015 in Guangdong Province，combined with the practical situation of policy-oriented agricultural insurance implementation，using literature review and analytic induction，the basic situation of policy-oriented agricultural insurance development in Guangdong Province was introduced，the experiences were summed up，the main problems and the reasons were also analyzed，finally the countermeasures to promote the development of agricultural insurance in Guangdong Province were put forward from following aspects，optimizing the working system construction，increasing the fiscal subsidy，expanding the category of new risks，perfecting assist insurance system construction，innovativing business mode development，arousing the enthusiasm of all parties，in order to provide reference for relevant departments and other provinces or cities.

Key words agricultural insurance；policy subsidy；working measure；problem；countermeasure；Guangdong Province

作為關(guān)系國(guó)計(jì)民生的支柱產(chǎn)業(yè)，農(nóng)業(yè)一直處于我國(guó)經(jīng)濟(jì)工作的首要位置，但農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的高風(fēng)險(xiǎn)性又使得農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的穩(wěn)定和快速發(fā)展受到了嚴(yán)重制約[1]。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為轉(zhuǎn)移和分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的有效管理手段，已日益成為各國(guó)支農(nóng)惠農(nóng)政策的首選[1-2]。近年來(lái)，我國(guó)政府高度重視農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展。2003年，黨的十六屆三中全會(huì)通過(guò)的《中共中央關(guān)于完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制若干問(wèn)題的決定》首次明確提出“探索建立政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度”[3]。此后，2004—2014年，近10年的中央一號(hào)文件均對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展提出要求[4-5]，其中2009年中央一號(hào)文件明確提出“加快發(fā)展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，擴(kuò)大試點(diǎn)范圍，增加險(xiǎn)種，加大中央財(cái)政對(duì)中西部地區(qū)保費(fèi)補(bǔ)貼力度，加快建立農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)體系和財(cái)政支持的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，鼓勵(lì)在農(nóng)村發(fā)展互助合作保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)”[6-7]。多年來(lái)，在各級(jí)政府的大力支持和推動(dòng)下，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保持了較快較好發(fā)展[6]。作為我國(guó)經(jīng)濟(jì)、農(nóng)業(yè)大省，廣東省2007年開始試點(diǎn)政策性能繁母豬保險(xiǎn)，此后試點(diǎn)險(xiǎn)種和范圍逐步增加。經(jīng)多年探索與發(fā)展，目前廣東省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)已在全省范圍內(nèi)取得了較好的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)效益。

本文基于2007—2015年間統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，介紹了廣東省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展概況，總結(jié)了廣東省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，分析了存在的主要問(wèn)題及原因，最后提出促進(jìn)廣東省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的對(duì)策與建議，以期為有關(guān)部門和其他省市提供借鑒與參考。

1 廣東省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的基本情況

1.1 廣東省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的主要特點(diǎn)

1.1.1 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種不斷增加。早在2007年，廣東省就啟動(dòng)了由財(cái)政補(bǔ)貼的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作。2007年廣東省財(cái)政廳、省農(nóng)業(yè)廳、廣東保監(jiān)局聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于印發(fā)〈廣東省政策性能繁母豬保險(xiǎn)實(shí)施方案（試行）〉的緊急通知》（粵財(cái)農(nóng)〔2007〕321號(hào)），以能繁母豬保險(xiǎn)試點(diǎn)為起點(diǎn)，在全省范圍開辦能繁母豬保險(xiǎn)。2009年開始，在珠三角及粵西10個(gè)地級(jí)以上市開展水稻種植保險(xiǎn)試點(diǎn)。2012年起，在韶關(guān)、肇慶、河源、梅州、清遠(yuǎn)、佛山6個(gè)地級(jí)以上市開展森林保險(xiǎn)試點(diǎn)。隨后陸續(xù)制定了各類涉農(nóng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)專項(xiàng)實(shí)施方案和意見。2013年1月30日，廣東省在全省全面鋪開水稻種植保險(xiǎn)，同年9月進(jìn)一步增加保險(xiǎn)品種，把馬鈴薯、玉米、花生、甘蔗和奶牛5個(gè)品種列為中央和省財(cái)政給予保費(fèi)補(bǔ)貼的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)充項(xiàng)目。目前，加上正在試點(diǎn)的蔬菜種植保險(xiǎn)，全省已開設(shè)9個(gè)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種，同時(shí)設(shè)立了農(nóng)房保險(xiǎn)、漁民人身意外險(xiǎn)、漁船財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)3個(gè)政策性涉農(nóng)保險(xiǎn)險(xiǎn)種。

2015年，廣東省進(jìn)一步加大對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的扶持力度，省財(cái)政預(yù)算安排8.2億元補(bǔ)貼資金用于提高水稻種植保險(xiǎn)省級(jí)財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼比例（逐步降低水稻種植大市、主產(chǎn)縣財(cái)政承擔(dān)的保費(fèi)補(bǔ)貼比例），新增家禽、生豬、荔枝、龍眼、香蕉、木瓜等6個(gè)保險(xiǎn)品種全省試點(diǎn)。同時(shí)，森林保險(xiǎn)試點(diǎn)范圍增加廣州、佛山、江門、云浮4個(gè)市。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2015年在廣東省較大范圍、較大規(guī)模實(shí)施的政策性涉農(nóng)保險(xiǎn)品種達(dá)到18個(gè)，加上小規(guī)模試點(diǎn)的水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)，基本實(shí)現(xiàn)農(nóng)林牧漁業(yè)政策性保險(xiǎn)品種全覆蓋。

1.1.2 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋率穩(wěn)步提高。截至2014年底，在全省范圍內(nèi)推進(jìn)的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有能繁母豬、水稻種植等2 個(gè)險(xiǎn)種。據(jù)統(tǒng)計(jì)，全省能繁母豬保險(xiǎn)覆蓋率由2011年的20.73%提高到2014年的35.63%。2014年全省水稻種植保險(xiǎn)承保面積 164.6萬(wàn)hm2，覆蓋率達(dá)86.97%，其中湛江、陽(yáng)江、云浮、韶關(guān)4個(gè)市實(shí)現(xiàn)了100%全覆蓋，其他13個(gè)地市覆蓋率超過(guò)90%。

1.1.3 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)協(xié)保體系日趨完善。一是廣東省各地初步建立了“三農(nóng)”保險(xiǎn)服務(wù)站，服務(wù)站設(shè)有固定辦公場(chǎng)所以及基本辦公設(shè)施，并按程序選聘了一些符合條件且熟悉各地“三農(nóng)”情況的業(yè)務(wù)骨干擔(dān)任協(xié)保員，具體負(fù)責(zé)各鎮(zhèn)（街道）政策性涉農(nóng)保險(xiǎn)的宣傳推廣、承保、理賠、信息發(fā)布等業(yè)務(wù)工作。截至2014年底，全省有超過(guò)90%的鎮(zhèn)（街道）建立了“三農(nóng)”保險(xiǎn)服務(wù)站。二是各地初步建立起了以鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)辦、農(nóng)機(jī)站干部為骨干，以各村委會(huì)干部為主體，涵蓋面廣的基層協(xié)保隊(duì)伍。鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)險(xiǎn)協(xié)保員主要在涉農(nóng)機(jī)構(gòu)工作人員中選聘（兼職）；村級(jí)農(nóng)險(xiǎn)協(xié)保員主要在本村有較大影響力、群眾威信高的人員中選聘，部分由村“兩委”干部兼任。三是各地結(jié)合實(shí)際情況采取了有效措施來(lái)加強(qiáng)協(xié)保人員隊(duì)伍建設(shè)。具體如下：其一，定期舉辦協(xié)保員業(yè)務(wù)培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容包括政策性涉農(nóng)保險(xiǎn)政策、險(xiǎn)種及條款，保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)及相關(guān)法律法規(guī)、保險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)操作基礎(chǔ)知識(shí)等；其二，加強(qiáng)協(xié)保人員管理，建立了健全的協(xié)保員聘任、培訓(xùn)、考核、獎(jiǎng)懲等管理制度和承保、理賠工作質(zhì)量抽查回訪制度以及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)檔案管理制度，同時(shí)設(shè)立有承保登記簿、理賠登記薄、報(bào)案登記薄等。

1.1.4 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保理賠業(yè)務(wù)增長(zhǎng)較快。一是政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保情況。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2007—2014年，全省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)累計(jì)保費(fèi)收入超過(guò)18億元，投保農(nóng)戶超過(guò)2 000萬(wàn)戶次。其中，政策性能繁母豬保險(xiǎn)累計(jì)承保5.8億元；政策性水稻保險(xiǎn)累計(jì)承保10.8億元。二是政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理賠情況。2007—2014年，全省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)累計(jì)已決賠付9億元。其中，政策性能繁母豬保險(xiǎn)已決賠付5億元；政策性水稻種植保險(xiǎn)已決賠付3.2億元。簡(jiǎn)單賠付率（賠付金額/保費(fèi)收入）為50%，受益農(nóng)戶近230萬(wàn)戶次。

1.2 廣東省推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的主要措施

1.2.1 成立組織架構(gòu)，建立協(xié)調(diào)機(jī)制。廣東省建立了由分管農(nóng)業(yè)副省長(zhǎng)為召集人、省農(nóng)業(yè)廳為牽頭部門、省直有關(guān)部門組成的廣東省涉農(nóng)保險(xiǎn)聯(lián)席會(huì)議制度，建立了健全的部門溝通協(xié)調(diào)機(jī)制。各市、縣也成立了由政府分管領(lǐng)導(dǎo)召集，有關(guān)職能部門、保險(xiǎn)協(xié)會(huì)、商業(yè)保險(xiǎn)公司等組成的工作協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)。各成員單位通力合作，多方聯(lián)動(dòng)，各司其職，各負(fù)其責(zé)，共同推進(jìn)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作，形成了上下協(xié)同、責(zé)任落實(shí)、有序推進(jìn)的工作格局。

1.2.2 落實(shí)工作責(zé)任，規(guī)范保賠規(guī)則。廣東省各級(jí)農(nóng)林牧漁業(yè)主管部門負(fù)責(zé)保險(xiǎn)工作的組織協(xié)調(diào)、宣傳發(fā)動(dòng)、監(jiān)督管理、指導(dǎo)服務(wù)。各級(jí)財(cái)政部門按照規(guī)定的負(fù)擔(dān)比例，及時(shí)足額落實(shí)本級(jí)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼資金，同時(shí)加強(qiáng)保險(xiǎn)補(bǔ)貼資金監(jiān)管，確保資金?？顚Ｓ谩８骷?jí)金融局（辦）加強(qiáng)有關(guān)保險(xiǎn)的承保、理賠、服務(wù)等環(huán)節(jié)的監(jiān)督，督促保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)按照合同規(guī)定履行保險(xiǎn)賠償責(zé)任，同時(shí)提高服務(wù)水平。各保險(xiǎn)公司不斷優(yōu)化理賠流程，簡(jiǎn)化理賠手續(xù)，提升政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)水平。各級(jí)氣象、水利等部門為開展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提供準(zhǔn)確的信息。在推進(jìn)政策性保險(xiǎn)的過(guò)程中，按照“政府推動(dòng)、市場(chǎng)運(yùn)作、參保自愿、協(xié)同推進(jìn)”的基本原則，以做到應(yīng)保盡保，并對(duì)承保信息進(jìn)行公示。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)按照上級(jí)確定的理賠標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合實(shí)際制定詳細(xì)的、可操作性強(qiáng)的理賠操作細(xì)則，并按照細(xì)則積極開展查勘、定損和理賠工作，做到“定損到戶”“理賠到戶”和“理賠結(jié)果公開”。

1.2.3 加大財(cái)政投入，落實(shí)保費(fèi)補(bǔ)貼。2007—2014年，廣東政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)省、市、縣三級(jí)財(cái)政累計(jì)投入保費(fèi)補(bǔ)貼10億元，其中2014年省、市、縣三級(jí)財(cái)政投入保費(fèi)補(bǔ)貼2.9億元，比2007年增長(zhǎng)9.6倍，財(cái)政支持力度呈現(xiàn)高速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。大部分地區(qū)中央、省、市、縣財(cái)政補(bǔ)貼占保費(fèi)比例達(dá)80%，東莞市、中山市、佛山水稻保險(xiǎn)保費(fèi)財(cái)政補(bǔ)貼比例為100%。2015年，省級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼資金高達(dá)8.2億元，主要用于提高水稻種植保險(xiǎn)省級(jí)財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼比例（逐步降低水稻種植大市、主產(chǎn)縣財(cái)政承擔(dān)的保費(fèi)補(bǔ)貼比例），同時(shí)新增家禽、生豬、荔枝、龍眼、香蕉、木瓜等6個(gè)保險(xiǎn)品種全省試點(diǎn)。

1.2.4 構(gòu)建協(xié)保體系，提高農(nóng)保效能。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的投保人是農(nóng)民，保險(xiǎn)標(biāo)的是農(nóng)產(chǎn)品，具有分散和金額較小的特點(diǎn)，構(gòu)建農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基層協(xié)保體系尤為重要。廣東省農(nóng)業(yè)廳于2013年3月印發(fā)了《廣東省政策性涉農(nóng)保險(xiǎn)基層協(xié)保體系建設(shè)意見（試行）》，主要通過(guò)獎(jiǎng)補(bǔ)的形式鼓勵(lì)和支持各地建設(shè)協(xié)保體系?；鶎訁f(xié)保體系的建立，降低了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的人力成本，提高了工作效率，同時(shí)有效控制了農(nóng)民的道德風(fēng)險(xiǎn)。

1.2.5 加強(qiáng)監(jiān)督檢查，提升服務(wù)水平。一是政府部門積極開展調(diào)研督導(dǎo)。各級(jí)牽頭部門對(duì)主辦的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)開展情況進(jìn)行定期或不定期調(diào)研督導(dǎo)，督促落實(shí)各項(xiàng)政策措施，重點(diǎn)關(guān)注保費(fèi)收取、查勘定損、賠款發(fā)放等主要環(huán)節(jié)的落實(shí)情況。各級(jí)財(cái)政部門按照農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼資金管理有關(guān)規(guī)定，認(rèn)真做好保費(fèi)補(bǔ)貼資金監(jiān)督管理。保監(jiān)部門依照國(guó)家有關(guān)規(guī)定，加強(qiáng)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理。二是承保機(jī)構(gòu)嚴(yán)格開展內(nèi)部監(jiān)管。承保機(jī)構(gòu)對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)單獨(dú)建賬、單獨(dú)核算，據(jù)實(shí)列支專屬費(fèi)用，合理分?jǐn)偣餐M(fèi)用，確保數(shù)據(jù)真實(shí)性。經(jīng)辦機(jī)構(gòu)上級(jí)公司的審計(jì)、監(jiān)察部門對(duì)相關(guān)工作進(jìn)行審計(jì)、督察，確保依法合規(guī)承保、理賠。組織對(duì)理賠案件進(jìn)行抽查，并對(duì)出險(xiǎn)農(nóng)戶進(jìn)行回訪。三是全面加強(qiáng)實(shí)施過(guò)程監(jiān)督。在承保環(huán)節(jié)要求承保機(jī)構(gòu)“見費(fèi)出單”，開具專用收據(jù)，公示承保情況，并告知農(nóng)戶。定損查勘環(huán)節(jié)，要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和農(nóng)技站人員及時(shí)趕赴受損現(xiàn)場(chǎng)、查明受損原因、拍攝現(xiàn)場(chǎng)照片、核定受損數(shù)量，并與投保戶溝通、確認(rèn)，制作查勘記錄。賠款支付環(huán)節(jié)，要求理賠情況張榜公示無(wú)異議后，通過(guò)財(cái)政“一卡通”發(fā)放到戶[8-9]。

2 存在的問(wèn)題

2.1 管理機(jī)制有待完善

一是目前農(nóng)業(yè)、財(cái)政、林業(yè)、漁業(yè)、發(fā)改、金融、保監(jiān)等多個(gè)部門參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作，涉及部門多、溝通難度大，且各個(gè)險(xiǎn)種由不同的部門牽頭，協(xié)同性差、工作效率低，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作方案、財(cái)政補(bǔ)貼資金撥付、業(yè)務(wù)推廣、部門協(xié)作、理賠標(biāo)準(zhǔn)等未能形成統(tǒng)一的制度與機(jī)制，影響了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的工作效率和成效。二是各地對(duì)涉農(nóng)保險(xiǎn)工作的推進(jìn)力度不一，統(tǒng)一費(fèi)率導(dǎo)致高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)農(nóng)戶投保積極，低風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)農(nóng)戶不愿參保。三是涉農(nóng)保險(xiǎn)標(biāo)的分散，農(nóng)戶自負(fù)保費(fèi)收取難度大，導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)成本較高。四是基層協(xié)保人員變動(dòng)頻繁，專業(yè)及服務(wù)水平均有待提高。

2.2 財(cái)政支持仍需加強(qiáng)

一是省級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼力度相對(duì)不足。江蘇省2013年省級(jí)財(cái)政就投入政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)約8億元，廣東省同期僅2億元，2015年雖然增加到8.2億元，但與江蘇省等先進(jìn)省份相比，與農(nóng)民對(duì)保險(xiǎn)的需求相比，還有一定差距。二是部分地區(qū)財(cái)政配套壓力較大。由于農(nóng)業(yè)對(duì)地方財(cái)政的貢獻(xiàn)較少，農(nóng)產(chǎn)品主產(chǎn)縣、農(nóng)業(yè)大市往往是財(cái)政比較緊張的地區(qū)。隨著農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)品種增多、覆蓋率增加，地方財(cái)政對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的配套壓力也越來(lái)越大，從而嚴(yán)重制約涉農(nóng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

2.3 保險(xiǎn)品種不夠全面

2009—2014年，廣東省受暴雨、洪水、內(nèi)澇、風(fēng)災(zāi)、雹災(zāi)、凍災(zāi)、旱災(zāi)、霜凍等災(zāi)害影響，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)損失嚴(yán)重，僅超強(qiáng)臺(tái)風(fēng)“威馬遜”就造成損失130億元。自然災(zāi)害導(dǎo)致的農(nóng)民損失主要靠政府救助，然而廣東省保險(xiǎn)品種還不全面，還未實(shí)施嶺南特色水果等政策性種植保險(xiǎn)和家禽、水產(chǎn)品等政策性養(yǎng)殖保險(xiǎn)。

2.4 保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)面臨困難

一是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)及管理成本高。農(nóng)村居民雖多以村（莊）為單位集中居住，但村（莊）分布往往較為分散，農(nóng)村保險(xiǎn)標(biāo)的分布點(diǎn)多、面廣，從而導(dǎo)致出險(xiǎn)后查勘、理賠成本高。二是農(nóng)戶自負(fù)保費(fèi)收取難度大。一方面，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)標(biāo)的分散，散戶繳納保費(fèi)主動(dòng)性不夠，常需要基層工作人員逐戶上門登記投保和收取保費(fèi)；另一方面，由于農(nóng)戶居住地分散且與耕地分離、農(nóng)村主要?jiǎng)趧?dòng)力外出務(wù)工而找不到繳費(fèi)對(duì)象等現(xiàn)實(shí)情況，很難保證保費(fèi)一次性收訖，工作量大，甚至出現(xiàn)了一些村組干部在部分保費(fèi)難以收取而代為墊付的情況。

3 對(duì)策

3.1 優(yōu)化工作制度建設(shè)

3.1.1 完善政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展制度。一是制定中長(zhǎng)期的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展規(guī)劃。明確工作重點(diǎn)、財(cái)政資金和政策支持，明確農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)域與類別先后順序、逐步擴(kuò)展與完善保險(xiǎn)范圍。二是切實(shí)發(fā)揮聯(lián)席會(huì)議作用。建議在聯(lián)席會(huì)議框架下，構(gòu)建政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)管理辦公室，強(qiáng)化對(duì)各級(jí)各部門的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，加強(qiáng)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作的指導(dǎo)督促，形成工作合力。聯(lián)席會(huì)議每年召開例會(huì)，總結(jié)上一年的工作，制定下一年的工作方案。除此之外，未來(lái)新增的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種、調(diào)整保險(xiǎn)品種保費(fèi)費(fèi)率和賠付金額、完善工作管理機(jī)制等重大事項(xiàng)，都提交聯(lián)席會(huì)議集體研究決定。

3.1.2 構(gòu)建大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金和再保險(xiǎn)機(jī)制。國(guó)家保監(jiān)會(huì)已經(jīng)出臺(tái)相關(guān)政策要求，廣東省也應(yīng)在中央的有關(guān)政策框架下，適時(shí)研究政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金問(wèn)題。當(dāng)發(fā)生重大涉農(nóng)風(fēng)險(xiǎn)事故造成巨大損失、超出承保機(jī)構(gòu)賠付能力時(shí)，從風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金中出資予以適當(dāng)救助，提高巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)救災(zāi)能力。此外，適時(shí)對(duì)將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)納入再保險(xiǎn)體系問(wèn)題進(jìn)行必要的研究論證。

3.1.3 改革保險(xiǎn)承保機(jī)構(gòu)的招標(biāo)方式。一是豁免招標(biāo)?？紤]到政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)面對(duì)的是千家萬(wàn)戶的農(nóng)民，工作熟悉過(guò)程較長(zhǎng)，前期投入較大，建議對(duì)于承保覆蓋率高、業(yè)績(jī)優(yōu)秀的原有承保公司，可以豁免招標(biāo)，繼續(xù)承保原有的區(qū)域，以充分激發(fā)保險(xiǎn)公司的積極性。二是下放招標(biāo)權(quán)。省主管部門下放承保機(jī)構(gòu)招標(biāo)權(quán)，可提高各市政府和農(nóng)業(yè)部門的主體意識(shí)、責(zé)任意識(shí)，提高各地與保險(xiǎn)公司的契合度，有利于推動(dòng)招標(biāo)工作進(jìn)程。

3.2 增加財(cái)政補(bǔ)貼力度

對(duì)于一些關(guān)系國(guó)計(jì)民生的主要農(nóng)產(chǎn)品品種，建議加大中央及省級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼力度，以減輕農(nóng)業(yè)大市、農(nóng)產(chǎn)品主產(chǎn)縣的財(cái)政負(fù)擔(dān)。例如水稻，作為最主要的糧食作物和居民主食，是社會(huì)穩(wěn)定的基礎(chǔ)，然而由于其種植經(jīng)濟(jì)效益較低，并且很容易受到自然災(zāi)害和生物災(zāi)害的影響，導(dǎo)致農(nóng)民種植積極性不高。為此，提高水稻保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼比例，免除水稻保險(xiǎn)費(fèi)中農(nóng)民承擔(dān)部分，將有利于充分調(diào)動(dòng)農(nóng)民的生產(chǎn)積極性，同時(shí)保障農(nóng)產(chǎn)品數(shù)量、質(zhì)量和價(jià)格穩(wěn)定，促進(jìn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

3.3 擴(kuò)大新增險(xiǎn)種范疇

建議進(jìn)一步加大對(duì)水稻、能繁母豬等原有險(xiǎn)種的推進(jìn)力度，努力提高各類險(xiǎn)種的承保覆蓋率，并大力推動(dòng)實(shí)施玉米、甘蔗、花生、馬鈴薯、嶺南特色水果、家禽、奶牛、水產(chǎn)品等補(bǔ)充項(xiàng)目，同時(shí)逐步擴(kuò)大農(nóng)林牧漁業(yè)政策性保險(xiǎn)品種范圍。

3.4 完善協(xié)保體系建設(shè)

一是完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基層服務(wù)體系。逐步完善以市、縣、鎮(zhèn)、村四級(jí)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)為支撐，以鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)辦公室為平臺(tái)，以鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)專（兼）干和村級(jí)協(xié)保員隊(duì)伍為依托的農(nóng)村保險(xiǎn)基層服務(wù)體系，規(guī)范農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保收費(fèi)、賠款支付等相關(guān)流程，確保承保、理賠“兩到戶”，促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，從而提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)水平[8-9]。二是提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基層協(xié)保服務(wù)能力。進(jìn)一步推進(jìn)鄉(xiāng)鎮(zhèn) “三農(nóng)”保險(xiǎn)服務(wù)站建設(shè)，提供一定的財(cái)政補(bǔ)貼作為辦公經(jīng)費(fèi)用于開展各項(xiàng)工作，選聘和培養(yǎng)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村級(jí)協(xié)保員，并加強(qiáng)協(xié)保員的考核和培訓(xùn)。

3.5 創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)模式發(fā)展

實(shí)行“多險(xiǎn)種捆綁招標(biāo)和承保公司自由選擇”。為解決各險(xiǎn)種因?yàn)橘r付率的高低導(dǎo)致保險(xiǎn)公司承保意愿差異問(wèn)題，建議把涉農(nóng)保險(xiǎn)的多個(gè)險(xiǎn)種捆綁招標(biāo)，賠付率高的險(xiǎn)種搭配賠付率低的險(xiǎn)種，使中標(biāo)承辦的保險(xiǎn)公司可以保持“微利狀態(tài)”。為解決各保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理水平差異導(dǎo)致各地同一險(xiǎn)種承保覆蓋率差異較大的問(wèn)題，建議不再劃定各保險(xiǎn)公司的承保地域，原則上確定上一年度承保覆蓋率超過(guò)80%的地區(qū)，并且不得更換承保的保險(xiǎn)公司；承保覆蓋率低于80%的地區(qū)，由各地市政府自行招標(biāo)，選擇合適的保險(xiǎn)公司簽訂合作協(xié)議，從而提高保險(xiǎn)公司和當(dāng)?shù)卣钠鹾隙取?/p>

3.6 調(diào)動(dòng)各方積極性

充分發(fā)揮地方政府部門、保險(xiǎn)公司的積極性，調(diào)動(dòng)各方資源，通過(guò)差異化的財(cái)政補(bǔ)貼政策引導(dǎo)，鼓勵(lì)各地根據(jù)實(shí)際情況推動(dòng)業(yè)務(wù)開展。鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司與地方政府合作，開發(fā)符合地方農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障需求的險(xiǎn)種。建議農(nóng)業(yè)、財(cái)政等多部門聯(lián)合研究，對(duì)各地創(chuàng)新發(fā)展的險(xiǎn)種項(xiàng)目給予一定的補(bǔ)貼，或者通過(guò)“以獎(jiǎng)代補(bǔ)”等方式，提高地方推動(dòng)實(shí)施新險(xiǎn)種的積極性。

4 致謝

廣東省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基礎(chǔ)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)由廣東省農(nóng)業(yè)廳發(fā)展技術(shù)處提供，在此表示感謝。

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