劉大宇　高玉杰　劉勇

自2015年底開始的吉林省農村金融綜合改革試驗，為吉林省農村金融發(fā)展提供了歷史性機遇，吉林省農村金融開始進入戰(zhàn)略性的調整、創(chuàng)新、發(fā)展時期。吉林省農村金融的快速發(fā)展不僅僅是激發(fā)農村金融市場活力，實現(xiàn)農業(yè)經濟發(fā)展，農民增收，城鄉(xiāng)一體化的一個過程，更將成為一個新的區(qū)域性經濟增長點，在推動東北全面振興、“一帶一路”戰(zhàn)略中成為一個非常重要的動力輸出中心。通過綜合改革發(fā)展，吉林省農村金融將成為具有較強區(qū)域影響力、較大輻射空間的金融腹地。對此，為進一步推進和深化改革試驗提出如下建議。

農村金融綜合改革必須跨越農村土地制度的門檻

土地作為農業(yè)最重要的生產要素，如果無法進行自由流動，就不能實現(xiàn)資本化，不能實現(xiàn)資本化就不能建立產權明晰的所有制結構，大規(guī)模的農業(yè)融資就無法實現(xiàn)，從供給側推動農業(yè)產業(yè)結構調整就無從談起。從當前土地制度改革不難看出，農村金融發(fā)展已經從中尋找到創(chuàng)新空間，特別是農村土地所有權、承包權、經營權分離這一理論的提出為土地金融的深化提供了理論基礎。

跨越農村土地制度的門檻，一是逐步要將承包權虛化，由具體的農村土地承包地塊轉變?yōu)榧w土地的股份，使金融機構能夠由面對幾十乃至數(shù)百個經營主體說話轉變?yōu)槊鎸σ粋€股份制經營主體說話，以降低農村金融成本和風險，提升農村金融產業(yè)效率。二是土地經營權保護機制建設要強化，對債務人不能償還債務，債權人行使土地經營權的抵押權時，應通過行政和司法力量予以保護，避免因債務人的阻撓而使債權人的權益受到侵害。三是推進農村金融綜合改革與農村城鎮(zhèn)化建設相結合，通過金融支持宅基地置換的方式將散居的農民搬遷至小城鎮(zhèn)，以實現(xiàn)農村土地的規(guī)模連片開發(fā)，為大規(guī)模的農業(yè)項目融資提供運作的條件。

農村金融綜合改革必須擴大試驗區(qū)的農村金融市場開放

農村金融綜合改革應該是農村金融的供給側改革，通過加快農村金融的開放實現(xiàn)農村金融的多元化，做大農村金融的總量，以農村金融的量變實現(xiàn)農村金融的質變。

一是加快推進農村金融產業(yè)多元化，實現(xiàn)農村金融機構數(shù)量的提升和金融服務面的擴大，鼓勵各類型金融機構將經營網(wǎng)點或業(yè)務覆蓋向縣域傾斜，并開放民資、外資參股在試驗區(qū)內的金融機構，或直接吸引民資、外資在試驗區(qū)內設立各類金融機構。

二是加快吸引各類新型互聯(lián)網(wǎng)金融機構入住試驗區(qū)，在風險可控的前提下，積極推進互聯(lián)網(wǎng)金融服務向農村偏遠地區(qū)拓展，依托農村電商平臺建設，加大對農民電商的創(chuàng)業(yè)資金貸款支持，探索針對偏遠地區(qū)農民在實體與網(wǎng)絡多重空間享受到普惠金融服務的新模式。

三是發(fā)展多層次的農村金融風險補償體系，在傳統(tǒng)的涉農保險及擔保機構體系之外，鼓勵商業(yè)保險、AMC等參與開發(fā)設計新型的金融風險保障產品，進一步構建涉農不良金融資產處置消化體系，充分發(fā)揮它們消化風險、提升信用度、活化金融資源的作用。

農村金融綜合改革試驗區(qū)必須要有更大的改革放權和政策支持

一是提升試驗區(qū)內金融機構的試驗權。全國性金融機構應結合試驗區(qū)特點，爭取各家金融機構以總行、總公司層面的出臺政策，強化對試驗區(qū)的支持，由總行、總公司直接下達試驗項目，專項下?lián)茉囼灲涃M，專門派駐試驗機構和人員，試驗區(qū)內的金融機構享受省級業(yè)務審批權，直接對總行、總公司負責。

二是出臺相應政策，鼓勵各金融類高校、科研院所的專家學者深入試驗區(qū)，與試驗區(qū)內的金融機構或金融項目對接，對試驗內區(qū)的農村金融經營管理體制和業(yè)務產品進行精準開發(fā)。

三是試點推進農村商業(yè)銀行和規(guī)模較大的村鎮(zhèn)銀行資產證券化，進一步盤活農村金融資本，提升農村金融資產的流動性。

四是規(guī)范非正規(guī)的農民資金互助社。對管理規(guī)范、風險控制能力較高的農民資金互助機構由省政府金融主管部門頒發(fā)金融業(yè)務準入批文，在一定資金規(guī)模內允許其正式掛牌營業(yè)，并由地方政府金融主管部門對其進行業(yè)務監(jiān)管，超出一定資金規(guī)模應向銀監(jiān)部門申請正規(guī)的金融許可，以防范和控制風險。另外，在改革試點地區(qū)應逐步取消對農村金融機構的信貸規(guī)劃限制，政策當局應多采用市場化的手段進行信貸規(guī)模調節(jié)。

農村金融綜合改革的行政發(fā)力點應聚焦于農村金融的制度體系和基礎設施建設上

一是加快農村資源資本化改革，盤活農村資產存量。加快農村土地、房屋、林權等資產的確權、登記步伐，加快農村資產交易平臺建設，推動農村資產能夠實現(xiàn)全方位的可抵押、可流轉。

二是加快各類金融交易平臺建設。平臺包括區(qū)域性的高端農產品結構化投資交易機構、農村小微企業(yè)孵化資金對接平臺、農村金融資產交易中心等。通過這些平臺，農產品生產經營企業(yè)、家庭農場、專業(yè)合作社、種養(yǎng)殖大戶可以擴大生產和開拓資金的來源，規(guī)避和控制市場風險，化解和處置不良金融資產，提升農村資金的流動性。

三是加快人才體系建設，為農村金融發(fā)展提供穩(wěn)固的人力支撐。強化對現(xiàn)有農村金融從業(yè)人員的業(yè)務技能和發(fā)展理念的培訓，以開拓從業(yè)人員的農村金融視野，提升農村金融從業(yè)能力，并切實為基層優(yōu)秀農村金融從業(yè)人員建立晉升通道和展業(yè)平臺。另外，還要出臺優(yōu)惠政策，加強高端農村金融從業(yè)人員的引進。

農村金融綜合改革的視野應擴展至整個東北亞

吉林省農村金融改革試驗本身就是一項政策資源，充分利用這一政策資源，以改革試驗區(qū)為中心向周邊乃至整個東北亞輻射，將極大提升我國區(qū)域農村金融影響力和農業(yè)保障能力。從這一點來說，吉林省農村金融綜合改革試驗的目標應進行再設計，最終目標應定為推動建立東北亞農村金融中心。為實現(xiàn)這一發(fā)展目標，必須在改革和試驗中加快區(qū)域性農村金融發(fā)展協(xié)調機制建設。

一是充分利用地理區(qū)位優(yōu)勢，強化與俄羅斯、朝鮮、蒙古、韓國、日本等周邊國家的農村金融合作，以及與遼寧、內蒙古、黑龍江等周邊省份的農村金融聯(lián)系，使吉林省能夠成為區(qū)域性的農村金融產品集散地、農村金融價格發(fā)布所和農村金融資源中轉站。

二是在引進來的基礎上積極推動地方農村金融機構走出去，支持地方性農村金融機構在域外設立分支機構和控股機構，提升地方性農村金融機構的服務能力，壯大吉林省農村金融的影響力，分散吉林省農村金融風險。

三是仿照亞投行的模式，組建東北亞農業(yè)投資銀行。以投資銀行的形式改變國內商業(yè)銀行和國有政策性銀行為主導的農業(yè)投資模式，靈活實現(xiàn)直接投資與間接投資相結合，并以多元化的股權結構帶動各利益相關方能夠積極推進各類農業(yè)投資項目的運作，實現(xiàn)資本與農村產業(yè)的無縫對接。組建后的東北亞農業(yè)投資銀行的投資項目可以放在重大農業(yè)基礎設施、重大農業(yè)產業(yè)化工程和大型高端農產品深加工項目上，項目的地點可以超出吉林省范疇，以實現(xiàn)借助投資銀行的平臺，推動吉林省農產品走出去，以金融力量提升國家農業(yè)保障能力。

（作者單位：中國人民銀行四平市中心支行）