鄧雅靜

融360，3年時(shí)間發(fā)展成為國(guó)內(nèi)最大的金融產(chǎn)品搜索平臺(tái)，為消費(fèi)者和小微企業(yè)提供融資貸款搜索和對(duì)比。

葉大清，湖南益陽人，17歲考上湖南大學(xué)，22歲到美國(guó)。過去20年他出國(guó)又回國(guó)，從美國(guó)金融企業(yè)高管到互聯(lián)網(wǎng)公司高層，他是國(guó)內(nèi)為數(shù)不多的既懂金融又懂互聯(lián)網(wǎng)的職業(yè)經(jīng)理人。不久前，葉大清接受了筆者的專訪。

38歲時(shí)放棄高大上的外企高管職位，于2011年跟幾個(gè)朋友合伙在北京中關(guān)村創(chuàng)辦了融360，3年時(shí)間發(fā)展成為國(guó)內(nèi)最大的金融產(chǎn)品搜索平臺(tái)，為消費(fèi)者和小微企業(yè)提供融資貸款搜索和對(duì)比，先后獲得A、B、C三輪累計(jì)超6億元的風(fēng)投，并獲證監(jiān)會(huì)邀請(qǐng)到國(guó)內(nèi)上市。

創(chuàng)業(yè)比打工更加艱辛

1994年，年僅20歲的葉大清從湖南大學(xué)畢業(yè)，先去了一家外貿(mào)公司上班，上了不到一年，他辭職去了美國(guó)喬治華盛頓大學(xué)攻讀金融學(xué)碩士，進(jìn)了美國(guó)第五大零售銀行第一資本金融公司擔(dān)任風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略與分析、信用風(fēng)險(xiǎn)管理、和市場(chǎng)分析等職位。隨后，又轉(zhuǎn)行去了美國(guó)互聯(lián)網(wǎng)公司——美國(guó)在線擔(dān)任高級(jí)市場(chǎng)經(jīng)理。此后，葉大清又跳槽去了PAYPAL公司——支付寶的鼻祖，擔(dān)任PAYPAL的中國(guó)區(qū)總經(jīng)理。2011年，嗅覺到移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)浪潮、消費(fèi)升級(jí)的風(fēng)口，他與2個(gè)朋友合伙創(chuàng)辦了融360。

葉大清回憶創(chuàng)業(yè)初期，3個(gè)聯(lián)合創(chuàng)始人與10個(gè)工程師，關(guān)在小黑屋里半年時(shí)間開發(fā)網(wǎng)站。公司除了財(cái)務(wù)有一個(gè)獨(dú)立辦公室，其他所有員工都是開放的格子間，3個(gè)聯(lián)合創(chuàng)始人與員工一起面對(duì)面辦公，因?yàn)閯?chuàng)始人經(jīng)常出差，工位經(jīng)常被新員工占用，被逼流動(dòng)辦公。

談起打工與創(chuàng)業(yè)的差別，葉大清調(diào)侃說，原來做職業(yè)經(jīng)理人時(shí)，住五星級(jí)酒店、出差坐頭等艙，用寬敞的大辦公室。創(chuàng)業(yè)后，我們3個(gè)創(chuàng)始人瞬間變身市井老板范兒，每天夾一個(gè)皮包到處跑市場(chǎng)，找朋友談產(chǎn)品，苦口婆心說服銀行把金融產(chǎn)品上架到融360網(wǎng)站。

“我們推出先免費(fèi)試用，但大銀行內(nèi)部復(fù)雜的機(jī)制很難推動(dòng)?！笨目呐雠鲋螅罱K從股份制銀行、城商行、小貸公司與外資銀行，甚至信貸業(yè)務(wù)員打開了通路，這些金融機(jī)構(gòu)針對(duì)個(gè)人、小微企業(yè)的貸款產(chǎn)品豐富，服務(wù)的積極性更高。打開局面后，國(guó)有大銀行的分行、支行也逐漸參加免費(fèi)試用。

網(wǎng)站上線一個(gè)月就獲得了凱鵬華盈、光速和清科等國(guó)際國(guó)內(nèi)一流風(fēng)投近千萬美元的A輪投資。截至今年上半年，融360已完成C輪融資，三年內(nèi)累計(jì)融資金額超6億元。

夢(mèng)想解決老百姓與銀行的信息不對(duì)稱

融360的目標(biāo)是做金融領(lǐng)域的“百度+京東商城”，主要免費(fèi)為個(gè)人消費(fèi)者和小微企業(yè)提供金融產(chǎn)品的搜索、推薦和申請(qǐng)服務(wù)，業(yè)務(wù)目前主要集中貸款、信用卡、理財(cái)?shù)?4萬余款金融產(chǎn)品，未來不排除增加基金、保險(xiǎn)的產(chǎn)品搜索與推薦。

“我的夢(mèng)想就是解決用戶與銀行的信息不對(duì)稱，成為老百姓的金融產(chǎn)品搜索與篩選平臺(tái)?！痹谶^去的兩年融360已經(jīng)成功地推薦了數(shù)千億的貸款給不同的用戶，申請(qǐng)的金額達(dá)2萬億。

去年3月，融360成為第一家獲證監(jiān)會(huì)邀請(qǐng)上市的金融搜索平臺(tái)。但目前公司仍未盈利，不符合當(dāng)前上市標(biāo)準(zhǔn)。葉大清表示，公司在2017年以前都不考慮盈利，融360的商業(yè)模式需要耐心，目前主要是做資源整合與平臺(tái)搭建，我們是這個(gè)領(lǐng)域規(guī)則的制定者，未來盈利空間很大。“上交所戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)板或放松盈利指標(biāo)要求，有可能通過該板塊實(shí)現(xiàn)在國(guó)內(nèi)快速上市。”

葉大清強(qiáng)調(diào)，千萬不要低估85后、90后的消費(fèi)信貸需求，從實(shí)際數(shù)據(jù)來看，旅游、租房、數(shù)碼等消費(fèi)需求非常旺盛。住房貸款變成城市居民的大眾行為花了十余年，消費(fèi)信貸只花了五年。未來，消費(fèi)信貸將進(jìn)一步滲入到中低收入人群和年輕一代，這個(gè)時(shí)間或許只是3年。

創(chuàng)業(yè)永遠(yuǎn)不晚 忌蜂擁而上

有創(chuàng)業(yè)就有犧牲。2006年-2007年，葉大清在美國(guó)曾與太太一起創(chuàng)業(yè)做電子商務(wù)，將中國(guó)的產(chǎn)品賣到美國(guó)。32歲左右遇到困惑，在創(chuàng)業(yè)與打工之間猶豫，考慮到當(dāng)時(shí)對(duì)資本市場(chǎng)不了解，所以選擇了繼續(xù)打工，直到38歲之后才開始創(chuàng)業(yè)。

葉大清認(rèn)為創(chuàng)業(yè)永遠(yuǎn)不會(huì)晚。據(jù)統(tǒng)計(jì)，一個(gè)人一輩子有7次創(chuàng)業(yè)機(jī)會(huì)，大學(xué)畢業(yè)后二十五歲開始，每隔7年一次，第一次太年輕不容易抓住，而且會(huì)喪失談戀愛的時(shí)間，最后一次太老了沒什么意義，所以差不多有五次可以改變命運(yùn)，多數(shù)在30多歲創(chuàng)業(yè)，積累了專業(yè)經(jīng)驗(yàn)、管理經(jīng)驗(yàn)、人脈資源。

創(chuàng)業(yè)一定要找到很好的伙伴、兄弟，擁有激情、認(rèn)同、互補(bǔ)。第二，找到痛點(diǎn)，解決用戶的問題。

對(duì)于大眾創(chuàng)業(yè)熱潮，他指出，85后、90后很有個(gè)性，但創(chuàng)業(yè)不能一窩蜂而上，并不是所有的人都適合創(chuàng)業(yè)，創(chuàng)業(yè)就要考慮失敗的風(fēng)險(xiǎn)與打算，不鼓勵(lì)借錢創(chuàng)業(yè)。