和小微

支持個(gè)體工商戶和小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干措施》，針對(duì)個(gè)體工商戶和小微企業(yè)發(fā)展中普遍存在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)成本高、要素保障需求迫切、資金周轉(zhuǎn)不暢、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)等問題，分別從便利創(chuàng)業(yè)興業(yè)、降低成本擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)、強(qiáng)化要素保障、促進(jìn)轉(zhuǎn)型升級(jí)、加大金融支持力度、營(yíng)造放心誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)環(huán)境和優(yōu)化服務(wù)手段等7個(gè)方面，提出了21條措施。隨著營(yíng)商環(huán)境的持續(xù)優(yōu)化，惠企政策的疊加效應(yīng)將不斷顯現(xiàn)，東北地區(qū)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展底氣十足，未來可期。

雙方將在紅樹林和小微濕地保護(hù)、濕地及周邊地區(qū)野生植物的遷地保育等方面開展合作、分享經(jīng)驗(yàn)。中國(guó)和新加坡高度重視濕地與紅樹林保護(hù)。中國(guó)現(xiàn)有紅樹林2.71萬公頃（不包括港澳臺(tái)），是世界上少數(shù)紅樹林面積凈增長(zhǎng)的國(guó)家之一。新加坡濕地以紅樹林為主，生物多樣性豐富，濕地根據(jù)不同功能被納入國(guó)家公園體系進(jìn)行保護(hù)和管理。此次兩國(guó)在濕地與紅樹林保護(hù)領(lǐng)域深化合作，將進(jìn)一步增進(jìn)相互了解、促進(jìn)互學(xué)互鑒，推動(dòng)亞洲乃至全球的紅樹林保護(hù)事業(yè)邁上新臺(tái)階。

點(diǎn)工作背景民營(yíng)和小微企業(yè)在促進(jìn)居民就業(yè)、激發(fā)經(jīng)濟(jì)活力、保障社會(huì)穩(wěn)定等方面發(fā)揮著至關(guān)重要的作用（王俊峰和王巖，2012）。然而，由于其資金實(shí)力不強(qiáng)、抵質(zhì)押物不足、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性不高的特點(diǎn)與銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好不相匹配，往往面臨著“先天不足”的融資困境。如何處理好促發(fā)展與防風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系，在防范潛在金融風(fēng)險(xiǎn)的前提下，改善和深化民營(yíng)小微企業(yè)金融服務(wù)，是政策制定者面臨的重要命題。為此，財(cái)政部、科技部、工業(yè)和信息化部、人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)于2019年7月17日聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于開展

突破點(diǎn)，為三農(nóng)和小微企業(yè)提供小額信貸服務(wù)的同時(shí)，也促進(jìn)了以小額信貸為主要業(yè)務(wù)的村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展，二者互惠互利，普惠金融則為小額信貸的發(fā)展提供了生存土壤。近年來，村鎮(zhèn)銀行發(fā)展迅速，已成為農(nóng)村金融的一支重要力量，《2019村鎮(zhèn)銀行年度總結(jié)》指出：自2007年3月我國(guó)首家村鎮(zhèn)銀行成立至今的13年發(fā)展歷程中，全國(guó)已設(shè)立1 631家村鎮(zhèn)銀行，覆蓋了31個(gè)省份，縣域覆蓋率達(dá)到70.6%，我國(guó)村鎮(zhèn)銀行體系不斷完善。但在村鎮(zhèn)銀行不斷發(fā)展的過程中，由于受到銀行內(nèi)部控制和外部監(jiān)

來有大量創(chuàng)業(yè)者和小微企業(yè)加入跨境電商行業(yè)，成為典型的“微型跨國(guó)企業(yè)”；預(yù)計(jì)2021 還將進(jìn)入下一個(gè)數(shù)字外貿(mào)風(fēng)口期。據(jù)海關(guān)總署數(shù)據(jù)顯示：2020 年我國(guó)跨境電商進(jìn)出口達(dá)到1.69 萬億元，增長(zhǎng)達(dá)31.1%。白皮書顯示：原來全球貿(mào)易的玩家多為大企業(yè)，但如今借助數(shù)字平臺(tái)，創(chuàng)業(yè)者、小企業(yè)投身其中，得以經(jīng)營(yíng)多國(guó)市場(chǎng)，成為微型跨國(guó)企業(yè)。他們正為全球買家提供多樣化的“中國(guó)制造”和輕定制服務(wù)。僅以天貓?zhí)詫毢Ｍ夥咒N平臺(tái)為例，在2020 年5 月一個(gè)月內(nèi)，就有超過15 萬家中

新政惠及納稅人和小微企業(yè)3月5日，據(jù)第一財(cái)經(jīng)資訊消息，今年政府工作報(bào)告公布了一攬子減稅降費(fèi)新政。政府工作報(bào)告稱，延長(zhǎng)小規(guī)模納稅人增值稅優(yōu)惠等部分階段性政策執(zhí)行期限。將小規(guī)模納稅人增值稅起征點(diǎn)從月銷售額10萬元提高到15萬元。對(duì)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶年應(yīng)納稅所得額不到100萬元的部分，在現(xiàn)行優(yōu)惠政策基礎(chǔ)上，再減半征收所得稅。今年延續(xù)執(zhí)行企業(yè)研發(fā)費(fèi)用加計(jì)扣除75%政策，將制造業(yè)企業(yè)加計(jì)扣除比例提高到100%，用稅收優(yōu)惠機(jī)制激勵(lì)企業(yè)加大研發(fā)投入，著力推動(dòng)企業(yè)以創(chuàng)新

心支行分析民營(yíng)和小微企業(yè)的特點(diǎn)，一是經(jīng)營(yíng)發(fā)展不穩(wěn)定，平均壽命較短；二是企業(yè)治理不規(guī)范，存在單一化、獨(dú)裁型管理模式；三是財(cái)務(wù)管理滯后，影響資金正常流動(dòng)；四是經(jīng)營(yíng)信息不透明，抵押擔(dān)保不達(dá)標(biāo)。在這些因素的影響下，導(dǎo)致銀行為民營(yíng)和小微企業(yè)提供的支持不足，阻礙了企業(yè)快速發(fā)展。一、銀行為民營(yíng)和小微企業(yè)服務(wù)時(shí)的困惑（一）信息不對(duì)稱銀行的信貸業(yè)務(wù)主要對(duì)象是大中型企業(yè)，覆蓋率能達(dá)到90%以上。而民營(yíng)和小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)信息不透明，難以預(yù)測(cè)發(fā)展前景，因此銀行不敢輕易貸款。數(shù)據(jù)調(diào)查

高的個(gè)體創(chuàng)作者和小微團(tuán)隊(duì)，應(yīng)一如既往予以大力支持扶持。為推動(dòng)“靈工”就業(yè)行穩(wěn)致遠(yuǎn)，政府部門應(yīng)繼續(xù)細(xì)化優(yōu)化對(duì)“靈工”就業(yè)人群的支持政策，既鼓勵(lì)專業(yè)人才、團(tuán)隊(duì)組織做大做強(qiáng)，也要扶持更多個(gè)體和小微團(tuán)隊(duì)走“靈工”就業(yè)之路;既要對(duì)“靈工”就業(yè)創(chuàng)業(yè)人群予以支持激勵(lì)，依法保障勞動(dòng)者的合法權(quán)益，也要對(duì)短視頻和直播平臺(tái)等就業(yè)服務(wù)平臺(tái)、創(chuàng)業(yè)孵化平臺(tái)予以支持激勵(lì)，依法進(jìn)行審慎監(jiān)管，引導(dǎo)新就業(yè)形態(tài)健康可持續(xù)發(fā)展。

，為當(dāng)?shù)叵M(fèi)者和小微商家提供更便捷、安全的移動(dòng)支付和數(shù)字金融服務(wù)，一起推動(dòng)普惠金融在緬甸的發(fā)展。談及此次雙方的合作，Wave Money總裁Brad Jones說：“螞蟻集團(tuán)的加入無疑將加速Wave Money的數(shù)字化進(jìn)程。智能手機(jī)的高滲透率和日趨成熟的用戶習(xí)慣為緬甸市場(chǎng)大規(guī)模推廣移動(dòng)支付做好了準(zhǔn)備。與螞蟻集團(tuán)的合作一定能給Wave Money和緬甸帶來變革性的創(chuàng)新?！蔽浵伡瘓F(tuán)董事長(zhǎng)井賢棟說：“讓金融服務(wù)更加普惠是螞蟻集團(tuán)和Wave Money的共同愿景。

為什么成為民企和小微企業(yè)的一個(gè)難題民營(yíng)和小微企業(yè)融資難是全社會(huì)高度關(guān)注的話題。2018年11月，習(xí)近平總書記在民營(yíng)企業(yè)座談會(huì)上強(qiáng)調(diào)，要優(yōu)先解決民營(yíng)企業(yè)特別是中小企業(yè)融資難甚至融不到資的問題，同時(shí)逐步降低融資成本。一年后，2019年12月，中共中央和國(guó)務(wù)院印發(fā)《關(guān)于營(yíng)造更好發(fā)展環(huán)境 支持民營(yíng)企業(yè)改革發(fā)展的意見》，從優(yōu)化銀行服務(wù)體系、完善直接融資制度、健全增信體系等方面對(duì)破解民營(yíng)和小微企業(yè)融資難題進(jìn)行部署。針對(duì)民營(yíng)和小微企業(yè)融資難、融資貴、融資慢現(xiàn)象，相關(guān)部門

化和發(fā)展。民營(yíng)和小微企業(yè)作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的重要基礎(chǔ)，在擴(kuò)大就業(yè)、改善民生等方面具有舉足輕重的作用。然而，民營(yíng)和小微企業(yè)融資難、融資貴成為制約企業(yè)發(fā)展的主要因素之一。本文從開發(fā)性金融視角，借鑒開發(fā)性金融的實(shí)踐，提出解決小微企業(yè)融資的策略方案，為促進(jìn)民營(yíng)和小微企業(yè)發(fā)展提供借鑒。一、民營(yíng)和小微企業(yè)融資現(xiàn)狀2019年政府工作報(bào)告中提到：國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)下行壓力加大，消費(fèi)增速減慢，有效投資增長(zhǎng)乏力。實(shí)體經(jīng)濟(jì)困難較多，民營(yíng)和小微企業(yè)融資難融資貴問題尚未有效緩解，營(yíng)商環(huán)境

。成立服務(wù)民營(yíng)和小微企業(yè)發(fā)展工作領(lǐng)導(dǎo)小組，設(shè)置專營(yíng)部門，結(jié)合地方支持民營(yíng)和小微企業(yè)發(fā)展規(guī)劃和產(chǎn)業(yè)特色等情況，制定具體工作方案。二是完善機(jī)制，考核到位。將發(fā)放民營(yíng)和小微企業(yè)貸款納入年度考評(píng)體系，優(yōu)化薪酬考核激勵(lì)機(jī)制，充分調(diào)動(dòng)服務(wù)民營(yíng)和小微企業(yè)的工作積極性。三是調(diào)研走訪，簡(jiǎn)化流程。漢源聯(lián)社成立了理事長(zhǎng)任組長(zhǎng)，信貸管理部、營(yíng)業(yè)部、分社負(fù)責(zé)人和業(yè)務(wù)骨干為成員的調(diào)研團(tuán)隊(duì)，對(duì)各分社民營(yíng)和小微企業(yè)類業(yè)務(wù)開展調(diào)研。——直面“痛點(diǎn)”，降低金融成本。一是優(yōu)化利率定價(jià)。根據(jù)用款

持續(xù)加大對(duì)民營(yíng)和小微企業(yè)的信貸支持力度。截至目前，高縣農(nóng)商銀行發(fā)放民營(yíng)和小微企業(yè)貸款13.47億元，信貸增速高于各項(xiàng)貸款平均增速，民營(yíng)和小微企業(yè)余額占縣域市場(chǎng)份額的75%;二是充分運(yùn)用再貸款工具，降低小微企業(yè)融資成本，小微企業(yè)貸款利率較去年下降，加權(quán)平均利率低于一般貸款平均利率約40%;三是與政府合作，建立起貸款貼息和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制;四是圍繞機(jī)制、目標(biāo)、服務(wù)質(zhì)量下功夫，通過建立小微公司專營(yíng)機(jī)構(gòu)、強(qiáng)化民營(yíng)小微企業(yè)專項(xiàng)考核、開通小微企業(yè)開戶綠色通道等措施，不斷提

，部分民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)一直存在融資難融資貴問題。這是因一些金融機(jī)構(gòu)自身存在治理亂象，造成貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制不暢、金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)不到位所致。當(dāng)前，我國(guó)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)公司治理仍存在某些不足，特別是中小銀行和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的問題較為突出，主要體現(xiàn)在一些機(jī)構(gòu)股權(quán)關(guān)系不透明不規(guī)范、股東行為不合規(guī)不審慎、戰(zhàn)略規(guī)劃和績(jī)效考核不科學(xué)等諸多方面。為此，監(jiān)管機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步強(qiáng)化監(jiān)督，持續(xù)提升公司治理的科學(xué)性、穩(wěn)健性和有效性，推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)健全法人治理結(jié)構(gòu)，將其作為打好防控金融風(fēng)險(xiǎn)攻

院關(guān)于支持民營(yíng)和小微企業(yè)發(fā)展的決策部署，日前，財(cái)政部、科技部、工業(yè)和信息化部、人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于開展財(cái)政支持深化民營(yíng)和小微企業(yè)金融服務(wù)綜合改革試點(diǎn)城市工作的通知》（財(cái)金〔2019〕62號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《通知》），更好發(fā)揮財(cái)政資金引導(dǎo)作用，探索改善民營(yíng)和小微企業(yè)金融服務(wù)的有效模式?！锻ㄖ诽岢?，從2019年起，中央財(cái)政通過普惠金融發(fā)展專項(xiàng)資金每年安排約20億元資金，支持一定數(shù)量的試點(diǎn)城市。試點(diǎn)期限暫定為3年，東、中、西部地區(qū)每個(gè)試點(diǎn)城市的獎(jiǎng)勵(lì)標(biāo)準(zhǔn)分

活水”流向民營(yíng)和小微領(lǐng)域的“最后一公里”，讓民營(yíng)經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新源泉充分涌流、創(chuàng)造活力充分進(jìn)發(fā)。最后，政府性融資擔(dān)保也是破解小微企業(yè)、“三農(nóng)”融資難融資貴問題的重要手段和關(guān)鍵環(huán)節(jié)。為有效發(fā)揮政府性融資擔(dān)保作用，幫助解決銀行“不敢貸、不愿貸”一“投放難”和小微企業(yè)、“三農(nóng)”“缺信用、缺信息”一“貸款難”這一金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的難點(diǎn)和痛點(diǎn)，國(guó)家層面進(jìn)行了專門部署并出臺(tái)了一系列重要政策措施。

、國(guó)務(wù)院對(duì)民營(yíng)和小微企業(yè)的發(fā)展空前重視，政策扶持力度前所未有——發(fā)改委、財(cái)政部等多部委發(fā)文部署緩解小微企業(yè)“融資難、融資貴”問題，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)亦陸續(xù)出臺(tái)相應(yīng)政策并持續(xù)發(fā)聲，在降準(zhǔn)、經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量考核等方面予以政策優(yōu)惠?！皬臎Q策層到監(jiān)管層，民營(yíng)和小微企業(yè)已成為當(dāng)前政策支持的重中之重，大力發(fā)展民營(yíng)和小微企業(yè)金融服務(wù)已經(jīng)成為共識(shí)，也是大勢(shì)所趨?！敝袊?guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“作為國(guó)有大型商業(yè)銀行，郵儲(chǔ)銀行將一以貫之地高度重視、一如既往地大力支持、一視同仁

以窺見破解民營(yíng)和小微企業(yè)融資難題的新動(dòng)向。人民銀行黨委書記、銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹清在此前接受記者采訪時(shí)表示，對(duì)于支持民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)，要在解決融資難的基礎(chǔ)上推動(dòng)降低融資成本。這個(gè)表態(tài)實(shí)際上印證了許多金融機(jī)構(gòu)、實(shí)體企業(yè)與從業(yè)者的切身感受，即先有融資難，再有融資貴，應(yīng)該先想辦法從正規(guī)渠道融到資金，再想辦法獲得“便宜”的資金。先以政策克“難”，再以改革克“貴”。正規(guī)渠道融資的價(jià)格再高，也不及非正規(guī)民間渠道資金價(jià)格昂貴。因此，先攻克民營(yíng)和小微企業(yè)融資難是當(dāng)務(wù)之急，而

易綱表示，民營(yíng)和小微企業(yè)的融資難融資貴的問題，從根本上說是金融的供給不適合經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和高質(zhì)量發(fā)展的需要，是金融供給和需求矛盾的具體體現(xiàn)。解決好民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)信貸支持和直接融資問題，是我們現(xiàn)在最重要的任務(wù)。近年來北京金融業(yè)的發(fā)展環(huán)境不斷完善，金融的國(guó)際影響力、吸引力和競(jìng)爭(zhēng)力明顯提升，易綱稱下一步人民銀行將一如既往支持北京發(fā)展高質(zhì)量的金融產(chǎn)業(yè)，支持國(guó)家金融業(yè)改革開放政策在北京落地，支持金融街加強(qiáng)國(guó)家金融管理中心功能的建設(shè)。以下為文字實(shí)錄：易綱：尊敬的陳吉寧市

得文文靜靜的。和小微的交往很平淡，我們每周都見面，兩個(gè)人在一起看看電視、聊聊天，僅此而已。我倆相見，我一直小心翼翼，不敢稍有放縱，第三次見面時(shí)，我便開始冷場(chǎng)了，因?yàn)樗胁恢呺H的話題已經(jīng)說盡，我實(shí)在找不出更適合她聽的話了。于是，我壯著膽子開始朝感情的話題靠攏。事實(shí)上，那天我的確對(duì)自己過去的情感經(jīng)歷做了一番深刻檢討。沒想到，小微聽得耐心、專注。后來當(dāng)我問及她對(duì)我的看法時(shí)。她說：“和你在一起時(shí)間不長(zhǎng)，好多話沒法現(xiàn)在說。但是24年來，我還從沒主動(dòng)找過別的異性，你

導(dǎo)讀：民營(yíng)和小微企業(yè)金融服務(wù)問題是當(dāng)下社會(huì)關(guān)注的焦點(diǎn)，而摸清民營(yíng)和小微企業(yè)的信貸供需匹配問題是做好民營(yíng)和小微企業(yè)金融服務(wù)的基礎(chǔ)和前提?！懊駹I(yíng)經(jīng)濟(jì)是推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展、建設(shè)現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系的重要主題”“我國(guó)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)只能壯大、不能弱化”，習(xí)近平總書記在民營(yíng)企業(yè)座談會(huì)上的重要講話，為推動(dòng)新時(shí)代民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展指明了前進(jìn)方向、提供了根本遵循。民營(yíng)和小微企業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中扮演著重要角色，在增加稅收、擴(kuò)大就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、技術(shù)創(chuàng)新等方面發(fā)揮著重要作用。但是

娜一、民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)的現(xiàn)狀2018年，我國(guó)的GDP創(chuàng)造了90兆大關(guān)的財(cái)富，同比增速達(dá)到了預(yù)期6.6%。城鎮(zhèn)新增就業(yè)1361萬人，比上年多增10萬人，完成全年目標(biāo)的123.7%，連續(xù)6年保持在1,300萬人以上。期間我國(guó)經(jīng)歷了中美有史以來最大的貿(mào)易爭(zhēng)端、國(guó)家去杠桿、轉(zhuǎn)變產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和穩(wěn)增長(zhǎng)、保就業(yè)一系列的陣痛。2019年，預(yù)計(jì)將面臨更加嚴(yán)重的全球貿(mào)易保護(hù)主義、新增城鎮(zhèn)就業(yè)人數(shù)的增加、經(jīng)濟(jì)的下滑風(fēng)險(xiǎn)等導(dǎo)致穩(wěn)增長(zhǎng)和保就業(yè)的壓力更趨嚴(yán)重。表1 2018年4季度和全

山東正開展民營(yíng)和小微企業(yè)首貸培植行動(dòng)，解決民營(yíng)和小微企業(yè)首貸難的融資痛點(diǎn)。中國(guó)人民銀行濟(jì)南分行聯(lián)合山東銀保監(jiān)局等部門印發(fā)了《關(guān)于“民營(yíng)和小微企業(yè)首貸培植行動(dòng)”的指導(dǎo)意見》，聚焦成長(zhǎng)期的民營(yíng)和小微企業(yè)，力爭(zhēng)通過金融顧問、信用培植、擔(dān)保增信、解決信息不對(duì)稱等措施，提高首貸獲得率。意見提出，通過入戶走訪、一對(duì)一輔導(dǎo)、集中培訓(xùn)、提供顧問服務(wù)等方式對(duì)企業(yè)進(jìn)行精準(zhǔn)培植，結(jié)合企業(yè)所處行業(yè)和區(qū)域特點(diǎn)，為企業(yè)選擇和推介適合的金融產(chǎn)品，并幫助企業(yè)提高獲貸能力。對(duì)培植活動(dòng)成效顯

措并舉緩解民營(yíng)和小微企業(yè)資金緊張狀況，融資成本上升勢(shì)頭得到初步遏制。李克強(qiáng)總理發(fā)布的政府工作報(bào)告上，指出，2019年的主要工作任務(wù)就是要加大對(duì)中小銀行定向降準(zhǔn)力度，釋放的資金全部用于民營(yíng)和小微企業(yè)貸款。支持大型商業(yè)銀行多渠道補(bǔ)充資本，增強(qiáng)信貸投放能力，鼓勵(lì)增加制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款和信用貸款。在減稅降費(fèi)問題上，財(cái)政部部長(zhǎng)劉昆表示，“減稅降費(fèi)是今年積極財(cái)政政策的頭等大事，深化增值稅改革是今年減稅降費(fèi)的核心內(nèi)容?！贝送?，隨著保險(xiǎn)服務(wù)民生的深度和廣度不斷擴(kuò)展，關(guān)于養(yǎng)老

效率，破解民營(yíng)和小微企業(yè)因缺信用和缺信息而導(dǎo)致的融資難問題。截至目前，已有13家金融機(jī)構(gòu)、7家信用服務(wù)機(jī)構(gòu)加入“信豫融”應(yīng)用服務(wù)合作聯(lián)盟，致力于為民營(yíng)和小微企業(yè)提供便利優(yōu)惠的融資服務(wù)。隨著民營(yíng)和小微企業(yè)信用融資覆蓋范圍的不斷擴(kuò)大，該省計(jì)劃到2020年信用融資突破2000億元，實(shí)現(xiàn)民營(yíng)和小微企業(yè)融資倍增目標(biāo)。

，高度重視民營(yíng)和小微企業(yè)金融服務(wù)工作，制定積極支持民營(yíng)和小微企業(yè)金融服務(wù)的二十二條工作舉措，持續(xù)加大對(duì)民營(yíng)和小微企業(yè)的支持力度?！安晃┐笮?只惟優(yōu)劣”為確保支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展的政策措施真正落實(shí)到位，北京農(nóng)商銀行把支持民營(yíng)和小微企業(yè)發(fā)展提高到“講政治”的高度，不斷優(yōu)化金融服務(wù)，發(fā)揮點(diǎn)多面廣、覆蓋城鄉(xiāng)的優(yōu)勢(shì)，為金融支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)保障。截至2018年9月末，北京農(nóng)商銀行全行民營(yíng)企業(yè)表內(nèi)貸款有貸戶戶數(shù)占全部法人客戶有貸戶戶數(shù)的50%，戶數(shù)較年初增長(zhǎng)71%。

、國(guó)務(wù)院對(duì)民營(yíng)和小微企業(yè)的發(fā)展空前重視，政策扶持力度前所未有——發(fā)改委、財(cái)政部等多部委發(fā)文部署緩解小微企業(yè)“融資難、融資貴”問題，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)亦陸續(xù)出臺(tái)相應(yīng)政策并持續(xù)發(fā)聲，在降準(zhǔn)、經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量考核等方面予以政策優(yōu)惠?！皬臎Q策層到監(jiān)管層，民營(yíng)和小微企業(yè)已成為當(dāng)前政策支持的重中之重，大力發(fā)展民營(yíng)和小微企業(yè)金融服務(wù)已經(jīng)成為共識(shí)，也是大勢(shì)所趨?！敝袊?guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“作為國(guó)有大型商業(yè)銀行，郵儲(chǔ)銀行將一以貫之地高度重視、一如既往地大力支持、一視同仁

解決好民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)融資難融資貴問題。很快，中國(guó)人民銀行于年初決定下調(diào)金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率1個(gè)百分點(diǎn)，其中，2019年1月15日和25日分別下調(diào)0.5個(gè)百分點(diǎn)。在堅(jiān)持貨幣政策穩(wěn)健取向的基礎(chǔ)上，流動(dòng)性管理的“松緊適度”很有必要。而從金融市場(chǎng)的反應(yīng)和企業(yè)的實(shí)際需要來看，受一些客觀因素影響，進(jìn)一步疏通貨幣傳導(dǎo)機(jī)制、確保信貸融資活水順利流向民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)，也是當(dāng)務(wù)之急。不可否認(rèn)，當(dāng)前信貸融資的供給與需求之間仍存在一些隔膜。從供給端來看，由于經(jīng)濟(jì)存在一定下行

于緩解民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)融資難融資貴的決策部署，落實(shí)中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議有關(guān)精神，國(guó)家發(fā)改委財(cái)金司于2019年1月25日組織召開了深化民營(yíng)和小微企業(yè)金融服務(wù)經(jīng)驗(yàn)交流會(huì)。叢亮秘書長(zhǎng)出席會(huì)議并做總結(jié)講話。叢亮在總結(jié)講話時(shí)指出，黨中央、國(guó)務(wù)院高度重視金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)工作。從調(diào)研中了解到，目前“政策好，但小微企業(yè)不知道，不了解”的情況比較突出。召開經(jīng)驗(yàn)交流會(huì)，就是為各地方搭建政策宣傳解讀、經(jīng)驗(yàn)交流的平臺(tái)，對(duì)一些可復(fù)制可推廣的金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，加強(qiáng)

比65%。涉農(nóng)和小微企業(yè)貸款的投放力度持續(xù)加大，農(nóng)戶和小微企業(yè)貸款合計(jì)占比92%，戶均貸款余額37萬元。主發(fā)起人制度是村鎮(zhèn)銀行發(fā)展中的一項(xiàng)創(chuàng)新性制度安排。主發(fā)起人作為村鎮(zhèn)銀行的主要股東，在公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管理、科技支撐、流動(dòng)性救助等方面發(fā)揮了核心作用。數(shù)據(jù)顯示，截至2017年末，全國(guó)共有5大類型、294家銀行機(jī)構(gòu)作為主發(fā)起人發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行。銀保監(jiān)會(huì)表示，下一步將牢牢抓住主發(fā)起人制度這一村鎮(zhèn)銀行公司治理的“牛鼻子”，進(jìn)一步改革優(yōu)化投資管理模式，推動(dòng)主發(fā)起人“

，積極滿足居民和小微企業(yè)線上線下的消費(fèi)融資需求。截至目前，工行“逸貸”融資余額已達(dá)2000億元，先后為430萬個(gè)人客戶和小微商戶解決了日常消費(fèi)以及生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中的資金需求。工行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹說，“逸貸”全面涵蓋了個(gè)人和小微企業(yè)消費(fèi)金融需求，利用客戶物流、資金流和信息流的“三流合一”，精準(zhǔn)定位客戶的消費(fèi)軌跡、融資需求和信用狀況，可以有效將客戶消費(fèi)需求轉(zhuǎn)化為消費(fèi)信貸需求。其中個(gè)人“逸貸”以工行信用卡和借記卡為主要媒介，事先為持卡人核定授信額度，持卡人在線上線下消費(fèi)

續(xù)擴(kuò)大“三農(nóng)”和小微企業(yè)信貸投放，引導(dǎo)降低社會(huì)融資成本。從央行了解到，這500億元信貸政策支持再貸款額度中，支農(nóng)再貸款200億元、支小再貸款300億元。央行同時(shí)改進(jìn)了發(fā)放條件，明確金融機(jī)構(gòu)借用央行信貸政策支持再貸款，發(fā)放“三農(nóng)”、小微企業(yè)貸款的數(shù)量和利率量化標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)對(duì)再貸款使用效果的監(jiān)測(cè)考核。央行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，此舉是貫徹中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議確定的方針，引導(dǎo)資金流向“三農(nóng)”和小微企業(yè)等國(guó)民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的行動(dòng)。日前召開的2015年人民銀行工作會(huì)議明確

加大對(duì)“三農(nóng)”和小微企業(yè)的支持力度。當(dāng)前我國(guó)貨幣信貸存量較大，增速也保持在較高水平，不宜依靠大幅擴(kuò)張總量來解決結(jié)構(gòu)性問題。國(guó)際金融危機(jī)爆發(fā)以來，通過開展定向操作疏通貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制成為主要經(jīng)濟(jì)體央行的新動(dòng)向。如美聯(lián)儲(chǔ)實(shí)施“扭轉(zhuǎn)操作”以打通短期利率向中長(zhǎng)期利率的傳導(dǎo)梗阻，歐洲央行推出“定向長(zhǎng)期再融資操作”也是在引導(dǎo)資金通過信貸等途徑流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)。中國(guó)人民銀行積極運(yùn)用貨幣政策工具支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整。兩次定向降準(zhǔn)體現(xiàn)了這一思路。（一財(cái)網(wǎng)）endprint

加強(qiáng)對(duì)“三農(nóng)”和小微企業(yè)的支持，增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，中國(guó)人民銀行決定從2014年6月16日起，對(duì)符合審慎經(jīng)營(yíng)要求且“三農(nóng)”和小微企業(yè)貸款達(dá)到一定比例的商業(yè)銀行下調(diào)人民幣存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)?！叭r(nóng)”和小微企業(yè)貸款達(dá)到一定比例是指：上年新增涉農(nóng)貸款占全部新增貸款比例超過50%，且上年末涉農(nóng)貸款余額占全部貸款余額比例超過30%；或者，上年新增小微貸款占全部新增貸款比例超過50%，且上年末小微貸款余額占全部貸款余額比例超過30%。按此標(biāo)準(zhǔn)，此次定向降

要求且“三農(nóng)”和小微企業(yè)貸款達(dá)一定比例的商業(yè)銀行（不含2014年4月已下調(diào)過準(zhǔn)備金率的機(jī)構(gòu)）下調(diào)人民幣存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)。此次定向降準(zhǔn)覆蓋大約2/3的城商行、80%的非縣域農(nóng)商行和90%的非縣域農(nóng)合行。 交通銀行金融研究中心高級(jí)宏觀分析師唐建偉對(duì)《環(huán)球時(shí)報(bào)》說，定向降準(zhǔn)是針對(duì)經(jīng)濟(jì)下行壓力比較大，特別是某些領(lǐng)域如小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)壓力更大，給予的一個(gè)政策支持。彭博社稱，5月份進(jìn)口下降表明國(guó)內(nèi)需求疲軟，中國(guó)經(jīng)濟(jì)更依賴出口，迫使政府推出更廣泛的措

這就是中型企業(yè)和小微企業(yè)對(duì)于省內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的支撐作用，不僅沒有因其自身增長(zhǎng)放慢而弱化，反而因大型企業(yè)增長(zhǎng)較慢而有所增強(qiáng)。今年1至4月份累計(jì)，在全省規(guī)模以上工業(yè)銷售產(chǎn)值增長(zhǎng)中，中型企業(yè)同比增長(zhǎng)5.3%，比全省平均高出2.0個(gè)百分點(diǎn)；小微企業(yè)同比增長(zhǎng)3.7%，比全省平均高出0.2個(gè)百分點(diǎn)；大型企業(yè)同比增長(zhǎng)僅1.5%，比全省平均低2.0個(gè)百分點(diǎn)。雖然中型企業(yè)和小微企業(yè)數(shù)據(jù)也都不甚理想，但卻大大高于全省上下愛之有加的大型企業(yè)，有如寒風(fēng)當(dāng)中感覺到了一股暖意。坦率地說，