地方財政緩解企業(yè)融資難題對策探析

泰安市財政局 胡長濱

地方財政緩解企業(yè)融資難題對策探析

泰安市財政局 胡長濱

本文針對企業(yè)融資難題，首先對導(dǎo)致難題產(chǎn)生的主要問題進行細致研究分析，并在此基礎(chǔ)上，對地方財政緩解企業(yè)融資難題實施的各項對策進行深入探析。

融資難題 主要問題 對策

一、企業(yè)融資過程中存在的主要問題

(一)企業(yè)融資難易冰火兩重天

駐地中央、省屬及市屬國有企業(yè)與大型民企等由于資產(chǎn)及經(jīng)營狀況良好，融資難度較小，議價能力較強，融資成本較低，不少企業(yè)其貸款利率在同期貸款基準利率基礎(chǔ)上下浮10%。但廣大的中小企業(yè)尤其是小企業(yè)和微型企業(yè)，由于資產(chǎn)狀況差、盈利能力弱等原因，在銀企關(guān)系中處于弱勢地位，導(dǎo)致議價能力弱，融資難度大，融資成本高。中小微企業(yè)取得的正常貸款利率，大多在貸款基準利率基礎(chǔ)上上浮40%以上，甚至有上浮120%的現(xiàn)象，遠高于貸款基準利率；通過民間借貸渠道獲得資金融資成本更是高的離譜。

(二)企業(yè)資金占壓嚴重、資金需求增長較快導(dǎo)致企業(yè)融資成本上升

宏觀面經(jīng)濟的持續(xù)低迷，導(dǎo)致眾多企業(yè)盈利能力下降經(jīng)濟效益滑坡，企業(yè)與供應(yīng)商和客戶之間的賒銷賒購現(xiàn)象有增無減，日常用于周轉(zhuǎn)的資金不斷產(chǎn)生沉淀和占壓。多數(shù)企業(yè)應(yīng)收賬款與庫存商品占比大幅增長，企業(yè)現(xiàn)金流入萎縮，企業(yè)現(xiàn)金儲備不足，短期營運流動資金需求缺口日趨增加，企業(yè)對外的長短期融資需求日益頻繁和增多，整個社會資金面緊繃，導(dǎo)致企業(yè)整體融資成本上升，財務(wù)負擔增大。

(三)區(qū)域內(nèi)骨干企業(yè)互聯(lián)互保影響信貸投放

泰安區(qū)域內(nèi)部分骨干企業(yè)之間的互聯(lián)互保業(yè)務(wù)交叉較多，部分骨干企業(yè)由于前期基建項目投資超前和過熱，流動資金被基建項目過度占用，在宏觀經(jīng)濟持續(xù)疲軟不利形勢下，企業(yè)現(xiàn)金流獲取能力又進一步下降，導(dǎo)致企業(yè)資金鏈日趨緊張，到期貸款利息和貸款本金支付困難，還本付息偶有違約現(xiàn)象。區(qū)域駐地及本土合作銀行對區(qū)域內(nèi)涉入互聯(lián)互保鏈的企業(yè)融資特別是新增融資持高度審慎態(tài)度，非常擔心自身銀行對企業(yè)新增貸款被其他銀行抽貸，進而會加大自身信貸資金發(fā)放回收風險。這些因素，影響了區(qū)域內(nèi)金融系統(tǒng)對信貸的投放額度，進一步加劇了區(qū)域內(nèi)流動資金緊缺的局面。

二、地方財政在緩解企業(yè)融資難方面采取的對策

面對融資難融資貴這一制約企業(yè)健康發(fā)展的的重要因素，泰安財政通過加強引導(dǎo)協(xié)調(diào)，積極采取各項財政政策措施，有效解決了企業(yè)融資中存在的融資難融資貴難題。

(一)安排專項資金加大對企業(yè)發(fā)展的支持力度

近年來，泰安財政在剛性支出有增無減、收支矛盾十分突出的情況下，整合新興產(chǎn)業(yè)和重點行業(yè)專項資金、新能源發(fā)展專項資金以及信息產(chǎn)業(yè)專項資金等各類專項資金為財源建設(shè)資金，加大對企業(yè)的支持力度。另外泰安財政每年預(yù)算安排大額資金用于支持企業(yè)發(fā)展，在一定程度上緩解了企業(yè)的資金緊缺問題。同時，為鼓勵企業(yè)通過上市（掛牌）等方式進行直接融資，對企業(yè)直接融資成功的進行獎勵，對融資過程中產(chǎn)生的費用進行財政補助。

(二)發(fā)揮財政資金的引導(dǎo)和杠桿作用，分擔企業(yè)融資風險

一是落實好小微企業(yè)信用貸款風險補償政策，對金融機構(gòu)向泰安區(qū)域小微企業(yè)發(fā)放的信用貸款損失，根據(jù)政策規(guī)定給予金融機構(gòu)一定比例的風險補助，鼓勵金融機構(gòu)積極為小微企業(yè)發(fā)放貸款。二是加快組建由市級財政出資、社會資本共同參與的國有控股擔保公司和融資租賃公司，健全和完善泰安融資擔保體系。由市財政牽頭并增加出資，同時吸引市內(nèi)大型骨干企業(yè)出資，共同推進了泰安市弘澤投資擔保有限公司增資擴股工作，通過提升該公司單筆融資擔保額度，同時降低擔保費收取費率，有效緩解了企業(yè)融資難融資貴問題。同時，市財政通過聯(lián)合地方民營規(guī)模企業(yè)共同出資成立了泰山融資租賃有限公司，為廣大企業(yè)提供融資租賃業(yè)務(wù)支持。

(三)積極推進政銀合作為企業(yè)融資增信

泰安財政將多項生產(chǎn)性專項扶持資金按70%進行了整合，與其他財政性資金共計5億元設(shè)立政銀合作風險保證金，按照“政府增信、資金保證、風險共擔”與工商、建設(shè)、民生、光大、興業(yè)等駐泰商業(yè)銀行合作，各合作銀行承諾按照財政存入的政銀合作風險保證金放大10倍規(guī)模，對于大中型企業(yè)，以企業(yè)抵押物比例降低至40%、貸款利率上浮不超過基準利率的10%的優(yōu)惠條件向有關(guān)行業(yè)主管部門推薦的符合銀行貸款條件的企業(yè)和項目提供貸款。實施結(jié)果證明，對緩解企業(yè)融資難題成效顯著。

三、結(jié)束語

在今后工作中，泰安財政將繼續(xù)安排專項資金，發(fā)揮財政資金的引導(dǎo)和杠桿作用、分擔企業(yè)融資風險，完善政銀合作為企業(yè)融資增信，積極推進產(chǎn)業(yè)投資引導(dǎo)基金組建實施工作，并積極探索新的緩解企業(yè)融資難題的政策措施，不斷滿足企業(yè)資金需求，全力服務(wù)地方企業(yè)健康發(fā)展。