潘筱曼+林薈

有一句是這樣說的：“你不理財，財不理你?！庇绕涫悄贻p人如何理財已經(jīng)成為現(xiàn)在的時尚熱點。有人認為只有有錢了才能談得上理財，還有很多年輕人早就脫離了月光族，已經(jīng)向半月光大步前進，可以說這種花錢的方式是非常錯誤的。尤其是年輕人如何理財決定以后的發(fā)展，尤為重要。

如今，70、80年代的人基本處于事業(yè)的拼搏期，投資理財成為他們的生活的一部分。對于年輕人如何理財、如何挑選合適的理財產(chǎn)品，招商銀行?？诜中胸敻活檰栢嵔ǎc我們分享了年輕人正確理財?shù)姆绞?，為年輕人理財提出了建議。

鄭建，擁有9年從事銀行投資理財?shù)慕?jīng)驗，AFP金融理財師，招商銀行?？诜中胸敻活檰?，為多位招行金葵花以上客戶出具過人生財富規(guī)劃方案。

現(xiàn)代青年：理財產(chǎn)品應(yīng)如何挑選？

鄭建：招行的客戶服務(wù)中，最重要的一項是為客戶量身定制理財產(chǎn)品，不能一味地推薦客戶產(chǎn)品收益率高的產(chǎn)品，要做到“按需定制，優(yōu)效理財”。舉個例子：客戶打算六個月后購買房子，假如給客戶推薦一個一年期，收益率為20%的產(chǎn)品，那么對客戶來說是沒有意義的，因為六個月后客戶將有別的財富計劃。因此，一個理財產(chǎn)品的選擇，以需求為主，收益率為次，合理定制。

現(xiàn)代青年：所謂的“合理定制”的原則是什么？

鄭建：一般來說，我們首先會了解客戶的基本情況及理財?shù)哪康模热缯f是投資或是保值等。對于一般客戶來說，首先，客戶拿出一筆錢放在我們銀行理財，我們會建議客戶合理分配理財額度，按需選擇產(chǎn)品，來進行搭配。首先，我們要預(yù)留出6個月的生活資金，放入活期存款或是短期理財，當然，這部分錢不能用收益率高低來衡量。其次，搭配一些中期產(chǎn)品，比如理財時長為一年期，這部分錢放一年期或不斷滾動，以備不時之需，這部分一般為債券類產(chǎn)品，目前債券類產(chǎn)品比一般理財產(chǎn)品收益稍微高一些，總體收益率也比銀行微高。最后，稍微長期的產(chǎn)品可以搭配一些，投資時長均在三年或以上。這部分產(chǎn)品一般為保本基金、或股票等，但需要明確告知的是，股票的投資，會存在讓客戶的資產(chǎn)面臨波動較大的風險，但從長期的平均業(yè)績來看，股票有一個良好向上的走勢的話，也會提高理財 的整體收益率。因為合理的分配理財產(chǎn)品額度，也是很有必要的。

現(xiàn)代青年：年輕人如何理財？

鄭建：年輕人，我建議要建立一個理財觀念。首先在我這里的客人，我先要對你的社會地位、人脈關(guān)系等有一個全面的了解，我們再來談理財。70、80后這個年齡層大多屬于創(chuàng)業(yè)階段，積蓄并不會很多，因此我們會根據(jù)每個人的年收入，制定出合理的理財建議。以年收入一萬為例，除去四分之一為基本生活消費外，我會建議拿出四分之一來選擇儲蓄型的定投，因為從一個長期的時間來看，這階段的年輕人主要面臨的壓力來自于結(jié)婚、買房、買車等等，因此這一部分的資金是會留出來的。年輕人的風險接受能力相對較強，因此也會建議做一些權(quán)益類定投的理財，或是公投性資金，這一部分的收益率就會高一些，那么出現(xiàn)風險的時候，這一部分的資產(chǎn)波動不會對他正常的生活造成太大的影響。但總的來說，對于年輕人的理財，要懂得預(yù)估風險，懂得平衡收入及支出，才去選擇適合自己的理財產(chǎn)品。

現(xiàn)代青年：招商銀行有別于別的銀行優(yōu)勢在哪？

鄭建：招行有別于其他銀行，一個顯著的特點，就是我們有一個“理財超市”，以往我們的客戶去銀行選擇理財產(chǎn)品，往往就是業(yè)務(wù)代表推薦，客戶自己算一下收益之類的，就可以購買了。但是往往這樣的情況下，很多客戶的理財并不會達到最合理化。但是我們銀行的做法，也就是我們的優(yōu)勢，在與發(fā)掘客戶的需求，幫客戶進行資產(chǎn)配置，特別是閑置資產(chǎn)的分布，包括現(xiàn)金類、權(quán)益類、股票類、保障類或是保險等等，合理分配后，通過不同的產(chǎn)品組合，讓客戶獲得比較滿意的收益。

現(xiàn)代青年：簡單介紹一下招商銀行的“理財超市”？

鄭建：我們招行的“理財超市”，可以理解為“一站式的自助理財”， 招商銀行理財精品超市匯集所有招商銀行代理銷售或自營銷售的理財產(chǎn)品，包括基金、債券、本外幣理財產(chǎn)品。招商銀行理財精品超市除為理財客戶提供“一對一”的傳統(tǒng)的銀行柜臺理財服務(wù)外，更具創(chuàng)新的是招商銀行理財精品超市借助招商銀行電話銀行和個人網(wǎng)上銀行創(chuàng)新并具人性化服務(wù)優(yōu)勢為理財客戶提供全新、方便快捷自助理財服務(wù)，真正做到足不出戶，隨時隨地輕松理財。