余潺湲++黃宇

[摘要]隨著社會經(jīng)濟迅猛發(fā)展，銀行競爭愈演愈烈，銀行的生死存亡與風(fēng)險管理緊密相關(guān)。思想政治教育是在意識形態(tài)領(lǐng)域開展政治輿論宣傳和進行思想教育的重要法寶，更是推進社會主義精神文明建設(shè)的一項打基礎(chǔ)利長遠(yuǎn)的全局性工作。要在激烈的競爭中脫穎而出，銀行不僅需要通過提高技術(shù)手段來構(gòu)建主體，也需要運用思想政治教育手段為科學(xué)識別風(fēng)險、有效防范風(fēng)險做支撐，使思想政治教育成為風(fēng)險管理的推動力量。

[關(guān)鍵詞]銀行風(fēng)險 風(fēng)險管理 思想政治教育

[中圖分類號]F272.9 [文獻(xiàn)標(biāo)識碼]A [文章編號]1009-5349（2016）24-0032-02

隨著社會經(jīng)濟不斷發(fā)展，銀行作為居民日常生活最常用的儲蓄機構(gòu)，成為巨額資金的集散中心。由于體制不健全、人員管理不規(guī)范等原因，在銀行日常經(jīng)營管理活動中暴露出種種風(fēng)險，對國民經(jīng)濟各部門和廣大人民群眾的資金安全造成嚴(yán)重威脅?？v觀銀行的發(fā)展史可以看到，銀行的生死存亡與風(fēng)險管理緊密相關(guān)。要適應(yīng)市場經(jīng)濟發(fā)展要求，在激烈的競爭中脫穎而出，銀行不僅需要通過提高技術(shù)手段構(gòu)建主體，也需要運用思想政治教育手段為科學(xué)識別和有效防范風(fēng)險做支撐，使思想政治教育成為風(fēng)險管理的推動力量。

一、銀行風(fēng)險及風(fēng)險管理

（一）銀行風(fēng)險及幾種主要風(fēng)險類型

銀行風(fēng)險是指銀行在經(jīng)營中由于各種因素而招致經(jīng)濟損失的可能性。按照巴塞爾委員會的劃分標(biāo)準(zhǔn)，銀行面臨的風(fēng)險主要包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、國家風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、法律風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險八大類。①

其中，信用風(fēng)險又稱違約風(fēng)險，是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同或其信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的可能性，是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險種類，也是銀行面臨的最主要風(fēng)險；市場風(fēng)險是指因市場價格的不利變動而使銀行發(fā)生損失的風(fēng)險，存在于銀行的交易和非交易業(yè)務(wù)中；操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)、外部事件所造成損失的風(fēng)險，普遍存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各個方面；聲譽風(fēng)險是指由于意外事件、銀行政策調(diào)整、市場表現(xiàn)或日常經(jīng)營活動所產(chǎn)生的負(fù)面結(jié)果，銀行聲譽能夠維持存款人、貸款人和整個市場的信心，這種信心一旦失去，銀行的業(yè)務(wù)及其所能創(chuàng)造的經(jīng)濟價值都將不復(fù)存在。②

（二）銀行風(fēng)險管理

銀行風(fēng)險管理是指通過風(fēng)險分析、風(fēng)險預(yù)測、風(fēng)險控制等方法，預(yù)防、回避、排除或者轉(zhuǎn)移經(jīng)營中的風(fēng)險，從而減少或避免經(jīng)濟損失，保證經(jīng)營資金安全。確切地講，銀行風(fēng)險管理是通過了解自身及市場情況，辨識風(fēng)險、分析風(fēng)險、評估風(fēng)險、設(shè)計并實施風(fēng)險管理方案，不斷監(jiān)測風(fēng)險管理過程而使銀行達(dá)到戰(zhàn)略目標(biāo)的決策與行動。③風(fēng)險管理的基本職能是監(jiān)控和信息反饋，包括對營銷前臺的風(fēng)險監(jiān)控，控制經(jīng)營風(fēng)險的承擔(dān)范圍；為戰(zhàn)略決策后臺提供信息支持，對經(jīng)營過程風(fēng)險的信息分析、整理和反饋。

（三）銀行風(fēng)險管理存在的問題

近年來，銀行面臨信用、操作、聲譽等風(fēng)險的壓力日益加大，通過在改革與發(fā)展進程中不斷學(xué)習(xí)、借鑒先進經(jīng)驗，制定審貸分離、審計稽核、崗位輪換等內(nèi)控制度，在風(fēng)險管理機制方面取得了一定成績。但是，在風(fēng)險管理意識層面，仍有諸多問題：

第一，風(fēng)險管理意識偏差。銀行是以盈利為目的的金融機構(gòu)，在實踐中很多銀行領(lǐng)導(dǎo)及員工過分追求經(jīng)營規(guī)模、看重短期目標(biāo)，風(fēng)險管理意識相對淡薄，有的甚至把風(fēng)險管理看成是獲取利潤的絆腳石，將其與業(yè)務(wù)經(jīng)營對立起來。在經(jīng)濟利益的驅(qū)使下，部分人無法正確處理業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險管理的關(guān)系，采取不正當(dāng)競爭手段、違規(guī)經(jīng)營，擾亂金融秩序，嚴(yán)重威脅國民經(jīng)濟各部門和廣大人民群眾的資金安全。

第二是缺乏全面風(fēng)險管理理念。銀行風(fēng)險涉及業(yè)務(wù)經(jīng)營的全部領(lǐng)域，例如，隨著經(jīng)濟活動的多元化，存款、票據(jù)業(yè)務(wù)成為重要的風(fēng)險源。另外，由于個別員工道德缺失，基層營業(yè)網(wǎng)點和柜員也已成為重要的操作風(fēng)險發(fā)源地。因此，風(fēng)險管理必須是全面的、立體的，對整個機構(gòu)、各類風(fēng)險進行通盤管理。應(yīng)當(dāng)通過制定明確的風(fēng)險管理戰(zhàn)略、建立獨立的風(fēng)險管理組織框架、制定完善的風(fēng)險管理流程、建立科學(xué)的風(fēng)險管理模型、實行風(fēng)險分類管理、培養(yǎng)專業(yè)化的風(fēng)險管理隊伍形成全面風(fēng)險管理。④然而在實踐中很多銀行對風(fēng)險的認(rèn)識不足，對風(fēng)險的復(fù)雜性認(rèn)識不夠，風(fēng)險管理方法單一，在風(fēng)險識別、監(jiān)測方面缺乏客觀性和科學(xué)性。

第三是缺少風(fēng)險管理文化。風(fēng)險管理文化是銀行企業(yè)文化的重要內(nèi)容，是一種融合了現(xiàn)代銀行經(jīng)營思想、風(fēng)險管理理念、風(fēng)險管理行為、風(fēng)險控制標(biāo)準(zhǔn)與風(fēng)險管理環(huán)境等要素于一體的文化力。⑤健康有序的風(fēng)險管理文化氛圍能對每位員工產(chǎn)生深刻影響，引導(dǎo)員工主動發(fā)現(xiàn)和暴露風(fēng)險隱患，使各項規(guī)章制度能真正發(fā)揮出應(yīng)有的作用。但在實踐中，銀行員工普遍缺乏風(fēng)險意識，對于什么是風(fēng)險、什么是風(fēng)險管理存在模糊的甚至是錯誤的認(rèn)識，更沒有意識到風(fēng)險管理在銀行日常經(jīng)營中的重要性。

二、思想政治教育在風(fēng)險管理中的必要性

思想政治教育是在意識形態(tài)領(lǐng)域開展政治輿論宣傳和進行思想教育的重要法寶，更是推進社會主義精神文明建設(shè)的一項打基礎(chǔ)利長遠(yuǎn)的全局性工作。目前銀行的思想政治教育工作存在表面化、形式化現(xiàn)象，在方法上比較陳舊，缺乏創(chuàng)新意識和針對性，實效性不強。隨著社會主義市場經(jīng)濟的發(fā)展和改革的深入，銀行的思想政治教育工作也應(yīng)當(dāng)深入和細(xì)化。

在長期的金融體制改革進程中，一些新的思潮和觀念對人們的思想造成巨大沖擊，新型價值觀與傳統(tǒng)價值觀形成鮮明對比。部分銀行員工缺乏敬業(yè)精神、競爭意識，工作積極性不高，疲于應(yīng)付工作，對政策、法規(guī)置之不理；在待遇、報酬方面盲目攀比，以自我為中心，心態(tài)失衡；法律意識淡薄，為追求經(jīng)濟利益不惜觸犯法律，將發(fā)放貸款的“權(quán)力”視為對別人的恩賜，借機謀財。

防范和化解風(fēng)險，把損失減小到最低程度，需要針對風(fēng)險管理中存在的問題找出解決辦法。提高銀行員工的思想政治覺悟和職業(yè)道德水平、做好銀行員工的思想政治教育工作，對協(xié)調(diào)思想、統(tǒng)一行動、增強凝聚力有重要意義，這樣不僅可以有效地保障人民群眾的財產(chǎn)安全，也可以為客戶提供更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。⑥發(fā)揮思想政治教育在防范和化解金融風(fēng)險中有積極作用，積極探索新形勢下思想政治教育的新方法、新途徑，是識別和防范風(fēng)險的客觀要求，也是對操作風(fēng)險、聲譽風(fēng)險等主要風(fēng)險進行針對性管理的題中應(yīng)有之意。

三、發(fā)揮思想政治教育在風(fēng)險管理中的積極作用

面對新形勢，銀行在提高核心競爭力的過程中，一方面要采取擴大市場份額、增加網(wǎng)點布局、完善設(shè)施建設(shè)、注入新鮮血液、投身公益活動等方法，提高經(jīng)濟效益、積極履行社會責(zé)任；另一方面應(yīng)當(dāng)在風(fēng)險管理工作中采取一定的措施，合理運用思想政治教育手段，充分發(fā)揮思想政治教育在風(fēng)險管理中的積極作用，使思想政治教育成為風(fēng)險管理的推動力量，營造良好的風(fēng)險管理氛圍，凝聚共識、激發(fā)活力，促進銀行的轉(zhuǎn)型和持續(xù)發(fā)展。

（一）強化風(fēng)險管理意識，樹立全面風(fēng)險管理理念

防范風(fēng)險是每位員工的重要工作，但是由于種種原因，部分員工對風(fēng)險及風(fēng)險管理的認(rèn)識存在偏差，認(rèn)為風(fēng)險管理僅僅是特定部門的責(zé)任，與自己無關(guān)，不從根本上去理解和支持風(fēng)險管理工作，對風(fēng)險管理工作的迫切性沒有足夠的認(rèn)識，缺乏應(yīng)有的責(zé)任感和危機感，甚至將風(fēng)險管理與業(yè)務(wù)經(jīng)營對立起來，將其視為一種影響業(yè)務(wù)經(jīng)營工作開展的負(fù)擔(dān)。銀行應(yīng)當(dāng)在經(jīng)營管理中強化風(fēng)險管理意識，通過思想政治教育激發(fā)員工的主人翁責(zé)任感，使其認(rèn)識到風(fēng)險管理不僅關(guān)系到經(jīng)濟發(fā)展和社會穩(wěn)定，而且與單位發(fā)展和個人切身利益緊密相關(guān)，從而在工作中自覺發(fā)揮主觀能動性，積極參與風(fēng)險防范。

樹立全面風(fēng)險管理理念，全面導(dǎo)入符合經(jīng)營管理要求的市場化運作機制，將風(fēng)險管理深入到業(yè)務(wù)經(jīng)營的各個方面，是對銀行風(fēng)險管理工作的客觀要求。銀行在推動全面風(fēng)險管理過程中，應(yīng)當(dāng)建立各種責(zé)任機制和激勵機制，從制度上強化員工防范風(fēng)險的責(zé)任意識，使這種意識貫穿到工作中的各個方面，切實增強廣大員工防范金融風(fēng)險的緊迫感和責(zé)任感，促使全面風(fēng)險管理在銀行上下得到有效落實。

（二）關(guān)注員工舉止，重視員工個體在風(fēng)險管理中的作用

銀行網(wǎng)點多、覆蓋面廣，員工群體龐大，內(nèi)部人員容易引發(fā)風(fēng)險。在銀行人力資源管理的過程中，應(yīng)當(dāng)在用人關(guān)口加強把控，嚴(yán)格審查員工背景。在錄用新員工時，除注重學(xué)歷、能力之外，還要對員工的道德品質(zhì)進行了解，以防范道德風(fēng)險。在日常經(jīng)營管理中，應(yīng)當(dāng)加強對重要崗位人員的動態(tài)管理，開展員工行為排查，落實監(jiān)督管理責(zé)任，對重要崗位定期不定期開展崗位輪換，以防范操作風(fēng)險。

此外，在管理過程中應(yīng)當(dāng)堅持“以人為本”的理念，經(jīng)常傾聽員工心聲，了解員工需求，與員工進行平等的思想交流，有針對性地為員工解決實際問題。對員工思想上存在的問題，認(rèn)真剖析原因，采取適當(dāng)形式，說服、教育員工正確地認(rèn)識風(fēng)險管理，增強員工風(fēng)險管理責(zé)任意識，使其主動學(xué)習(xí)和了解風(fēng)險管理的相關(guān)管理政策、法規(guī)，激發(fā)員工發(fā)揮主觀能動性，積極參與到風(fēng)險管理工作中去。

（三）建立風(fēng)險管理文化，加強風(fēng)險管理教育

風(fēng)險管理文化是企業(yè)文化的一部分，良好的風(fēng)險管理文化有助于銀行各級層之間的溝通和協(xié)調(diào)，從而實現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)。銀行應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮思想政治教育優(yōu)勢，將風(fēng)險管理提升到文化層次去認(rèn)識，構(gòu)建和諧的風(fēng)險管理文化，使全體員工充分了解風(fēng)險管理工作的發(fā)展方向、目標(biāo)以及達(dá)成這些目標(biāo)所需要的方法，自覺投身到防范風(fēng)險工作中，使風(fēng)險管理植根于員工腦海，落實于員工行為，引導(dǎo)其主動發(fā)現(xiàn)和披露風(fēng)險隱患或問題。

在實踐中，有些員工不配合風(fēng)險管理工作的開展，對推行的風(fēng)險管理教育培訓(xùn)和考試存在被動應(yīng)付的消極心理。對此，銀行應(yīng)當(dāng)完善職工教育考核制度，通過教育和培訓(xùn)，建立一支能夠運用現(xiàn)代工具，有效識別、計量和控制風(fēng)險的風(fēng)險管理隊伍。此外，還應(yīng)當(dāng)通過加強對員工的理想信念教育、職業(yè)道德教育、法紀(jì)觀念教育，摒棄拜金主義、享樂主義，幫助員工樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，增強自律性、自覺性、主動性，提高員工的思想素質(zhì)和業(yè)務(wù)素質(zhì)。

注釋：

①巴塞爾委員會是1974年由十國集團中央銀行行長倡議建立的一個由中央銀行和銀行監(jiān)管當(dāng)局為成員的委員會，被廣泛視為銀行監(jiān)管領(lǐng)域的首要國際組織，其制訂通過的《巴塞爾協(xié)議》建立了完整的、國際通用的、以加權(quán)方式衡量表內(nèi)與表外風(fēng)險的資本充足率標(biāo)準(zhǔn)。

②宋清華.金融風(fēng)險管理[M].北京：中國金融出版社，2003：

4-9.

③殷洪良.銀行風(fēng)險管理實務(wù)[M].北京：中國金融出版社，

2013：3.

④郭保民.論商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理體系的構(gòu)建[J].中南財經(jīng)政法大學(xué)學(xué)報，2011（03）：80.

⑤紀(jì)瑞樸，趙新.有效推進商業(yè)銀行風(fēng)險管理文化建設(shè)[N].金融時報，2013-10-18.

⑥于萍.淺談新形勢下銀行職工的思想政治工作[J].管理觀察，2009（17）：64.

責(zé)任編輯：張麗