劉曉雨　曹蓓玲

摘 要 國家助學(xué)貸款是由政府主導(dǎo)、財政貼息，銀行、教育行政部門與高校共同操作的專門幫助高校貧困家庭學(xué)生的銀行貸款。國家助學(xué)貸款現(xiàn)已成為在校大學(xué)生用于彌補在校學(xué)習(xí)期間學(xué)費、住宿費和生活費的不足的主要方式。但在具體實施過程中，存在還款不及時、違約率高、評定標準模糊等諸多問題。本文將深入地分析高校國家助學(xué)貸款實施過程中存在的問題，針對性地提出對策和措施。

關(guān)鍵詞 助學(xué)貸款 問題 對策 分析

中圖分類號：G467.8 文獻標識碼：A

為了使更多的家庭經(jīng)濟困難學(xué)生有機會步入大學(xué)的殿堂，擁有安心學(xué)習(xí)、健康成長的機會，使其家庭可以承受高校中的各類費用，我國于1999年開始實行高校助學(xué)貸款的政策。高校助學(xué)貸款用于彌補高校學(xué)生在校期間的各類費用的不足。在高校貸款政策實行的十幾年來，經(jīng)過不斷地修訂與調(diào)整，最終調(diào)整為學(xué)生貸款（本科生）數(shù)額每年不超過8000元，還款期限增至20年；在校期間財政全額貼息，學(xué)生畢業(yè)以后才開始計付利息。這項政策為我國家庭經(jīng)濟困難學(xué)生解決了許多實際的困難，更為我國的各類事業(yè)的發(fā)展提供了源源不斷的優(yōu)異的人才。但是，高校助學(xué)貸款政策在實行過程中，存在諸多問題。

1高校助學(xué)貸款存在的問題

1.1貸款學(xué)生評定標準模糊，審查工作難度大

為了讓更多的學(xué)生可以步入大學(xué)的殿堂，高?！皵U招”的腳步仍在繼續(xù)前進。眾所周知，各高校均面向全國進行招生。高校很難到每位困難學(xué)生所在地進行核實。對于貧困生的認定，各高校均自己的標準，雖然相差不多，但是很難進行統(tǒng)一。通常高校是通過學(xué)生提供的貧困證明進行貸款申請的認定，而開具貧困證明的難度并不大。貸款學(xué)生的增加，高校即要面對申請助學(xué)貸款的學(xué)生的管理問題。高校需對其申請和材料進行審核、畢業(yè)還款的操作等等，這對信息化管理的程度提出了更高的要求。

1.2貸款學(xué)生違約現(xiàn)象嚴重

伴隨著高校貸款學(xué)生人數(shù)的連年增高，貸款的違約率也連年增高。大學(xué)生依靠高校貸款完成自己的學(xué)業(yè)后，進入到社會不可避免的面臨就業(yè)壓力大的問題。申請高校助學(xué)貸款人數(shù)增加導(dǎo)致會有更多的學(xué)生在畢業(yè)后一時之間不能完全將本金還清，導(dǎo)致畢業(yè)后開始收取利息。另一方面由于高校畢業(yè)生來自全國各地，學(xué)校無法全部準確掌握其畢業(yè)去向，這就為后期學(xué)校催息催貸工作造成很大困難。

1.3高校貸款職責劃分不清

近兩年，除了高校學(xué)生貸款人數(shù)增加，生源地貸款也在全國各地開始普及開來，這無疑增加了高校貸款工作人員的工作與壓力。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，高校負責組織本校經(jīng)濟困難學(xué)生的貸款申請工作，審查申請接待學(xué)生資格及申請材料的完整性、真實性，督促借款學(xué)生及時歸還貸款本息，配合相關(guān)銀行催收貸款，承擔相應(yīng)的風險補償金。可以看出，高校既不是貸款責任主體，也不是貸款發(fā)放主體，而是介于國家開發(fā)銀行和貸款學(xué)生的第三方，負責相關(guān)組織和協(xié)調(diào)工作。但在實際工作中，存在貸款職責模糊不清的情況出現(xiàn)。

2完善國家助學(xué)貸款機制的針對性對策

2.1建立困難生認定小組，明確認定標準

針對高校貸款目前的窘境，希望各高?？梢酝ㄟ^建立各級困難生認定小組，并將統(tǒng)一的困難生認定標準進行傳達。除此之外，應(yīng)建立長期有效的困難生家庭走訪機制，定期對省內(nèi)或者省外近距離的困難生進行家庭走訪，近距離感受學(xué)生的家庭情況并為學(xué)生家長介紹高校助學(xué)貸款的一些注意事項和要求，便于進行困難生認定和學(xué)生對于貸款方面的操作。

2.2對助學(xué)貸款學(xué)生嚴格審查

雖然近幾年高校申請國家助學(xué)貸款的人數(shù)呈遞增趨勢，但是高校不能因為人數(shù)的增加就對貸款學(xué)生的審查放松。高校對誠信度較差可進行認真把關(guān)后再對其申請貸款進行審核通過。高校中各學(xué)院在對貸款學(xué)生進行審查時，不僅僅要審查其家庭困難情況和誠信度，在申請材料和開具證明方面也應(yīng)更加認真。

2.3加強大學(xué)生誠信教育，完善誠信檔案

為了進一步避免學(xué)生畢業(yè)后逃避貸款的現(xiàn)象，高校要在日常工作中加強誠信教育，利用班會、主題思想教育活動等機會，開展主題突出、形式多元化的誠信教育活動，引導(dǎo)學(xué)生（尤其是經(jīng)濟困難學(xué)生）進行誠信教育和感恩教育。與此同時，高校需建立并完善貸款學(xué)生的誠信檔案，根據(jù)學(xué)生的家庭經(jīng)濟困難情況、貸款情況及平時表現(xiàn)按照級別進行分類，并制定可以量化的考評標準，建立誠信檔案。對于在誠信檔案中評分過低的學(xué)生，酌情駁回其貸款申請。

2.4加大違約學(xué)生的懲罰力度

對于近年來貸款違約學(xué)生呈現(xiàn)上升趨勢，國家及各地政府應(yīng)加大對其的懲罰力度。比如，國家或各級地方政府應(yīng)出臺對國家助學(xué)貸款的法律性文件，加強完善國家助學(xué)貸款運行的法律體系，使高校助學(xué)貸款實施有法可依，制定強有力的法律保障。與此同時，對于存在惡意違約拖欠貸款的學(xué)生，加大懲罰力度。如可加大對誠信檔案資源的利用率，在保證個人信息安全的基礎(chǔ)上，將其違約情況提供給銀行、學(xué)信網(wǎng)、大學(xué)生就業(yè)信息網(wǎng)等途徑。

3結(jié)語

高校助學(xué)貸款政策從1999年運行以來，一直在不斷完善創(chuàng)新。在全新的時代背景下，推動高校助學(xué)貸款政策進一步完善有著更為重要的意義。當然，完善發(fā)展之路是一個漫長的旅程，需要我們在前進過程中與時俱進、腳踏實地，根據(jù)現(xiàn)有情況不斷完善困難生認定的標準，充分增強學(xué)生誠信意識，鼓勵他們樹立良好的工作態(tài)度，將高校助學(xué)貸款工作推向更高的平臺。

參考文獻

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