王瑩

【摘要】近幾年，甘肅省保險業(yè)取得了較大的發(fā)展，保險深度和保險密度不斷加強，保費收入顯著提高，保險業(yè)整體呈上升趨勢。但仍存在內部監(jiān)管不完善，銷售水平低，競爭力低，發(fā)展不平衡等問題。找出問題后，就要仔細分析對策來解決問題。找出其中不足，尋找問題根源，針對具體問題，提出其相應的對策。

要解決甘肅省保險業(yè)發(fā)展的問題，關鍵在于加強創(chuàng)新能力；促進銷售手段多樣化；加強內部監(jiān)管，完善法律；加強與客戶聯(lián)系與交流；加強員工的思想道德水平；促進落后地區(qū)保險業(yè)的發(fā)展，促進保險業(yè)均衡發(fā)展。

【關鍵詞】保險業(yè) 保險發(fā)展 客戶營銷

一、保險業(yè)的理論概述

（一）保險深度和保險密度

保險深度是指某地保費收入占該地國內生產(chǎn)總值（GDP）之比，反映了該地保險業(yè)在整個國民經(jīng)濟中的地位。保險深度取決于一國經(jīng)濟總體發(fā)展水平和保險業(yè)的發(fā)展。

保險深度可以反映出一個國家的保險業(yè)在整個國民經(jīng)濟中的重要地位。

保險密度反映了該地國民參與保險的程度，一國國民經(jīng)濟和保險業(yè)的發(fā)展水平。

（二）保費收入

保費收入是保險公司為履行保險合同規(guī)定的義務而向投保人收取的對價收入。

保費收入有兩個方面的內涵：一方面，保費收入是由于投保人依據(jù)保險合同的約定向保險人繳保險費而形成的；另一方面，保費收入是保險公司最主要的資金流入渠道，同時也是保險人履行保險責任最主要的資金來源。

二、甘肅省保險業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀

甘肅省中國省級行政單位之一，位于黃河上游，地控黃河上游，溝通黃土高原、青藏高原、內蒙古高原，隨著甘肅省的經(jīng)濟與社會的不斷發(fā)展，甘肅的保險業(yè)也步入了良性發(fā)展的軌道。

截至2015年，甘肅實現(xiàn)保費收入256.9億元，“十二五”以來年均增長12%。保費收入不斷增長中商情報網(wǎng)訊，2016年一季度甘肅省保險業(yè)原保險保費收入124.28億元。相對同比2015年甘肅省國民經(jīng)濟和社會發(fā)展統(tǒng)計，2015年全年原保險保費收入256.89億元，按可比口徑計算，比上年增長23.24%。

（一）保險深度和保險密度呈增長態(tài)勢

保險密度和保險深度，是國際上用于衡量一個國家保險業(yè)水平的兩項重要指標。保險密度是指按一國總人口計算的人均保險費。保險深度是指保費收入占國民生產(chǎn)總值的比重。相對而言，保險深度可比性較強。

甘肅省的保險密度和保險深度已呈現(xiàn)逐漸增長的趨勢。2015年，遼寧省保險密度和保險深度分別為1019元和3.05%，比上年增長214元；保險深度和保險密度均呈增長趨勢。

（二）保險需求不斷上升

隨著甘肅省保險業(yè)的迅速發(fā)展，甘肅省保險業(yè)的保險需求也在不斷上升。目前。甘肅省保險市場共有24家保險公司。

（三）市場體系不斷健全

市場主體增加，改革開放之后，隨著我國對外開放程度加深，越來越多保險公司開始占領甘肅省的保險市場。同時還出現(xiàn)了眾多的外資保險公司。甘肅省保險市場開始向多元化，專業(yè)化和規(guī)?；较虬l(fā)展。市場體系不夠健全。

三、甘肅省保險業(yè)存在的問題

（一）競爭力低、創(chuàng)新性不強

創(chuàng)新是一個企業(yè)生存發(fā)展的動力，創(chuàng)新能力的大小往往對企業(yè)的競爭力有重大的影響，甚至會有決定性作用。中國的保險業(yè)在世界發(fā)展速度很快，排名卻很靠后，很重要的一個原因就是保險業(yè)的創(chuàng)新能力遠不及發(fā)達國家。

（二）內部監(jiān)管體制不夠完善

甘肅省保險業(yè)不僅有創(chuàng)新性弱，競爭力低的問題，而且內部監(jiān)管體制也不夠完善。監(jiān)管機制制度不完善，有些領域缺乏制度規(guī)范，有些制度缺乏可操作性，對保險業(yè)發(fā)展的新情況，新問題，監(jiān)管制度建設相對滯后。

（三）各地區(qū)保險業(yè)發(fā)展不平衡

除了以上幾個問題之外，甘肅省保險業(yè)還存在各區(qū)域發(fā)展不平衡的問題。由于保險業(yè)的發(fā)展很大程度上受經(jīng)濟，交通，人口素質等因素的影響。這些因素導致甘肅省各區(qū)域保險業(yè)發(fā)展處于極不平衡的狀態(tài)，甚至出現(xiàn)富裕地區(qū)發(fā)展越快，貧窮地區(qū)發(fā)展越慢的問題。

四、遼寧省保險業(yè)發(fā)展對策

（一）加強創(chuàng)新能力 培養(yǎng)和吸納更多創(chuàng)新型人才

甘肅省保險業(yè)之所以競爭力低，很大程度上是因為創(chuàng)新能力不強。因此，只有先提高創(chuàng)新能力，才能促進整個保險行業(yè)向前發(fā)展。要提高創(chuàng)新能力，非常直接的辦法就是提高公司員工的創(chuàng)新能力，即培養(yǎng)出更多創(chuàng)新型人才。

（二）加強思想道德教育 堅持誠信原則

甘肅省保險行業(yè)應重視對員工的思想道德教育。如果甘肅省保險企業(yè)能以實際行動堅持誠信經(jīng)營，就會提升甘肅省保險行業(yè)的信譽和社會形象，同時會吸引更多的客戶和合作伙伴，甘肅省保險業(yè)就會快速而順利的發(fā)展。

（三）促進保險業(yè)均衡發(fā)展

保險業(yè)發(fā)展不平衡是甘肅省保險業(yè)的又一個大問題。因此，甘肅省保險業(yè)要促進省內各區(qū)域保險業(yè)均衡發(fā)展。

甘肅省保險業(yè)發(fā)展不均衡最重要的一個原因就是落后地區(qū)的保險業(yè)發(fā)展很慢。因此，甘肅省保險業(yè)應加大對落后地區(qū)進行市場開拓和保險服務，應動員各保險公司加大對落后地區(qū)的投資和銷售力度，利用外部營銷的手段，讓保險營銷人員前往眾多落后地區(qū)，加強與這些地區(qū)居民的交流與溝通，通過知識營銷，可以讓落后地區(qū)居民的思想觀念得到解放，減少他們對保險的誤解。

五、結 論

甘肅省保險業(yè)在近幾年的發(fā)展勢頭總體是良好的，保費收入增長，保險需求上升，保障功能也在不斷加強。但仍存在創(chuàng)新能力低，監(jiān)管體制不完善，銷售手段落后，發(fā)展不平衡。因此，解決這些問題就要這三方共同努力，加強創(chuàng)新能力，加強內部監(jiān)管，加強思想道德教育，改善銷售手段，促進區(qū)域行業(yè)協(xié)調發(fā)展。

保險業(yè)既是金融業(yè)的重要產(chǎn)業(yè)，也是關系國民經(jīng)濟和人民生活的重要產(chǎn)業(yè)，保險業(yè)發(fā)展的好壞，不僅會影響經(jīng)濟，還會影響社會秩序的穩(wěn)定。因此解決保險業(yè)的發(fā)展問題，需要社會各階層，各個人群相互幫助，相互協(xié)作，共同努力，只有這樣才能使保險業(yè)的問題得到逐步解決，使保險業(yè)向健康，持續(xù)，穩(wěn)定的方向發(fā)展。

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