張旖凝

摘要：當(dāng)前，我國互聯(lián)網(wǎng)金融行發(fā)展快速，為人們的生活帶來極大的便利，也推動了我國金融行業(yè)的發(fā)展。但在發(fā)展過程中，互聯(lián)網(wǎng)金融也暴露出了很多問題。本文查閱了相關(guān)資料，積極分析互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中存在的問題，并在此基礎(chǔ)上，從加快行業(yè)監(jiān)管法律建設(shè)，提高風(fēng)險控制能力，強化信息安全管理三個方面探討問題解決的對策。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；存在問題；有效對策

隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和電子商務(wù)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融逐漸走進人們的生活?；ヂ?lián)網(wǎng)金融以其交易成本低、交易時間少，方便快捷等特點，迅速占領(lǐng)金融服務(wù)業(yè)市場，成為新媒體時代最受歡迎的資金融通和支付工具。但是隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，各種隱藏的問題逐漸暴露出來，對行業(yè)管理提出了很大的挑戰(zhàn)，同時也給用戶帶來很大的金融風(fēng)險，極大的制約了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展。為此，我們應(yīng)該從當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融存在的問題進行分析，尋找解決問題的對策，確保互聯(lián)網(wǎng)金融健康、快速發(fā)展。

一、當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展面臨的主要問題

1、監(jiān)管法律建設(shè)滯后。與傳統(tǒng)金融相比，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品種類、業(yè)務(wù)模式都呈現(xiàn)出多樣化特點，傳統(tǒng)的監(jiān)管方式和政策無法對互聯(lián)網(wǎng)金融實施全面、有效的監(jiān)管。但是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)在我國起步較晚，相關(guān)的配套監(jiān)管法律建設(shè)還不完善，沒有形成有效的互聯(lián)網(wǎng)外部監(jiān)管體系。這使得互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)監(jiān)管存在很多漏洞，問題最嚴重的要數(shù)互聯(lián)網(wǎng)信貸，債權(quán)運作問題非常突出；監(jiān)管機構(gòu)職責(zé)不明確，無法審查企業(yè)的從業(yè)資格，也無法監(jiān)管資金的安全，這對行業(yè)的發(fā)展都是非常不利的。

2、風(fēng)險防控能力弱。對于金融業(yè)來講，風(fēng)險控制是非常重要的，尤其是互聯(lián)網(wǎng)金融，其風(fēng)險會比傳統(tǒng)金融風(fēng)險更高。目前，我國互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)發(fā)展快速，但是其風(fēng)險防控能力并未與發(fā)展速度成正比，缺少應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的專業(yè)人才和應(yīng)對體系，應(yīng)對風(fēng)險的經(jīng)驗也很欠缺，以至于在面對風(fēng)險時會手忙腳亂，進而遭受損失。本身互聯(lián)網(wǎng)金融就屬于新興行業(yè)，還處于發(fā)展探索階段，如果沒有完善的風(fēng)險控制體系，將會限制行業(yè)的有序發(fā)展。

3、信息安全問題突出?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是依托網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展起來的，網(wǎng)絡(luò)金融企業(yè)從通過互聯(lián)網(wǎng)獲取用活的私人信息，為其提供有針對性的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)。但是互聯(lián)網(wǎng)上的信息存在泄漏、被篡改的風(fēng)險，信息安全存在較大的隱患，只要掌握一定的黑客技術(shù)或者使用木馬病毒就可以輕易的盜取互聯(lián)網(wǎng)金融用戶的用戶名和登陸密碼，使用戶遭受經(jīng)濟損失。信息安全是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的基礎(chǔ)，如果無法降低信息安全隱患，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展將會受到阻礙。

二、推動互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的有效對策

1、加快行業(yè)監(jiān)管法律建設(shè)。為了加強互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)監(jiān)管，應(yīng)培養(yǎng)一大批高素質(zhì)專業(yè)人才，成立專門互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)，明確監(jiān)管責(zé)任，各地方政府要建立分管機構(gòu)，形成行業(yè)監(jiān)管體系，對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)實施全方位監(jiān)管，規(guī)范和引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展。為了配合監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管，必須要出臺完善的行業(yè)監(jiān)管的法律法規(guī)，明確互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管范圍；互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的從業(yè)資格、經(jīng)營范圍、承擔(dān)的責(zé)任和義務(wù)、違規(guī)經(jīng)營的處理辦法等，為監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管行為提供法律依據(jù)。同時還有針對互聯(lián)網(wǎng)金融消費者的合法權(quán)益保障和維權(quán)，出臺專門的法規(guī)，保證互聯(lián)網(wǎng)金融用戶的信息和資金安全，一旦合法權(quán)益受到侵害能夠依法追討賠償。

2、推動行業(yè)自律、提高風(fēng)險控制能力?；ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)的有效監(jiān)管和發(fā)展前景，很大程度上是由行業(yè)自律程度決定的。為此，各地方政府應(yīng)該積極組織建設(shè)行業(yè)自律機構(gòu)，如互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會、專業(yè)委員會等，提高企業(yè)自律標準、建立行業(yè)約束機制，傳達國家有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的相關(guān)政策，提高互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的自律能力，推動行業(yè)自律的發(fā)展，形成行業(yè)自律規(guī)范。行業(yè)自律與外部監(jiān)管有效結(jié)合，確?；ヂ?lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展。同時，還要對互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展可能遇到的風(fēng)險做出預(yù)測，建立預(yù)警機制，并針對可能出現(xiàn)的金融風(fēng)險，提前制定應(yīng)對措施，完善金融風(fēng)險應(yīng)對體系，提高控制風(fēng)險的能力。以便在遇到風(fēng)險之時，能夠從容應(yīng)對，最大限度的降低損失。

3、強化信息安全管理。第一，做好互聯(lián)網(wǎng)金融信息安全防御工作?；ヂ?lián)網(wǎng)金融信息除了會受到惡意攻擊，造成信息泄露等安全隱患之外，技術(shù)更新也會帶來一定的安全風(fēng)險，互聯(lián)網(wǎng)信息安全防御體系的建設(shè)能夠有效的應(yīng)對信息安全攻擊，降低信息泄露的風(fēng)險。第二，創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)金融安全防護手段?；ヂ?lián)網(wǎng)金融企業(yè)應(yīng)積極投入，開發(fā)和應(yīng)用信息安全產(chǎn)品，確保用戶信息安全。如安全證書，U盾等等，保障互聯(lián)網(wǎng)金融信息和交易的安全。第三，強化對互聯(lián)網(wǎng)信息安全的宣傳。相關(guān)管理部門、銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，要通過電視、網(wǎng)絡(luò)等多種途徑，向用戶宣傳互聯(lián)網(wǎng)信息安全的相關(guān)知識，將一些典型詐騙案例向公眾普及，促使其從思想上重視網(wǎng)絡(luò)信息安全，有效規(guī)避網(wǎng)絡(luò)信息泄漏等帶來的風(fēng)險。

總之，互聯(lián)網(wǎng)金融是信息技術(shù)和電子商務(wù)發(fā)展的必然產(chǎn)物，是金融行業(yè)發(fā)展的必然趨勢，能夠適應(yīng)市場和群眾的需要。盡管當(dāng)前我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展還存在一定的問題，但是隨著不斷發(fā)展完善，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)會越來越規(guī)范。

參考文獻

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