任遠(yuǎn)+蔡圣丞

摘要：從中國(guó)農(nóng)村土地銀行發(fā)展的現(xiàn)狀入手，分析了目前農(nóng)村土地銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)，包括缺乏運(yùn)行資金、土地確權(quán)未完成、農(nóng)村社會(huì)保障制度不完善、貸地方身份模糊和農(nóng)民資本意識(shí)薄弱等。因此提出了拓展農(nóng)村土地銀行業(yè)務(wù)面、完善土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款配套體系、拓寬農(nóng)村土地銀行資金來(lái)源、統(tǒng)籌城鄉(xiāng)土地政策、培養(yǎng)資本農(nóng)民及推廣和落實(shí)“兩權(quán)”試點(diǎn)工作等促進(jìn)農(nóng)村土地銀行健康穩(wěn)定發(fā)展的策略。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村土地銀行；風(fēng)險(xiǎn)分析；發(fā)展策略

中圖分類號(hào)：F321.1 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：0439-8114（2017）07-1392-04

DOI：10.14088/j.cnki.issn0439-8114.2017.07.049

Risk Analysis and Development Strategies for Rural Land Banks in China

REN Yuan1，CAI Sheng-cheng2

（1.School of Public Administration，Hohai University，Nanjing 211100，China；2.Jiangsu Broadcasting Corporation，Nanjing 210000，China）

Abstract： from the current situation of China rural land bank development，analyzes the main risks of current rural land bank is facing the lack of operating funds， land ownership is not complete，the rural social security system is not perfect， the loan of local identity fuzzy and weak awareness of farmers' capital. It puts forward the development of rural land banking，night land management mortgage system，broaden rural land bank financing，urban and rural land policy，and with the eyes of farmers and promote and implement capital “two rights” ten work to promote rural land bank anti stable development strategy.

Key words： rural land banks； risk analysis； development strategy

在推進(jìn)“三農(nóng)”發(fā)展和新農(nóng)村建設(shè)的過(guò)程當(dāng)中，土地作為最重要的資源與生產(chǎn)要素，一直受到政府與市場(chǎng)的廣泛重視。在城鄉(xiāng)土地制度二元化逐漸消弱以及多地區(qū)進(jìn)行了土地銀行試點(diǎn)運(yùn)行的背景下，嘗試建立中國(guó)的農(nóng)村土地銀行體系，可以促進(jìn)農(nóng)民將自己無(wú)意耕種的土地存入土地銀行，定期收取存地利息；土地銀行對(duì)土地進(jìn)行整合、平整、改良，進(jìn)而將土地作為一種產(chǎn)業(yè)資本進(jìn)行對(duì)外出租；種糧大戶或農(nóng)副產(chǎn)品加工業(yè)的上游企業(yè)進(jìn)行貸地活動(dòng)，對(duì)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)上游企業(yè)展開(kāi)貸地活動(dòng)，以此實(shí)現(xiàn)土地集中使用、創(chuàng)造財(cái)富。政府可以通過(guò)土地銀行對(duì)第一產(chǎn)業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行調(diào)整。由此構(gòu)建起中國(guó)的土地銀行體系，進(jìn)而推動(dòng)土地市場(chǎng)的建設(shè)與發(fā)展、盤(pán)活農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，推進(jìn)市場(chǎng)全要素經(jīng)濟(jì)發(fā)展[1]。然而，在土地銀行試點(diǎn)和發(fā)展過(guò)程中，如何有效控制風(fēng)險(xiǎn)，提升土地銀行的運(yùn)行效率與經(jīng)營(yíng)效益，就成為當(dāng)前農(nóng)村土地銀行建設(shè)、運(yùn)行中亟待解決的問(wèn)題。

1 中國(guó)農(nóng)村土地銀行發(fā)展概況

雖然中國(guó)是城鄉(xiāng)二元的土地所有制結(jié)構(gòu)，但是為了確保經(jīng)濟(jì)水平建設(shè)的進(jìn)一步提高，人民銀行和銀監(jiān)會(huì)在2009年發(fā)布了92號(hào)文件，文件指出：應(yīng)進(jìn)一步加大涉農(nóng)的信貸投放，引導(dǎo)更多資金流向農(nóng)村。有條件的地方可以探索土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款。這個(gè)文件從制度層面上來(lái)說(shuō)是放松了對(duì)農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)的限制，但卻還不足以使農(nóng)民將自己手上的土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)用來(lái)向銀行進(jìn)行抵押貸款，雖然這與國(guó)外的農(nóng)地銀行以及成熟的農(nóng)村土地金融體系還有較大的差距，但也是一種農(nóng)村土地銀行雛形的漸進(jìn)式探索。當(dāng)土地這一資本真正能夠在要素市場(chǎng)上流轉(zhuǎn)起來(lái)的時(shí)候，才能發(fā)揮土地真正的經(jīng)濟(jì)作用——農(nóng)民由于缺乏生產(chǎn)資金而用土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)作為抵押物向銀行貸款，可將貸來(lái)的資金用來(lái)購(gòu)買農(nóng)機(jī)和平整土地等來(lái)促進(jìn)自身農(nóng)業(yè)生產(chǎn)力水平的提高。

由于土地是在中國(guó)城鄉(xiāng)二元制度的背景中存在的，農(nóng)村土地在過(guò)去長(zhǎng)達(dá)幾十年的時(shí)間里都是作為種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)的踐行地，權(quán)利主體不明確，流轉(zhuǎn)制度較混亂，所以建立合作社為主的土地銀行大多扮演中介服務(wù)組織的角色，設(shè)立的目標(biāo)多為促進(jìn)土地流轉(zhuǎn)和增加農(nóng)民收入。雖然在中國(guó)有一些農(nóng)村土地銀行的試點(diǎn)，但這些試點(diǎn)一般來(lái)說(shuō)并沒(méi)有脫離中國(guó)銀行和銀監(jiān)會(huì)92號(hào)文件規(guī)定的范疇：寧夏平羅縣的土地信用社成立于2006年，主要功能是經(jīng)營(yíng)土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的流轉(zhuǎn)和將土地適度集中規(guī)模經(jīng)營(yíng)，在這個(gè)過(guò)程中并不開(kāi)展土地抵押貸款和土地集中整理的業(yè)務(wù)，該土地銀行并不具備政策性金融機(jī)構(gòu)的職能，它的身份是土地流轉(zhuǎn)的中介[2]；湖南永州伊塘的土地銀行成立于2010年，其運(yùn)作模式是將農(nóng)民閑置的土地集中起來(lái)然后租賃給種糧大戶，通過(guò)利息差進(jìn)行持續(xù)運(yùn)作，規(guī)范土地資源、增加農(nóng)民收入。2009年浙江省寧波市江北區(qū)正式開(kāi)始實(shí)行“兩權(quán)一房”的抵押貸款，將在農(nóng)村擁有土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的農(nóng)戶劃定為服務(wù)對(duì)象，由市區(qū)信用合作社對(duì)江北區(qū)內(nèi)的符合申請(qǐng)“兩權(quán)一房”貸款的申請(qǐng)人發(fā)放貸款，發(fā)放的資金將用作生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)；2008年重慶市成立了農(nóng)村土地信用所，2年之后重慶在年度政府工作報(bào)告中提出，進(jìn)一步開(kāi)展和深化農(nóng)村土地和林權(quán)等生產(chǎn)要素的抵押貸款工作，切實(shí)推進(jìn)農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款的實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。這一系列的舉措都直接表明了對(duì)農(nóng)戶對(duì)土地處分權(quán)的尊重，為農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的可抵押性提供了保障[3]。土地市場(chǎng)的可持續(xù)運(yùn)作依靠土地產(chǎn)權(quán)制度的明晰界定、土地產(chǎn)權(quán)處分保障機(jī)制的完善以及土地權(quán)利流通市場(chǎng)的健全[4]。

從目前中國(guó)農(nóng)村土地銀行試點(diǎn)發(fā)展的情況看，土地銀行的一般運(yùn)行過(guò)程中的利益相關(guān)者主要有農(nóng)村土地銀行、貸地方、農(nóng)戶，三者之間的關(guān)系如圖1所示。這里面存在三對(duì)雙向關(guān)系，一支單向關(guān)系。單向關(guān)系是指外部監(jiān)管部門對(duì)農(nóng)村銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)開(kāi)展外部獨(dú)立監(jiān)督，保證土地銀行體系運(yùn)轉(zhuǎn)的公平、公正、公開(kāi)。三對(duì)雙向關(guān)系里首先是農(nóng)戶和土地銀行之間的關(guān)系。農(nóng)戶將自己不愿意耕種的承包地的使用權(quán)在土地銀行進(jìn)行登記，銀行根據(jù)農(nóng)戶土地的大小、土地土壤的質(zhì)量、土地的地理位置以及土地的存放時(shí)間長(zhǎng)短等因素用統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行評(píng)估，根據(jù)價(jià)值評(píng)估的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)確定土地存放的利息，并開(kāi)具相關(guān)存地證明交給農(nóng)戶；其次是土地銀行和貸地方之間的關(guān)系，土地銀行將收取的土地進(jìn)行歸類整理、編號(hào)，并用統(tǒng)一的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)對(duì)收取的土地進(jìn)行規(guī)范化整理，如土地平整、土壤質(zhì)量改造、相鄰?fù)恋刂g合并等。等貸地方來(lái)進(jìn)行土地租賃洽談時(shí)就可以將整合好的土地以資本的形式來(lái)進(jìn)行展示和建議，在這個(gè)過(guò)程中，必須明確貸地方的身份特征（是否具有政府認(rèn)可的土地使用資歷、土地的用途、租地資產(chǎn)的審核等）。貸地方根據(jù)租地時(shí)間的長(zhǎng)短、土地的質(zhì)量等方面支付土地的利息給銀行，銀行的收益就是來(lái)自于由貸地方和農(nóng)戶之間的利息差；最后一對(duì)關(guān)系是農(nóng)戶和貸地方之間的關(guān)系，農(nóng)戶可以作為應(yīng)聘者去貸地方（大型種植園和農(nóng)產(chǎn)品加工的上游單位）提供勞務(wù)，貸地方向農(nóng)戶提供相應(yīng)的薪酬，兩者建立起來(lái)一種勞動(dòng)雇傭關(guān)系。土地作為一種活躍的資本在市場(chǎng)上進(jìn)行流動(dòng)時(shí)就可以創(chuàng)造大量的社會(huì)財(cái)富，拉動(dòng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，構(gòu)建完善的農(nóng)村土地金融體系。

2 農(nóng)村土地銀行風(fēng)險(xiǎn)分析

2.1 缺乏配套充足的運(yùn)行資金

國(guó)外的土地銀行資金來(lái)源是十分廣泛的，其背后絕大部分是政府財(cái)政支持，還有一部分是自身可以發(fā)行債券和股票，通過(guò)上市的方式來(lái)融聚資金，銀行是農(nóng)戶和貸地方之間的紐帶，沒(méi)有大量穩(wěn)定的資金是沒(méi)有辦法維持其高效運(yùn)轉(zhuǎn)的。中國(guó)的農(nóng)村土地銀行規(guī)模大都很小，一般都是地方政府財(cái)政撥款或者是集體出資，在這樣的情況下土地銀行很難擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模，所經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)也只能局限在農(nóng)村的小塊土地交易中，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看很難在全國(guó)范圍內(nèi)形成健全的土地金融市場(chǎng)。

2.2 尚未完成土地確權(quán)

中國(guó)農(nóng)村土地是集體所有制，法律雖然規(guī)定土地是歸集體所有，但是并沒(méi)有明確是何主體可以支配土地的所有權(quán)，這個(gè)權(quán)利主體可以是村民自治組織也可以是村黨支部還可以是經(jīng)濟(jì)合作社。這種權(quán)利主體的模糊性導(dǎo)致了產(chǎn)權(quán)界定的盲目性[5]。相較于西方資本主義國(guó)家的土地私有制，中國(guó)農(nóng)民的土地權(quán)利是模糊的，這就直接導(dǎo)致了名義上的權(quán)利使用者開(kāi)始有了尋租行為，進(jìn)而產(chǎn)生了土地的腐敗問(wèn)題。農(nóng)村土地銀行利益相關(guān)者農(nóng)民和銀行的關(guān)系是建立在農(nóng)民土地確權(quán)的基礎(chǔ)之上，這樣農(nóng)民和銀行之間才能進(jìn)行利益的博弈。如果缺失了這一對(duì)關(guān)系，中國(guó)土地金融市場(chǎng)的建立無(wú)從談起。

2.3 農(nóng)村社會(huì)保障制度尚不完善

在農(nóng)民的傳統(tǒng)思想中，土地是自己最大的保障，至少可以保證家庭食物的供給，所以他們幾乎不會(huì)把自己手中的土地轉(zhuǎn)讓出去，土地是農(nóng)民的依靠，至少在社會(huì)保障制度不完善的情況下是這樣的。醫(yī)療、養(yǎng)老、教育等方面在農(nóng)村還沒(méi)有建立起完善的體系，在這樣的背景之下，農(nóng)民土地流轉(zhuǎn)的意愿不夠強(qiáng)烈。即使是外出務(wù)工的農(nóng)民也不愿意將自己手中的土地流轉(zhuǎn)出去，在他們的意識(shí)里“有地才有家”，他們?cè)谕鈩?wù)工的重要原因之一就是家里有地，待年老之后可以落葉歸根安度晚年。如果農(nóng)民的生活可以不依賴于土地，那將會(huì)增強(qiáng)其土地流轉(zhuǎn)的意愿，因此完善社會(huì)保障也是當(dāng)務(wù)之急。

2.4 貸地方身份的模糊性

在沒(méi)有明確的土地規(guī)章制度之下，貸地方的身份不會(huì)受到嚴(yán)格的審查，這就造成了許多農(nóng)村地區(qū)土地被亂占亂用，耕地資源受到嚴(yán)重破壞，土地資源利用無(wú)法實(shí)現(xiàn)最大價(jià)值化。流轉(zhuǎn)了土地卻不能創(chuàng)造財(cái)富，愈發(fā)嚴(yán)重影響了農(nóng)民的日常生活，并致使權(quán)力尋租的行為發(fā)生，最終導(dǎo)致了土地腐敗的問(wèn)題[6]。中國(guó)農(nóng)村土地的流轉(zhuǎn)和使用有嚴(yán)格的規(guī)定，但依然有些村集體和不規(guī)范的土地信用所借著土地流轉(zhuǎn)的名義對(duì)農(nóng)村耕地資源造成了破壞。

2.5 農(nóng)民的“資本意識(shí)”薄弱

農(nóng)民市場(chǎng)意識(shí)薄弱，主要表現(xiàn)在農(nóng)民參與市場(chǎng)的意識(shí)不足，或者說(shuō)只知“市場(chǎng)化”之字，不知“市場(chǎng)化”之意。這種市場(chǎng)意識(shí)的嚴(yán)重缺乏導(dǎo)致了農(nóng)民只是把土地作為養(yǎng)家糊口的“小糧庫(kù)”，它僅僅是為了滿足生存發(fā)展的一種存在。雖然部分地區(qū)存在著農(nóng)村土地交易的小市場(chǎng)，但是這種市場(chǎng)的的交易主體一般是本村的小經(jīng)營(yíng)者或是親屬，僅通過(guò)一個(gè)簡(jiǎn)單的書(shū)面契約就認(rèn)為完成了一項(xiàng)交易的思想甚是常見(jiàn)。農(nóng)村的社會(huì)保障機(jī)制雖然在近年來(lái)有了較大的改觀，但是放眼全國(guó)，這種“社會(huì)溫飽體系”很難從根本上為廣大農(nóng)民建立起完善的保障體系。在以上的幾點(diǎn)綜合作用下，農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)體系呈現(xiàn)出從骨子里的孱弱，或者說(shuō)是一種主觀意識(shí)的嚴(yán)重缺位導(dǎo)致的無(wú)力。農(nóng)村銀行的建立過(guò)程中一旦缺乏了農(nóng)民的支持和理解，那么農(nóng)村金融體系的建立就是一紙空文。

3 中國(guó)農(nóng)村土地銀行發(fā)展策略

3.1 拓展農(nóng)村土地銀行的業(yè)務(wù)面

中國(guó)農(nóng)村未來(lái)的經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域中，主要內(nèi)容是建立起完善的土地金融體系，而土地銀行則是這個(gè)金融體系中至關(guān)重要的一環(huán)，中國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)構(gòu)建成功的關(guān)鍵也在于此。土地銀行作為銀行的一種，其本身就具備融資的功能，土地在建國(guó)初期的主要身份是一種生產(chǎn)要素，伴隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，土地也由生產(chǎn)要素逐漸轉(zhuǎn)化為一種吸納資本的工具，土地銀行應(yīng)該逐漸將土地轉(zhuǎn)化為一種融資工具。農(nóng)民將土地的使用權(quán)存入土地銀行本身就是解除了土地對(duì)農(nóng)民自身的束縛。存地利息的獲得也使農(nóng)民得到了更為豐富的遷移選擇和擇業(yè)空間，這為農(nóng)民遷移、創(chuàng)業(yè)等提供了資金上的支持。生產(chǎn)合作社和大型種植戶也可以將獲得的資金用來(lái)購(gòu)買農(nóng)機(jī)、化肥等農(nóng)資產(chǎn)品，促進(jìn)農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)。為促使農(nóng)村土地銀行經(jīng)營(yíng)的多元化，可以將土地納入債券業(yè)務(wù)，即把土地作為擔(dān)保物，將土地和資本進(jìn)行有機(jī)結(jié)合，使農(nóng)村的開(kāi)發(fā)過(guò)程對(duì)社會(huì)資本產(chǎn)生更大的吸引力。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)離不開(kāi)農(nóng)村土地銀行業(yè)務(wù)的開(kāi)展，多元化的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)不僅可以刺激農(nóng)村土地銀行的創(chuàng)新力，而且作為可以吸收大量勞動(dòng)力的服務(wù)型行業(yè)，土地銀行可以在一定程度上緩解社會(huì)就業(yè)難的現(xiàn)狀。農(nóng)村土地銀行作為金融機(jī)構(gòu)就決定了其業(yè)務(wù)的多元化，這也是土地資本化、土地融資的內(nèi)在需求[7]。

3.2 完善土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款的配套資源體系

土地經(jīng)營(yíng)抵押權(quán)的配套資源包括法律法規(guī)、組織保障和產(chǎn)權(quán)制度。任何組織的建立都需要完備的法律體系作為支撐，土地銀行在中國(guó)尚處在萌芽階段，盡快完善土地銀行的實(shí)施準(zhǔn)則，加快健全將土地銀行由試點(diǎn)推廣到全國(guó)的政策準(zhǔn)備。根據(jù)實(shí)際要求盡快修訂《土地管理法》和《農(nóng)村土地承包法》，只有真正公布和實(shí)施可操作性強(qiáng)的法律，農(nóng)村土地市場(chǎng)才會(huì)按照秩序運(yùn)行，降低農(nóng)村土地市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)，降低各方違約的成本、減弱各利益方之間的博弈。在有法可依方面，市場(chǎng)健康運(yùn)行的根本性保障由法律法規(guī)的完備性和可量化性決定。制定完備、明確、可操作性強(qiáng)的市場(chǎng)交易規(guī)則，將土地交易的自主權(quán)力交給農(nóng)民。在有法必依法方面，嚴(yán)格保證相關(guān)法律法規(guī)的落實(shí)，使農(nóng)地交易的過(guò)程陽(yáng)光透明[8]。從執(zhí)法必嚴(yán)層面上來(lái)說(shuō)，政府相關(guān)部門要在土地流轉(zhuǎn)的過(guò)程中嚴(yán)格按制規(guī)章制度辦事，自覺(jué)接受監(jiān)管部門的監(jiān)督，成立土地專家小組對(duì)土地市場(chǎng)的運(yùn)行狀況進(jìn)行監(jiān)測(cè)和預(yù)判，及時(shí)糾正由于市場(chǎng)調(diào)節(jié)帶來(lái)的問(wèn)題。從違法必究的層面上來(lái)講，對(duì)“灰色的土地流轉(zhuǎn)”采取嚴(yán)厲措施進(jìn)行控制，凈化土地流轉(zhuǎn)市場(chǎng)。農(nóng)村土地市場(chǎng)的流轉(zhuǎn)還應(yīng)該建立健全土地規(guī)劃體系，要制定鄉(xiāng)鎮(zhèn)級(jí)土地利用的總體規(guī)劃，對(duì)各類用地做出合理安排[9]。守住中國(guó)耕地的基本線，劃定基本農(nóng)田保護(hù)區(qū)，正確處理好農(nóng)用地和非農(nóng)用地之間的關(guān)系，調(diào)整各個(gè)利益主體之間的關(guān)系，構(gòu)建和諧土地市場(chǎng)。

良好的組織保障體系是農(nóng)村銀行建立的根基，建立農(nóng)村土地銀行可以以中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和農(nóng)村信用社為依托，與這兩者進(jìn)行業(yè)務(wù)上的結(jié)合，聯(lián)合開(kāi)展農(nóng)村土地的存貸業(yè)務(wù)、土地使用權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)、土地流轉(zhuǎn)信息庫(kù)業(yè)務(wù)等[10]。還應(yīng)該建立土地仲裁服務(wù)部門，由專業(yè)人員來(lái)處理土地流轉(zhuǎn)過(guò)程中可能產(chǎn)生的糾紛，保證土地流轉(zhuǎn)的公正、公平、公開(kāi)。加快推進(jìn)土地確權(quán)的步伐，對(duì)國(guó)家、集體和農(nóng)民的土地所有權(quán)進(jìn)行明確地界定，強(qiáng)化農(nóng)民的土地所有權(quán)以及產(chǎn)權(quán)意識(shí)，建立多元化的產(chǎn)權(quán)制度。

各地應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況出臺(tái)相關(guān)法律法規(guī)，明確地界定土地到底歸誰(shuí)所有，必須從當(dāng)前的土地制度上進(jìn)行細(xì)化改革。明確土地產(chǎn)權(quán)還包括土地的所有權(quán)和使用權(quán)主體、土地使用的年限，為農(nóng)村土地市場(chǎng)建立一個(gè)穩(wěn)定的交易環(huán)境。明確產(chǎn)權(quán)主體就是明確交易主體，只有安全可轉(zhuǎn)讓的土地使用權(quán)才能促進(jìn)農(nóng)民的收益，并且降低了收益的不確定性。放寬農(nóng)村土地使用范圍的規(guī)定，放松土地交易對(duì)象和限制范圍，先構(gòu)架區(qū)域性的土地交易平臺(tái)，進(jìn)而構(gòu)建全國(guó)性的土地交易平臺(tái)，使“看不見(jiàn)的手”發(fā)揮配置資源的最大功能，優(yōu)化資源的每一次配置，使農(nóng)民真正參與到市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

3.3 拓寬農(nóng)村土地銀行資金來(lái)源

加大政府的財(cái)政支持力度，拓展土地銀行資金來(lái)源，如發(fā)行土地銀行債券、土地銀行股票等。農(nóng)村土地銀行一般來(lái)說(shuō)只是提供農(nóng)業(yè)性的貸款，這種貸款的時(shí)間一般都比較長(zhǎng)、利息也比較低，這就使得農(nóng)村土地銀行不能像其他商業(yè)銀行一樣通過(guò)吸收存款的方式來(lái)匯集資金。所以發(fā)行土地債券和依靠財(cái)政支持是十分重要的途徑?？梢詫?duì)農(nóng)村信用社進(jìn)行投資改造，拓展其業(yè)務(wù)渠道，這一項(xiàng)可以先在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的地區(qū)進(jìn)行試點(diǎn)，在試點(diǎn)的過(guò)程中找出存在的問(wèn)題，解決問(wèn)題并推廣。

3.4 在包容性市場(chǎng)機(jī)制下統(tǒng)籌城鄉(xiāng)土地政策

建立包容性的市場(chǎng)要使市場(chǎng)信息透明化、建立寬松的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，降低農(nóng)民參與市場(chǎng)的機(jī)會(huì)成本，有效的市場(chǎng)機(jī)制會(huì)更加有力地推動(dòng)包容性市場(chǎng)的發(fā)展。建立包容性的土地流轉(zhuǎn)機(jī)制需要從市場(chǎng)價(jià)格、市場(chǎng)平臺(tái)、市場(chǎng)規(guī)劃、市場(chǎng)組織四個(gè)角度出發(fā)。首先需要?jiǎng)澏鞔_的土地流轉(zhuǎn)數(shù)量，使土地市場(chǎng)的需求和供給符合農(nóng)村市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的訴求。搭建農(nóng)村土地交易合法平臺(tái)，拓寬農(nóng)民進(jìn)入市場(chǎng)的多元化渠道，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村土地的價(jià)值，不斷刺激和提高農(nóng)民參與市場(chǎng)交易的積極性。地方政府和有關(guān)部門應(yīng)該建立農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)體系的領(lǐng)導(dǎo)小組和中介組織，從農(nóng)民的角度出發(fā)，切實(shí)提高農(nóng)村土地的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，維護(hù)農(nóng)民的利益。在這個(gè)過(guò)程中還應(yīng)該建立土地市場(chǎng)督查小組，對(duì)每項(xiàng)土地交易進(jìn)行監(jiān)管和核查，避免土地尋租行為，從源頭上杜絕土地腐敗。

3.5 加大農(nóng)村現(xiàn)代化建設(shè)投入，培養(yǎng)資本農(nóng)民

廣大農(nóng)民群眾的思想意識(shí)水平現(xiàn)代化也是農(nóng)村現(xiàn)代化建設(shè)的關(guān)鍵，可以通過(guò)專家講座的形式舉辦培訓(xùn)班來(lái)強(qiáng)化農(nóng)民的市場(chǎng)意識(shí)和維權(quán)意識(shí)，輸入市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下的土地產(chǎn)權(quán)思想，這對(duì)農(nóng)村土地制度的深化和健全農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)體系有重要的意義，有利于土地市場(chǎng)的形成和發(fā)育，提高土地資本的流轉(zhuǎn)效率，加強(qiáng)農(nóng)地經(jīng)濟(jì)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的競(jìng)爭(zhēng)力。相對(duì)于單純的減免農(nóng)業(yè)稅來(lái)說(shuō)，強(qiáng)化農(nóng)民現(xiàn)代化市場(chǎng)意識(shí)是提高農(nóng)民收入、保障農(nóng)民長(zhǎng)遠(yuǎn)利益的更為治本的方法。切實(shí)提高農(nóng)民的市場(chǎng)意識(shí)，真正使其理解市場(chǎng)化的含義，在接受教育的基礎(chǔ)之上鼓勵(lì)農(nóng)民摒棄過(guò)去簡(jiǎn)易的土地交易行為，鼓勵(lì)其參與農(nóng)村土地建設(shè)的新航道。從根本上來(lái)說(shuō)，就是要提升農(nóng)民的主體意識(shí)和市場(chǎng)意識(shí)，培養(yǎng)資本農(nóng)民。

3.6 進(jìn)一步推廣和落實(shí)“兩權(quán)”試點(diǎn)工作

黨的十八屆五中全會(huì)對(duì)深化農(nóng)村經(jīng)濟(jì)改革做出了重要部署，其中鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極探索、開(kāi)展農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)和宅基地使用權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)，對(duì)于盤(pán)活農(nóng)村資產(chǎn)，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展都具有重要意義。賦予“兩權(quán)”抵押融資的功能，維護(hù)農(nóng)民土地權(quán)益；推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新，加強(qiáng)農(nóng)村金融服務(wù)；建立抵押物處置機(jī)制，做好風(fēng)險(xiǎn)保障；完善配套措施，提供基礎(chǔ)支撐；加大扶持和配合力度，增強(qiáng)試點(diǎn)效果。緊緊抓住“兩權(quán)”試點(diǎn)工作的機(jī)會(huì)，在工作過(guò)程中總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，在失敗中不斷探索建立中國(guó)農(nóng)村金融體系的路徑，抓住機(jī)遇激活農(nóng)村土地市場(chǎng)，增強(qiáng)農(nóng)村土地的資源效能，推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng)新，促進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展。

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