劉昕 公言軍
摘 要:現(xiàn)在是信息爆炸的時代,隨著金融市場的快速發(fā)展與“互聯(lián)網(wǎng)+”理念的提出,涌現(xiàn)出來很多網(wǎng)絡(luò)貸款平臺。金融業(yè)向?qū)W生群體擴張,在學(xué)生中掀起了網(wǎng)絡(luò)貸款的熱潮,當(dāng)前大學(xué)生的消費欲望很高漲,有些互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)把大學(xué)生當(dāng)成了搶食目標。大學(xué)生利用所貸款項,提前消費商品,進行創(chuàng)業(yè),隨后是一個還貸的煎熬和信用問題。本文針對大學(xué)生網(wǎng)貸進行調(diào)查并提出了相應(yīng)的防范及策略。
關(guān)鍵詞:大學(xué)生 網(wǎng)貸 策略
中圖分類號:F724.6 文獻標識碼:A 文章編號:2096-0298(2017)04(c)-008-02
1 網(wǎng)貸的由來
網(wǎng)貸,又稱P2P網(wǎng)絡(luò)借款,是指個人通過網(wǎng)絡(luò)平臺相互借貸。即由具有資質(zhì)的網(wǎng)站(第三方網(wǎng)貸平臺)作為中介平臺,借款人在平臺發(fā)放借款標,投資者進行競標向借款人放貸的行為。網(wǎng)貸平臺數(shù)量近兩年在國內(nèi)迅速增長,到現(xiàn)在為止比較活躍的有350家左右。
2 高校網(wǎng)絡(luò)貸款產(chǎn)生的原因與危害
(1)錯誤的消費觀:享樂、攀比、跟風(fēng)。女生追求時尚,喜歡精致高檔的衣服與化妝品,男生喜歡購買高檔電子產(chǎn)品,然而,他們主要生活來源依靠父母,校園網(wǎng)貸為其提供了一個便利可行的途徑。
(2)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺門檻低、易貸。為了搶占市場,擴大業(yè)務(wù),貸款程序過于簡單,其中一些平臺甚至只需要提供身份證與學(xué)生證即可辦理貸款業(yè)務(wù),也不篩選學(xué)生是否有償還能力,從而縱容了學(xué)生的非理性消費;一些不良平臺打出“零利息”、“低利率”、“3分鐘到賬”等廣告誘導(dǎo)大學(xué)生過度消費。
(3)校貸風(fēng)險難以預(yù)見。 網(wǎng)絡(luò)平臺貸款容易,但其中隱含的風(fēng)險太多,“個人與家庭信息的泄露”包括:姓名、身份證號碼、手機號、家庭住址、學(xué)號、銀行卡號……事實上,這些真實的信息隨時存在泄露的可能,給大學(xué)生人身與財產(chǎn)帶來帶來隱患;“合同陷阱”以及平臺貸款過程中所產(chǎn)生各種手續(xù)費、利率、滯留金等,往往導(dǎo)致他們債臺高筑,無力償還,越陷越深,他們不按照正常的法律程序提起法律訴訟,而是采用威脅、騷擾、跟蹤等極端的方式進行催款,給大學(xué)生人身與心理帶來巨大的恐懼,最終在債主的威逼脅迫下選擇極端的方式結(jié)束自己的生命,釀成后果。
(4)導(dǎo)致大學(xué)生信用缺失,影響其學(xué)業(yè)與未來的發(fā)展。大學(xué)不是世外桃源,社會的信用危機必然會影響大學(xué)校園和大學(xué)生?!盵4]正是由于當(dāng)代大學(xué)生信用意識淡薄,才會輕易的向網(wǎng)絡(luò)平臺“伸手”;沒有按合同規(guī)定的期限還款,產(chǎn)生大額度滯留金導(dǎo)致債臺高筑、無力償還的結(jié)果;嚴重的在全國個人征信咨詢系統(tǒng)中被記錄逾期貸款,影響以后的銀行貸款與未來的發(fā)展等。
3 大學(xué)生網(wǎng)貸情況調(diào)查問卷的調(diào)查問卷
大學(xué)生網(wǎng)貸情況調(diào)查問卷的調(diào)查報告(見表1~表5)。
(1)您是否使用過大學(xué)生網(wǎng)貸
(2)您對大學(xué)生網(wǎng)貸的基本態(tài)度
(3)您的網(wǎng)貸原因
(4)您傾向的還款方式
(5)您認為大學(xué)生網(wǎng)貸平臺存在的問題
從調(diào)查數(shù)據(jù)上看出,大學(xué)生選擇校園網(wǎng)貸,很多都是用于個人消費,而其中絕大部分是跟風(fēng)消費或攀比消費。很多學(xué)生都是為了入手一部iPad而選擇網(wǎng)貸的,宿舍里的同學(xué)都在用,自己沒有很丟面子,用iPad看網(wǎng)絡(luò)視頻、上網(wǎng)購物等,非常便利。
根據(jù)這份問卷調(diào)查,有許多學(xué)生使用過一些大型網(wǎng)絡(luò)購物平臺推出的分期類網(wǎng)貸產(chǎn)品,此類網(wǎng)貸產(chǎn)品相對來說比較靠譜,但還有一些網(wǎng)貸產(chǎn)品則有高利貸的影子,門檻低、費率高,而不法分子又用種種手段掩蓋了真實費率,導(dǎo)致學(xué)生中招。
調(diào)查顯示大學(xué)生月均消費1212元, 超三成學(xué)生生活費不夠花,41%的學(xué)生生活費能夠滿足日常需求,并有結(jié)余。超三成大學(xué)生曾入不敷出,其中24%的學(xué)生偶爾生活費不夠用,8%的學(xué)生經(jīng)常不夠用。被調(diào)查學(xué)生選出消費比重最大的三項支出。男生每月主要消費在社交和娛樂(51%)、飲料、食品(11%)和形象消費(38%)方面;女生每月食品(24%)、化妝品消費(62%)和社交與娛樂(14%)方面消費。當(dāng)生活費無法滿足開銷時,43%的大學(xué)生選擇放棄消費,而其他人會選擇“向父母求助”(40%)、“先消費后付款”(20%)、“向朋友借錢”(15%)等形式滿足消費需求。近年來,不少學(xué)生被校園貸“套牢”。39%的被調(diào)查學(xué)生反映身邊有人使用過校園貸類借款。
問卷調(diào)查顯示,超過八成大學(xué)生經(jīng)濟來源為父母供給。父母在子女進入大學(xué)前就應(yīng)該開始指導(dǎo)孩子樹立預(yù)算觀,幫他們明確信用卡、債務(wù)、網(wǎng)貸、罰息等概念,培養(yǎng)健康、積極、理性的財富觀念,合理消費、理性消費。學(xué)校也應(yīng)加強宣傳引導(dǎo),加大金融與網(wǎng)絡(luò)安全知識普及,從源頭上遏制借貸高消費及“高利貸”現(xiàn)象的發(fā)生。
4 針對網(wǎng)貸的防范與對策
4.1 正面引導(dǎo)大學(xué)生的消費觀
新生入學(xué)之初,做好入學(xué)教育工作,對大學(xué)生消費觀的正面引導(dǎo),理性消費,培養(yǎng)他們良好的消費觀與消費習(xí)慣,制定自己的消費計劃與消費清單,為以后的思想政治教育與日常管理工作奠定良好的基石。
4.2 培養(yǎng)大學(xué)生法律思維的習(xí)慣
大學(xué)生法律意識淡薄,沒有法律思維的習(xí)慣,比較強調(diào)自我,缺少明辨是非的能力。因此在日常生活中注意培養(yǎng)他們的法律意識,聽專家做專題講座與報告,針對熱點分析當(dāng)前社會存在的法律陷阱,防范大學(xué)生出現(xiàn)不良貸款等事件造成惡果,保證大學(xué)生的合法權(quán)益。
4.3 開展心理健康教育與疏導(dǎo)工作
在日常生活中,需要加大心理健康的宣傳,經(jīng)常召開心理主題班會,開展心理講座與心理輔導(dǎo)。對于一些有心理問題的學(xué)生建立個人檔案,及時跟蹤觀察,特別是對于發(fā)生突發(fā)、重大事件,如陷入網(wǎng)貸陷阱,要及時進行心理疏導(dǎo),進行家校聯(lián)系,共同協(xié)調(diào),防止極端案例的發(fā)生。
4.4 鼓勵大學(xué)生參加校園活動
我們應(yīng)該不斷加強校園學(xué)習(xí)與文化氛圍的建設(shè),為學(xué)生提供更好的學(xué)術(shù)與文化活動場所與機會,鼓勵學(xué)生積極參加校內(nèi)外的學(xué)術(shù)講座、參加社團與志愿者活動等,營造一個充滿學(xué)術(shù)、積極向上的校園文化氛圍,提高大學(xué)生的思想文化修養(yǎng),理性消費。
4.5 培養(yǎng)誠實守信的良好品質(zhì)
“人無信不立,業(yè)無信不興,國無信則衰”。現(xiàn)實生活中,一些坑蒙拐騙的現(xiàn)象滲透到社會各個領(lǐng)域。大學(xué)生要以誠信為本,自覺做到言必信、行必果,誠實做人,言行一致、表里如一。
總之,我們引導(dǎo)他們理性消費,注重對自身正當(dāng)利益的維護,增強風(fēng)險意識與責(zé)任意識,合理規(guī)劃自己的消費,避免消費觀與人生觀的偏差。 還需政府、高校、家庭實現(xiàn)多方聯(lián)動,共同制止亂象。
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