淺談人工智能在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的應(yīng)用

陸小梅

摘 要：互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃發(fā)展有目共睹，正在成為下一個(gè)“風(fēng)口”，結(jié)合我國(guó)當(dāng)前正處在利率市場(chǎng)化、經(jīng)濟(jì)新常態(tài)這兩大因素，互聯(lián)網(wǎng)金融未來(lái)前景可期。誰(shuí)能在在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域再掀起一場(chǎng)“革命”，誰(shuí)能帶來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融2.0，誰(shuí)就有可能在這一領(lǐng)域脫穎而出，成為這一行業(yè)的翹楚。人工智能技術(shù)變革式發(fā)展，相關(guān)應(yīng)用百花齊放，對(duì)"大數(shù)據(jù)"資源的整合利用與智能化發(fā)展為互聯(lián)網(wǎng)金融公司提供了內(nèi)修的法門(mén)。人工智能讓互聯(lián)網(wǎng)金融公司在精細(xì)化經(jīng)營(yíng)管理的基礎(chǔ)上為客戶提供更優(yōu)質(zhì)、更可靠、更安全的服務(wù)體驗(yàn)成為一種可能。

關(guān)鍵詞：人工智能 互聯(lián)網(wǎng)金融 科技金融 風(fēng)控

中圖分類(lèi)號(hào)：F830 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

文章編號(hào)：1004-4914（2017）05-148-02

一、引言

互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)歷了過(guò)去幾年的高速發(fā)展后，帶給了人們新的感受。隨著2016年4月12日，國(guó)務(wù)院印發(fā)《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》以來(lái)，整個(gè)行業(yè)正在進(jìn)行一次“價(jià)值回歸”，P2P等平臺(tái)類(lèi)模式正在減少，靠著拼渠道、流量和高收益的紅利時(shí)代已經(jīng)過(guò)去，精細(xì)化、差異化、技術(shù)化的運(yùn)營(yíng)和創(chuàng)新將是互聯(lián)網(wǎng)金融這個(gè)階段的主題，人工智能將在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域發(fā)揮越來(lái)越重要的作用。

一直以來(lái)，金融領(lǐng)域個(gè)性化的服務(wù)都是依賴于“人”的服務(wù)。但從2016年開(kāi)始，機(jī)器正在嘗試取代人在財(cái)富管理服務(wù)中的位置，隨之而來(lái)的是智能投顧服務(wù)。舉個(gè)例子，在美國(guó)，券商、資管紛紛開(kāi)始設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，以互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理類(lèi)的服務(wù)為主，目的是捕獲更多中小投資者，在現(xiàn)有的證券業(yè)務(wù)體系之外培育新的增長(zhǎng)點(diǎn)。貝萊德收購(gòu)Future Advisor、Fiidelity與Betterment展開(kāi)戰(zhàn)略合作、Vanguard推出自己的智能投顧服務(wù)、嘉維證券與宜信合作進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)開(kāi)展智能投顧服務(wù)。這樣的例子還有很多，這背后是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)技術(shù)所能產(chǎn)生的勢(shì)能的認(rèn)可。國(guó)內(nèi)的智能投顧玩家也很多。其中，宜信和品鈦這樣的在新興市場(chǎng)上已經(jīng)相對(duì)成熟的公司已經(jīng)推出了自己的智能投顧服務(wù)。此外，還有大量早期創(chuàng)業(yè)公司直接以此為方向，比如彌財(cái)、錢(qián)景財(cái)富、藍(lán)海財(cái)富等。

二、人工智能在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的應(yīng)用情況

（一）人工智能在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域應(yīng)用的必然性

2016年以來(lái)央行、其他部委以及最高法院都發(fā)布了關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的指導(dǎo)意見(jiàn)，分別是《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》、《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》以及《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》。這些政策性文件的出臺(tái)，預(yù)示著這個(gè)行業(yè)在政策紅利和邊界較為模糊的情況下實(shí)現(xiàn)的業(yè)務(wù)的快速發(fā)展模式已經(jīng)走到了盡頭。隨著后期監(jiān)管文件的逐步下發(fā)，門(mén)檻的設(shè)立，要求的標(biāo)準(zhǔn)化，很多后來(lái)者已經(jīng)喪失了最好的入局機(jī)會(huì)，而現(xiàn)有的穩(wěn)健平臺(tái)，則迎來(lái)了最好的發(fā)展機(jī)遇。對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)而言，要適應(yīng)政府的監(jiān)管，獲得客戶的支持，要取得自身的發(fā)展，只能依托于人工智能。長(zhǎng)時(shí)間以來(lái)，人工智能在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的應(yīng)用及重要性被頻繁提及。近日，《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展報(bào)告（2016）》新書(shū)在京發(fā)布，該《報(bào)告》執(zhí)行主編、中科金財(cái)董事長(zhǎng)朱燁東表示，未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展將逐漸走向正規(guī)、規(guī)范，移動(dòng)支付的不可逆轉(zhuǎn)，大數(shù)據(jù)、云計(jì)算在互聯(lián)網(wǎng)金融的核心地位進(jìn)一步加強(qiáng)，金融科技將成為未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的主要趨勢(shì)。

（二）人工智能極大提高了互聯(lián)網(wǎng)金融的效率

作為百業(yè)之母的金融行業(yè)，與整個(gè)社會(huì)存在巨大的交織網(wǎng)絡(luò)，沉淀了大量有用或者無(wú)用數(shù)據(jù)，包括各類(lèi)金融交易、客戶信息、市場(chǎng)分析、風(fēng)險(xiǎn)控制、投資顧問(wèn)等，數(shù)據(jù)級(jí)別都是海量單位。同時(shí)大量數(shù)據(jù)又是非結(jié)構(gòu)化的形式存在，如客戶的身份證掃描件信息，既占據(jù)寶貴的儲(chǔ)存資源、存在重復(fù)存儲(chǔ)浪費(fèi)，又無(wú)法轉(zhuǎn)成可分析數(shù)據(jù)以供分析。金融大數(shù)據(jù)的處理工作面臨極大挑戰(zhàn)。通過(guò)運(yùn)用人工智能的深度學(xué)習(xí)系統(tǒng)，能夠有足夠多的數(shù)據(jù)供其進(jìn)行學(xué)習(xí)，并不斷完善甚至能夠超過(guò)人類(lèi)的知識(shí)回答能力，尤其在風(fēng)險(xiǎn)管理與交易這種對(duì)復(fù)雜數(shù)據(jù)的處理方面，人工智能的應(yīng)用將大幅降低人力成本并提升金融風(fēng)控及業(yè)務(wù)處理能力。

說(shuō)到人工智能，不得不提的一定是AlphaGO，但是在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，有一個(gè)比AlphaGO更加強(qiáng)勢(shì)的公司，這家公司的名字叫Kensho。這是以前高盛出來(lái)的分析師團(tuán)隊(duì)，把整個(gè)高盛的經(jīng)驗(yàn)?zāi)M，通過(guò)機(jī)器取代現(xiàn)在大量的人工，進(jìn)行相應(yīng)的投資、分析、決策。而且在信息，在互聯(lián)網(wǎng)傳播非?？斓臅r(shí)候，他們?nèi)コ袅舜罅康脑肼?，回歸到這個(gè)事情的本質(zhì)。很快高盛發(fā)現(xiàn)了這家公司的發(fā)展速度和未來(lái)價(jià)值，直接把它私有化，直接變成第一大股東，因?yàn)榘l(fā)現(xiàn)這中間帶來(lái)的差別是這個(gè)企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

Kensho公司的核心技術(shù)就是能在兩分鐘之內(nèi)做出一份一份簡(jiǎn)明的概覽，隨后是13份基于以往類(lèi)似就業(yè)報(bào)告對(duì)投資情況的預(yù)測(cè)。而你根本就不需要去檢查這些數(shù)據(jù)分析，因?yàn)檫@些分析是基于來(lái)自十個(gè)數(shù)據(jù)庫(kù)的成千上萬(wàn)條數(shù)據(jù)。如果沒(méi)有這些人工智能，分析師們可能要花上幾天的功夫收集梳理這些數(shù)據(jù)，而等他們分析完成后，市場(chǎng)的行情早瞬息萬(wàn)變。

可見(jiàn)，人工智能的引入對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的效率提高是呈幾何式的，你很難想象也不敢相信這么一個(gè)事實(shí)：未來(lái)的投資大師們可能是一堆機(jī)器。

（三）人工智能將互聯(lián)網(wǎng)金融帶入智能金融時(shí)代

互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展至今一共經(jīng)歷了兩個(gè)階段：第一個(gè)階段是網(wǎng)絡(luò)金融，把現(xiàn)有的金融產(chǎn)品搬到互聯(lián)網(wǎng)上，互聯(lián)網(wǎng)上面現(xiàn)在賣(mài)基金、賣(mài)理財(cái)、賣(mài)信托、賣(mài)保險(xiǎn)。第二個(gè)階段是大數(shù)據(jù)金融階段，通過(guò)數(shù)據(jù)重新去定義相應(yīng)的金融產(chǎn)品和相應(yīng)的金融服務(wù)。第三個(gè)階段正在萌芽，就是人工智能+互聯(lián)網(wǎng)金融的階段，網(wǎng)絡(luò)上有人稱(chēng)之為智能金融時(shí)代。

從目前寧波當(dāng)?shù)氐幕ヂ?lián)網(wǎng)金融企業(yè)發(fā)展來(lái)看，目前還停留在“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的模式：在傳統(tǒng)金融服務(wù)上進(jìn)行疊加，將互聯(lián)網(wǎng)式思維、互聯(lián)網(wǎng)式管理、互聯(lián)網(wǎng)式數(shù)據(jù)融合進(jìn)傳統(tǒng)金融服務(wù)，而這正是現(xiàn)在大部分互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)提供商正在做的事情。“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的模式也正在讓金融進(jìn)入“普惠金融”的階段，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行補(bǔ)充，讓更多的人平等的享受到金融服務(wù)。但是，“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的模式下，信息安全、投資風(fēng)控、資產(chǎn)調(diào)節(jié)等方面問(wèn)題仍然存在，一定程度上說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)增加了信息風(fēng)險(xiǎn)，也正是如此，摸索期的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)才會(huì)出現(xiàn)P2P跑路的現(xiàn)象，僅2015年，寧波當(dāng)?shù)氐腜2P公司跑路就多達(dá)9家之多。

人工智能是大趨勢(shì)，從阿爾法狗的表現(xiàn)以及人工智能在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的運(yùn)用來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)金融在人工智能的改造下將不再局限于“互聯(lián)網(wǎng)+金融”，而是逐漸向“互聯(lián)網(wǎng)+金融+大數(shù)據(jù)+人工智能”轉(zhuǎn)變。人工智能起到串聯(lián)起互聯(lián)網(wǎng)、金融、大數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)更加智能的精確計(jì)算的作用，實(shí)現(xiàn)大腦一般的思考，解決“互+金”模式下的諸多痛點(diǎn)。

從理財(cái)顧問(wèn)、征信助手、智能風(fēng)控系統(tǒng)、防范性金融系統(tǒng)這四個(gè)層面來(lái)看，整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域正在朝著越來(lái)越“技術(shù)范兒”的方向上前進(jìn)，金融智能化成為大勢(shì)所趨。智能金融的機(jī)器學(xué)習(xí)功能，讓產(chǎn)品背后的邏輯系統(tǒng)可以快速適應(yīng)場(chǎng)景數(shù)據(jù)，建立合適的評(píng)分規(guī)則、決策體系，真正給現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)金融帶來(lái)顛覆性的變化。無(wú)論是消費(fèi)金融領(lǐng)域還是風(fēng)控層面上，互聯(lián)網(wǎng)金融在人工智能的配合下正在呈現(xiàn)出無(wú)與倫比的嶄新打法。這也正是阿爾法狗打敗李世石之后，給金融智能化帶來(lái)的全新想象。

（四）人工智能將顛覆互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的風(fēng)控體系

匯總整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)，其實(shí)存在兩個(gè)層次風(fēng)險(xiǎn)，一是道德風(fēng)險(xiǎn)，二是經(jīng)營(yíng)性風(fēng)險(xiǎn)。面對(duì)2016年不斷有“跑路”等負(fù)面消息縈繞的互聯(lián)網(wǎng)金融，去偽存真或成為首要任務(wù)。一些企業(yè)資金并沒(méi)有進(jìn)入到實(shí)體業(yè)務(wù)，而是進(jìn)入龐氏騙局，而去年出臺(tái)的監(jiān)管意見(jiàn)征求稿，監(jiān)管層管理方向還是較為清晰的，希望通過(guò)資金的有效監(jiān)控，將企業(yè)資金與個(gè)人用戶之間的資金進(jìn)行分離，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。然而人力畢竟有限，不可能時(shí)刻緊盯住所有互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)，這時(shí)引入人工智能監(jiān)管就十分必要。

人工智能已經(jīng)在無(wú)人駕駛、圖像處理、語(yǔ)音識(shí)別方面取得了突破性的應(yīng)用，那互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域呢？李開(kāi)復(fù)老師曾談及人工智能應(yīng)用的三個(gè)要素：數(shù)據(jù)、處理數(shù)據(jù)的能力和商業(yè)變現(xiàn)的場(chǎng)景。人工智能解決金融界問(wèn)題的過(guò)程，很好的對(duì)應(yīng)了這三個(gè)要素。也許，金融領(lǐng)域是人工智能最合適不過(guò)的顛覆場(chǎng)景。

在金融業(yè)務(wù)的前端，已經(jīng)有不少傳統(tǒng)銀行將人工智能用于為客戶定制服務(wù)，開(kāi)發(fā)理財(cái)產(chǎn)品的應(yīng)用。例如巴克萊銀行和花旗銀行等。國(guó)內(nèi)銀行中走在科技前列的招商銀行，也開(kāi)始試用全新的人工智能業(yè)務(wù)模式。未來(lái)人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)在金融業(yè)前端會(huì)有更多的便捷精準(zhǔn)服務(wù)提供給客戶。

那么金融應(yīng)用領(lǐng)域的后端呢？信息安全、投資風(fēng)控、資產(chǎn)管理等方面的問(wèn)題成了新問(wèn)題，對(duì)于躲在觸屏手機(jī)背后的客戶，缺失了央行數(shù)據(jù)的客戶，銀行沒(méi)有辦法通過(guò)一雙雙眼睛去看到用戶是謙謙君子還是騙子流氓。這個(gè)時(shí)候，金融后端，傳統(tǒng)金融風(fēng)控手段覆蓋不到和難以觸及的，那么“互聯(lián)網(wǎng)+金融”業(yè)務(wù)就要結(jié)合更廣泛的互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)和人工智能手段，來(lái)處理更廣泛的金融客戶問(wèn)題。

（五）人工智能技術(shù)在金融領(lǐng)域應(yīng)用案例

Google、IBM等國(guó)際巨頭公司已經(jīng)將人工智能技術(shù)滲透在各種產(chǎn)品的方方面面，總體上看，國(guó)內(nèi)金融行業(yè)也逐步開(kāi)始應(yīng)用人工智能技術(shù)，隨著國(guó)內(nèi)雙創(chuàng)政策的推動(dòng)和對(duì)人工智能產(chǎn)業(yè)的投資拉動(dòng)，預(yù)計(jì)廣泛應(yīng)用節(jié)點(diǎn)即將到來(lái)。

1.阿里巴巴旗下的螞蟻金服下設(shè)一個(gè)特殊的科學(xué)家團(tuán)隊(duì)，專(zhuān)門(mén)從事機(jī)器學(xué)習(xí)與深度學(xué)習(xí)等人工智能領(lǐng)域的前沿研究，并在螞蟻金服的業(yè)務(wù)場(chǎng)景下進(jìn)行一系列的創(chuàng)新和應(yīng)用，包括互聯(lián)網(wǎng)小貸、保險(xiǎn)、征信、智能投顧、客戶服務(wù)等多個(gè)領(lǐng)域。根據(jù)螞蟻金服公布數(shù)據(jù)，網(wǎng)商銀行的花唄與微貸業(yè)務(wù)上，使用機(jī)器學(xué)習(xí)把虛假交易率降低了近10倍，為支付寶的證件審核系統(tǒng)開(kāi)發(fā)的基于深度學(xué)習(xí)的OCR系統(tǒng)，使證件校核時(shí)間從1天縮小到1秒，同時(shí)提升了30%的通過(guò)率。以智能客服為例，2016年“雙11”期間，螞蟻金服95%的遠(yuǎn)程客戶服務(wù)已經(jīng)由大數(shù)據(jù)智能機(jī)器人完成，同時(shí)實(shí)現(xiàn)了100%的自動(dòng)語(yǔ)音識(shí)別。當(dāng)用戶通過(guò)支付寶客戶端進(jìn)入“我的客服”后，人工智能開(kāi)始發(fā)揮作用，“我的客服”會(huì)自動(dòng)“猜”出用戶可能會(huì)有疑問(wèn)的幾個(gè)點(diǎn)供選擇，這里一部分是所有用戶常見(jiàn)的問(wèn)題，更精準(zhǔn)的是基于用戶使用的服務(wù)、時(shí)長(zhǎng)、行為等變量抽取出的個(gè)性化疑問(wèn)點(diǎn)；在交流中，則通過(guò)深度學(xué)習(xí)和語(yǔ)義分析等方式給出自動(dòng)回答。問(wèn)題識(shí)別模型的點(diǎn)擊準(zhǔn)確率在過(guò)去的時(shí)間里大幅提升，在花唄等業(yè)務(wù)上，機(jī)器人問(wèn)答準(zhǔn)確率從67%提升到超過(guò)80%。

2.2015年，交通銀行推出智能網(wǎng)點(diǎn)機(jī)器人，并引發(fā)了金融銀行界的廣泛關(guān)注。它為實(shí)體機(jī)器人，采用語(yǔ)音識(shí)別和人臉識(shí)別技術(shù)，可以人機(jī)進(jìn)行語(yǔ)音交流，還可以識(shí)別熟悉客戶，在網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行客戶指引、介紹銀行的各類(lèi)業(yè)務(wù)等。在語(yǔ)言交流過(guò)程中，它能回答客戶的各種問(wèn)題，緩解等待辦理業(yè)務(wù)的銀行客戶潛在情緒，分擔(dān)大堂經(jīng)理的工作，分流客戶，節(jié)省客戶辦理時(shí)間。

3.百度教育信貸實(shí)現(xiàn)“秒批”。“人工智能對(duì)于金融也會(huì)產(chǎn)生變革性影響，可以真正做到讓征信升級(jí)”。6月8日，在2016百度聯(lián)盟峰會(huì)上，百度董事長(zhǎng)兼首席執(zhí)行官李彥宏特別提到人工智能正在重構(gòu)包括金融在內(nèi)的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)。他特別強(qiáng)調(diào)，“現(xiàn)在百度的教育貸款，基本上是以‘秒的時(shí)間可以決定是不是給一個(gè)人貸款?！崩顝┖曛v到的百度教育信貸的“秒批”，其具體的操作程序非常簡(jiǎn)單，用戶想要獲取百度消費(fèi)信貸服務(wù)，只需在百度錢(qián)包APP“教育貸款”板塊上傳身份證，系統(tǒng)就能自動(dòng)比對(duì)、確認(rèn)用戶身份信息，并根據(jù)信用記錄判定用戶所需的服務(wù)類(lèi)型或額度，不僅能實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程審批，審批時(shí)間更可縮短至“秒批”級(jí)別。秒批依靠的是百度以大數(shù)據(jù)和人工智能為基礎(chǔ)的嚴(yán)謹(jǐn)風(fēng)控體系。借助“大數(shù)據(jù)+人工智能”技術(shù)，百度風(fēng)控部門(mén)為有信貸需求的群體繪制用戶畫(huà)像，建立信用體系，加上圖像識(shí)別等人工智能技術(shù)的實(shí)際應(yīng)用，構(gòu)成了秒批的技術(shù)基礎(chǔ)。

4.寧波聚元集團(tuán)旗下超人貸平臺(tái)自2014年上線以來(lái)，發(fā)展迅速，以高效風(fēng)控、低成本控制、低壞賬率享譽(yù)業(yè)內(nèi)，平臺(tái)注冊(cè)會(huì)員超過(guò)1萬(wàn)人，線上累計(jì)交易金額已突破2億元，穩(wěn)定健康的發(fā)展道路使得平臺(tái)處于整個(gè)大市行業(yè)中領(lǐng)先地位，并受到CCTV2、CCTV7央視正面報(bào)道，成為浙江地區(qū)首批在央視上榜的互聯(lián)網(wǎng)金融品牌。超人貸平臺(tái)除了將資金交由第三方商業(yè)銀行或有資質(zhì)的資金托管機(jī)構(gòu)進(jìn)行托管，建立信息披露制度，充分披露融資項(xiàng)目、經(jīng)營(yíng)管理等信息外，最重要一個(gè)突出優(yōu)勢(shì)就是采用先進(jìn)的人工智能對(duì)每一筆交易進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，監(jiān)控信息還可面向公眾開(kāi)放。自創(chuàng)立以來(lái)發(fā)展穩(wěn)健，越來(lái)越受到客戶青睞。

三、結(jié)論

金融圈正在達(dá)成這樣一種共識(shí)：互聯(lián)網(wǎng)金融無(wú)法顛覆傳統(tǒng)金融，但它補(bǔ)充著傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)。隨著金融科技創(chuàng)新開(kāi)始由渠道向技術(shù)和數(shù)據(jù)方向轉(zhuǎn)移，互聯(lián)網(wǎng)金融所代表的場(chǎng)外交易市場(chǎng)和傳統(tǒng)銀行之間的互補(bǔ)效應(yīng)變得越來(lái)越明顯。大浪淘沙，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在經(jīng)歷過(guò)多次洗牌后依然充滿著動(dòng)蕩不安的氣息，光有資金看來(lái)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，還有具備大數(shù)據(jù)積累、技術(shù)創(chuàng)新等應(yīng)對(duì)瞬息萬(wàn)變的環(huán)境?；ヂ?lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)會(huì)越來(lái)越激烈，那些只會(huì)“講故事”，僅僅靠概念炒作賴以生存、渾水摸魚(yú)的平臺(tái)會(huì)逐漸消亡。相反，那些在人工智能領(lǐng)域有了深入研究突破的企業(yè)，會(huì)得到市場(chǎng)更多的擁護(hù)與信賴，從而更好地走下去。將來(lái)必定會(huì)出現(xiàn)一兩家互聯(lián)網(wǎng)金融寡頭公司，是螞蟻金服？是京東金融？或者是中國(guó)平安？亦或是哪一個(gè)目前還不知名的企業(yè)？讓我們拭目以待。

參考文獻(xiàn)：

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[2] 經(jīng)理人分享.人工智能公司Kensho是如何改變?nèi)A爾街的，2016.3

[3] 中國(guó)銀行網(wǎng)絡(luò)金融部楊濤.螞蟻金服啟示人工智能將如何解構(gòu)金融業(yè)，2016.8

（作者單位：寧波聚元財(cái)富投資管理有限公司 浙江寧波 315000）

（責(zé)編：鄭釗）