風控
- 大數(shù)據(jù)在互聯(lián)網(wǎng)金融風控中的應用研究
的關注，金融服務風控中的大數(shù)據(jù)技術使用更是普遍。據(jù)調查，傳統(tǒng)的金融風控技術已經(jīng)無法滿足行業(yè)發(fā)展需求，探尋全新的網(wǎng)絡金融服務風控模式成為當前互聯(lián)網(wǎng)時代的關鍵所在。關鍵詞：大數(shù)據(jù);互聯(lián)網(wǎng);金融;風控;特點本文索引：秦啟雯.[J].商展經(jīng)濟，2022（03）：-095.中圖分類號：F724.6 文獻標識碼：A1 大數(shù)據(jù)技術的出現(xiàn)與特征近年來，大數(shù)據(jù)分析技術崛起，得到了人們更多的關注，并應用于現(xiàn)代信息科技領域。大數(shù)據(jù)分析概念，最初源于美國麥肯錫的一個科學研究報告，
商展經(jīng)濟·上半月 2022年2期2022-01-29
- 國內金融科技平臺運作模式特點、風險及監(jiān)管探討
：金融科技平臺;風控;金融監(jiān)管本文索引：方渟，鄭珂，張津菲，鄭茹翔，黃若愚.[J].中國商論，2021（22）：-100.中圖分類號：F830 文獻標識碼：A 文章編號：2096-0298（2021）11（b）--06隨著2018年下半年國內消費互聯(lián)網(wǎng)逐漸轉向產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)，國內互聯(lián)網(wǎng)金融也從消費金融轉向產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融，隨著互聯(lián)網(wǎng)融資平臺風險的不斷爆發(fā)，國內金融監(jiān)管政策也逐漸趨嚴，例如P2P融資平臺逐步有序關停。另外，早期一些依托大的數(shù)字平臺的互聯(lián)網(wǎng)融資平臺演
中國商論 2021年22期2021-12-09
- 淺談廣告業(yè)務應收賬款面臨的風險及對策
信用政策;預警;風控受移動互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的影響，人群閱讀習慣逐漸由線下向線上遷移，傳統(tǒng)紙媒發(fā)行量及廣告收入呈斷崖式萎縮，《A日報》2018年和2019年廣告收入均較上一年下降了1000萬元，2020年受全球新冠疫情影響，下降幅度更是達4000萬元，雖然同期新媒體廣告收入逐年翻倍上漲，但因增長基數(shù)不足而有螳臂當車之感?！禔日報》為了在下行的趨勢面上努力謀求生存點，不得不采取各種積極手段以擺脫困境：一方面致力于實現(xiàn)融媒體轉型，建立新型主流媒體，增強傳播力、影響力和
商訊·公司金融 2021年19期2021-11-28
- 大數(shù)據(jù)時代下的土地價值評估分析
用高質量數(shù)據(jù)建立風控體系。本文結合大數(shù)據(jù)的時代背景，簡述房地產(chǎn)行業(yè)可應用的相關數(shù)據(jù)，并結合實際場景指出房地產(chǎn)應如何利用海量數(shù)據(jù)改善融資鏈條下風控中的土地價值評估環(huán)節(jié)，以控制資產(chǎn)交易的風險。關鍵詞：大數(shù)據(jù);房地產(chǎn);風控;土地價值評估引言所謂“大數(shù)據(jù)”，又被稱為“巨量資料”，研究機構所給定義：大數(shù)據(jù)是需要新的處理模式才能具有更強的決策力、洞察發(fā)現(xiàn)力和流程優(yōu)化能力的海量、高增長率和多樣化的巨型信息資產(chǎn)。具體而言，指的是數(shù)據(jù)量大到?jīng)]辦法借助目前擁有的主流軟件工具，
科學與生活 2021年21期2021-11-10
- 淺析金融科技助力小微企業(yè)金融發(fā)展
行降低成本，提高風控能力和服務效率，從而極大緩解小微企業(yè)的融資困境。關鍵詞：金融科技;小微企業(yè);智能;升級;風控小微企業(yè)是小型企業(yè)、微型企業(yè)、家庭作坊式企業(yè)的統(tǒng)稱，小微企業(yè)是國民經(jīng)濟發(fā)展的重要支柱和活力源泉。近幾年，在國家大力支持和銀行創(chuàng)新的推動下，小微金融的服務和探索取得了明顯進展，但融資難、融資貴的問題依舊存在。而金融科技的快速發(fā)展，特別是大數(shù)據(jù)、移動互聯(lián)、云計算等技術的應用，為破解小微企業(yè)融資難題帶來了新的契機。1.小微企業(yè)的重要性近年來，小微企業(yè)發(fā)
商業(yè)2.0-市場與監(jiān)管 2021年1期2021-09-10
- 智能風控在商業(yè)銀行普惠金融中的應用
按：金融的核心是風控，隨著大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等新技術的應用，智能風控逐漸成為商業(yè)銀行進行風險管理的重要手段。但是，智能風控的核心是人工智能和大數(shù)據(jù)，本身存在基于歷史數(shù)據(jù)難以準確預測未來，源于特定場景難以精準分析，以及需要決策人的主觀判斷等弱點，商業(yè)銀行想要充分掌握和運用智能風控，尤其是發(fā)揮智能風控在普惠金融領域的優(yōu)勢，還有很長的路要走。為響應國家號召，發(fā)展普惠金融業(yè)務。各商業(yè)銀行都建立了專門的普惠部門。對商業(yè)銀行來說，普惠金融業(yè)務既是政策的風
銀行家 2021年5期2021-06-30
- 基于通信運營商大數(shù)據(jù)風險防控的調研報告
險稽核;大數(shù)據(jù);風控中圖分類號：TP311? ? ? 文獻標識碼：A文章編號：1009-3044（2021）36-0043-03開放科學（資源服務）標識碼（OSID）：1概述隨著通信運營商市場規(guī)模的不斷擴大，在其內部逐漸建立起針對各類業(yè)務發(fā)展相關業(yè)務風險稽核管控體系，這種風險體系主要是通過在業(yè)務稽核系統(tǒng)中配置相關稽核點，實現(xiàn)對已發(fā)生的業(yè)務風險進行事后的稽核和整改。我們可以簡單理解成初級階段的數(shù)字化，即：將原來線下數(shù)據(jù)管理遷移到IT系統(tǒng)進行管理。國資委“十四
電腦知識與技術 2021年36期2021-03-07
- 企管“三位一體”內涵解析
室副主任）法務 風控 合規(guī)隨著市場競爭日益激烈，企業(yè)的生存與發(fā)展面臨各種各樣的風險。近年來，越來越多的企業(yè)開始重視風險管理。企業(yè)管理中，法務、風控、合規(guī)三者，既有其獨立價值，又具備風險規(guī)避和間接價值創(chuàng)造的共同價值。法務、風控、合規(guī)這三個概念的內涵及外延時有交叉，在一些場景下甚至會造成混淆。無論是企業(yè)崗位職責設置，還是個人職業(yè)規(guī)劃，如不厘清這幾個概念，難免“失之毫厘，謬以千里”，給企業(yè)的正常運轉及個人的職業(yè)發(fā)展造成困難，甚至遺憾。法務、風控和合規(guī)的職能企業(yè)的
法人 2021年2期2021-03-02
- 數(shù)字普惠金融對接鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的價值、困難和對策
金融;鄉(xiāng)村振興;風控;創(chuàng)新金融服務發(fā)展不均衡、不充分，是廣大農(nóng)村地區(qū)發(fā)展中面臨的短板之一，數(shù)字普惠金融是普惠金融與數(shù)字金融的融合發(fā)展，是中國金融領域廣受關注的新方向、新領域，金融機構面向“三農(nóng)”全面發(fā)展數(shù)字普惠金融，不僅有助于實現(xiàn)金融資源配置的公平與合理，而且能促進金融扶貧的精準性，全面釋放金融資源服務“三農(nóng)”的價值。一、數(shù)字普惠金融的內涵和惠農(nóng)效能分析本文認為數(shù)字普惠金融主要是利用信息處理、數(shù)據(jù)通信、大數(shù)據(jù)、云計算等現(xiàn)代信息技術與普惠金融理念相互融合，通
決策探索 2021年2期2021-02-04
- 關于私募基金的風控類項目審計研究
鍵詞：私募基金;風控;審計;風險一、審計項目的主要介紹根據(jù)《公司法》等相關法規(guī)明確，私募基金公司能夠用到的字樣為“投資基金”、“投資管理”以及“資產(chǎn)管理”等。參照產(chǎn)品差異能夠將私募基金公司劃分為三大類型：第一，股權類。該類公司主要服務的產(chǎn)品是資產(chǎn)管理、投資咨詢、股權投資、投資管理以及創(chuàng)業(yè)投資等;第二，證券類。該類公司主要服務的產(chǎn)品是資產(chǎn)管理以及投資管理。第三，其他。除卻上述投資活動之外的與投資相關的服務。基于我國證券投資基金業(yè)協(xié)會的工作要求，經(jīng)協(xié)會完成備案
財訊 2020年3期2020-11-09
- 淺析大數(shù)據(jù)背景下商業(yè)銀行風控問題
聯(lián)網(wǎng)金融更加注重風控體系的完善，只是互聯(lián)網(wǎng)金融的風控體系以數(shù)據(jù)和數(shù)據(jù)挖掘算法為支撐。隨著大數(shù)據(jù)信息技術發(fā)展日趨成熟，傳統(tǒng)的商業(yè)銀行風控體系面臨著極大的挑戰(zhàn)，迫切需要轉型，為了通過大數(shù)據(jù)信息技術提升商業(yè)銀行的風控能力，本文針對商業(yè)銀行傳統(tǒng)的風控體系的不足及完善風控體系的必要性，提出了相應的措施及建議。關鍵詞：大數(shù)據(jù);商業(yè)銀行;風控風控，顧名思義，就是風險控制，并采取措施減少風險事件發(fā)生的可能。銀行進行風控的基礎條件就是要盡可能獲取全面完整的信息。商業(yè)銀行對數(shù)
現(xiàn)代營銷·經(jīng)營版 2020年7期2020-08-28
- 淺談大數(shù)據(jù)環(huán)境下互聯(lián)網(wǎng)金融風險及應對措施
聯(lián)網(wǎng)金融;風險;風控一、前言隨著互聯(lián)網(wǎng)的迅速發(fā)展，大數(shù)據(jù)背景、科技創(chuàng)新加之新興業(yè)態(tài)帶來的無限商機給互聯(lián)網(wǎng)金融打造了良好發(fā)展空間。2013年，因當世盛行的P2P網(wǎng)貸和橫空出世的余額寶，被冠名“互聯(lián)網(wǎng)金融元年”。2014年“互聯(lián)網(wǎng)金融”首次被寫入政府工作報告。由于政府政策的傾斜使互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展一路高歌，互聯(lián)網(wǎng)滲透到金融行業(yè)各個領域，例如銀行、券商、保險線上化，P2P網(wǎng)貸、眾籌等等。但由于我國金融監(jiān)管協(xié)調機制并不完善，也沒有行業(yè)標準，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)也伴隨著風險
商情 2020年29期2020-07-23
- 用區(qū)塊鏈技術破解小微企業(yè)融資難題的若干思考
，有助于解決傳統(tǒng)風控模式下小微企業(yè)信用風險成本高的痛點難點。本文認為，小微企業(yè)融資領域是區(qū)塊鏈技術應用的絕好場景，也是金融科技精準賦能小微企業(yè)的有效路徑。關鍵詞：區(qū)塊鏈;小微企業(yè);風控在我國小微企業(yè)貢獻的GDP占總量的60%，稅收占總量的50%，城鎮(zhèn)就業(yè)崗位占80%，特別是在當下國家以更大的宏觀政策力度對沖疫情影響的背景下，小微企業(yè)在穩(wěn)就業(yè)、保市場主體等方面承擔著重要使命，在經(jīng)濟轉型升級新動能形成方面發(fā)揮著不可或缺的作用。但我國小微企業(yè)融資難、融資貴問題一
現(xiàn)代經(jīng)濟信息 2020年12期2020-07-16
- 推動海事高質量發(fā)展，建設海洋強國
規(guī)則是航運規(guī)則在風控方面的集中體現(xiàn)，衍生出了現(xiàn)代保險等行業(yè)。由于風控的理論和實踐結合是強國的基礎，所以推動海事高質量發(fā)展，應該在交通強國中處于先行位置。關鍵詞：海事;風控;高質量;強國一、海權沿革航運業(yè)是一個古老并將長期存在的行業(yè)，是它把世界島緊密的聯(lián)接在一起，承載著國際大宗商品運輸以及背后的世界關貿秩序。現(xiàn)代航運由曾經(jīng)的英帝國組織發(fā)起，在英國版的航運規(guī)則和制造業(yè)向全球擴張的同時，英國版海權油然而生，在海洋法系判例制立法原則的促進下，英國版海權及其航運規(guī)則
中國新通信 2020年3期2020-07-06
- 農(nóng)商行小額信貸的風控淺析
農(nóng)商行小額信貸的風控現(xiàn)狀出發(fā)，找出其存在的問題，并提出相應的解決策略，希望能夠對農(nóng)商行小額信貸的風控發(fā)展起到積極作用。關鍵詞：農(nóng)商行;小額信貸;風控一、農(nóng)商行小額信貸的風控現(xiàn)狀1、風控體系不完善在調查中發(fā)現(xiàn)：許多的農(nóng)商行雖然有一定的風控意識，但是在風控體系的建設方面并不完善，總是會在各個方面出現(xiàn)著一定的問題，從而影響著農(nóng)商行的小額信貸發(fā)展。2、小額信貸業(yè)務可持續(xù)性不高中小企業(yè)的營業(yè)額主要取決于每天的銷售狀況，由于各個方面的影響，每天的銷售狀況存在著一定的差
科學與財富 2020年15期2020-07-04
- 科研單位并購中的財務整合及風控
購中的財務整合及風控措施做出相關分析。關鍵詞：科研單位并購;財務整合;風控為整合科技力量，創(chuàng)造更多的經(jīng)濟效益，現(xiàn)下越來越多的科研單位，開始走并購的路線，而在科研單位并購的過程中，財務整合是十分重要的環(huán)節(jié)，有效的財務整合，有助于健全財務運作體系，促使并購戰(zhàn)略意圖得到有效的貫徹，但并購中的財務整合，也存在諸多的風險因素， 為此科研單位并購中，一定要對財務整合和風控措施做出深入的探索研究。一、科研單位并購中的財務整合內容在科研單位并購過程中，財務整合是一項十分重
財會學習 2020年14期2020-06-01
- 基于稅務數(shù)據(jù)進行小微信貸風險模型研究
些基于稅務數(shù)據(jù)的風控建模的研究，以作為重點解決信貸風險不對稱的問題。當前在風險模型策略中也更為注重量化分析，所以借此論文研究的機會進行擬定題目方向的研究，提升自身的研究分析能力。本文從銀行等金融機構的信用風險管理中稅務數(shù)據(jù)的價值入手，詳細闡述了其在建模方向的應用，并提出了相應的困難。關鍵詞：風控;模型;小微信貸;稅務小微金融融資難，其本質是源于三個不對稱，即信息不對稱，風險不對稱，成本收益不對稱。綜合國內外學者對小企業(yè)融資模式的研究成果來看，大多是希望通過
卷宗 2019年29期2019-11-11
- 淺析幾種風險防范工具方法的關系
務、合規(guī)、內控、風控、審計等工具方法，切實筑牢不發(fā)生重大風險的底線，為做強做優(yōu)做大國有企業(yè)提供強有力的支撐和保障！關鍵詞：風險防范 法務 合規(guī) 內控 風控 內審黨的十九大報告提出了培育具有全球競爭力的世界一流企業(yè)的要求，這是新時代國有企業(yè)改革發(fā)展的使命責任和根本目標。要建成具有全球競爭力的世界一流企業(yè)，必須更加重視風險防范，善用風險防范工具方法，切實筑牢不發(fā)生重大風險的底線。目前較為常見的風險防范工具方法包括：法務、合規(guī)、內控、風控、審計等，它們之間是一種
現(xiàn)代營銷·理論 2019年1期2019-10-21
- 大數(shù)據(jù)時代下互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的機遇與風險應對
服務平臺在營銷和風控方面有的放矢。本文結合現(xiàn)存實際情況，對大數(shù)據(jù)時代下互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的機遇和風險應對進行淺析。關鍵詞：大數(shù)據(jù)時代;互聯(lián)網(wǎng)金融;發(fā)展;風控隨著互聯(lián)網(wǎng)信息技術的不斷發(fā)展進步，我國已經(jīng)基本進入了大數(shù)據(jù)時代，在現(xiàn)代社會，我們無論是學習、娛樂還是辦公，互聯(lián)網(wǎng)提供了極大的便利。在互聯(lián)網(wǎng)時代背景下，金融發(fā)展也逐步實現(xiàn)了信息化與網(wǎng)絡化，時至今日，網(wǎng)絡化的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務已經(jīng)成為常見的業(yè)務形式。但在新的形式與機遇面前，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展也面臨著一定的風險，想要在大
科學與財富 2019年33期2019-10-21
- 大數(shù)據(jù)時代下的房地產(chǎn)土地價值評估的分析方法
，金融的關鍵在于風控，而對于房地產(chǎn)，風控的核心又在于精準評估土地價值。文章試結合此行業(yè)背景，探討大數(shù)據(jù)助力房地產(chǎn)評估土地價值的必要性，旨在分析在大數(shù)據(jù)時代下，如何利用數(shù)據(jù)進行城市選擇、地塊分析、市場洞察，從而改善房地產(chǎn)土地價值評估的分析方法，降低投資風險。Abstract： In recent years， the head real estate enterprises are completing the transition from the con
商情 2019年43期2019-10-20
- 內部審計的風控防火墻作用分析
審計風險、發(fā)揮出風控環(huán)節(jié)的防火墻作用?；诖?，筆者對內部審計工作當中存在的風險成因進行闡述，并以此為依據(jù)分析內審風險控制環(huán)節(jié)的防火墻作用，希望能對內審工作的質效提升提供積極建議。[關鍵詞]內部審計;風控;防火墻[中圖分類號]F239.451 引 言高質量開展內部審計工作、極力規(guī)避審計風險，是響應當前反腐倡廉工作的舉措，同時也是提升單位內部管理、評價監(jiān)督水平的途徑。一旦審計風險評估、風險控制對策不完善、與現(xiàn)實情況偏離程度過大，那么內審成果轉化率和審計質量就會
新財經(jīng) 2019年16期2019-10-16
- 大宗商品貿易企業(yè)風控體系建設探究
品 貿易 企業(yè) 風控一、建立事前控制體系企業(yè)要高度重視各類風險的防控與管理工作，通過建立健全風險管理組織機構，修訂和完善風險管理制度，多措并舉強化風險管控，有效應對各類重大風險。（一）成立風險管理組織機構企業(yè)在現(xiàn)有組織結構框架的基礎上，成立全面風險管理領導小組，統(tǒng)一領導和組織全面風險管理工作，主要負責企業(yè)戰(zhàn)略風險、財務風險、市場風險、運營風險、法律風險等的防控與管理。設立風險管理辦公室或風險控制部門，負責收集各類風險管理初始信息，協(xié)調組織進行風險評估、風險
經(jīng)營者 2019年15期2019-09-18
- 淺析大數(shù)據(jù)對第三方支付與P2P金融行業(yè)的影響
關鍵詞：大數(shù)據(jù) 風控 第三方支付 P2P金融引言：當前，隨著電子商務的發(fā)展，網(wǎng)購漸成為人們購物的主要方式之一。網(wǎng)購的興起，無疑帶動了第三方支付與P2P行業(yè)的發(fā)展。我們可以看到自2005年以來，第三方支付與P2P行業(yè)，就開始迅速地發(fā)展。然而，事物快速發(fā)展的同時，總會留下許多弊端沒有解決。如何在發(fā)展過程中同時克服這些弊端？這是第三方支付與P2P如今所面臨的問題。大數(shù)據(jù)的出現(xiàn)無疑為這個問題的解決提供了契機。那么，大數(shù)據(jù)如何影響第三方支付與P2P行業(yè)？本文將對這一
消費導刊 2019年5期2019-08-22
- 探討小企業(yè)風控控制問題
本文通過對小企業(yè)風控問題的探討理論出發(fā)，結合我國小企業(yè)內部控制和風險管理的問題，提出建設性的意見，望對小企業(yè)管理者有所幫助?！娟P鍵詞】小企業(yè)；風控；問題一、概述（一）小企業(yè)定義小企業(yè)是指勞動力、勞動手段或者勞動對象在企業(yè)中集中程度較低，或生產(chǎn)和交易數(shù)量規(guī)模較小的企業(yè)。（二）風險定義風險，從財務計量角度上說，風險是指在一定條件下和一定時期內可能發(fā)生的各種結果的變動程度。風險既可能給投資人帶來超出預期的收益，也可能帶來超出預期的損失。在從財務的角度看，風險是指
智富時代 2019年6期2019-07-24
- 國內光伏實施企業(yè)績效評價風控策略研究
企業(yè);績效評價;風控;策略企業(yè)的績效評價需要大量的理論知識和實踐經(jīng)驗作為參考才能夠實現(xiàn)績效評價的公平與公正，需要企業(yè)在長期發(fā)展過程中的經(jīng)驗積累才能夠實現(xiàn)。國內的光伏實施企業(yè)因起步較晚，在績效評價中由于實踐經(jīng)驗不足，缺乏相應的理論基礎，績效評價的水平有限，導致了在績效評價中存在很多問題，形成了極大的企業(yè)風險，對企業(yè)績效評價水平的提升也產(chǎn)生了不利影響。對于光伏實施企業(yè)來說，績效評價的風險控制本身就是一個新的課題，防范企業(yè)風險最重要的就是能夠及時的進行風險識別并
現(xiàn)代營銷·經(jīng)營版 2019年8期2019-07-13
- 大數(shù)據(jù)風控在互聯(lián)網(wǎng)金融領域的應用策略
泛的應用了大數(shù)據(jù)風控，取得了很好的效果。但由于技術與管理等因素的影響，仍存在一些問題，筆者結合工作經(jīng)驗與實際情況，在下文中對其進行了介紹，并提出了一些大數(shù)據(jù)風控在互聯(lián)網(wǎng)金融領域的應用策略，望有所幫助。關鍵詞：大數(shù)據(jù);風控;互聯(lián)網(wǎng)金融;策略一、引言與其他發(fā)達國家相比，我國的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)起步較晚，因此無論是管理技術還是發(fā)展水平都較為落后，隨著經(jīng)濟全球化程度的深入，這種問題越發(fā)明顯，尤其是風險防范與控制方面更加不足，無法有效的保障民間資本的穩(wěn)定與安全，因此互聯(lián)
科學與技術 2019年1期2019-02-14
- 集團公司多元化投資風控芻議
投資時合理的進行風控，實行可持續(xù)的發(fā)展理念。將集團公司的投資風險降到最小，將收益最大化。【關鍵詞】集團公司；多元化投資；風控一、引言部分集團在經(jīng)營過程中滿足單方面投資帶來的收益，從而開始從多個方面進行投資，涉及到不同產(chǎn)品以及不同行業(yè)或者不同領域進行投資，即為企業(yè)公司的多元化投資。從現(xiàn)實的角度來看，集團公司的多元化投資可以為集團開辟出新的商機，占領新的領域，為企業(yè)帶來更多的經(jīng)濟收益。由于進行多元化投資，可以將資金投入不同領域，大大降低了單個領域的投資風險，使
中國經(jīng)貿 2018年20期2018-11-19
- 巧妙運營海島租賃
關鍵詞：供應鏈、風控、服務、資本。在供應鏈端，海鳥窩在上游端和品牌方、渠道商合作，以低折扣價購買；在下游端，支持重體驗的新設備轉租為售（租賃時產(chǎn)生的租金可抵售價），殘值處理則主要面向國內的二手終端市場。風控體系依托于芝麻信用，根據(jù)用戶的芝麻分及歷史履約情況給予免押額度，并為每次租賃設定了安心保障，購買安心保障的用戶出現(xiàn)維修需求時，僅需承擔不超過 30% 的維修費用。在服務上，自持模式能夠保障服務質量穩(wěn)定性，檢測流程和標準是統(tǒng)一的，方便售后。同時，海鳥窩積極
風流一代·TOP青商 2018年11期2018-10-21
- 海鳥窩：定位旅行中的數(shù)碼租賃
關鍵詞：供應鏈、風控、服務、資本。在供應鏈端，海鳥窩在上游端和品牌方、渠道商合作，以低折扣價購買；在下游端，支持重體驗的新設備轉租為售（租賃時產(chǎn)生的租金可抵售價），殘值處理則主要面向國內的二手終端市場。風控體系依托于芝麻信用，根據(jù)用戶的芝麻分及歷史履約情況給予免押額度，并為每次租賃設定了安心保障，購買安心保障的用戶出現(xiàn)維修需求時，僅需承擔不超過 30% 的維修費用。在服務上，自持模式能夠保障服務質量穩(wěn)定性，檢測流程和標準是統(tǒng)一的，方便售后。同時，海鳥窩積極
風流一代·TOP青商 2018年10期2018-10-21
- 淺析商業(yè)銀行的法律風險管理及防范
銀行；法律監(jiān)管；風控2017年7月4日，中國人民銀行在《中國金融穩(wěn)定報告（2017）》中指出了當前資管行業(yè)發(fā)展面臨的五大問題，即：資金池操作存在流動性風險隱患、產(chǎn)品多層嵌套導致風險傳遞、影子銀行監(jiān)管不足、剛性兌付使風險仍停留在金融體系以及部分金融機構無序開展資產(chǎn)管理業(yè)務，并提出了相應的監(jiān)管對策。其中，實行穿透式監(jiān)管、打破剛性兌付、嚴格去通道化等舉措進一步強化了降杠桿、控風險、去鏈條的監(jiān)管思路，促使銀行理財業(yè)務必須進行結構性的深化調整，銀行理財產(chǎn)品由封閉式向
職工法律天地·下半月 2018年5期2018-09-20
- 金融科技打造“無界風控”
的加持打破了傳統(tǒng)風控的邊界，提高了風控的觸角和效率，但如何揚長避短、去粗取精，利用金融科技為傳統(tǒng)金融的風險控制提供新思路和借鑒，是行業(yè)、學術界和監(jiān)管機構共同關注的焦點。金融科技豐富了傳統(tǒng)風控的內涵和實現(xiàn)路徑金融行業(yè)風控一直與時俱進，新技術、新方法、新工具持續(xù)得到高度重視和廣泛應用。金融科技為傳統(tǒng)風控帶來了新視角，進而豐富了傳統(tǒng)風控的手段和路徑。一是風控手段物化為數(shù)。傳統(tǒng)信用模型強調客戶的抵質押物，也就是眼見為實，以過去推導未來?？蛻舻氖谛糯蠖鄶?shù)取決于抵質押
銀行家 2018年9期2018-09-18
- 國際工程采購與供應鏈管理
持，同時建立采購風控體系和全面評價體系，這樣才能形成完善的采購管理體系，打造具有全球核心競爭力的供應鏈?！娟P鍵詞】 國際工程采購 供應鏈管理 集中采購 風控 評價首先，超前介入，提前籌劃。采購工作要變被動為主動，就要超前介入，包括在工程項目投標階段和項目設計階段兩個階段的參與。在投標階段，采購部門為投標部門提供基礎成本數(shù)據(jù)，以保證項目一旦中標，不致于采購成本倒掛，同時，采購團隊在正式采購實施前，有了足夠的時間熟悉項目需求，為采購工作爭取足夠的操作時間。項目
西部論叢 2018年4期2018-08-25
- 如何發(fā)揮內部審計在公積金風控中的功用研究
內部審計在公積金風控中的功能，通過改變內部審計的工作理念，完善內部審計方式來進行公積金風險防范工作，希望可以為相關部門提供幫助?！娟P鍵詞】內部審計；公積金；風控；功能據(jù)相關調查顯示，由于住房公積金業(yè)務在不斷的增多，巨量的公積金資金保管與確保公積金保值增值成為了當前關注的重要問題，只有做好審計整改工作才能為審計管理者提供更好的參考依據(jù)，確保內部審計工作順利進行。公積金的審計工作需要進一步的得到完善，并且這需要長期實行，因此要充分意識到內部審計工作的重要性與應
中國房地產(chǎn)業(yè)·下旬 2018年3期2018-05-14
- 大數(shù)據(jù)下房地產(chǎn)土地價值評估的分析方法
，金融的關鍵在于風控，而對于房地產(chǎn)，風控的核心又在于精準評估土地價值。文章試結合此行業(yè)背景，探討大數(shù)據(jù)助力房地產(chǎn)評估土地價值的必要性，旨在分析在大數(shù)據(jù)時代下，如何利用數(shù)據(jù)進行城市選擇、地塊分析、市場洞察，從而改善房地產(chǎn)土地價值評估的分析方法，降低投資風險。Abstract： In recent years， the head real estate enterprises are completing the transition from the con
價值工程 2018年10期2018-04-04
- 科技創(chuàng)新與保險
品、交易、服務和風控四大方面產(chǎn)生的深刻變革，以及伴隨創(chuàng)新而來的諸多問題及對策，以期為保險機構科技創(chuàng)新的順利進行提供有益借鑒和參考。[關鍵詞]科技創(chuàng)新 產(chǎn)品 交易 服務 風控 對策一、保險科技創(chuàng)新保險產(chǎn)品保險一直帶給普通消費者保障全面但價格昂貴，條款嚴謹?shù)战┗挠∠?。保險公司各險種、各個客戶群體之間的交叉補貼比較常見，保費的公平性和風險的差異性難以體現(xiàn)，產(chǎn)品在不同業(yè)務領域的“同質化”、產(chǎn)品上線周期難以實現(xiàn)以客戶為中心的定制與細分?；ヂ?lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)，克服了傳統(tǒng)
商情 2018年9期2018-03-29
- 失控的“風控”主任
賺到多少收益?！?span id="j5i0abt0b" class="hl">風控”主任資金鏈失控2015年7月，廖杰資金鏈斷裂潛逃，南城縣公安局接報警后對其立案偵查，并將其列為網(wǎng)上追逃犯。2016年1月，荊門市公安局東寶分局泉口派出所民警根據(jù)群眾反映的線索，在荊門市一出租屋內將廖杰抓獲。江西省撫州市中級人民法院經(jīng)審理認定，2008年起，廖杰虛構從事拆借資金為他人還貸續(xù)借（俗稱“過橋”）等為由，以高額利息陸續(xù)向他人借款。在明知無力償還債務的情況下，采取拆東墻補西墻的方法，繼續(xù)以現(xiàn)金和轉賬方式向徐俊達等13名受害人借款
檢察風云 2018年2期2018-01-23
- 我國銀行系消費金融公司發(fā)展研究
場規(guī)模 不良率 風控一、宏觀環(huán)境背景2008年美國次貸危機引起的金融危機導致全球經(jīng)濟下滑，中國GDP增速也從兩位數(shù)跌破7%。中國經(jīng)濟增長長期以來主要依靠投資和出口，而與美、歐、日等國家比較，中國的消費在GDP中所占比重較低。根據(jù)世界銀行數(shù)據(jù)統(tǒng)計，如表1所示從2007年至2015年我國民最終消費占GDP比維持在35%至37%之間，而同時期美歐日等國居民最終消費占GDP比重達54.9%至68%。數(shù)據(jù)表明，我國居民消費支出在GDP中占比過低，消費在GDP中的占比
時代金融 2017年18期2017-07-31
- 核電施工質量管理風險控制分析
了核電施工的質管風控體系。有效的核電施工質管風控體系能夠對核電施工的安全可靠性進行提升，降低核電建設單位的人力、物力成本。通過對核電施工質管風控的研究、分析，以期促進核電事業(yè)的蓬勃、高效發(fā)展。關鍵詞：核電施工；風險控制；質保；風控；質量管理1核電施工風險控制及質量管理的關鍵意義核電施工作為一項綜合性、復雜性高度統(tǒng)一的項目工程，其涉及到多數(shù)的學科領域及技術工種，除此之外，其還要在相關單位的長期合作下才能順利完成。對于核安全來講，運用體系概念及方法，將核電施工
世界家苑 2017年5期2017-07-23
- 信貸風險控制之企業(yè)調查
中小企業(yè)；貸款；風控；盡調一、引言中小企業(yè)的貸款業(yè)務是諸多銀行與放貸公司重要的業(yè)務板塊之一。我國擁有眾多的中小企業(yè)，許多企業(yè)在運營過程中會遇到資金周轉的困難，由于企業(yè)規(guī)模以及資金實力的限制，難以在短時間內籌集到大量的資金，因此，中小型企業(yè)市場需要以很高的貸款利率向銀行或者相關金融服務企業(yè)貸款。而對于金融服務企業(yè)來說，中小企業(yè)的貸款業(yè)務是重要的收益來源之一，也是一個具有持續(xù)收益的業(yè)務板塊，只有加強對企業(yè)貸款的風險管理控制，才能夠降低貸款的貸后風險，保證金融機
智富時代 2017年6期2017-07-05
- 淺談人工智能在互聯(lián)網(wǎng)金融領域的應用
金融 科技金融 風控中圖分類號：F830 文獻標識碼：A文章編號：1004-4914（2017）05-148-02一、引言互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)歷了過去幾年的高速發(fā)展后，帶給了人們新的感受。隨著2016年4月12日，國務院印發(fā)《互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案》以來，整個行業(yè)正在進行一次“價值回歸”，P2P等平臺類模式正在減少，靠著拼渠道、流量和高收益的紅利時代已經(jīng)過去，精細化、差異化、技術化的運營和創(chuàng)新將是互聯(lián)網(wǎng)金融這個階段的主題，人工智能將在互聯(lián)網(wǎng)金融領域發(fā)揮
經(jīng)濟師 2017年5期2017-05-31
- 監(jiān)管趨嚴背景下網(wǎng)貸平臺風控的發(fā)展
過程，這意味網(wǎng)貸風控也在發(fā)生著改變。【關鍵詞】網(wǎng)貸平臺 風控 發(fā)展一、網(wǎng)貸平臺風險的主要來源網(wǎng)貸平臺要做好風控，得明確網(wǎng)貸平臺的風險種類。由于網(wǎng)貸平臺是互聯(lián)網(wǎng)金融的一種，有互聯(lián)網(wǎng)+金融，具有雙重屬性，所以綜合來看既具有傳統(tǒng)的風險，也有新生風險。下面來介紹網(wǎng)貸的主要風險。首先，技術風險。網(wǎng)貸是基于互聯(lián)網(wǎng)存在的，而互聯(lián)網(wǎng)離不開技術，分析技術風險很有必要。技術風險是指P2P網(wǎng)貸平臺網(wǎng)絡受到攻擊后不能正常運轉所帶來的風險，常見有信息的泄露、賬戶被偷被盜、受到黑客攻
時代金融 2017年5期2017-03-23
- 寧波P2P網(wǎng)貸發(fā)展問題研究
P;可持續(xù)發(fā)展;風控中圖分類號：F830.49;F224.0 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2016）027-000-03一、寧波地區(qū)P2P網(wǎng)貸發(fā)展現(xiàn)狀目前，P2P網(wǎng)貸行業(yè)經(jīng)歷過迅猛發(fā)展之后，態(tài)勢有所回歸。截止2016年7月底，網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)顯示P2P平臺數(shù)量創(chuàng)一年來最低，為2281家;整體P2P行業(yè)綜合收益率持續(xù)下降，年化收益率為10.25%;并且P2P大平臺成交額相對比較大，中小平臺成交量有所萎縮?？傮w上平臺數(shù)量發(fā)展速度和收益增長
現(xiàn)代經(jīng)濟信息 2016年27期2016-12-16
- 銀行雙錄的現(xiàn)狀和問題
錄像；銀行內控；風控；影像采集；雙錄方案一、“雙錄”的背景隨著改革的紅利一步步落實，廣大民眾手頭的財富越來越多。單一的儲蓄已經(jīng)無法滿足大眾要求。理財?shù)挠^念越來越普及，各種有風險、無風險，高收益、低收益的理財產(chǎn)品層出不窮；理財工具、理財方式得以極大豐富。以前主要依靠儲蓄積累財富，而如今，理財工具擴展至銀行理財產(chǎn)品、基金、期貨、黃金、信托、保險、炒匯以及眾多衍生品工具等。然而，亂花漸欲迷人眼的同時，渾水摸魚的行為越來越多。各種不規(guī)范的投資理財銷售行為已經(jīng)成為制
大眾理財顧問 2016年9期2016-10-11
- 大數(shù)據(jù)“慧眼”談風控
要就大數(shù)據(jù)時代的風控進行探討。[關鍵詞]大數(shù)據(jù) 風控 消費在大數(shù)據(jù)成為熱詞的那段時間，大數(shù)據(jù)風控似乎往往作為互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)代言詞。就拿“E租寶”這樣的龐氏騙局企業(yè)，在宣傳中也號稱“引領大數(shù)據(jù)在行業(yè)信用管理和風控防范之中的應用趨勢”。當然，我首先檢討一下，自認為我們塔塔數(shù)據(jù)是行業(yè)的引領者，這段時間看到了一家銀行已經(jīng)有“稅E融”也看到了他們組建了大數(shù)據(jù)工作站，開展了大數(shù)據(jù)風控的各項探索。已經(jīng)運用大數(shù)據(jù)DT引進大量外部數(shù)據(jù)，在工商族譜、社交數(shù)據(jù)上做欺詐分析，利用
時代金融 2016年11期2016-09-10
- 論小微企業(yè)融資的風險控制
紹幾種常見的融資風控模式并探討將保險機制引入小微企業(yè)融資風控的可能性。關鍵詞：小微企業(yè)融資；風控；保險體制一、小微企業(yè)融資的風險小微企業(yè)的概念有明確定義，我國的相關法律根據(jù)行業(yè)情況、營業(yè)收入等，分別制定了劃定各行業(yè)小微企業(yè)的標準。小微企業(yè)和所有企業(yè)一樣，在企業(yè)的日常經(jīng)營過程中會產(chǎn)生很多融資需求，然而和大中型企業(yè)不同的是，小微企業(yè)由于其數(shù)量眾多、營業(yè)額較少、管理混亂、生命周期短，其融資需求很難獲得商業(yè)銀行等較具規(guī)模的金融機構的重視；但是由于小微企業(yè)融資需求的
商場現(xiàn)代化 2016年14期2016-06-16
- 大數(shù)據(jù)“慧眼”談風控
要就大數(shù)據(jù)時代的風控進行探討。【關鍵詞】大數(shù)據(jù) 風控 消費在大數(shù)據(jù)成為熱詞的那段時間，大數(shù)據(jù)風控似乎往往作為互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)代言詞。就拿“E租寶”這樣的龐氏騙局企業(yè)，在宣傳中也號稱“引領大數(shù)據(jù)在行業(yè)信用管理和風控防范之中的應用趨勢”。當然，我首先檢討一下，自認為我們塔塔數(shù)據(jù)是行業(yè)的引領者，這段時間看到了一家銀行已經(jīng)有“稅E融”也看到了他們組建了大數(shù)據(jù)工作站，開展了大數(shù)據(jù)風控的各項探索。已經(jīng)運用大數(shù)據(jù)DT引進大量外部數(shù)據(jù)，在工商族譜、社交數(shù)據(jù)上做欺詐分析，利用
時代金融 2016年15期2016-05-30
- 探析互聯(lián)網(wǎng)+黃金企業(yè)的風控和套保
探討企業(yè)如何做好風控和套保?！娟P鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)+；黃金；風控；套保當下，在中國伴隨著互聯(lián)網(wǎng)+的創(chuàng)新熱潮，傳統(tǒng)的黃金行業(yè)也開始與互聯(lián)網(wǎng)有了緊密的聯(lián)系，上萬億資產(chǎn)的傳統(tǒng)黃金市場也引來了各路資本的追逐，銀行機構、大集團公司、創(chuàng)新型企業(yè)都相繼推出各自的黃金理財產(chǎn)品或者互聯(lián)網(wǎng)黃金交易平臺，銀行金融機構憑借自身的網(wǎng)絡優(yōu)勢、已有的風險控制模式，已先拔頭籌，而作為創(chuàng)新型的黃金互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，如何在激烈的商業(yè)競爭中立于不敗之地，讓客戶對企業(yè)的產(chǎn)品感到安全便捷，企業(yè)在提升客戶體驗舒
中國經(jīng)貿 2016年13期2016-05-30
- 淺談機電產(chǎn)品風險監(jiān)控在建筑工程中的幾個關鍵點
機電產(chǎn)品；質量；風控；關鍵點近幾年，國內外市場上我國的產(chǎn)品不斷出現(xiàn)質量問題，特別引發(fā)國內外媒體關注的是涉及人身健康和安全的產(chǎn)品。在這種新形勢、新要求、新任務下，我們國家質檢總局成立了相關風險監(jiān)測中心，各省市也相繼成立了質量安全風險監(jiān)控機構，積極開展有關工作，做到產(chǎn)品質量安全隱患早發(fā)現(xiàn)，早處理。在產(chǎn)品質量安全問題上，我國就食品與特種設備兩大產(chǎn)品已經(jīng)建立了比較完善的風險監(jiān)控體系。而本文所提到的機電產(chǎn)品質量安全是除以上兩類外的工業(yè)產(chǎn)品的質量安全。今天，消費者和使
水能經(jīng)濟 2016年3期2016-05-30
- 論供電企業(yè)內控體系深化應用
業(yè) ；內控體系；風控一、背景一是公司內外部經(jīng)營形勢要求加大風控管控。公司提質增效、卓越運營，內涵式發(fā)展管理要求主動抓風險隱患防范，通過風險管控和在線監(jiān)控，把安全生產(chǎn)、經(jīng)營管理、黨風廉政建設等各方面風險及時、細致地控制好，確保公司健康發(fā)展。二是國網(wǎng)公司提出“三個實時”（實時反映、實時控制、實時監(jiān)督）財務管控要求。要借助信息技術，以風險為導向，以流程、制度、授權為對象，以業(yè)財協(xié)同為突破，固化在線監(jiān)督策略和規(guī)則，及時預防、發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)經(jīng)營行為，確保風險可控、在
中國經(jīng)貿 2016年14期2016-05-30
- 國內外P2P網(wǎng)絡借貸制度比較
r；制度與環(huán)境；風控一、P2P網(wǎng)絡借貸的產(chǎn)生與發(fā)展現(xiàn)狀2005年3月，世界上第一家P2P貸款平臺Zopa出現(xiàn)，次年Prosper網(wǎng)貸平臺在美國成立，如今這兩家P2P貸款平臺已經(jīng)成為歐美最典型的P2P貸款平臺。此后，P2P網(wǎng)絡貸款平臺迅速在國際上廣泛傳播。2007年網(wǎng)絡貸款正式進入中國，拍拍貸是國內第一家注冊成立的P2P貸款公司，同期還有宜信、紅嶺創(chuàng)投等平臺相繼出現(xiàn)。從2011年的10家P2P網(wǎng)貸平臺增長到2013年年底的800家，年化增長速度是每年400%
智富時代 2016年8期2016-05-14
- 風控路在何方？
風控是個老大難，也是擺在網(wǎng)貸平臺面前不容忽視的問題。解決好了，平臺就能獲得持續(xù)且飛速的發(fā)展；解決不好，只能走向窮途末路。方法總比問題多。要讓網(wǎng)貸平臺的風險可控，的確有很多辦法，各個平臺使出了渾身解數(shù)，歸納起來大致有以下幾種：純信用模式、資產(chǎn)抵押模式、第三方擔保模式、融資性擔保模式及風險準備金模式。以上方法中，除第一種只有少數(shù)網(wǎng)貸平臺采用外，其余幾種皆受到眾多平臺不同程度的青睞，有的是采用一種，有的則是幾種兼有。而各種風控模式各有優(yōu)劣，適用條件也不盡相同，即
大眾理財顧問 2015年5期2015-05-30