商業(yè)銀行跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的發(fā)展策略

于曉東

【摘 要】商業(yè)銀行作為我國金融市場的主體，當(dāng)前在我國跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展過程中商業(yè)銀行應(yīng)該成為主要參與者及推動(dòng)者，通過為國內(nèi)外客戶提供高效、便捷的人民幣結(jié)算服務(wù)，不僅有利于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)收入的增加，而且還發(fā)展了客戶資源，為商業(yè)銀行國際化的發(fā)展進(jìn)程帶來了良好的機(jī)遇。文中分析了跨境人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展?jié)摿Γ⑦M(jìn)一步對商業(yè)銀行跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的發(fā)展策略進(jìn)行了具體的闡述。

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行；跨境人民幣結(jié)算；潛力；發(fā)展策略

一、跨境人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展?jié)摿Ψ治?/p>

隨著人民幣國際化發(fā)展速度的加快，在當(dāng)前全球貿(mào)易、金融交易、貸款及債券市場等方面人民幣有望更多的應(yīng)用，這也有效的推動(dòng)了跨境人民幣業(yè)務(wù)的快速、持續(xù)增長。一直以來在外貿(mào)總量占比中，人民幣結(jié)算量仍處于較低的水平。近年來，隨著國家大力推動(dòng)人民幣國際化進(jìn)程，而且跨境人民幣結(jié)算在減少匯兌成本、拓寬融資渠道等方面顯現(xiàn)出來的優(yōu)勢，這使跨境人民幣在外貿(mào)總量占比有了較大程度的提升。當(dāng)前跨境人民幣業(yè)務(wù)多以經(jīng)常項(xiàng)目下的貨物貿(mào)易和服務(wù)貿(mào)易居多，資本項(xiàng)下跨境人民幣業(yè)務(wù)占比偏低，這也使資本項(xiàng)薦下跨境業(yè)務(wù)具有較大的發(fā)展空間。由于跨境人民幣在融通本外幣及連接境內(nèi)外等方面都具有獨(dú)特的優(yōu)勢，成為當(dāng)前商業(yè)銀行產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新的重要驅(qū)動(dòng)力。在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，商業(yè)銀行與跨境人民幣業(yè)務(wù)相結(jié)合的創(chuàng)新產(chǎn)品種類不斷涌現(xiàn)出來，有效的提高了跨境業(yè)務(wù)量。這充分的說明了商業(yè)銀行跨境人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展還具有較大的空間。

二、商業(yè)銀行跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的發(fā)展策略

1.加強(qiáng)業(yè)務(wù)宣傳

當(dāng)前商業(yè)銀行發(fā)展跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)過程中，需要重視政策和業(yè)務(wù)方面的宣傳，即在實(shí)際工作中，商業(yè)銀行通過掌握最前沿的資訊，并對人民銀行跨境人民幣結(jié)算相關(guān)政策進(jìn)行全面了解，從而針對有需求的客戶進(jìn)行相關(guān)的業(yè)務(wù)培訓(xùn)。同時(shí)，商業(yè)銀行還要重視業(yè)務(wù)層面的宣傳，以此來引領(lǐng)跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)，并實(shí)施具體的推廣計(jì)劃。

2.加強(qiáng)構(gòu)建境內(nèi)外聯(lián)動(dòng)的全球結(jié)算網(wǎng)絡(luò)

當(dāng)前我國商業(yè)銀行重視國際業(yè)務(wù)的拓展，進(jìn)一步擴(kuò)大跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)，加快構(gòu)建境內(nèi)外聯(lián)動(dòng)的全球結(jié)算網(wǎng)絡(luò)，并以此作為商業(yè)銀行擴(kuò)大跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的載體。在實(shí)際實(shí)施過程中，需要在境外重要點(diǎn)區(qū)域設(shè)立一定數(shù)量的分支機(jī)構(gòu)，這樣可以有效的改變境外貿(mào)易企業(yè)由境外銀行提供服務(wù)的現(xiàn)狀，商業(yè)銀行要以跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn)作為有利的契機(jī)，通過在境外增設(shè)分支機(jī)構(gòu)來專門服務(wù)于境外企業(yè)的人民幣結(jié)算。另外，還要在全球范圍內(nèi)進(jìn)一步擴(kuò)大結(jié)算代理網(wǎng)絡(luò)，加大力度推廣境外參加行的代理清算業(yè)務(wù)。

3.加強(qiáng)跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的創(chuàng)新力度

對于那些參與商業(yè)銀行試點(diǎn)的機(jī)構(gòu)來講，跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn)是一個(gè)新的業(yè)務(wù)類型。在參與試點(diǎn)的過程中可以更為迅速地適應(yīng)新的業(yè)務(wù)，并通過業(yè)務(wù)創(chuàng)新來滿足銀行客戶的多樣化需求，最終為業(yè)務(wù)發(fā)展搶占先機(jī)。因此，我國商業(yè)銀行應(yīng)著眼于跨境人民幣貿(mào)易結(jié)算，開拓創(chuàng)新，加強(qiáng)跨境人民幣業(yè)務(wù)升級服務(wù)，逐漸地形成豐富而完整的跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)產(chǎn)品線，以便于贏得國外企業(yè)、海外銀行及其他國際客戶的支持，爭取在國際商業(yè)競爭中處于有利地位。具體措施主要包含有以下4個(gè)方面：一是鞏固傳統(tǒng)的貨物貿(mào)易項(xiàng)下跨境人民幣結(jié)算進(jìn)出口業(yè)務(wù)，在擴(kuò)大進(jìn)口方向貨物貿(mào)易跨境人民幣結(jié)算規(guī)模的同時(shí)，還應(yīng)積極促進(jìn)出口方向貨物貿(mào)易跨境人民幣結(jié)算比例的提升；二是擴(kuò)大跨境旅游等服務(wù)貿(mào)易的人民幣結(jié)算，主動(dòng)開辟跨境的旅游、電信、運(yùn)輸、金融等服務(wù)貿(mào)易的結(jié)算項(xiàng)目，提高服務(wù)貿(mào)易項(xiàng)下跨境人民幣結(jié)算的占比；三是發(fā)展境外人民幣貿(mào)易融資和項(xiàng)目融資，發(fā)揮本幣的優(yōu)勢，并有效地提供人民幣計(jì)價(jià)的流動(dòng)性供給；四是對于政策允許的資本項(xiàng)下新興跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的推廣、發(fā)展以及突破，例如人民幣外商直接投資、境外參加行提供人民幣同業(yè)拆借業(yè)務(wù)等等。

4.積極推進(jìn)流程優(yōu)化，提高服務(wù)效能

為了能夠更好的擴(kuò)大人民幣的使用，國家相繼推出了一系列的政策，以此來使人民幣更好的服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)貿(mào)易的快速發(fā)展及實(shí)現(xiàn)投資的便利性。這些政策涉及到跨境人民幣結(jié)算、融資和投資等方面，這不僅為銀行與企業(yè)使用跨境人民幣結(jié)算帶來了更多的便利條件，而且有利于推進(jìn)產(chǎn)品的創(chuàng)新，為跨境人民幣的發(fā)展提供了更大的發(fā)展空間。在這種情況下，商業(yè)銀行需要深入研究跨境人民幣業(yè)務(wù)流程，通過對流程進(jìn)行簡化來推進(jìn)業(yè)務(wù)流程的優(yōu)化，以此來提高服務(wù)的效率，進(jìn)一步增強(qiáng)客戶的體驗(yàn)。

5.加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，防范操作和政策風(fēng)險(xiǎn)

跨境人民幣業(yè)務(wù)作為一項(xiàng)新興業(yè)務(wù)，國家的政策調(diào)整較為頻繁，商業(yè)銀行內(nèi)部制度流程的建立和完善也需要一個(gè)過程，尤其是在當(dāng)前復(fù)雜的外部經(jīng)濟(jì)形勢下，監(jiān)管機(jī)構(gòu)也加大了對商業(yè)銀行跨境人民幣業(yè)務(wù)的監(jiān)督檢查力度。因此，商業(yè)銀行要加強(qiáng)跨境人民幣業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理工作，一方面完善規(guī)章制度，制定培訓(xùn)計(jì)劃，加強(qiáng)對從業(yè)人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，組織開展業(yè)務(wù)檢查，提高制度的執(zhí)行力；另一方面要嚴(yán)格遵照各項(xiàng)監(jiān)管規(guī)定，做好跨境人民幣業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理，進(jìn)一步強(qiáng)化數(shù)據(jù)管理，規(guī)范RCPMIS（人民幣跨境收付信息管理系統(tǒng)）信息報(bào)送，提升數(shù)據(jù)報(bào)送質(zhì)量，切實(shí)防范業(yè)務(wù)合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。

三、結(jié)束語

商業(yè)銀行跨境人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展過程中，通過一段時(shí)間的試點(diǎn)，其業(yè)務(wù)種類和業(yè)務(wù)規(guī)模都實(shí)現(xiàn)了快速的發(fā)展。而且隨著跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算規(guī)模的不斷擴(kuò)大，人民幣升值顯著，這也使商業(yè)銀行國際化經(jīng)營進(jìn)程得以不斷推進(jìn)，人民幣也加快了國際化的進(jìn)程，這對商業(yè)銀行跨境人民幣業(yè)務(wù)的發(fā)展帶來了更好機(jī)遇和更大發(fā)展空間。

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