陳凱娜

摘要：農(nóng)村信用社是農(nóng)村建設(shè)中的支撐之一，對(duì)于推動(dòng)農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)建設(shè)有著重要的意義與作用，但是在當(dāng)前的農(nóng)村信用社建設(shè)中還存在著不少的發(fā)展問(wèn)題，對(duì)銀行資金清算環(huán)節(jié)的管理不夠完善，也面臨著較大的操作風(fēng)險(xiǎn)，所以提升銀行資金清算效率，降低操作風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)發(fā)展中的目標(biāo)之一。本文將以山東農(nóng)村信用社的發(fā)展情況為例，分析銀行資金清算業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展情況與問(wèn)題，并且提出策略供參考。

關(guān)鍵詞：銀行 資金清算系統(tǒng) 操作風(fēng)險(xiǎn) 問(wèn)題 對(duì)策

銀行作為一個(gè)金融機(jī)構(gòu)，對(duì)于推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、保障中小企業(yè)等的發(fā)展有著重要的作用，山東農(nóng)村信用社亦是如此，能夠推動(dòng)“三農(nóng)政策”的深入發(fā)展，鞏固我山東省的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展有著重要的作用，是山東省農(nóng)村金融發(fā)展的主力軍。盡管農(nóng)村信用社在近些年得到了較大的發(fā)展，但是由于技術(shù)、管理等原因發(fā)展還是相對(duì)落后，在銀行對(duì)資金進(jìn)行清算時(shí)還是存在著許多問(wèn)題，操作風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高。本文主要以山東農(nóng)村信用社為例對(duì)銀行資金清算發(fā)展中存在著的問(wèn)題進(jìn)行分析，提出幾個(gè)發(fā)展策略來(lái)提升資金清算效率、降低操作風(fēng)險(xiǎn)。

一、銀行資金清算業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)展中的問(wèn)題

在當(dāng)前的銀行業(yè)務(wù)發(fā)展水平之下，資金清算業(yè)務(wù)的發(fā)展水平相對(duì)較低，難以滿(mǎn)足日益增長(zhǎng)的社會(huì)需求與市場(chǎng)發(fā)展需求，也在一定程度上阻礙著銀行整體水平的提高。接下來(lái)將對(duì)當(dāng)前銀行資金清算業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)展中的三個(gè)問(wèn)題進(jìn)行簡(jiǎn)單的分析。第一個(gè)問(wèn)題是清算業(yè)務(wù)系統(tǒng)不夠完善。山東農(nóng)村信用社在現(xiàn)在的社會(huì)發(fā)展中還是處于一個(gè)相對(duì)落后的發(fā)展水平之中，沒(méi)有一個(gè)統(tǒng)一的、現(xiàn)代化的業(yè)務(wù)發(fā)展平臺(tái)，資金清算的業(yè)務(wù)工作相對(duì)繁重，環(huán)節(jié)較多。這些都是因?yàn)闆](méi)有建立一個(gè)完善的資金清算業(yè)務(wù)系統(tǒng)，所以資金清算中容易出現(xiàn)清算失敗的情況。第二個(gè)問(wèn)題是清算業(yè)務(wù)系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)較大。銀行的業(yè)務(wù)水平極容易受到地區(qū)、信息以及服務(wù)對(duì)象的影響，銀行的資金清算業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)也是受到這些因素的制約。山東農(nóng)村信用社的服務(wù)對(duì)象的特殊性、信息流暢度不夠、農(nóng)村地區(qū)發(fā)展相對(duì)緩慢，所以在銀行的資金清算業(yè)務(wù)中存在著較大的操作風(fēng)險(xiǎn)，也在很大程度上降低了銀行的資金清算效率。這些都是當(dāng)前銀行資金清算業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的問(wèn)題，要提升資金清算效率、降低操作風(fēng)險(xiǎn)，必須要盡快處理解決這些問(wèn)題。第三個(gè)問(wèn)題是清算業(yè)務(wù)系統(tǒng)的安全防范較弱。由于技術(shù)的發(fā)展局限，當(dāng)前的資金清算業(yè)務(wù)系統(tǒng)存在較大的風(fēng)險(xiǎn)，銀行的安全防范意識(shí)較弱，安全防范機(jī)制不夠成熟，既存在受到外來(lái)力量的入侵風(fēng)險(xiǎn)，內(nèi)部系統(tǒng)的問(wèn)題也帶給資金清算業(yè)務(wù)極大的風(fēng)險(xiǎn)，都不利于銀行的資金清算業(yè)務(wù)未來(lái)的發(fā)展，更是阻礙著銀行整體水平的提高。

二、提升資金清算效率、降低操作風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策

針對(duì)以上對(duì)銀行資金清算業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)展問(wèn)題的分析，為了提升資金清算效率、降低操作風(fēng)險(xiǎn)，提出以下三個(gè)對(duì)策來(lái)加強(qiáng)對(duì)銀行資金清算業(yè)務(wù)的管理，進(jìn)而防范其操作風(fēng)險(xiǎn)。第一個(gè)措施是完善資金清算業(yè)務(wù)系統(tǒng)。正如上文所分析的當(dāng)下的銀行資金清算業(yè)務(wù)發(fā)展中存在最重要的問(wèn)題就是業(yè)務(wù)系統(tǒng)不夠完善，所以要提升資金清算效率、降低操作風(fēng)險(xiǎn)首要就是完善資金清算業(yè)務(wù)系統(tǒng)。要完善資金清算業(yè)務(wù)系統(tǒng)需要銀行引進(jìn)專(zhuān)業(yè)管理人才以及相關(guān)的技術(shù)，加快對(duì)于資金清算業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)建設(shè)，及時(shí)對(duì)系統(tǒng)中的問(wèn)題進(jìn)行處理，建立一個(gè)低風(fēng)險(xiǎn)、低成本、高效率的業(yè)務(wù)系統(tǒng)。第二個(gè)措施是建立健全的資金清算業(yè)務(wù)防范風(fēng)險(xiǎn)體系。在銀行中建設(shè)與健全資金清算業(yè)務(wù)的防范風(fēng)險(xiǎn)體系有著重要的意義，能夠有效地管理銀行的資金清算業(yè)務(wù)發(fā)展，保障銀行資金、信息安全有著重要的意義。銀行要建立健全的防范體系可以通過(guò)建立防范制度，明確各個(gè)部門(mén)責(zé)任及其職能。另外，銀行還要建立控制賬務(wù)處理風(fēng)險(xiǎn)、差錯(cuò)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)、資金轉(zhuǎn)出轉(zhuǎn)入風(fēng)險(xiǎn)等的制度來(lái)形成一個(gè)相對(duì)完整的防范體系減低降低資金清算業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)，這樣就能夠?yàn)榉婪顿Y金清算業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)提供制度保障。第三個(gè)措施是轉(zhuǎn)變服務(wù)理念，拓展服務(wù)范圍。對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，經(jīng)營(yíng)服務(wù)理念是至關(guān)重要的一環(huán)，所以為了提升資金清算效率必須要轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)服務(wù)理念，培養(yǎng)員工以顧客至上的服務(wù)理念，為銀行客戶(hù)提供一個(gè)高效率、高質(zhì)量的服務(wù)。另外，還要不斷創(chuàng)新方式、豐富服務(wù)內(nèi)容、加大業(yè)務(wù)的研發(fā)來(lái)拓展服務(wù)范圍。這些措施都能在極大程度上提升資金清算效率、降低操作風(fēng)險(xiǎn)。

總而言之，提升資金清算效率、降低操作風(fēng)險(xiǎn)是一項(xiàng)長(zhǎng)期性的任務(wù)，銀行要想真正完成這一項(xiàng)任務(wù)必須要對(duì)現(xiàn)今銀行資金清算業(yè)務(wù)的發(fā)展情況有一個(gè)深入的了解，然后探索促進(jìn)銀行資金清算業(yè)務(wù)發(fā)展的措施與方法，不斷積累經(jīng)驗(yàn)，借鑒其他銀行的管理方法與制度，引進(jìn)專(zhuān)業(yè)的人才與技術(shù)，更新設(shè)備系統(tǒng)，這樣才能夠達(dá)到提升資金清算效率、降低操作風(fēng)險(xiǎn)這一任務(wù)目標(biāo)，才能從真正意義上推動(dòng)銀行的管理發(fā)展以及提高銀行的整體發(fā)展水平。