劉迎旭　魏振磊

郟縣農(nóng)信聯(lián)社自小微信貸業(yè)務(wù)開(kāi)展以來(lái)，始終堅(jiān)持“深耕城區(qū)，重返農(nóng)區(qū)”的信貸業(yè)務(wù)發(fā)展主線，不斷做好觀念轉(zhuǎn)變，積極拓展外部市場(chǎng)，發(fā)力小微信貸業(yè)務(wù)，以其額度小、行業(yè)分散、覆蓋范圍廣、需求群體多等特點(diǎn)有效解決區(qū)域內(nèi)融資難、融資貴的難題，全力支持“三農(nóng)”發(fā)展，為支農(nóng)惠農(nóng)保民生，精準(zhǔn)扶貧脫貧提供強(qiáng)有力的金融支撐。

樹(shù)形象，完善信貸產(chǎn)品體系。為鞏固和擴(kuò)大信貸市場(chǎng)份額，提升市場(chǎng)占有率，增強(qiáng)小微信貸的競(jìng)爭(zhēng)活力，聯(lián)社小微信貸中心以風(fēng)險(xiǎn)防控為前提，以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以客戶需求為出發(fā)點(diǎn)，針對(duì)市場(chǎng)細(xì)分客戶需求，不斷豐富產(chǎn)品種類，健全信貸產(chǎn)品體系，推出“農(nóng)貸通”“商貸通”“消貸通”三大系列產(chǎn)品，因地制宜的開(kāi)設(shè)了“惠農(nóng)貸”、“豐收貸”、“金葉貸”、“商易貸”、“金薪貸”、“工薪貸”等多種信貸產(chǎn)品。這些信貸產(chǎn)品具有目標(biāo)客戶明確且針對(duì)性強(qiáng)，手續(xù)簡(jiǎn)便，操作快捷，擔(dān)保靈活，家庭成員即可擔(dān)保，并且利率優(yōu)惠，日均存款越多，貸款利率越等特點(diǎn)，為廣大客戶提供“量體裁衣”式的金融服務(wù)，滿足客戶的多樣化金融需求。

強(qiáng)管理，提高小微信貸質(zhì)量。為加強(qiáng)信貸管理，提升信貸風(fēng)險(xiǎn)防控能力，提高小微信貸質(zhì)量，聯(lián)社小微信貸中心規(guī)范小微信貸辦理流程：在貸款營(yíng)銷階段，小微信貸中心嚴(yán)格要求客戶經(jīng)理側(cè)重了解客戶的人品、信用征信、信貸還款歷史、家庭和社會(huì)關(guān)系以準(zhǔn)確把握客戶的還款意愿和穩(wěn)定性，從而形成了風(fēng)險(xiǎn)防控的第一道防線；在信貸調(diào)查階段，小微信貸中心嚴(yán)格要求客戶經(jīng)理詳細(xì)調(diào)查客戶的經(jīng)營(yíng)歷史、職業(yè)或生意、收入或流水，抵質(zhì)押品或保證人，并制作資產(chǎn)負(fù)債表和損益表，用真實(shí)有效的數(shù)據(jù)來(lái)衡量客戶的硬實(shí)力，以準(zhǔn)確把握客戶還款來(lái)源和還款能力，從而形成風(fēng)險(xiǎn)防控的第二道防線；在貸款審查審議階段，小微信貸中心貫徹執(zhí)行三人審議模式，審議人員具有一票否決權(quán)，而無(wú)一票通過(guò)權(quán)，這既能快速高效的審議審批貸款，縮短放貸周期，又能杜絕審議人員一言堂，獨(dú)斷專行，從而形成風(fēng)險(xiǎn)控制的第三道防線；貸后跟蹤階段，無(wú)論信貸金額大小，小微信貸中心嚴(yán)格要求小微信貸客戶經(jīng)理做好每筆貸款貸后跟蹤工作，落實(shí)貸款用途，信貸資金使用情況，并定期遞交貸后跟蹤報(bào)告，以確保對(duì)貸戶動(dòng)態(tài)監(jiān)控，信貸資金安全，從而形成風(fēng)險(xiǎn)控制的第四道防線。

重激勵(lì)，樹(shù)立先進(jìn)標(biāo)桿榜樣。為了增強(qiáng)小微信貸凝聚力，表彰先進(jìn)，樹(shù)立楷模，激勵(lì)員工奮發(fā)上進(jìn)，形成持續(xù)有效的激勵(lì)機(jī)制和小微信貸優(yōu)良傳統(tǒng)。小微信貸中心每季度對(duì)各小微信貸客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)成績(jī)進(jìn)行PK大評(píng)比，對(duì)小微信貸客戶經(jīng)理走訪客戶量，營(yíng)銷貸款戶數(shù)、發(fā)放貸款金額、經(jīng)營(yíng)貸款質(zhì)量、貸后工作跟蹤情況進(jìn)行評(píng)比，并評(píng)選出優(yōu)秀小微信貸客戶經(jīng)理若干名，評(píng)定為“微貸之星”，頒發(fā)榮譽(yù)證書(shū)，給予相應(yīng)物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)，以樹(shù)立榜樣標(biāo)桿，激勵(lì)員工，以營(yíng)造比、學(xué)、趕、超的工作氛圍。

截至4月底，小微信貸中心共累計(jì)走訪客戶10427戶，有效授信590筆，金額7035萬(wàn)元，轄內(nèi)發(fā)放的全部貸款無(wú)逾期不良行為，全部封息還款正常，確保了信貸資金的安全，做到了收放自如。