基層銀行貸后管理中存在的主要問題及管控建議

●詹文迅

一、當(dāng)前貸后管理中存在的主要問題

1.貸后管理的定義認(rèn)知的偏差。貸后管理是指從貸款發(fā)放或其他信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后直到本息收回或信用結(jié)束的全過程的信貸管理，包括貸后檢查、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管與預(yù)警、不良貸款管理、檔案管理、本息收回等?？蛻艚?jīng)理認(rèn)識(shí)上的偏差容易造成相關(guān)流程的缺失，比如對(duì)不良貸款管理處置的置后等。

2.貸后管理意識(shí)薄弱。如不能按規(guī)定完成貸后工作，法人日常貸后管理四項(xiàng)工作、押品重估工作的置后，貸后管理報(bào)告流于形式，數(shù)據(jù)未及時(shí)更新，對(duì)財(cái)務(wù)指標(biāo)等重大變化未引起關(guān)注，主動(dòng)加以分析，報(bào)告前后不一致等情況；風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警處置超期完成；時(shí)常發(fā)生正常貸款欠息等情況。

二、加強(qiáng)貸后管理的措施

1. 強(qiáng)化信貸客戶部門盡職檢查。（1）突出強(qiáng)化貸后資金監(jiān)控。（2）突出強(qiáng)化貸后現(xiàn)場檢查。建立貸后管理“十必核”制度。（3）強(qiáng)化信貸風(fēng)險(xiǎn)有效化解。

2. 強(qiáng)化信貸管理部門盡職監(jiān)管。（1）切實(shí)強(qiáng)化在線監(jiān)管。（2）加強(qiáng)現(xiàn)場監(jiān)管檢查，切實(shí)提高現(xiàn)場監(jiān)管檢查質(zhì)量和效率。

3.提高貸后管理例會(huì)效果。優(yōu)化貸后管理例會(huì)審議內(nèi)容，把大額用信客戶、風(fēng)險(xiǎn)客戶、高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)等作為審議重點(diǎn)，逐戶評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)狀況，分析管理中存在的問題，研究針對(duì)性風(fēng)險(xiǎn)化解和加強(qiáng)管理措施。

4.強(qiáng)化貸后管理質(zhì)量的考核。為按時(shí)完成貸后管理各項(xiàng)工作，提高工作質(zhì)量，支行先后出臺(tái)了相關(guān)文件，從而切實(shí)加快不良資產(chǎn)清收處置的進(jìn)度及不良資產(chǎn)日常管理工作。