斷繁榮，基層銀行貸后管理工作也面臨著許多新的困難。由于對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不到位、缺乏專業(yè)貸后管理機(jī)構(gòu)、缺乏健全的信用體系和貸款風(fēng)險(xiǎn)缺乏有效分類等方面的原因。基層銀行貸后管理工作出現(xiàn)了一系列的管理問題，解決好基層銀行貸后管理工作中存在的問題是現(xiàn)階段基層銀行工作中的重中之重。1 加強(qiáng)基層銀行貸后管理的必要性首先，從經(jīng)濟(jì)形勢(shì)發(fā)展情況來看，如今我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展已經(jīng)進(jìn)入了新常態(tài)，經(jīng)濟(jì)增速逐漸放緩，開始注重加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定高質(zhì)量發(fā)展，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)也在不斷的進(jìn)行優(yōu)化調(diào)整，社會(huì)整體經(jīng)濟(jì)發(fā)

貸前調(diào)查不盡職，貸后管理不到位而被相關(guān)監(jiān)管單位開具罰單。具體來看，新余農(nóng)村商業(yè)銀行因非現(xiàn)場(chǎng)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)差錯(cuò)導(dǎo)致大額風(fēng)險(xiǎn)暴露指標(biāo)超標(biāo)，被罰20萬元。江西崇仁農(nóng)村商業(yè)銀行及相關(guān)負(fù)責(zé)人涉及5張罰單。其中，江西崇仁農(nóng)村商業(yè)銀行因貸前調(diào)查不盡職，貸后管理不到位，違規(guī)發(fā)放借名貸款、貸后管理不到位，貸款資金被挪用于股權(quán)投資兩項(xiàng)案由被監(jiān)管局罰60萬元。相關(guān)負(fù)責(zé)人蔣振根、吳海和、余麗蘭、黃敏峰對(duì)江西崇仁農(nóng)村商業(yè)銀行貸后管理不到位，貸款資金被挪用于股權(quán)投資的違法行為負(fù)直接責(zé)任，被

貸前的逆向選擇和貸后的道德風(fēng)險(xiǎn)（馮曉菲等，2020）。那么信用貸款的風(fēng)險(xiǎn)，主要是集中在貸前的逆向選擇還是在貸后的道德風(fēng)險(xiǎn)？回答這個(gè)問題有助于探明信用貸款的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，采取有針對(duì)性的應(yīng)對(duì)舉措提升信用貸款比例，對(duì)于化解小微企業(yè)融資難問題、推進(jìn)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革意義重大。從現(xiàn)有文獻(xiàn)看，直接討論信用貸款風(fēng)險(xiǎn)緩釋機(jī)制的文獻(xiàn)較少。為了豐富相關(guān)研究，本文將基于與擔(dān)保方式比較的視角，從貸前與貸后兩個(gè)階段，深入研究信用貸款的風(fēng)險(xiǎn)緩釋機(jī)制特點(diǎn)。從貸前階段，比較信用貸款與擔(dān)保貸款

構(gòu)建高效的智能化貸后管理系統(tǒng)是現(xiàn)階段亟須解決的問題。 在信貸管理過程中，貸款發(fā)放后的后期管理是預(yù)防和化解信貸風(fēng)險(xiǎn)的重要控制環(huán)節(jié)。 但是，從不良貸款的成因來看，貸后管理未盡職、沒有及時(shí)發(fā)現(xiàn)客戶的隱含風(fēng)險(xiǎn)仍是形成不良的主要原因之一。 在當(dāng)前形勢(shì)下，如何加強(qiáng)智能化貸后管理，在確保信貸資金安全的同時(shí)，也充分發(fā)揮貸后管理對(duì)營銷獲客的促進(jìn)作用，需要充分分析研究大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用。近年來，在大眾創(chuàng)業(yè)的環(huán)境下，大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等互聯(lián)網(wǎng)高科技取得了飛速發(fā)展， 同

商業(yè)銀行都認(rèn)識(shí)到貸后管理工作的重要性，但是銀行客戶經(jīng)理在貸后風(fēng)險(xiǎn)信息識(shí)別上缺乏專業(yè)知識(shí)和工具，導(dǎo)致貸后管理一直銀行信貸工作中最薄弱的環(huán)節(jié)。將大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用于貸后風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估防控，能夠有效的識(shí)別出貸后管理過程中存在的風(fēng)險(xiǎn)信息并及時(shí)采取措施，提高金融機(jī)構(gòu)的貸后管理水平。1.概述近幾年來我國市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)多元化發(fā)展水平的不斷提升，企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)成為銀行業(yè)面臨的主要問題。貸后管理是商業(yè)銀行在企業(yè)貸款過程中關(guān)鍵的一個(gè)環(huán)節(jié)，而貸后風(fēng)險(xiǎn)防控是貸后管理中的一項(xiàng)重要工作內(nèi)容。但在銀行信

商業(yè)銀行一直忽視貸后管理工作，那么就很容易誘發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)一旦出現(xiàn)問題，將沒有能力抵御外在環(huán)境變化所帶來的影響和制約。當(dāng)前，商業(yè)銀行貸后管理工作普遍存在著諸多問題和不足，為了確保穩(wěn)定發(fā)展，商業(yè)銀行應(yīng)該積極地分析研究、學(xué)習(xí)借鑒業(yè)內(nèi)先進(jìn)管理經(jīng)驗(yàn)，積極組織有關(guān)部門和人員，就當(dāng)前環(huán)境下、本行現(xiàn)狀下如何開展科學(xué)、有效的貸后管理工作展開積極討論，盡快完善和改進(jìn)工作模式及方法，切實(shí)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。一、貸后管理的重要性分析對(duì)于商業(yè)銀行來說，信貸資產(chǎn)的安全是

姚慧貸后管理基本內(nèi)容貸后管理是指從貸款發(fā)放到貸款到期收回全過程的管理，包括客戶生產(chǎn)經(jīng)營現(xiàn)況監(jiān)測(cè)、未來發(fā)展趨勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)防控、押品情況核實(shí)、資金用途監(jiān)測(cè)管理等，目的在于確保貸款的合法合規(guī)使用及按時(shí)足額收回，防范化解與貸款相關(guān)的各類風(fēng)險(xiǎn)。貸款資金支付后，銀行不能再直接控制，有可能出現(xiàn)借款人挪用貸款資金、無法及時(shí)還本付息等風(fēng)險(xiǎn)，通過對(duì)信貸資金支付后相關(guān)憑證的收集核查；對(duì)可能影響還款的因素進(jìn)行動(dòng)態(tài)檢測(cè)、分析；對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)早識(shí)別、早預(yù)警、早處置；對(duì)客戶需求的反饋和服務(wù)

押物還在就不去做貸后檢查和現(xiàn)場(chǎng)走訪。2.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)管理上，精細(xì)化管理程度不夠。個(gè)人住房貸款管理較為粗放，重發(fā)放輕管理，貸前調(diào)查不深入，對(duì)借款人收入的調(diào)查流于形式；貸后未對(duì)借款人婚姻情況、收入狀況、賬戶流水、抵押物、擔(dān)保人等關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測(cè)，未能及時(shí)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)隱患；對(duì)開發(fā)商的生產(chǎn)經(jīng)營情況日常檢查不到位，未及時(shí)對(duì)樓盤的建設(shè)進(jìn)度、銷售進(jìn)展，銷售資金回籠和使用情況進(jìn)行持續(xù)跟蹤。3.貸后管理系統(tǒng)不完善，貸后管理質(zhì)效不佳。個(gè)人住房貸款還款周期長、戶數(shù)多

貸款或有風(fēng)險(xiǎn)成為貸后管理的重點(diǎn)工作，要切實(shí)提升貸后管理質(zhì)量，降低貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，公積金管理中心需要優(yōu)化貸后管理措施、落實(shí)貸后管理部署。本文就住房公積金貸款貸后管理工作進(jìn)行闡述，提出幾點(diǎn)強(qiáng)化貸后管理的建議，以供讀者參考。一、住房公積金貸款貸后管理概述公積金貸款的貸后管理工作指的是公積金管理中心在住房貸款發(fā)放后至貸款結(jié)清前這段時(shí)間內(nèi)的所有貸款相關(guān)管理工作，涵蓋了檢查監(jiān)督、分析與處置、催收、檔案資料整理和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等項(xiàng)目。貸后管理工作的質(zhì)量直接關(guān)系到貸款的收回，對(duì)公

分看貸前，七分看貸后，足可見貸后管理工作對(duì)于信貸工作的重要性，我們的貸后有時(shí)流于形式，只注重表面沒有注重實(shí)質(zhì)，像我們每季度在做的常規(guī)貸后管理工作（資金監(jiān)測(cè)、現(xiàn)場(chǎng)檢查、定期分析），筆者就以下幾方面談?wù)剬?duì)貸后管理工作的看法：首先，我們要注重資金監(jiān)測(cè)臺(tái)賬在貸后管理工作中發(fā)揮的能動(dòng)性作用，通過資金監(jiān)測(cè)明細(xì)，我們可以判斷一般企業(yè)是否仍在開工，它的交易對(duì)手情況，它的水、電、蒸汽使用情況，判斷企業(yè)環(huán)比、同比的生產(chǎn)經(jīng)營情況；其次，現(xiàn)場(chǎng)檢查我們要注重“現(xiàn)場(chǎng)”二字，走訪企業(yè)查

317000）貸后管理是銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)工作中的重中之重，是保障銀行資產(chǎn)質(zhì)量合理有序健康發(fā)展的重要環(huán)節(jié)。因此必須加強(qiáng)管理，在效益中求生存，在合規(guī)中拿效益。1.原因與問題。一是貸款資金流向問題。今年市分行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警反映網(wǎng)點(diǎn)貸款資金有流入股市、理財(cái)?shù)痊F(xiàn)象，經(jīng)排查均為自助循環(huán)貸款。二是不良貸款后續(xù)處理不及時(shí)。目前網(wǎng)點(diǎn)仍有14筆逾期貸款，其中4筆為今年新增關(guān)注類（其中3筆預(yù)計(jì)年底能收回），其余10筆目前正在流程中，其中2筆擬于年前核銷，時(shí)間上已非常緊迫。三是貸后管理工

●詹文迅一、當(dāng)前貸后管理中存在的主要問題1.貸后管理的定義認(rèn)知的偏差。貸后管理是指從貸款發(fā)放或其他信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后直到本息收回或信用結(jié)束的全過程的信貸管理，包括貸后檢查、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管與預(yù)警、不良貸款管理、檔案管理、本息收回等?？蛻艚?jīng)理認(rèn)識(shí)上的偏差容易造成相關(guān)流程的缺失，比如對(duì)不良貸款管理處置的置后等。2.貸后管理意識(shí)薄弱。如不能按規(guī)定完成貸后工作，法人日常貸后管理四項(xiàng)工作、押品重估工作的置后，貸后管理報(bào)告流于形式，數(shù)據(jù)未及時(shí)更新，對(duì)財(cái)務(wù)指標(biāo)等重大變

，我行雖然加大了貸后管理的工作力度，但是由于主客觀尤其是主觀方面的原因，貸后管理仍然是我行信貸管理的薄弱環(huán)節(jié)，需要我們共同來探討努力。一、貸后管理主要存在的問題1.缺乏清晰的貸后管理理念。拓展新的客戶，能夠給網(wǎng)點(diǎn)帶來顯著的效益，經(jīng)辦人也有相應(yīng)的考核業(yè)績，但是貸后管理，處置難度大，耗費(fèi)精力大，實(shí)際收益小，信貸人員應(yīng)對(duì)的比較消極，貸后管理多為“事后管理”，出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)被動(dòng)接受。2.激勵(lì)機(jī)制不到位。在激勵(lì)機(jī)制中，重貸款發(fā)放獎(jiǎng)勵(lì)、輕貸后管理激勵(lì)。即使在貸后管理激勵(lì)中，

00)1 農(nóng)信社貸后管理存在的主要問題1.1 檢查管理不到位許多信貸人員面對(duì)貸后檢查的工作只是為了“應(yīng)付檢查”，貸后檢查報(bào)告也成為“形式主義”，內(nèi)容簡單、檢查的隨意性較大、檢查不及時(shí)不到位的情況比較普遍。檢查往往以打電話詢問為主，缺乏第一手的現(xiàn)場(chǎng)實(shí)地檢查，對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營情況走馬觀花，不能反映借款人真實(shí)情況，不能有效分析借款人還款來源是否穩(wěn)定。1.2 貸款跟蹤檢查流于形式實(shí)際工作中，許多信貸人員未能認(rèn)真執(zhí)行貸款跟蹤檢查制度，只是根據(jù)貸前調(diào)查時(shí)的情況在貸后檔案上形

管理部 商業(yè)銀行貸后管理是指商業(yè)銀行從貸款發(fā)放或其他信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后，直到本息回收或信用結(jié)束全流程的信貸經(jīng)營管理，包括收集更新債項(xiàng)、客戶、擔(dān)保等因素的變化情況，分析對(duì)信貸回收的影響，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并化解風(fēng)險(xiǎn)以及商機(jī)發(fā)現(xiàn)等系列活動(dòng)。1 商業(yè)銀行貸后管理的意義1.1 加強(qiáng)貸后管理是商業(yè)銀行防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)的重要抓手十八大以來，以習(xí)近平同志為核心的黨中央高度重視金融風(fēng)險(xiǎn)防范工作，多次就防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)做出重大部署。習(xí)近平總書記在十九大報(bào)告中提出，以“防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)”為

。二是對(duì)境外股東貸后管理比較難，因貸款行需要對(duì)貸款提供擔(dān)保的境外股東擔(dān)保能需要持續(xù)評(píng)估，無法及時(shí)掌握境外股東的經(jīng)營情況、資產(chǎn)變動(dòng)情況，股東相關(guān)資料也無法及時(shí)取得，貸后管理比較難度。三是當(dāng)借款人無法正常履約償還銀行本息時(shí)，追索境外股東連帶擔(dān)保責(zé)任比較困難。一旦境內(nèi)借款人因經(jīng)營出現(xiàn)困難或經(jīng)營情況與預(yù)期相比差距較大，借款企業(yè)本身經(jīng)營無法償還貸款本息時(shí)，銀行追溯擔(dān)保人連帶責(zé)任，獲取補(bǔ)償比較困難。二、合資企業(yè)融資擔(dān)保的改進(jìn)路徑分析（一）完善合資企業(yè)融資擔(dān)保法律法規(guī)由

以單一的手段進(jìn)行貸后管理，過多地依賴于人工現(xiàn)場(chǎng)檢查和信貸系統(tǒng)的數(shù)據(jù)知識(shí)等內(nèi)容，但是受到時(shí)間以及地域等諸多因素的限制，貸后檢查工作處于較為被動(dòng)的狀態(tài)，且只能獲得片面性的信息。較高的成本和預(yù)期效果較差等，始終是制約商業(yè)銀行貸后管理的直接因素，而大數(shù)據(jù)思維與技術(shù)的出現(xiàn)，有效地補(bǔ)齊了商業(yè)銀行在貸后管理中的短板，并為商業(yè)銀行的發(fā)展創(chuàng)造了良好的內(nèi)外部環(huán)境，使得金融環(huán)境優(yōu)化和金融風(fēng)險(xiǎn)防控找到了全新的落腳點(diǎn)。一、大數(shù)據(jù)技術(shù)的相關(guān)概述如今，“數(shù)據(jù)”已經(jīng)成為日常工作與生活必不

二、個(gè)人住房貸款貸后管理的主要現(xiàn)狀及存在的問題貸后管理是指住房貸款資金發(fā)放后，銀行通過一定方式對(duì)貸款資金用途、借款人還款能力和還款意愿、開發(fā)商項(xiàng)目進(jìn)度、擔(dān)保情況等進(jìn)行動(dòng)態(tài)跟蹤和分析，以確保貸款資產(chǎn)安全的過程。由于個(gè)人住房貸款期限較長，貸款對(duì)象較分散，其風(fēng)險(xiǎn)暴露期較長，科學(xué)有效的貸后管理是貸款資金能夠按時(shí)收回的重要手段，是銀行實(shí)現(xiàn)利潤的保障。個(gè)人住房貸款的貸后管理主要包括對(duì)開發(fā)商、項(xiàng)目、借款人、抵（質(zhì)）押物、保證擔(dān)保人的貸后檢查，貸款回收，不良貸款催收、處置

風(fēng)險(xiǎn),必須在貸前貸后制定合理科學(xué)的管理制度,因此,貸后管理是商業(yè)銀行防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的重要部分,體現(xiàn)了信貸全程風(fēng)險(xiǎn)管理的最終成果,如果貸后管理不過關(guān),可能會(huì)白費(fèi)前期貸款的所有努力,銀行業(yè)的貸款質(zhì)量一直有"三分在貸,七分在管"的說法,也就是說,為了避免不良貸款,銀行不僅要做好貸前貸中管理,也要重視貸后管理.研究商業(yè)銀行銀行存在的信貸風(fēng)險(xiǎn),分析貸后管理工作中出現(xiàn)的問題,并找出有效的措施來完善信貸貸后管理,對(duì)于銀行識(shí)別、控制、降低甚至化解風(fēng)險(xiǎn),提高信貸資產(chǎn)的質(zhì)量,促

是由貸前、貸中、貸后多個(gè)環(huán)節(jié)共同組成，并非孤立存在的，而是環(huán)環(huán)相扣，從操作層面實(shí)施信貸風(fēng)險(xiǎn)管理，能夠?qū)L(fēng)險(xiǎn)控制到最低。二、商業(yè)銀行公司信貸風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問題（一）貸前調(diào)查不深入、不細(xì)致信貸人員對(duì)國家產(chǎn)業(yè)政策不了解、不熟悉，對(duì)重要指標(biāo)敏感度差。如鋼鐵是當(dāng)前產(chǎn)能過剩的產(chǎn)業(yè)，并非國家支持的產(chǎn)業(yè)，可能存在信貸資金發(fā)放后因產(chǎn)業(yè)調(diào)整而難以收回。在貸前調(diào)查中，過于依靠公司客戶提供的資料，未深入、細(xì)致地評(píng)估資料是真實(shí)性。如公司客戶為獲得信貸資金，數(shù)據(jù)作假、隱瞞重要信息，導(dǎo)

實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)防線，而貸后管理則是信用風(fēng)險(xiǎn)防控的重要一環(huán)。一、當(dāng)前商業(yè)銀行貸后管理現(xiàn)狀貸后管理作為貨款管理的最后階段，主要指商業(yè)銀行對(duì)貸款從發(fā)放到回收整個(gè)周期實(shí)施的管理行為。這些管理行為包含對(duì)貸款客戶動(dòng)態(tài)信息的監(jiān)管、貸款用途的監(jiān)督、信貸資產(chǎn)的保全和還款來源的落實(shí)，從而保證貸款的本息回收。貸后管理的主要內(nèi)容包括：貸后檢查、貸款質(zhì)量分類與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、貸款本息到期收回、不良貸款管理。當(dāng)前，大多數(shù)商業(yè)銀行常見貸后管理體系流程圖1所示。貸后檢查實(shí)施部門主要由業(yè)務(wù)部門和風(fēng)險(xiǎn)管

分利用互聯(lián)網(wǎng)做好貸后非現(xiàn)場(chǎng)檢查文/韓嬌，江蘇紫金農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司江寧開發(fā)區(qū)支行隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展與普及，互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)融入到了生活工作的各個(gè)領(lǐng)域之中。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)在貸后非現(xiàn)場(chǎng)檢查中也發(fā)揮出了相當(dāng)重要的作用。在文中從貸后管理出發(fā)，提出了如何利用互聯(lián)網(wǎng)關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)對(duì)相關(guān)行業(yè)的影響以及如何通過互聯(lián)網(wǎng)建立大額授信客戶非現(xiàn)場(chǎng)跟蹤管理的措施，并在此基礎(chǔ)上行就如何利用各種企業(yè)信息查詢平臺(tái)以及通過互聯(lián)網(wǎng)來加強(qiáng)數(shù)據(jù)整合、提升貸后管理的效率進(jìn)行了探討。以期為進(jìn)一步做

雷天洪農(nóng)信社貸后管理檢查建議雷天洪四川省聯(lián)社于2007年6月25日印發(fā)了《四川省農(nóng)村信用社貸后管理暫行辦法》，對(duì)貸款的貸后管理工作作了明確的規(guī)定和要求。但基層網(wǎng)點(diǎn)在實(shí)施過程中均難以達(dá)到貸后檢查的規(guī)定要求，筆者就此談?wù)剛€(gè)人的一些觀點(diǎn)和想法。貸后檢查中存在的問題——貸后檢查不受重視。貸后管理主要的手段就是貸后檢查，貸后檢查是貸款“三查制度”的根本保障，重要性是不言而喻的。目前，信貸人員對(duì)于貸后檢查基本都不重視，貸款一旦發(fā)放后，只要能夠正常地結(jié)付利息，就認(rèn)為沒有

田榮義貸后管理是控制風(fēng)險(xiǎn)、防止不良貸款發(fā)生的重要環(huán)節(jié)。近日，舒蘭農(nóng)商行為加強(qiáng)農(nóng)戶、個(gè)人類貸款管理，防范和控制風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)范貸后管理行為，按照省聯(lián)社有關(guān)規(guī)定，結(jié)合本地實(shí)際，陸續(xù)制定出臺(tái)了農(nóng)戶類貸款貸后管理實(shí)施細(xì)則和個(gè)人類貸款貸后管理實(shí)施細(xì)則。兩款實(shí)施細(xì)則所指貸后管理是從授信業(yè)務(wù)發(fā)生后直到本息收回或授信業(yè)務(wù)結(jié)束全過程的信貸管理行為的總和，包括日常監(jiān)測(cè)、貸后檢查、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類、不良貸款處理、貸款展期、檔案管理、貸款收回等。另外，兩款細(xì)則對(duì)貸款業(yè)務(wù)實(shí)行“包發(fā)

命周期管理，包括貸后監(jiān)督、逾期催收管理，對(duì)個(gè)人以及團(tuán)隊(duì)的任務(wù)指標(biāo)考核、績效考核、審貸會(huì)上會(huì)統(tǒng)計(jì)、客戶群統(tǒng)計(jì)等一系列統(tǒng)計(jì)查詢及數(shù)據(jù)分析功能。案例背景長春農(nóng)商銀行是一家正處于成長期的農(nóng)商銀行，由于其精準(zhǔn)的市場(chǎng)定位和靈活的營銷決策，促使其貸款業(yè)務(wù)快速發(fā)展，不僅貸款規(guī)模不斷擴(kuò)大，并且貸款產(chǎn)品新穎多樣。但是隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展，貸款的申請(qǐng)、踏查、審批、貸后工作也面臨更大的挑戰(zhàn)。首先，由于業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，線下的現(xiàn)場(chǎng)踏查耗時(shí)耗力，真實(shí)性也得不到保障；其次，由于業(yè)務(wù)的數(shù)量增多，

數(shù)據(jù)技術(shù)在小企業(yè)貸后管理中的有效應(yīng)用文／蘇立群小企業(yè)發(fā)展一直得到國家及社會(huì)各界的高度關(guān)注。各家銀行遵循黨和國家的戰(zhàn)略導(dǎo)向，以支持小企業(yè)發(fā)展為使命，義不容辭地踐行著社會(huì)責(zé)任。由于小企業(yè)存在著信息不對(duì)稱、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱等發(fā)展劣勢(shì)，加之小企業(yè)信貸戶數(shù)多、金額小的業(yè)務(wù)特征，小企業(yè)貸后管理易出現(xiàn)“兩高一低”現(xiàn)象，即“人工干預(yù)多、管理成本高；監(jiān)測(cè)精準(zhǔn)差，預(yù)警比例高；監(jiān)測(cè)技術(shù)弱、不良報(bào)警低”。小企業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)?；焖侔l(fā)展迫切需要新方法新技術(shù)的強(qiáng)大支撐。2014年起，滬上某銀行

管理的日趨完善，貸后管理工作不斷加強(qiáng)。但在實(shí)際工作中仍存在“重貸輕管”的現(xiàn)象，風(fēng)險(xiǎn)防范有待加強(qiáng)。抓好責(zé)任落實(shí)，加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)防控管理。貸款投放后，銀行管戶經(jīng)理要深入企業(yè)查資產(chǎn)、查生產(chǎn)、查資金往來，對(duì)非正常的往來賬目進(jìn)行調(diào)查分析原因，防止企業(yè)資金外流、挪用；信貸管理部門要借助行業(yè)信息、網(wǎng)上查詢、專家咨詢等多種渠道，加大監(jiān)督力度；銀行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理要及時(shí)進(jìn)行日常監(jiān)管，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及時(shí)督查。根據(jù)各部門職責(zé)，將貸后管理工作分別納入客戶經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理工作業(yè)績考核范圍，把客戶經(jīng)

商業(yè)銀行對(duì)借貸人貸后監(jiān)控與風(fēng)險(xiǎn)治理孫 屏(黑龍江中國建設(shè)銀行雞西分行，黑龍江 雞西 158000)貸后管理是貸款管理中的一項(xiàng)重要工作，商業(yè)銀行貸款部門不應(yīng)重貸款的發(fā)放、輕管理，良好的貸后管理是及時(shí)發(fā)現(xiàn)和化解風(fēng)險(xiǎn)的重要保障，因此必須高度重視貸后管理工作。貸后管理的任務(wù)主要是對(duì)借款人的監(jiān)控、發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)后的處理，做好貸款的回收、逾期貸款的處理、貸款的催收等工作。貸后管理；借貸人；監(jiān)控；風(fēng)險(xiǎn)；處置貸后管理是貸款管理中的一項(xiàng)重要工作，良好的貸后管理是及時(shí)發(fā)現(xiàn)和化解風(fēng)險(xiǎn)

周刊：與銀行合作貸后管理業(yè)務(wù)的公司是否需要具備金融功能？張承惠：這類公司并不需要金融功能，它們只是代理銀行的貸后管理業(yè)務(wù)，只是代銀行履行一部分管理的職責(zé)，不需要金融職能。只是這種貸后管理是變了形的，包括銀行，包括這類公司都在鉆空子，法律法規(guī)還制裁不了。民生周刊：銀行在選擇與其合作的貸后管理公司時(shí)，是否會(huì)設(shè)置一定的門檻？張承惠：按道理說，這個(gè)授權(quán)應(yīng)該是有門檻有條件的，而且貸后應(yīng)該是有監(jiān)督的。如果銀行沒做到這一點(diǎn)，說明商業(yè)銀行的機(jī)制有問題，商業(yè)銀行自身的改革還

□徐松兵加強(qiáng)貸后合規(guī)管理提升農(nóng)行核心競爭力□徐松兵近年來，我國商業(yè)銀行貸款總量迅速擴(kuò)大，貸后管理工作中的合規(guī)文化建設(shè)卻相對(duì)滯后。特別是在當(dāng)前國外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)異常復(fù)雜，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)下行壓力較大，企業(yè)經(jīng)營日漸困難的情況下，迫切需要商業(yè)銀行加強(qiáng)貸后管理合規(guī)文化建設(shè)，提升核心競爭力。一、貸后合規(guī)管理面臨的困境（一）思想認(rèn)識(shí)不到位。由于歷史和體制的原因，我國商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)起步較晚，部分信貸從業(yè)人員風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)意識(shí)薄弱。一是領(lǐng)導(dǎo)思想上重視不夠，普遍存在重貸款發(fā)放輕貸后管理，

建立了較為完備的貸后管理體系，并且在實(shí)際業(yè)務(wù)開展過程中已經(jīng)過一定時(shí)期的運(yùn)行檢驗(yàn)，較好的防范了信貸風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。其中，貸款風(fēng)險(xiǎn)分類作為貸后管理的有機(jī)組成部分，有利于全面、動(dòng)態(tài)掌握信貸資產(chǎn)質(zhì)量狀況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)信貸管理過程中存在的問題。而在目前實(shí)際業(yè)務(wù)開展過程中，往往容易出現(xiàn)只重視分類過程和結(jié)果本身，忽視分類基礎(chǔ)上的差異化管理，使貸后管理流于形式。因此，本文通過研究貸款風(fēng)險(xiǎn)分類基礎(chǔ)上的分級(jí)管理問題，以探討企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司貸款精細(xì)化管理的有效方式。一、貸款分級(jí)管理的定

論崗位分離機(jī)制在貸后管理中的應(yīng)用●陳揮弘經(jīng)過多年的改革和發(fā)展，我國商業(yè)銀行對(duì)公信貸業(yè)務(wù)在貸前調(diào)查、客戶評(píng)級(jí)、項(xiàng)目評(píng)估、額度授信、信貸審批、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制等方面都已經(jīng)取得長足進(jìn)步，但貸后管理水平的提升一直落后于上述領(lǐng)域，成為商業(yè)銀行普遍存在的薄弱環(huán)節(jié)。文章通過探討貸后管理崗位分離機(jī)制，旨在為國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)提升貸后管理水平提供借鑒。商業(yè)銀行 貸后管理 崗位分離商業(yè)銀行貸后管理長期薄弱，很多學(xué)者和業(yè)內(nèi)人士都在探討和研究問題的癥結(jié)所在?？陀^地說，意識(shí)觀念、管理技

上講，助學(xué)貸款的貸后管理工作問題其實(shí)就是道德和基本行為的選擇問題，但是它是特殊意義上的道德選擇，不同于一般的道德選擇.助學(xué)貸款貸后管理工作中出現(xiàn)問題的原因究根結(jié)底是個(gè)體的道德行為選擇與社會(huì)的道德行為標(biāo)準(zhǔn)發(fā)生了沖突.學(xué)生資助責(zé)任選擇的特殊性在于道德主體的責(zé)任觀念偏重于行為的結(jié)果，它直接影響教育公平、社會(huì)公正、文明進(jìn)步的實(shí)現(xiàn)，這是當(dāng)前教育界不可忽視的重要問題之一.1 責(zé)任倫理的涵義責(zé)任倫理的概念最早是在1919年由韋伯提出的.他認(rèn)為責(zé)任倫理指的是個(gè)體的政治行為

以看出，農(nóng)信社的貸后檢查不足，貸后檢查流于形式，沒有真正對(duì)客戶的貸款使用情況進(jìn)行檢查分析。信貸人員風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、信息反饋、風(fēng)險(xiǎn)處置等方面能力不足，造成貸后管理難以深入，停在表面。其次，上述兩筆貸款最終都流向了該農(nóng)信社的存款，也就是形成了“以貸轉(zhuǎn)存”。而2012年中國銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于整治銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知》（銀監(jiān)發(fā)【2012】3號(hào)）“七不準(zhǔn)”中明確指出不得以貸轉(zhuǎn)存。2013年末，該農(nóng)信社各項(xiàng)存款余額1330865萬元，比年初增加28709

步提出提高農(nóng)信社貸后管理質(zhì)量的建議，以期完善農(nóng)信社貸款管理系統(tǒng)并促進(jìn)其健康持續(xù)發(fā)展。關(guān)鍵詞：農(nóng)信社信用 貸后管理“三農(nóng)”問題一直是我國長期重點(diǎn)關(guān)注的問題，我國作為一個(gè)農(nóng)業(yè)大國必須解決好農(nóng)村問題才可能在保證社會(huì)穩(wěn)定的同時(shí)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的同步發(fā)展。農(nóng)村信用社作為一種特殊的金融機(jī)構(gòu)，主要為農(nóng)村地區(qū)提供金融服務(wù)，對(duì)于解決三農(nóng)問題具有重要意義。但是近些年來，農(nóng)村地區(qū)信用的嚴(yán)重缺失，給我國農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)帶來了巨大的信用風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)重制約了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)自身的改革和發(fā)展，貸后管理已成

林麟【摘 要】 貸后管理工作是信貸管理的基礎(chǔ)工作，對(duì)于信貸資產(chǎn)質(zhì)量的保障發(fā)揮了核心作用。完善穩(wěn)健的帶后管理對(duì)銀行來說具有重要的意義。本文對(duì)商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)中的貸后管理工作做了一些分析和探討。【關(guān)鍵詞】 商業(yè)銀行貸后管理商業(yè)銀行貸款貸后管理作為信貸經(jīng)營部門的一項(xiàng)重要職責(zé)，是指對(duì)貸款發(fā)放直至揮手的貸款管理，是負(fù)責(zé)對(duì)貸款用途的監(jiān)督，掌握貸款客戶的動(dòng)態(tài)信息，補(bǔ)充完善貸款檔案資料，落實(shí)還款來源，保全信貸資產(chǎn)，確保貸款本息回收的全過程。目前我國商業(yè)銀行的貸后管理水平偏

潤摘要：充分認(rèn)識(shí)貸后管理工作的重要性、建立健全和有效執(zhí)行貸后管理制度、切實(shí)提高貸后檢查工作質(zhì)量、構(gòu)建及時(shí)、立體式的貸后管理預(yù)警體系、完善貸后管理考核評(píng)價(jià)和激勵(lì)約束機(jī)制，從以上幾個(gè)方面詳細(xì)論述了如何加強(qiáng)商業(yè)銀行貸后管理工作。關(guān)鍵詞：貸后管理；制度；預(yù)警；激勵(lì)約束中圖分類號(hào)：F83文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號(hào)：1672-3198（2012）07-0123-02商業(yè)銀行核心競爭能力的標(biāo)志之一是其風(fēng)險(xiǎn)管理水平的高低。貸后管理是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理重要的組成部分。然而，當(dāng)前許

造成了巨大損失。貸后管理是指貸款發(fā)放之后直到本息收回的信貸管理行為的總和，貸后管理是信貸管理的一項(xiàng)基礎(chǔ)工作，是風(fēng)險(xiǎn)防范最重要的一環(huán)。貸后管理部門要轉(zhuǎn)變“重貸輕管”的觀念，充分認(rèn)識(shí)和理解貸后管理的重要意義，從思想上真正重視起來，采取各種合理有效的模式、方法，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，從觀念層面、實(shí)施層面都對(duì)助學(xué)貸款的貸后管理重視起來，實(shí)現(xiàn)人人重誠信，事事要誠信的社會(huì)風(fēng)氣和金融環(huán)境。一、大學(xué)生拖欠國家助學(xué)貸款的原因1.貸款學(xué)生畢業(yè)后就業(yè)困難，流動(dòng)性較大，學(xué)生動(dòng)態(tài)較難掌握。

,收取一定金額的貸后管理費(fèi)。對(duì)此做法,該行的客戶紛紛提出了異議。經(jīng)調(diào)查收費(fèi)銀行,該行表示收取貸后管理費(fèi)是依據(jù)《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法》(銀監(jiān)會(huì)、發(fā)展改革委2003年3號(hào)令)的規(guī)定,以市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)的方式收取的。收費(fèi)金額依據(jù)貸款金額有所不同,以江蘇省為例,宿遷地區(qū)最低收50元,最高收200元;南京等蘇南地區(qū)是按貸款筆數(shù)收取,每筆500元。收費(fèi)前已經(jīng)按規(guī)定向銀監(jiān)部門備案,并在收費(fèi)營業(yè)場(chǎng)所向社會(huì)公告。房貸客戶提出的異議主要集中在:一是貸后管理費(fèi)應(yīng)該統(tǒng)一,不應(yīng)該

一、基層銀行機(jī)構(gòu)貸后管理工作存在的主要問題(一)貸后檢查不規(guī)范,整體檢查質(zhì)量待提高一是不按時(shí)進(jìn)行貸后跟蹤檢查,尤其是放松對(duì)上級(jí)干預(yù)或點(diǎn)貸貸款的檢查。二是貸后檢查內(nèi)容過于簡單,流于形式,沒有對(duì)企業(yè)第一還款來源和償還能力進(jìn)行有效分析。三是檢查頻率不符合規(guī)定要求。主要是不能及時(shí)對(duì)借款人進(jìn)行首次跟蹤檢查和按規(guī)定頻率進(jìn)行日常檢查。四是檢查方式單一,現(xiàn)場(chǎng)實(shí)地檢查少。五是檢查范圍狹窄,不能涵蓋所有的貸款,尤其對(duì)一些時(shí)間長且已形成風(fēng)險(xiǎn)的大額貸款放棄檢查。六是檢查的真實(shí)性不

那么，及時(shí)跟進(jìn)的貸后管理、貸后評(píng)價(jià)等工作就如同“一步一回頭”的審視、校驗(yàn)和修正。貸后管理是確保資金安全、有效防范和控制信貸風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)管理工作。近年來，隨著業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，基層金融機(jī)構(gòu)的貸后管理工作得到了全面加強(qiáng)，但受內(nèi)外部、主客觀因素的影響, 還存在一些問題和不足，主要表現(xiàn)為：認(rèn)識(shí)不到位，重放輕收、重貸輕管的慣性思維依舊存在；機(jī)制不完善，針對(duì)貸后管理的激勵(lì)約束機(jī)制虛弱乏力，造成“雷聲大雨點(diǎn)小”；檢查不徹底，貸后管理內(nèi)容膚淺，形式單一；監(jiān)督不完善，重次數(shù)、輕

沈國金貸后管理作為信貸管理的最終環(huán)節(jié)，對(duì)于確保銀行貸款安全和案件防控具有至關(guān)重要的作用。由于受經(jīng)營理念、管理水平及人員素質(zhì)等因素影響，貸后管理弱化問題已成為基層銀行信貸資金風(fēng)險(xiǎn)較大的環(huán)節(jié)，急需采取措施加以解決。基層商業(yè)銀行貸后管理存在的問題問題一：貸后管理過分注重對(duì)第二還款來源的考查，輕第一還款來源管理。一是在信貸投放時(shí)，單純以抵押物是否足值來判斷貸款的風(fēng)險(xiǎn)狀況，對(duì)用什么標(biāo)準(zhǔn)去判斷企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營中出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)問題較為模糊。二是貸款放出去后對(duì)其用途不聞不問，自