李琳

【摘 要】保險業(yè)是國民經(jīng)濟體系中的一項重要產(chǎn)業(yè)，它可以在積累社會閑散資金、為資本市場提供穩(wěn)定化的資金支持的基礎(chǔ)上，為國民經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展提供保障。本文以保險消費在金融框架下所表現(xiàn)出來的特征入手，對保險與經(jīng)濟增長之間的關(guān)系進行了分析，并在此基礎(chǔ)上，對保險企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略進行了探究。

【關(guān)鍵詞】保險；經(jīng)濟增長；關(guān)系分析

一、前言

隨著我國社會的不斷發(fā)展，社會風(fēng)險的多樣化，為我國的保險業(yè)帶來了巨大的發(fā)展機遇。社會保險制度是事關(guān)社會穩(wěn)定的重要因素。對保險與經(jīng)濟增長之間的關(guān)系進行探究，可以在對保險經(jīng)濟學(xué)的理論研究進行拓展的基礎(chǔ)上，為宏觀保險經(jīng)濟學(xué)框架的構(gòu)建提供一定的幫助。

二、保險消費在消費金融框架下的主要特征

保險消費現(xiàn)在經(jīng)濟領(lǐng)域不可或缺的一種消費形式。在對保險消費與其他金融產(chǎn)品消費進行分析以后，我們可以發(fā)現(xiàn)，保險消費的獨特性主要表現(xiàn)在了以下幾個方面：首先，從消費結(jié)果來看，保險消費存在著互助性的特征。保險消費結(jié)果的實現(xiàn)過程并不具備著穩(wěn)定性的特征，但是風(fēng)險得到分?jǐn)傄院?，任何遭受損失的客戶都可以接受到來自他人的幫助。其次，雙向選擇性特征也是保險消費所表現(xiàn)出來的主要特征。在客戶選擇保險企業(yè)而對產(chǎn)品銷售領(lǐng)域發(fā)揮著重要的作用，保險范圍限制和額度限制等因素是保險公司對客戶的選擇限制。最后，從國家的經(jīng)濟發(fā)展趨勢來看，保險消費和保險業(yè)在未來具有著較高的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

三、保險與經(jīng)濟增長的關(guān)系分析

1.保險消費對經(jīng)濟增長的促進效應(yīng)

對組織經(jīng)濟補償體系的完善，是保險消費對經(jīng)濟增長的促進效應(yīng)的主要表現(xiàn)。保險投資體系的建構(gòu)是應(yīng)對風(fēng)險多樣化問題的一項重要措施。在國民經(jīng)濟的發(fā)展區(qū)過程中，保險業(yè)可以為企業(yè)自身發(fā)展的穩(wěn)定性提供一定的保障。受到傳統(tǒng)的資產(chǎn)觀念消費的影響，儲蓄管理是人們對社會閑散資金進行應(yīng)用的主要方式。在保險消費不斷增長的情況下，人們的閑散資金可以得到有效的投資轉(zhuǎn)化，這就可以為資本市場的穩(wěn)定發(fā)展提供一定的幫助。從保險消費對社會的穩(wěn)定性的影響來看，它可以讓個人獲得更高的資產(chǎn)收益。以社會保險支出問題為例，下表所示的內(nèi)容是GDP與社會保險支出的協(xié)整檢驗結(jié)果。

從協(xié)整檢驗的目的來看，對保險與經(jīng)濟增長之間的穩(wěn)定化的均衡關(guān)系進行驗證，是試驗的一項重要內(nèi)容，在此基礎(chǔ)上，為了對經(jīng)濟變量之間分離距離過遠(yuǎn)的問題進行避免，5%水平的臨界值就成為了試驗進行過程中不可缺少的一項參數(shù)。從協(xié)整檢驗的檢驗結(jié)果來看，保險基金支出與經(jīng)濟增長之間存在著正相關(guān)的關(guān)系。在對資金資產(chǎn)的安全性進行保障的基礎(chǔ)上，促進資金資產(chǎn)的增值，是我國社會保險基金的主要運作原則。

2.經(jīng)濟增長對保險消費的促進效應(yīng)

經(jīng)濟增長對保險行業(yè)的發(fā)展也具有一定的反作用。個人財富水平的提升，是經(jīng)濟發(fā)展給社會帶來的一種積極影響。在人們的消費觀念和投資觀念逐漸豐富的時代，也為保險業(yè)的發(fā)展提供了一定的發(fā)展契機。在人們的日常生活中，保險投資可以被看作是風(fēng)險預(yù)備處理方案的表現(xiàn)。在人們的生活質(zhì)量不斷提升的情況下，人們的投保意愿也會得到一定不斷的強化，這就為我國保險業(yè)的發(fā)展提供了一定的市場環(huán)境。

四、保險企業(yè)的未來發(fā)展建議

從我國經(jīng)濟的發(fā)展現(xiàn)狀來看，對經(jīng)濟增長與社會保險支出之間的關(guān)系進行有效處理，是推動我國社會經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的一項重要內(nèi)容。對于保險企業(yè)而言，針對社會保險支出在經(jīng)濟增長過程中所發(fā)揮的作用，保險企業(yè)需要對社會保險支出投資渠道進行拓展的基礎(chǔ)上，對保險支出的低效投資問題進行解決。以云南人保財險紅塔支公司為例，在“食品安全”成為社會公眾關(guān)注的熱點問題的情況下，紅塔區(qū)政府可以選擇商業(yè)保險公司合作要求食品生產(chǎn)、流通、銷售企業(yè)辦理食品安全責(zé)任保險。

從消費而對經(jīng)濟增長的貢獻來看，保險支出規(guī)模小的問題是我國保險體系所面臨的主要問題。農(nóng)村醫(yī)療保險范圍的擴展，是解決這一問題的一種有效方式。

也就是說，對于保險企業(yè)而言，農(nóng)村保險市場是企業(yè)在未來階段所要關(guān)注的一個重要問題。以人保財險紅塔公司為例，提高農(nóng)戶的保險意識，培育農(nóng)村保險市場的措施是企業(yè)在新時期所采取的一項重要措施。在保險公司與區(qū)政府及各鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府進行溝通協(xié)調(diào)以后，區(qū)政府召集召開2015年農(nóng)房統(tǒng)保會議，企業(yè)也派遣各營銷員到各鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道協(xié)調(diào)宣傳，向每家每戶收取保險費，在對區(qū)內(nèi)各鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)房保險承保時間和承保金額不統(tǒng)一的問題進行解決以后，企業(yè)的保費收入也得到了顯著提升，這就可以讓保險消費更好地為群眾生活提供保障。

五、結(jié)論

保險與經(jīng)濟增長之間存在著一種互為推動的關(guān)系。對于政府部門而言，在在經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型升級過程中，為保險業(yè)提供一定的扶持，可以讓我國的保險行業(yè)更好地滿足國家的發(fā)展需求。對保險與經(jīng)濟增長之間的關(guān)系進行深入研究，也可以為人民群眾消費結(jié)構(gòu)的優(yōu)化提供一定的幫助。對于保險企業(yè)而言，一些具有實效性的保險推廣戰(zhàn)略的實施，也可以在促進保險消費觀念的轉(zhuǎn)變的基礎(chǔ)上，為國內(nèi)消費市場的發(fā)展提供幫助。

參考文獻：

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