孫紹永+任朋+薛建敏

2016年7月19日，河北省發(fā)生罕見(jiàn)特大暴雨，引發(fā)洪災(zāi)，給漁業(yè)水產(chǎn)養(yǎng)殖造成嚴(yán)重?fù)p失。據(jù)統(tǒng)計(jì)，全省受災(zāi)，池塘面積約1 733 hm2，水庫(kù)湖泊800 hm2，網(wǎng)箱損壞959個(gè)，工廠車間及大棚損失27萬(wàn)余平方米，水產(chǎn)品損失5 335.67 t，直接經(jīng)濟(jì)損失達(dá)5.17億元。洪災(zāi)之后，我們?cè)跒?zāi)區(qū)調(diào)研、漁民自救重建過(guò)程中發(fā)現(xiàn)，漁民因?yàn)?zāi)致貧、因?yàn)?zāi)返貧的問(wèn)題突出。有的漁民感嘆：“要是養(yǎng)魚(yú)也能投個(gè)保險(xiǎn)就好了”。如何普及推廣水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)，幫助漁民災(zāi)后迅速恢復(fù)生產(chǎn)，應(yīng)成為值得有關(guān)部門和業(yè)內(nèi)人士關(guān)心、思考的問(wèn)題。

1 發(fā)展水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的必要性

我國(guó)是自然災(zāi)害頻發(fā)的國(guó)家之一，水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)恰是受自然災(zāi)害影響較多的一個(gè)產(chǎn)業(yè)，獨(dú)立的養(yǎng)殖個(gè)體無(wú)法承擔(dān)巨大的產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，更不能控制風(fēng)險(xiǎn)，整個(gè)產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的控制和管理嚴(yán)重滯后于漁業(yè)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。截至2012年，我國(guó)水產(chǎn)養(yǎng)殖總面積8 088 403 hm2 [1]，而投保面積不足1%。目前，水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)是中國(guó)農(nóng)業(yè)的重要組成部分，其產(chǎn)值占整個(gè)農(nóng)業(yè)產(chǎn)值的3.45%，相關(guān)的從業(yè)人員超過(guò)一千萬(wàn)。從中國(guó)水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)生產(chǎn)的現(xiàn)實(shí)情況來(lái)看，中國(guó)水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)的總產(chǎn)量高居世界首位，占整個(gè)世界水產(chǎn)養(yǎng)殖生產(chǎn)總量的60%以上（2014年全球73 783 725 t，中國(guó)45 468 960 t，占61.6%）[2]，我國(guó)水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展與養(yǎng)殖大國(guó)的地位很不相稱，與其他發(fā)達(dá)國(guó)家相比，水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)嚴(yán)重滯后于水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)的發(fā)展。如日本，2004年37%魚(yú)類和甲殼類、70%以上的藻類、貝類投保；歐洲主要水產(chǎn)養(yǎng)殖國(guó)家（法國(guó)、意大利、英國(guó)等）均有國(guó)內(nèi)外保險(xiǎn)公司提供保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，且所有養(yǎng)殖設(shè)施和品種均可投保[3-4]。由于我國(guó)養(yǎng)殖保險(xiǎn)發(fā)展緩慢，一旦遭遇災(zāi)害，政府救濟(jì)微乎其微，因?yàn)?zāi)返貧、因?yàn)?zāi)至貧現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。

水產(chǎn)養(yǎng)殖是漁業(yè)生產(chǎn)的支柱產(chǎn)業(yè)， 據(jù)統(tǒng)計(jì)，2014年河北省養(yǎng)殖水產(chǎn)品產(chǎn)量92.2萬(wàn)t，約占全省水產(chǎn)品產(chǎn)量的73%，水產(chǎn)養(yǎng)殖在河北社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中占有重要地位數(shù)據(jù)來(lái)源：2014河北省漁業(yè)統(tǒng)計(jì)年鑒。水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)的發(fā)展，促進(jìn)了漁業(yè)結(jié)構(gòu)的戰(zhàn)略調(diào)整和漁業(yè)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，為社會(huì)提供優(yōu)質(zhì)水產(chǎn)動(dòng)物蛋白，在保障糧食安全、帶動(dòng)相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展和促進(jìn)漁（農(nóng)）民增收方面發(fā)揮了重要作用。水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)也是農(nóng)業(yè)中的“三高”產(chǎn)業(yè)，即高投入、高產(chǎn)出、高風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2009年全國(guó)各類自然災(zāi)害造成水產(chǎn)品損失116萬(wàn)t，受災(zāi)養(yǎng)殖面積86.4萬(wàn)hm2，直接經(jīng)濟(jì)損失152億元[5]。水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)的地位和作用以及高風(fēng)險(xiǎn)特征，直接反映了推進(jìn)水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的必要性。從轉(zhuǎn)移和管理風(fēng)險(xiǎn)的角度講，推進(jìn)水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)，不僅非常必要，而且迫在眉睫。

2 河北水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)發(fā)展的現(xiàn)狀

河北省的水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)于上世紀(jì)八十年代末由中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司率先開(kāi)展，但在90年代因賠付率過(guò)高而逐漸停止，此后河北省水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)幾乎完全停滯，陷入了空白期。為保障水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)的健康發(fā)展，國(guó)家鼓勵(lì)發(fā)展水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)，2012年，農(nóng)業(yè)部印發(fā)《全國(guó)漁業(yè)互助保險(xiǎn)發(fā)展“十二五”規(guī)劃（2011-2015年）》（農(nóng)辦漁〔2012〕83號(hào)），對(duì)開(kāi)展水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)提出明確要求。2013年3月國(guó)務(wù)院頒布實(shí)施的《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》明確農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)包括種植業(yè)、林業(yè)、畜牧業(yè)和漁業(yè)。2013年以來(lái)，為落實(shí)中央1號(hào)文件及《國(guó)務(wù)院關(guān)于促進(jìn)海洋漁業(yè)持續(xù)健康發(fā)展的若干意見(jiàn)》等文件要求，農(nóng)業(yè)部進(jìn)一步加大對(duì)水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)工作的支持力度，積極組織協(xié)調(diào)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、有關(guān)漁業(yè)行政主管部門和地方政府推進(jìn)漁業(yè)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的各項(xiàng)工作。

在國(guó)家政策鼓勵(lì)和支持下，河北省漁業(yè)互保協(xié)會(huì)依托水產(chǎn)技術(shù)推廣部門，在我省率先開(kāi)展了水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)試點(diǎn)工作。2013年在唐山曹妃甸區(qū)開(kāi)展了對(duì)蝦池塘養(yǎng)殖保險(xiǎn)試點(diǎn)， 2014年、2015年，在唐山遷西縣、樂(lè)亭縣又相繼開(kāi)展了網(wǎng)箱養(yǎng)魚(yú)、池塘海參養(yǎng)殖、南美白對(duì)蝦工廠化養(yǎng)殖保險(xiǎn)試點(diǎn)。2016年河北省漁業(yè)互保協(xié)會(huì)申報(bào)的“水產(chǎn)養(yǎng)殖氣象指數(shù)（海灣扇貝）保險(xiǎn)試點(diǎn)”項(xiàng)目獲得農(nóng)業(yè)部批準(zhǔn)，為漁民爭(zhēng)取到國(guó)家保費(fèi)補(bǔ)貼資金500萬(wàn)元，成為河北省水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)發(fā)展歷程上的重要里程碑。

通過(guò)這幾年開(kāi)展以“保成本、保大災(zāi)、保障漁民災(zāi)后恢復(fù)生產(chǎn)能力”為宗旨的水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)試點(diǎn)情況看，一是參保養(yǎng)殖戶的抗風(fēng)險(xiǎn)能力顯著提高。2016年“水產(chǎn)養(yǎng)殖氣象指數(shù)（海灣扇貝）保險(xiǎn)試點(diǎn)”項(xiàng)目，使用200萬(wàn)元中央財(cái)政補(bǔ)貼資金為我省水產(chǎn)養(yǎng)殖構(gòu)建了4 822.4萬(wàn)元的風(fēng)險(xiǎn)保障，不僅將社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益放大24倍，還大大提高了水產(chǎn)養(yǎng)殖抗風(fēng)險(xiǎn)能力。以扇貝養(yǎng)殖為例，試點(diǎn)通過(guò)國(guó)家補(bǔ)貼引導(dǎo)養(yǎng)殖戶資金82.9萬(wàn)元進(jìn)入風(fēng)險(xiǎn)保障金，雖然2017年因大風(fēng)造成損失較大，但保險(xiǎn)至少能為參保養(yǎng)殖戶挽回經(jīng)濟(jì)損失500余萬(wàn)元，能夠有效幫助養(yǎng)殖戶迅速恢復(fù)再生產(chǎn)。二是試點(diǎn)養(yǎng)殖戶的參保積極性大大提高。水產(chǎn)養(yǎng)殖是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，根據(jù)經(jīng)濟(jì)規(guī)律，保險(xiǎn)費(fèi)率也相對(duì)較高，但養(yǎng)殖戶的保費(fèi)負(fù)擔(dān)能力卻很低，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和養(yǎng)殖戶在預(yù)期保費(fèi)上的矛盾成為制約水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)發(fā)展的重要因素。通過(guò)開(kāi)展水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)試點(diǎn)，對(duì)參保養(yǎng)殖戶進(jìn)行政策性保費(fèi)補(bǔ)貼，養(yǎng)殖戶的參保積極性明顯提高。以扇貝養(yǎng)殖保險(xiǎn)為例，調(diào)研初期時(shí)養(yǎng)殖戶都有強(qiáng)烈的參保意愿，但在得知保費(fèi)情況后，幾乎所有人都表示費(fèi)率太高無(wú)法承受，在養(yǎng)殖保險(xiǎn)試點(diǎn)啟動(dòng)后，參保即可享受國(guó)家財(cái)政補(bǔ)貼，養(yǎng)殖戶在降低保費(fèi)負(fù)擔(dān)后，保險(xiǎn)需求再次被激發(fā)出來(lái)，紛紛參保，一度出現(xiàn)參保面積超出試點(diǎn)規(guī)模的情況。三是摸索出適合我省水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)發(fā)展的操作模式。河北漁業(yè)互保協(xié)會(huì)充分依托水產(chǎn)推廣部門健全的推廣體系和專業(yè)力量，在養(yǎng)殖模式、養(yǎng)殖品種、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)防范、查勘定損等方面摸索出了發(fā)展養(yǎng)殖保險(xiǎn)的成功路徑。

3 存在的問(wèn)題

水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)發(fā)展緩慢的原因很多，除去部分客觀因素外，以下兩方面也是重要因素：一是水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)未納入中央政策性保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼范圍?！掇r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》明確農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)包括種植業(yè)、林業(yè)、畜牧業(yè)和漁業(yè)，近年來(lái)，種植業(yè)、畜牧業(yè)（小麥、玉米、生豬、奶牛、棉花）等幾十種農(nóng)產(chǎn)品都已納入政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)范圍，而水產(chǎn)養(yǎng)殖卻仍未能出現(xiàn)在中央財(cái)政農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼目錄之中，這是造成水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)發(fā)展動(dòng)力不足的重要原因之一。漁業(yè)保險(xiǎn)的高風(fēng)險(xiǎn)、高成本、高費(fèi)率性，以及福利溢出效應(yīng)使得漁業(yè)保險(xiǎn)具有準(zhǔn)公共產(chǎn)品的特性，因此，發(fā)展水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的首要條件就是國(guó)家政策支持，將保費(fèi)補(bǔ)貼盡快納入財(cái)政補(bǔ)貼目錄中。二是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和養(yǎng)殖戶在預(yù)期保費(fèi)上存在矛盾。水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)具有運(yùn)營(yíng)成本高、操作難度大和賠付率高的特點(diǎn)，根據(jù)經(jīng)濟(jì)規(guī)律，保險(xiǎn)費(fèi)率也應(yīng)相對(duì)較高，而水產(chǎn)養(yǎng)殖又是高投入行業(yè)，成本投入比種植、畜牧和林業(yè)高出很多，大部分養(yǎng)殖戶都將全部身家投入到養(yǎng)殖生產(chǎn)中，保費(fèi)承受能力很弱，對(duì)于較高的保費(fèi)，他們寧愿選擇不投保，完全“靠天吃飯”。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和水產(chǎn)養(yǎng)殖戶在預(yù)期保費(fèi)上的矛盾嚴(yán)重制約了水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的發(fā)展。

4 對(duì)發(fā)展水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)工作的建議

一是盡快將水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)納入中央政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)范圍。目前，水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)還未納入中央政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼范圍，不僅使地方政府在配套財(cái)政補(bǔ)貼資金時(shí)無(wú)據(jù)可依，還大大影響了各地開(kāi)展水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的積極性。經(jīng)過(guò)幾年探索實(shí)踐，一些養(yǎng)殖模式下的部分大宗水產(chǎn)品種，保險(xiǎn)技術(shù)已經(jīng)基本完善，具備擴(kuò)大范圍開(kāi)展的條件；一些省、市（安徽、福建、上海、寧波等）陸續(xù)將水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)納入到了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼范圍。只要政策明確、補(bǔ)貼到位、有關(guān)方面通力合作，出臺(tái)各級(jí)財(cái)政配套補(bǔ)貼實(shí)施細(xì)則，完善水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼制度，水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)就一定能夠快速發(fā)展。

二是加強(qiáng)相關(guān)部門的配合協(xié)作，打造專業(yè)人才隊(duì)伍。水產(chǎn)養(yǎng)殖環(huán)境復(fù)雜、專業(yè)性強(qiáng)，充分發(fā)揮水產(chǎn)技術(shù)推廣、水產(chǎn)病害防疫部門的專業(yè)優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)保險(xiǎn)與技術(shù)部門間的協(xié)作配合，才能有效應(yīng)對(duì)水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的各種問(wèn)題。同時(shí)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也必須加強(qiáng)人才培養(yǎng)，提高保險(xiǎn)人員的專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)能力，建立具有較高保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)和水產(chǎn)養(yǎng)殖專業(yè)技能的復(fù)合型管理和技術(shù)人才隊(duì)伍，是發(fā)展水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的重要支撐。

三是重視巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防和分散。水產(chǎn)養(yǎng)殖風(fēng)險(xiǎn)關(guān)聯(lián)性強(qiáng)，極易發(fā)生巨災(zāi)，加上試點(diǎn)范圍小、風(fēng)險(xiǎn)集中，更容易出現(xiàn)高額賠付風(fēng)險(xiǎn)，而單靠一家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)，力量明顯不足，因此，做好巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防和分散工作，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)“防火墻”尤為重要。一方面要充分認(rèn)識(shí)水產(chǎn)養(yǎng)殖風(fēng)險(xiǎn)的特殊性，在承保時(shí)認(rèn)真分析評(píng)估，做好風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別工作；另一方面要合理安排分保、再保險(xiǎn)，做好風(fēng)險(xiǎn)分散轉(zhuǎn)移工作，建立起“多方參與、多層分散、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制。

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