基于高中生視角下的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的必要性

范芷煜

摘要：隨著科技的發(fā)展，我國的金融體系中誕生出一個新的名詞，互聯(lián)網(wǎng)金融。互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展，融資規(guī)模急劇擴大，現(xiàn)在已經(jīng)成為我國金融行業(yè)中一股不容忽視的主要力量。但是由于其發(fā)展處于初級階段，各方面監(jiān)管體系和標準還不盡成熟，各種問題時有發(fā)生。因此，加強互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管是十分必要的。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng) 金融監(jiān)管 利與弊 原則

一、引言

互聯(lián)網(wǎng)金融，從技術(shù)上說是互聯(lián)網(wǎng)，從業(yè)務上說是金融，從形式上說是借貸，從專業(yè)上說是流通和增值。總之，利用互聯(lián)網(wǎng)思維創(chuàng)造產(chǎn)品，采用互聯(lián)網(wǎng)的營銷方式，發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)的特性，調(diào)動互聯(lián)網(wǎng)人的創(chuàng)造性，依托金融本質(zhì)，引入風控，以最佳的路徑，最有效的辦法，最低的成本，投給最靠譜和最有價值的人，這就是互聯(lián)網(wǎng)金融。然而，在其快速發(fā)展的道路上，也暴露出了些自身所存在的風險和問題，阻礙著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的健康發(fā)展?；谶@樣的一個背景下，探討其監(jiān)管核心原則，加強互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管是十分必要的。

二、當前我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融對我們的影響

互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生對我們的生活所帶來的影響是巨大的，截至目前為止，我國互聯(lián)網(wǎng)金融也呈現(xiàn)出一片繁榮的景象，在貨幣支付領(lǐng)域，互聯(lián)網(wǎng)金融形成了以支付寶、財付通、銀聯(lián)支付、百度支付等為主體的第三方支付，給人們提供了便利的支付手段。在貨幣融通領(lǐng)域，當前備受追捧的人人貸和拍拍貸等P2P網(wǎng)貸以及許多眾籌融資也是當前主要的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務類型，為許多有貸款需求的個人或者企業(yè)提供了更寬廣的融資渠道。除此以外，還有互聯(lián)網(wǎng)貨幣以及像阿里巴巴集團那樣基于大數(shù)據(jù)的征信網(wǎng)絡(luò)貸款類型，這五種類型的金融業(yè)務構(gòu)成了當前我國的互聯(lián)網(wǎng)金融。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融有利也有弊

在各種互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務如雨后春筍般爆發(fā)的同時，用戶信息泄露、網(wǎng)絡(luò)金融詐騙、網(wǎng)貸公司卷款跑路等問題也隨之而增加，給大眾以及企業(yè)造成了重大的損失，同時也擾亂了我國的金融秩序?？偟膩碚f，當前我國互聯(lián)網(wǎng)金融在蓬勃發(fā)展的同時也隱藏著系列的風險，加強監(jiān)管促進其健康發(fā)展是個尤為迫切的任務。

三、加強互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的必要性

（一）風險管控角度分析

互聯(lián)網(wǎng)金融最主要也是最顯著的一個問題便是風險隱患，也可以說控制互聯(lián)網(wǎng)金融風險是加強監(jiān)管的一個直接目的。其所存在的風險隱患，主要包括互聯(lián)網(wǎng)安全技術(shù)風險、市場風險、信用風險和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)保障資金風險等。首先，互聯(lián)網(wǎng)和移動通信技術(shù)作為開展互聯(lián)網(wǎng)金融的基礎(chǔ)，技術(shù)風險是客觀存在的，例如遭到黑客攻擊以及網(wǎng)絡(luò)病毒侵害都是經(jīng)常發(fā)生的事情，由于互聯(lián)網(wǎng)金融涉及人群面廣泛，如果安全技術(shù)風險控制不到位沒有相應的監(jiān)管措施，必然會影響網(wǎng)絡(luò)金融交易的安全性。

但是由于征信體系尚未完全得到完善，致使些互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在毫無資金保障的情況便展開相關(guān)業(yè)務，擅自將客戶擔保金挪為它用，一旦發(fā)生壞賬等情況，公司無法償付客戶的資金，不是跑路便是倒閉，嚴重侵害廣大投資者的利益，從風險管控角度來看，加強監(jiān)管是尤為必要的。

近兩年曝光出一些關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪，比如大大集團、e租寶集團詐騙案件都充分說明了現(xiàn)如今的互聯(lián)網(wǎng)金融交易安全性并不高，由于一些監(jiān)管漏洞，使得互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙等犯罪行為日益猖獗，所以必然要加強金融監(jiān)管。

（二）經(jīng)濟發(fā)展角度分析

互聯(lián)網(wǎng)金融作為金融的創(chuàng)新，其發(fā)展打破了以往的金融壟斷格局，促進了資本融通的渠道，尤其是在助力小微企業(yè)的發(fā)展上更是發(fā)揮出了傳統(tǒng)金融所無法替代的優(yōu)勢，為市場增加了前所未有的活力，使得資源得到進步的優(yōu)化配置，促進了中小企業(yè)的發(fā)展的同時也推動著我國社會經(jīng)濟的發(fā)展。

另一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融使得交易的成本降低，能夠進步提高市場的運行效率促進經(jīng)濟發(fā)展。但是我們也看到了互聯(lián)網(wǎng)金融所暴露的問題，一些投資者遭受欺詐蒙受損失，嚴重損害了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的秩序以及聲譽，為了更好的維護金融市場秩序促進我國社會經(jīng)濟發(fā)展，加強互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管也是十分必要的，同時，這也是可以保障各方利益、維護金融市場穩(wěn)定和促進我國社會經(jīng)濟發(fā)展的必要措施。

（三）保障民眾財產(chǎn)視角

我國的互聯(lián)網(wǎng)金融在這兩年開始野蠻生長，無論是支付領(lǐng)域、流通領(lǐng)域還是理財信貸等領(lǐng)域，都與普通百姓的利益息息相關(guān)。一旦相關(guān)的平臺或者公司的相關(guān)業(yè)務出現(xiàn)問題，最直接的影響就是導致社會民眾的資產(chǎn)受到牽連，輕者資產(chǎn)縮水，重者傾家蕩產(chǎn)，給人民的財產(chǎn)帶來了很大損失，給社會增加了不穩(wěn)定因素。

所以從保護百姓合法資產(chǎn)方面來將，我們也必須加快重視互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系的建立。不僅要從意識上逐漸重視，而且要不斷完善法律法規(guī)，從體制上對相關(guān)領(lǐng)域進行掣肘，加強信息公開和透明化建設(shè)，對相應的互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)、中介等主體進行嚴格監(jiān)管，對出現(xiàn)問題的單位要嚴格處理，從制度上、政策上、行動上加強監(jiān)管，保證社會民眾的合法資產(chǎn)。

四、結(jié)束語

總而言之，互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管關(guān)系著互聯(lián)網(wǎng)金融穩(wěn)定、健康的發(fā)展，同時影響著金融行業(yè)的穩(wěn)定、社會的穩(wěn)定。針對互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的現(xiàn)狀和問題可以看出互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的不足和必要性，對這些方面的分析是提出合理的、科學的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管建議的需要，也是加強互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的有效保障。而我作為一個高中生應該立足長遠，展望未來。相信隨著互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的逐漸完善情況下，我國的互聯(lián)網(wǎng)金融將朝著興興向榮的方向發(fā)展。endprint