“以房養(yǎng)老”保險，即老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險，這是一種將住房抵押與終身養(yǎng)老年金保險相結(jié)合的創(chuàng)新型商業(yè)養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)，擁有房屋完全產(chǎn)權(quán)的老年人，將其房產(chǎn)抵押給保險公司，繼續(xù)擁有房屋占有、使用、收益和經(jīng)抵押權(quán)人同意的處置權(quán)，并按照約定條件領(lǐng)取養(yǎng)老金直至身故；老年人身故后，保險公司獲得抵押房產(chǎn)處置權(quán)，處置所得將優(yōu)先用于償付養(yǎng)老保險相關(guān)費用。

中國保險監(jiān)督管理委員會2014年正式開始推進老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點工作，至今已3年時間。而前段時間，北京曝出數(shù)10位老人遭遇“以房養(yǎng)老”騙局，導(dǎo)致失其居所，甚至背上巨額債務(wù)的新聞，再次引發(fā)社會關(guān)注。不法分子正是利用了老百姓對養(yǎng)老的迫切需求，以及大家對“以房養(yǎng)老”耳熟但并不深入了解的情況招搖撞騙。“以房養(yǎng)老”新方式為何沒有普及，是否適合中國的老年人？本期“聲音傳遞”我們一起來探討。

房產(chǎn)理應(yīng)留給子女

蘇州市的李大爺———

自己辛辛苦苦一輩子掙來的房子未來成為別人的，有點不能接受，而且我們的財產(chǎn)應(yīng)該留給子女，這是中國人的習俗。另外房子抵押給別人總覺得心里不踏實，老感覺房子不是自己的了，很擔心抵押中途會出現(xiàn)別的問題，反而影響安定的生活了。

生活質(zhì)量更好了

南京市首單簽約反向抵押養(yǎng)老保險的湯先生———

我今年75歲了，一個人住，打了十幾年太極拳，身體還不錯。市區(qū)有一套52平方米的老房子，按照市場價評估了115萬。我有兩個兒子，均在南京生活，都表示支持，并陪同做了財產(chǎn)公證。我當過6年兵，吃過很多苦，房子是自己掙來的，“以房養(yǎng)老”把房子盤活了。原本每月退休工資3600元，反向抵押養(yǎng)老保險每月多了5000多元的收入，生活水平得到了很大的改善。

養(yǎng)老模式的創(chuàng)新與新探索

中國保險監(jiān)督管理委員會副主席黃洪———

老年人住房反向抵押保險是保險業(yè)服務(wù)社會養(yǎng)老保障體系供給側(cè)改革的重要創(chuàng)新，是應(yīng)對人口老齡化、緩解社會養(yǎng)老壓力的積極舉措，意義重大。能有效提高老年人的可支配收入，使老年人的“死錢”變成了“活錢”，滿足了老年人希望居家養(yǎng)老、增加養(yǎng)老收入、長期終身領(lǐng)取養(yǎng)老金的3大核心養(yǎng)老需求。

“以房養(yǎng)老”有很大的潛在人群

“以房養(yǎng)老”的首倡者、幸福人壽保險股份有限公司監(jiān)事會主席孟曉蘇———

“以房養(yǎng)老”產(chǎn)品設(shè)計得滿足3個特征，即高房價的城市，高潛質(zhì)的房屋，高素質(zhì)、無子女或失獨的老人。有數(shù)據(jù)顯示中國老人有兩億人口，其中，沒有子女的老人占10%，大概2000萬。有1%的是失獨老人，據(jù)老齡委估算是200萬，并且以每年7.6%的幅度在增長?！耙苑筐B(yǎng)老”的模式實際存在很大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

“以房養(yǎng)老”面對經(jīng)濟社會環(huán)境的挑戰(zhàn)

中國保險監(jiān)督管理委員會相關(guān)人員———

反向抵押養(yǎng)老保險的業(yè)務(wù)發(fā)展走在了前面，而相關(guān)法律法規(guī)還存在空白或是不適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的規(guī)定。反向抵押養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)復(fù)雜，存續(xù)期長，涉及房地產(chǎn)管理、金融、財稅等多個領(lǐng)域，需要多部門協(xié)作推進，相關(guān)配套政策的制定和落地才能更好的完善。

推行“以房養(yǎng)老”須清除制度性障礙

深圳市民政局———

“以房養(yǎng)老”存在一個非常敏感的制度性障礙，即“商品房產(chǎn)權(quán)70年”這一規(guī)定。目前，對于這一時限，政策尚沒有給出完全清晰的解釋。而只要這一問題未獲解決，那么市場對于該產(chǎn)品的預(yù)期就會打折扣，由此帶給消費者的影響也自然難以避免。“以房養(yǎng)老”的發(fā)展趨勢不容置疑，最終的突破口是在政策準備程度上，從宣傳、保障到回饋，期待“以房養(yǎng)老”可以探出一條更符合國情的道路來。

別讓“以房養(yǎng)老”變了味兒

北京市司法局和北京市公證協(xié)會———

針對老年人群體被騙案例多發(fā)的情況，公證機構(gòu)規(guī)定為60歲以上老年人辦理賦予強制執(zhí)行效力公證或涉及處分不動產(chǎn)的委托公證時，老年人必須由成年子女陪同，辦證過程必須進行錄像，并附卷備查。北京辦理類似公證的剛性規(guī)定也將推廣全國的所有公證機構(gòu)。

司法部相關(guān)負責人提醒老年人不要輕信投資高額回報的言論，應(yīng)多與家人、子女協(xié)商，必要時咨詢專業(yè)人士。如果投資公司要求老年人用一套房屋作抵押借款投資，卻不辦理符合法律規(guī)定的抵押登記，而是要求辦理委托代理售房的公證，那么就一定要提高警惕。