周麗君

摘 要：本文通過對(duì)我國民營企業(yè)實(shí)際運(yùn)行狀態(tài)的研究，并與國內(nèi)外的優(yōu)秀民營企業(yè)的成功經(jīng)營經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行對(duì)比，從中得出一些可供參考的相關(guān)經(jīng)驗(yàn)和民營企業(yè)信用建設(shè)的對(duì)策意見。

關(guān)鍵詞：民營企業(yè)；信用；問題

一、我國民營企業(yè)信用建設(shè)的現(xiàn)狀及問題

（一）各機(jī)構(gòu)對(duì)民營企業(yè)信用建設(shè)的認(rèn)識(shí)不足

（1）企業(yè)對(duì)于信用體系的建設(shè)過于心急，導(dǎo)致沒有一個(gè)好的基礎(chǔ)。正常的情況下，企業(yè)在需要貸款時(shí)才會(huì)需要找銀行，但大部分企業(yè)認(rèn)為信用體系建設(shè)的實(shí)際作用并不樂觀，不講信用也不會(huì)收到很嚴(yán)重的懲罰，講信用也不會(huì)增大太多的真實(shí)收益。

（2）有關(guān)政府部門對(duì)信用體系的建設(shè)不夠重視。目前我國政府與金融機(jī)構(gòu)之間的聯(lián)系還是過于生疏，沒有一個(gè)具體的系統(tǒng)是針對(duì)雙方信息溝通的，我們必須注重信用體系的建設(shè)，才能間接的帶動(dòng)當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)發(fā)展，才能更好的創(chuàng)造擁有正能量的業(yè)績(jī)，從而吸收更多的外來投資。

（3）作為人民銀行自身對(duì)信用體系建設(shè)也普遍存在重表面、重形象、輕基礎(chǔ)、輕長(zhǎng)效問題。信用制度建設(shè)往往只注重信用企業(yè)等級(jí)的評(píng)估、銀行與企業(yè)之間的合作等作為載體的活動(dòng)本身，對(duì)信用信息的長(zhǎng)期連續(xù)積累、長(zhǎng)效共享機(jī)制的建立信用本身的基礎(chǔ)、信息總結(jié)歸檔建設(shè)等關(guān)注度不高。

（二）第三方信用評(píng)級(jí)市場(chǎng)的推動(dòng)困難

（1）企業(yè)報(bào)表反映的真實(shí)性不高，相應(yīng)的可參考性也不會(huì)很強(qiáng)，導(dǎo)致評(píng)級(jí)報(bào)告的可依賴程度大打折扣，傳統(tǒng)的信用評(píng)級(jí)系統(tǒng)并不能真實(shí)的反映信用能力，其應(yīng)用范圍狹窄，被認(rèn)可的領(lǐng)域難以擴(kuò)張。

（2）民營企業(yè)市場(chǎng)環(huán)境、經(jīng)營狀況各不相同，擔(dān)保環(huán)節(jié)凌亂無序，嚴(yán)重加大了市場(chǎng)和競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境的評(píng)估難度，由于各種原因提高了對(duì)企業(yè)的信用評(píng)價(jià)難度，也造成了銀行對(duì)第三方信用評(píng)級(jí)的信任度偏差。

（3）評(píng)級(jí)費(fèi)用較高，評(píng)級(jí)報(bào)告質(zhì)量還有提升空間。

（4）對(duì)第三方信用評(píng)級(jí)市場(chǎng)的行政推動(dòng)缺乏法律和制度保障。就當(dāng)前的形勢(shì)來看，對(duì)于第三方信用等級(jí)評(píng)估的相關(guān)扶持政策和有關(guān)稅費(fèi)減免沒有達(dá)成一致、相關(guān)的制度也沒有明確規(guī)定，各小規(guī)模銀行在運(yùn)用行政手段推動(dòng)評(píng)級(jí)市場(chǎng)發(fā)展過程中，接到的詢問和受到的差評(píng)太多，在應(yīng)對(duì)和答復(fù)方面缺乏相關(guān)明確的政策依據(jù)。

（三）“守信激勵(lì)失信懲戒機(jī)制”難以落實(shí)

通過信用制度建設(shè)符合貸款條件的企業(yè)仍然被限制于繁雜的抵押擔(dān)保手續(xù)、信貸審批，承諾的優(yōu)惠政策久久不能到位；信用記錄有瑕疵、人情照樣能獲得貸款、缺失的企業(yè)通過關(guān)系；逃廢債企業(yè)或個(gè)人通過改頭換面、異地生存、金蟬脫殼等手段仍然能很好的存活于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境中；部分失信企業(yè)管理層和債務(wù)人仍然高消費(fèi)、高薪酬，達(dá)不到讓失信行為處處設(shè)檻、處處嚴(yán)懲的目的；失信的行為產(chǎn)生后，對(duì)相關(guān)帳戶、資金和人員的監(jiān)控不到位，銀行、公安、法院、出入境管理等各個(gè)部門很難實(shí)現(xiàn)協(xié)調(diào)合作和信息共享，讓失信主體逍遙法外的情況非常普遍。

（四）企業(yè)信息比較分散，難以采集錄入

縣級(jí)經(jīng)濟(jì)體中民營企業(yè)絕大部分屬于私有企業(yè)，分布范圍廣泛。由于各個(gè)機(jī)構(gòu)沒有完善的信用管理體系，導(dǎo)致信息根本無法快速的查詢，有些就好像一個(gè)無底洞，某些信息一進(jìn)來，立刻就成為了混沌中的一份子，無從查找。再者就是由于上部分的原因，企業(yè)無法得到準(zhǔn)確的信息，便不再上遞企業(yè)信息，從而導(dǎo)致信息不全。所以我們需要從問題的根本入手，規(guī)范收集信息機(jī)構(gòu)，建立有利于企業(yè)的信息查詢體系，完善整個(gè)信息庫，實(shí)時(shí)跟進(jìn)信息庫的構(gòu)架，這樣有利于信息的查詢，同時(shí)也更多的給予了企業(yè)建立信用體系的信心。就信用信息采集、加工、整理、分析后形成公民、法人信用檔案、失信投訴、調(diào)查并聯(lián)合懲戒等均無方向性指導(dǎo)，沒有信用分類評(píng)價(jià)指導(dǎo)意見。

二、建設(shè)民營企業(yè)信用體系的對(duì)策建議

（一）建立和完善民營企業(yè)信用評(píng)估體系

完善信用體系，首先需要一個(gè)規(guī)范，那么久是建立一個(gè)完善的企業(yè)信用評(píng)估體系，根據(jù)各方面的信息歸整，整理出一套屬于中國的信用評(píng)估體系，以相關(guān)評(píng)估內(nèi)容的法規(guī)、制度、法律和有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)定為根據(jù)，采用科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)姆椒ㄒ?guī)和范化的程序，對(duì)企業(yè)在運(yùn)營過程中有關(guān)信用的行為進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，并通過眾多的信息數(shù)據(jù)進(jìn)行分類，然后通過實(shí)際案例進(jìn)行總結(jié)然后進(jìn)行評(píng)估體系的建立。

（二）建立和完善民營企業(yè)內(nèi)部信用管理制度

在有一套信用制度完善的情況下，必須帶動(dòng)更多的企業(yè)內(nèi)部信用建設(shè)，那么便引出了信用管理制度，信用管理制度主要作用于一些企業(yè)在信用建設(shè)中有一個(gè)規(guī)范，通過這個(gè)規(guī)范，根據(jù)企業(yè)內(nèi)部運(yùn)行所會(huì)涉及到的信用行為進(jìn)行規(guī)范，給予企業(yè)一個(gè)相應(yīng)的模板，讓更多的企業(yè)注重信用建設(shè)，只要部分企業(yè)內(nèi)部重視信用建設(shè)，那么必然會(huì)帶動(dòng)一批企業(yè)注重企業(yè)信用建設(shè)。民營企業(yè)內(nèi)部信用管理制度的建立，有利于企業(yè)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，有利于與其他企業(yè)的關(guān)系，有利于當(dāng)代經(jīng)濟(jì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)建設(shè)的發(fā)展。

（三）建立和完善民營企業(yè)信用監(jiān)管制度

（1）建立企業(yè)信用預(yù)警機(jī)制，對(duì)于一些民營企業(yè)可能產(chǎn)生信用缺失行為的進(jìn)行提前預(yù)警，通過多種方式，間接的示意它所會(huì)產(chǎn)生的后果進(jìn)行示警。通過提前口述或者下達(dá)公告的方式提前預(yù)示，降低失信行為的發(fā)生率。

（2）建立企業(yè)信用懲戒機(jī)制，對(duì)有失信記錄的企業(yè)進(jìn)行蹲點(diǎn)監(jiān)管，加強(qiáng)監(jiān)管力度，通過嚴(yán)懲的方式去限制失信行為的產(chǎn)生。增加日常檢查次數(shù)，加大監(jiān)管強(qiáng)度，預(yù)防失信行為的產(chǎn)生和制止失信行為的再次發(fā)生，可以通過懲戒案列的公布，來介紹失信的代價(jià)，以及信用的重要性。

（3）建立企業(yè)嚴(yán)重失信淘汰機(jī)制。對(duì)于失信嚴(yán)重的企業(yè)給予重處，加強(qiáng)相關(guān)監(jiān)管制度，加大監(jiān)管力度，對(duì)于屢次不改的失信企業(yè)給予淘汰機(jī)制，直接吊銷營業(yè)執(zhí)照。

（四）提高對(duì)信用體系建設(shè)的認(rèn)識(shí)，部門間的信息共享機(jī)制

信用體系的建設(shè)與我們的生活密切相關(guān)，信息體系的建設(shè)必須建立在雙方完全信任的前提下，企業(yè)各個(gè)部門之間的信息必須達(dá)到共享的程度，部門間的信息共享，有利于信用制度的建設(shè)，民營企業(yè)的信用狀況關(guān)乎地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境是否能正常運(yùn)行，關(guān)乎地方經(jīng)濟(jì)是否能快速發(fā)展的大局。信用體系的建立也有利于我國社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)建設(shè)的發(fā)展，我們必須重視信用建設(shè)，通過完善的信用建設(shè)，構(gòu)建全新的社會(huì)信用關(guān)系鏈，建立更加美好的生活愿景，減少這個(gè)社會(huì)因?yàn)槭潘艿降膿p傷。