劉剛　劉源　馬曉霞

【摘要】自2013年習(xí)總書記提出“精準(zhǔn)扶貧”重要思想以來，全國(guó)各地積極行動(dòng)，多措并舉展開了撬動(dòng)“窮根”的攻堅(jiān)戰(zhàn)。近年來，寧夏各級(jí)金融機(jī)構(gòu)積極推進(jìn)鄉(xiāng)村營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)布設(shè)，進(jìn)一步加大信貸投放扶持力度，運(yùn)用專業(yè)化手段實(shí)現(xiàn)“精準(zhǔn)滴灌”，創(chuàng)新金融扶貧模式，涌現(xiàn)以打造“一鄉(xiāng)一業(yè)”“一村一品”特色優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)為中心的“西吉模式”；以強(qiáng)化當(dāng)?shù)卣徒鹑跈C(jī)構(gòu)積極性并開展全方位金融服務(wù)為中心的“彭陽模式”；以評(píng)級(jí)農(nóng)戶信用，大力發(fā)展小額信貸為中心的“鹽池模式”。本文主要以西吉、彭陽縣為例，通過對(duì)當(dāng)?shù)亟鹑诰珳?zhǔn)扶貧政策實(shí)施情況的調(diào)查走訪，闡述當(dāng)前寧夏金融精準(zhǔn)扶貧發(fā)展?fàn)顩r。

【關(guān)鍵詞】金融精準(zhǔn)扶貧 西吉模式 彭陽模式

一、西吉模式

西吉縣是革命老區(qū)，也是寧夏回族人口集聚地區(qū)，位于寧夏南部六盤山西麓，總?cè)丝?1.1萬人，其中農(nóng)業(yè)人口46萬人，占90%，回族29萬人，占56.8%，截止2015年底確定精準(zhǔn)扶貧人數(shù)10.58萬人，占寧夏全區(qū)精準(zhǔn)扶貧人數(shù)58萬人的18.24%。全縣總面積3130平方公里，耕地174萬畝。

西吉縣金融精準(zhǔn)扶貧”模式在立足當(dāng)?shù)刭Y源稟賦的基礎(chǔ)上，依托草畜產(chǎn)業(yè)集群，打造良種牛、黑山羊、珍珠雞等特色優(yōu)勢(shì)農(nóng)產(chǎn)品，打造“一鄉(xiāng)一業(yè)”“一村一品”的特色優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，并以此輻射帶動(dòng)全縣貧困戶發(fā)展特色優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，實(shí)現(xiàn)脫貧致富。具體做法是：推進(jìn)“財(cái)政+金融+產(chǎn)業(yè)+扶貧”聯(lián)動(dòng)，建立“一平臺(tái)、一模式、一協(xié)會(huì)、一體系”（擔(dān)保放大平臺(tái)、信用貸款模式、信用協(xié)會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)防控體系）金融扶貧機(jī)制，扶持建檔立卡貧困戶發(fā)展產(chǎn)業(yè)。加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)合作，拓寬金融服務(wù)領(lǐng)域，擴(kuò)大財(cái)政發(fā)展貸款擔(dān)?；稹俺刈印保⒇毨糍J款風(fēng)險(xiǎn)基金、貧困戶貸款貼息基金，放大金融效應(yīng)、撬動(dòng)社會(huì)資本投入。大力實(shí)施精準(zhǔn)扶貧小額貸款，對(duì)2.53萬戶貧困戶發(fā)放5萬元以下，3年以內(nèi)免擔(dān)保免抵押、基礎(chǔ)利率放貸的扶貧小額信貸。擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)范圍，加大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼力度，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)優(yōu)先在貧困村試點(diǎn)、推廣，防范農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。

二、彭陽模式

彭陽縣位于寧夏東南部邊緣，六盤山東麓，總?cè)丝?5.19萬人，其中鄉(xiāng)村人口19.03萬人，占75.5%，回族7.67萬人，占30.5%，耕地125.5萬畝，是一個(gè)以農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)為主的國(guó)家級(jí)重點(diǎn)扶貧縣。近年來，圍繞金融精準(zhǔn)扶貧，彭陽縣依托國(guó)家開發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)業(yè)銀行、信用聯(lián)社、郵儲(chǔ)銀行、人壽保險(xiǎn)、人保財(cái)險(xiǎn)等7家金融機(jī)構(gòu)，在全縣境內(nèi)建立金融工作站和金融政策便民超市，實(shí)現(xiàn)對(duì)全縣156個(gè)行政村的金融服務(wù)全覆蓋。

彭陽模式主要強(qiáng)化了當(dāng)?shù)卣徒鹑跈C(jī)構(gòu)兩個(gè)方面的積極性，一方面，當(dāng)?shù)卣约t河鎮(zhèn)為試點(diǎn)，大力推行農(nóng)村互助資金、村級(jí)互助擔(dān)保基金組合融資新模式。積極建立擔(dān)保資金池，整合各類資金注入擔(dān)保資金池，撬動(dòng)銀行按照1：10的比例發(fā)放金融扶貧貸款。同時(shí)建立“托管”模式實(shí)現(xiàn)脫貧。對(duì)無法獲得貸款的建檔立卡貧困戶，通過涉農(nóng)龍頭企業(yè)、農(nóng)業(yè)合作社、致富帶頭人統(tǒng)一經(jīng)營(yíng)貸款，建檔立卡貧困戶年終獲得分紅的方式實(shí)現(xiàn)脫貧致富。彭陽政府還實(shí)施“保險(xiǎn)惠民”。簽訂了《金融扶貧政銀保三方合作協(xié)議》，開辦了7種涉農(nóng)保險(xiǎn)和5種農(nóng)戶人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，增強(qiáng)貧困群眾抗風(fēng)險(xiǎn)能力。另一方面，國(guó)家開發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)業(yè)銀行、信用聯(lián)社、郵儲(chǔ)銀行、人壽保險(xiǎn)、人保財(cái)險(xiǎn)7家金融機(jī)構(gòu)，依托在全縣境內(nèi)建立的金融工作站和金融政策便民超市，面向農(nóng)戶和農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)加工企業(yè)開展全方位的金融服務(wù)。相繼提供農(nóng)村直補(bǔ)資金“一卡通”貸款、蔬菜大棚抵押貸款、農(nóng)機(jī)具抵押貸款、推出煙葉訂單貸款、“政銀保”保證保險(xiǎn)貸款、農(nóng)險(xiǎn)保單質(zhì)押貸款等10項(xiàng)服務(wù)，解決農(nóng)戶資金需求問題。

西吉與彭陽將金融扶貧與地方經(jīng)濟(jì)結(jié)合起來，為寧夏脫貧攻堅(jiān)提供了強(qiáng)有力的金融支持。截至2015年底，寧夏貧困人口從101.5萬減少到58.1萬，貧困發(fā)生率由25.6%下降到14.5%，其中27萬集中在中南部地區(qū)的9個(gè)縣，800個(gè)行政村，扶貧成績(jī)斐然。但不可否定的是，在具體實(shí)施過程中依然存在一些問題。

第一，寧夏貧困人口數(shù)量巨大，扶貧任務(wù)艱巨，但財(cái)政資金有限，扶貧各方面不能面面俱到，導(dǎo)致資金扶持缺口大，同時(shí)分散的“小生產(chǎn)”很難與遙遠(yuǎn)的“大市場(chǎng)”對(duì)接，致使產(chǎn)業(yè)化水平不高，產(chǎn)業(yè)鏈條短，品牌效益不突出，產(chǎn)品附加值不高，產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)規(guī)模小，帶動(dòng)優(yōu)勢(shì)不明顯。第二，扶持資金使用效率低再加上信用擔(dān)保體系不完善與金融機(jī)構(gòu)的貸款風(fēng)險(xiǎn)難以防控，同時(shí)現(xiàn)有的專項(xiàng)財(cái)政扶持政策，金融扶貧政策無法有效解決金融機(jī)構(gòu)商業(yè)利益與扶貧之間的矛盾，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)的扶貧積極性不高。第三，在長(zhǎng)期與貧困作斗爭(zhēng)之后，部分人慢慢的學(xué)會(huì)了被動(dòng)接受，逐漸養(yǎng)成了一種“靠天、靠他人”生存的想法，由于經(jīng)濟(jì)條件與自然條件的限制，貧困農(nóng)戶對(duì)新事物的接受能力較差，保險(xiǎn)意識(shí)，信用意識(shí)，第三方支付意識(shí)較弱，最終導(dǎo)致貧困農(nóng)戶脫貧內(nèi)生動(dòng)力較弱。第四，基層群眾干部的專業(yè)知識(shí)有限，扶貧思想落后，干部駐村扶貧的情況少，部分貧苦村縣還存在“鄉(xiāng)財(cái)縣管”，“村財(cái)鄉(xiāng)管”等其他現(xiàn)象，導(dǎo)致基層組織沒有真正發(fā)揮“基層”的作用，扶貧存在精準(zhǔn)問題。

如何保證金融精準(zhǔn)扶貧政策的持續(xù)性，協(xié)調(diào)好政府、金融機(jī)構(gòu)、農(nóng)戶三者的主體關(guān)系，往往決定了金融在扶貧中發(fā)揮的具體作用，也是金融扶貧模式完善的方向。

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