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      我國中小商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略的PEST研究

      2017-10-23 07:48:34周詩竹
      時代金融 2017年27期
      關(guān)鍵詞:機遇挑戰(zhàn)

      【摘要】本文通過對我國中小商業(yè)銀行的發(fā)展可行性的研究,意在表明我國中小商業(yè)銀行的發(fā)展惠國惠民,但當中亦隱藏著挑戰(zhàn)和機遇。我國中小銀行的發(fā)展僅僅依靠自身的力量是不夠的,它需要國家政策的支持以協(xié)調(diào)。本文運用PEST分析法,從政治、經(jīng)濟、技術(shù)等因素來分析它們對中小商業(yè)銀行發(fā)展的影響,認為國家中小企業(yè)的在國民經(jīng)濟中的地位日益提高對中小商業(yè)銀行的發(fā)展是一個利好的訊息;改革進入深水區(qū),國家對于銀行業(yè)的重視,對于中小商業(yè)銀行既是挑戰(zhàn),也是一個機遇;民眾們對于時間觀念的日益精進,對于更加便捷的支付清算手段的渴望,以及互聯(lián)網(wǎng)金融對日常生活產(chǎn)生的沖擊,迫使以中小商業(yè)銀行為代表的產(chǎn)業(yè)收到了嚴峻的考驗。

      【關(guān)鍵詞】政治因素 經(jīng)濟因素 挑戰(zhàn) 機遇

      一、前言

      在我國,中小商業(yè)銀行是指工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行和交通銀行以外的全國性商業(yè)銀行、區(qū)域性股份制商業(yè)銀行與城市商業(yè)銀行。在我國,中小商業(yè)銀行是伴隨著改革開放逐漸產(chǎn)生和發(fā)展的。隨著改革開放的深入,社會各方面的發(fā)展與進步,這促使我國對于中小商行的發(fā)展有了更大的需求,而且,社會對中小商行的要求是越來越高,因此,這就需要我國中小商行加快對其自身內(nèi)部的改革,提升我國中小商行的能力,促使其可以更好地適應社會的需求,更好地為我國社會發(fā)展服務。

      二、影響我國中小商行發(fā)展的具體要素分析

      (一)政治要素

      改革開放的推進,社會主義市場經(jīng)濟的進步和發(fā)展,這促使我國各種所有制經(jīng)濟都得到了快速的發(fā)展,迎來了自身發(fā)展的春天,尤其是當前我國小微型企業(yè)的發(fā)展與進步,促使小微型企業(yè)在我國市場經(jīng)濟中的地位逐漸提升,伴隨著小微型企業(yè)的發(fā)展,這就需要中小商行的配合與支持。然而,由于我國中小企業(yè)自身能力的欠缺導致其在社會中的信譽度較低,這就促使中小商行對中小型企業(yè)缺乏信任,最終,使得其不敢支持中小型企業(yè)發(fā)展,所以,如何融資已經(jīng)成為中小企業(yè)發(fā)展的主要問題。但是,以全國一百多家城市商業(yè)銀行為例,中小商業(yè)銀行擁有著地緣性的優(yōu)勢,其規(guī)模更小,中小客戶占比大,政府以“服務地方經(jīng)濟,服務中小企業(yè),服務城市居民”作為設立城市商業(yè)銀行的初衷,城市商業(yè)銀行貸款取向的共性則是貸款區(qū)域集中、貸款對象集中。這給中小商業(yè)銀行的發(fā)展帶來了極大的機遇及挑戰(zhàn)?!度嗣袢請蟆吩?014年連續(xù)四天的頭版刊登特別報道和評論員文章,重點提及“中國經(jīng)濟新常態(tài)”,使“新常態(tài)”一詞成為中國當下最時髦的詞匯?!靶鲁B(tài)”為銀行業(yè)的發(fā)展打開了新的空間,政府不再把高經(jīng)濟增長作為宏觀經(jīng)濟的直接目標,政策面的調(diào)整將從過去注重總需求的刺激轉(zhuǎn)向以供給面的持續(xù)性為主導。①正是國家政策的導向的逐漸轉(zhuǎn)移,給中小商業(yè)銀行的發(fā)展帶來了新的機遇和挑戰(zhàn):國家對于外資銀行引入的態(tài)度逐漸呈現(xiàn)開放態(tài)度,花旗、渣打等國外老牌商業(yè)銀行進入國內(nèi)市場,對中國商業(yè)銀行的壟斷地位形成了巨大沖擊,在地市級政府所轄區(qū)域,外資銀行的資本也將逐步流入這一市場,這對以地域級的中小企業(yè)為主要服務對象的中小商業(yè)銀行必將帶來沖擊;互聯(lián)網(wǎng)金融的繁榮,越來越來的人們習慣于使用余額寶、微信等新型賬戶,互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展讓大眾進入了數(shù)據(jù)化、信息化、網(wǎng)絡化的時代,在地市級行政區(qū)域中,原本擁有著資金集中,靈活方便等優(yōu)勢的中小商業(yè)銀行,其優(yōu)勢在新興互聯(lián)網(wǎng)金融的面前被縮小,迫使中小商業(yè)銀行在其原有基礎上進行創(chuàng)新,拓展業(yè)務,增寬服務對象范圍?;ヂ?lián)網(wǎng)金融的大熱讓傳統(tǒng)的金融業(yè)采用了新的技術(shù)、改變了業(yè)務模式,中小商業(yè)銀行受到了沖擊,所以,制定出有效的發(fā)展戰(zhàn)略,提出契合自身的發(fā)展藍圖顯得尤其重要。無論是國內(nèi)的政策改革,亦或是國外銀行的涌入和互聯(lián)網(wǎng)金融的日益繁榮,中小商業(yè)銀行都應該保持自己的特色,采取更加“親民”的營銷方式,為自己贏得更好地發(fā)展空間。

      (二)經(jīng)濟要素

      我國社會主義市場經(jīng)濟的發(fā)展,對我國中小商行的發(fā)展有了新的要求。國內(nèi)市場環(huán)境的變化以及經(jīng)濟發(fā)展的要求也有所提高,經(jīng)濟發(fā)展對中小商行有了更高的期盼,除此之外,我國金融的發(fā)展也需要我國中小商行對其自身進行調(diào)整。伴隨著我國經(jīng)濟的發(fā)展,這要求我國中小商行對自身進行創(chuàng)新和改革。2014年7月26日,習近平總書記在關(guān)于當前經(jīng)濟形勢和經(jīng)濟工作會議上的講話提到金融問題占比重很大。②國家對當前金融形勢表示出不容樂觀的態(tài)度,中小商業(yè)銀行改革與發(fā)展戰(zhàn)略的調(diào)整,必須以當今的經(jīng)濟發(fā)展為前提。中小商業(yè)銀行大多由區(qū)域性小銀行發(fā)展而來,而國家如今越發(fā)重視各地經(jīng)濟的持續(xù)發(fā)展,而不僅僅是一時的爆發(fā)式“前進”,所以中小商業(yè)銀行應該結(jié)合其小客戶居多的特點,發(fā)展城鄉(xiāng)金融業(yè),為中小企業(yè)的發(fā)展注入新的動力,且因我國經(jīng)濟尚處于初級發(fā)展階段,中小企業(yè)數(shù)量大、活力強、相對成長性好,隨著我國經(jīng)濟的發(fā)展和經(jīng)濟總量的提升,中小企業(yè)將成為中小商業(yè)銀行穩(wěn)定而優(yōu)質(zhì)的客戶。金融體制的轉(zhuǎn)變、金融體系的重構(gòu)和全新的金融投資領(lǐng)域的開拓將會帶來金融大變革時代。中小商業(yè)銀行在金融改革中應該成為重要的參與力量,助力經(jīng)濟的改革和發(fā)展,同時也給自身帶來全方位的提升。③

      (三)社會要素

      如今社會的發(fā)展已經(jīng)進入了一個方便快捷時代,人們對于時間非常的看重,“時間就是金錢”,銀行業(yè)也朝著精簡便民、服務大眾的方向發(fā)展。隨著經(jīng)濟全球化進程的加速,中國人民對于物質(zhì)和精神文化的要求也在同步提升。中小商業(yè)銀行的治理模式需要進一步優(yōu)化以滿足當今社會發(fā)展的需求,我國發(fā)展股份制商業(yè)銀行以及國有商業(yè)銀行股份制改革是從計劃經(jīng)濟向市場經(jīng)濟轉(zhuǎn)軌的過程中產(chǎn)生和發(fā)展起來的。④社會大眾越發(fā)喜愛使用互聯(lián)網(wǎng)金融工具來進行結(jié)算、支付等活動,這對于中小商業(yè)銀行的發(fā)展是一個極大地挑戰(zhàn)。隨著阿里巴巴等電子商務巨頭的不斷壯大,對于商業(yè)銀行曾擁有的最大優(yōu)勢——地緣性中小企業(yè)貸款業(yè)務也將受到?jīng)_擊;但是,這一切,不僅僅是挑戰(zhàn),更是機遇。通過對自身經(jīng)營模式的改善,設立更多的惠民項目,吸引廣大群眾,從而使自身提高水平,對銀行業(yè)的發(fā)展也起到了積極促進作用。endprint

      (四)技術(shù)因素

      2013年6月,中國銀監(jiān)會正式發(fā)布《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》,確定了各類監(jiān)管要求的實施過渡期及達標安排,并已于2013年1月1日起正式施行,意味著中國銀行業(yè)的審慎監(jiān)管框架已日益成熟。⑤中小商業(yè)銀行大多采取一級法人制度,其機制靈活,結(jié)構(gòu)簡潔,決策效率高,管理成本低。正是因為這獨特的管理優(yōu)勢與地緣優(yōu)勢,其采取的管理方法也相較于傳統(tǒng)的四大行更加開放,更為親民,容易被地域性的大眾所接受。

      三、我國中小商業(yè)銀行發(fā)展的意義

      中小商行是我國社會主義經(jīng)濟發(fā)展過程中不可或缺的一部分,其在我國經(jīng)濟發(fā)展的過程中有著舉足輕重的地位,與此同時,中小商行也是我國金融體系中較為重要的組成部分,在我國金融行業(yè)發(fā)展的過程中,中小商行的存在是極為重要的。從2003到2013年,中國銀行業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模從不到30萬億元到超過了151萬億元,增長了5倍多,年均增速在20%以上,而中小銀行的增長更是遠高于這一水平。⑥

      中國的宏觀經(jīng)濟持續(xù)快速的增長,產(chǎn)生了旺盛的融資需求。在銀行業(yè)占據(jù)金融體系主導地位的情況下,這意味著銀行業(yè)將持續(xù)處在一個高速的軌道上。但是,過熱的經(jīng)濟也帶來了弊端:那便是脆弱的銀行監(jiān)管,盡管政府一再強調(diào)加強監(jiān)管,但是監(jiān)管與銀行業(yè)的擴張發(fā)展終歸是沖突,想要發(fā)展,其監(jiān)管的力度就無法強硬,反之亦然。這一直是困擾我們的問題,究竟是求發(fā)展,還是求安穩(wěn)。其實經(jīng)濟的發(fā)展不僅是體現(xiàn)在GDP,更有價值的應該是國民幸福度的增長。中小銀行相對于傳統(tǒng)的國有四大行來說,可能更需要去做提升民眾幸福感的實施者,做好地區(qū)區(qū)域的協(xié)調(diào)發(fā)展,推出區(qū)域性的特色產(chǎn)品,滿足不同地域大眾的要求。除此之外,政府政績的取得也與中小商行的發(fā)展情況息息相關(guān),而且,政府對中小商行采取的政策也會影響中小商行的發(fā)展,政府在對待中小商行發(fā)展的過程中,應該要發(fā)揮其優(yōu)勢,為其所在地域謀福利,服務于民,于小處、于實處為銀行業(yè)的發(fā)展做出自身的貢獻。政府在支持中小商行發(fā)展的過程中,更多的應該是給予起政策支持,為中小商行的發(fā)展營造一個良好的環(huán)境,并不是一味地對其給予財政的支持。⑦因此對于中小商業(yè)銀行來說,應將其提升民眾幸福感的角色堅持下去做到好,用自己的行動去為國家做出自己的貢獻。

      注釋

      ①彭興韻,費兆奇.《中國經(jīng)濟新常態(tài)》[M].社會科學文獻出版社2015。

      ②王松奇.《中國金融的未來》[M].社會科學文獻出版社2015。

      ③殷劍鋒.《迎來金融大變革時代》[M].社會科學文獻出版社2015。

      ④譚興民.《商業(yè)銀行治理理論與實證研究》[M].經(jīng)濟管理出版社2014.12。

      ⑤曾剛,趙學夫.《中小銀行經(jīng)濟資本管理》[M].經(jīng)濟管理出版社2014。

      ⑥曾剛,趙學夫.《中小銀行經(jīng)濟資本管理》[M].經(jīng)濟管理出版社2014。

      ⑦曾剛,李廣子.《普惠金融應注重商業(yè)可持續(xù)性》[M].社會科學文獻出版社2015。

      參考文獻

      [1]王松奇.《“新常態(tài)”源流考》[M].社會科學文獻出版社2015.

      [2]殷劍鋒.《“互聯(lián)網(wǎng)金融”的神話和現(xiàn)實》[M].社會科學文獻出版社2015.

      [3]王松奇.《中國金融的未來》[M].社會科學文獻出版社2015.

      [4]殷劍鋒.《迎來金融大變革時代》[M].社會科學文獻出版社2015.

      [5]譚興民.《商業(yè)銀行治理理論與實證研究》[M].經(jīng)濟管理出版社2014.12.

      [6]曾剛,趙學夫.《中小銀行經(jīng)濟資本管理》[M].經(jīng)濟管理出版社2014.

      [7]曾剛,李廣子.《普惠金融應注重商業(yè)可持續(xù)性》[M].社會科學文獻出版社2015.

      作者簡介:周詩竹(1996-),女,漢族,四川成都人,安徽財經(jīng)大學金融學院2014級本科在讀,金融學專業(yè)。endprint

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