縣域保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作存在問題及對(duì)策建議

王林玉+郭燕

近年來，隨著人民銀行縣支行職能全面加強(qiáng)，縣域反洗錢工作也取得了長足發(fā)展。反洗錢組織體系和檢查監(jiān)督機(jī)制日趨完善，反洗錢信息監(jiān)測和報(bào)告制度得到了較好地貫徹執(zhí)行。但調(diào)查也顯示，縣域反洗錢工作發(fā)展仍不平衡，相對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作進(jìn)展緩慢，突破和創(chuàng)新困難較多，工作成效不顯著。

一、縣域保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作存在的問題

（一）認(rèn)識(shí)存在偏差，責(zé)任未“扛到肩上”

目前，縣以下保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)總體呈現(xiàn)機(jī)構(gòu)多、門面小、人員少，開展的業(yè)務(wù)面狹窄的的局面。除原中國人壽、財(cái)險(xiǎn)等公司與當(dāng)?shù)厝嗣胥y行聯(lián)系較多，反洗錢工作有不一定拓展外，其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，尤其是近年來新興的一些保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，對(duì)反洗錢工作認(rèn)識(shí)欠缺。據(jù)調(diào)查，有的基層保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)人員不知道反洗錢工作，有的對(duì)反洗錢工作只停留在知道和了解的層面上，好像“事不關(guān)已，高高掛起”。甚至還有個(gè)別新設(shè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人，錯(cuò)誤地認(rèn)為反洗錢離自己很遠(yuǎn)，與自己開展的業(yè)務(wù)關(guān)系不大，既使有事，也是銀行的事。這充分表明，縣域保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)把法律賦予的反洗錢責(zé)任未扛到自己的肩上，認(rèn)識(shí)上不深入到位，行動(dòng)上難以有大的作為。

（二）管理機(jī)制不全，工作開展較為被動(dòng)

調(diào)查顯示，縣域保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)均未設(shè)立專門的反洗錢工作機(jī)構(gòu)，大部分機(jī)構(gòu)內(nèi)部未明確反洗錢兼職部門、兼職崗位，反洗錢崗位責(zé)任等制度缺失。少數(shù)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)初步建立了反洗錢工作框架，但人員培訓(xùn)、崗位設(shè)置、內(nèi)部管理和日常工作開展仍缺乏規(guī)范性、系統(tǒng)性和有效性?？h域保險(xiǎn)業(yè)普遍缺乏反洗錢專業(yè)人才，現(xiàn)從事反洗錢工作的人員本身數(shù)量就不足，再加之業(yè)務(wù)素質(zhì)不強(qiáng)，專業(yè)知識(shí)匱乏，缺乏系統(tǒng)的分析力，準(zhǔn)確的判斷力，前瞻性的指導(dǎo)力，直接影響了縣域保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作的正常開展。另外，獎(jiǎng)懲激勵(lì)機(jī)制的不完善，使保險(xiǎn)人員缺乏反洗錢工作的積極性和能動(dòng)性，工作開展比較被動(dòng)。

（三）系統(tǒng)建設(shè)滯后，難以適應(yīng)發(fā)展需要

當(dāng)前，基層銀行業(yè)反洗錢大量使用現(xiàn)代化電子技術(shù)手段，反洗錢日常監(jiān)測和大額可疑交易信息報(bào)告通過先進(jìn)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)接口，實(shí)現(xiàn)了自動(dòng)化、全覆蓋。相比之下，縣域保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在反洗錢業(yè)務(wù)子系統(tǒng)建設(shè)上投入不多，建設(shè)進(jìn)度緩慢。少數(shù)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在反洗錢系統(tǒng)建設(shè)方面無任何規(guī)劃，無一點(diǎn)進(jìn)展。大部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)反洗錢工作仍停留在手工操作，單純靠人力對(duì)客戶信息和資金監(jiān)測的簡單層面上，已很難適應(yīng)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作發(fā)展的需要。特別值得重視的是，近年來網(wǎng)上保險(xiǎn)發(fā)展勢頭迅猛，理財(cái)類保險(xiǎn)的觸角已延伸到縣以下地區(qū)，給保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作提出了嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。

二、加強(qiáng)縣域保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作的對(duì)策建議

（一）加快認(rèn)知轉(zhuǎn)變，靠實(shí)工作責(zé)任

人民銀行縣支行要充分發(fā)揮對(duì)縣域保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作的指導(dǎo)和檢查監(jiān)督作用。要通過宣傳、培訓(xùn)、檢查和督導(dǎo)等多條途徑，提高縣內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)，增強(qiáng)他們的主體責(zé)任感。要讓他們認(rèn)識(shí)到，對(duì)于縣域保險(xiǎn)業(yè)來說，反洗錢工作是一項(xiàng)十分嚴(yán)肅的必選項(xiàng)，要開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，就必須開展反洗錢工作。縣域保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要切實(shí)把反洗錢工作責(zé)任扛在肩上，抓在手上，安排部署和落實(shí)在日常?？h域保險(xiǎn)從業(yè)人員必須認(rèn)真學(xué)習(xí)反洗錢法律規(guī)定，學(xué)習(xí)反洗錢的各種手段方法，從思想上重視，認(rèn)識(shí)上提高，行動(dòng)上積極主動(dòng)。

（二）健全組織機(jī)構(gòu)，層層推動(dòng)工作

縣域保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)必須健全反洗錢組織體系，成立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，完善相關(guān)內(nèi)控制度，制定完善的反洗錢操作規(guī)程，從公司領(lǐng)導(dǎo)到一線從業(yè)人員，層層建立和落實(shí)反洗錢崗位責(zé)任制。各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)從加強(qiáng)內(nèi)部管理入手，抓住業(yè)務(wù)流程中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，將反洗錢工作理念、防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)貫穿于日常工作中。要對(duì)照人民銀行新修定的《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》等制度進(jìn)一步完善保險(xiǎn)業(yè)客戶身份識(shí)別、客戶身份和交易資料保存、大額交易和可疑交易報(bào)告等具體制度，并把操作要求細(xì)化到工作部門和崗位，逐級(jí)落實(shí)工作任務(wù)。

（三）加強(qiáng)系統(tǒng)建設(shè)，提升監(jiān)測水平

在反洗錢業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)上，縣域保險(xiǎn)業(yè)要認(rèn)真學(xué)習(xí)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的好做法，積極建議總公司或上級(jí)主管部門，結(jié)合本行業(yè)、本公司業(yè)務(wù)特點(diǎn)開發(fā)與人民銀行反洗錢系統(tǒng)、公民身份聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)等對(duì)接的反洗錢業(yè)務(wù)子系統(tǒng)，支持縣域保險(xiǎn)業(yè)依托現(xiàn)代化系統(tǒng)，利用電子手段開展反洗錢工作，減少手工操作量，防止信息漏報(bào)、誤報(bào)。要依托現(xiàn)代化技術(shù)手段，建立完善的反洗錢監(jiān)管指標(biāo)體系，對(duì)大額投保、頻繁退保、躉繳率、退保率等指標(biāo)進(jìn)行監(jiān)測，對(duì)洗錢風(fēng)險(xiǎn)大的業(yè)務(wù)險(xiǎn)種以及頻繁投保、退保、變換險(xiǎn)種或者保險(xiǎn)金額等可疑行為，特別進(jìn)行關(guān)注，全面提升基層保險(xiǎn)業(yè)反洗錢監(jiān)測、分析、報(bào)告和突發(fā)事件處置工作水平。endprint