姚亮

隨著農(nóng)村金融體制改革的不斷深化，農(nóng)村市場已成為金融機構(gòu)的必爭之地。以宜豐農(nóng)商銀行行為例，近年來，中銀富登村鎮(zhèn)銀行、贛州銀行、江西銀行、九江銀行依次入駐宜豐，不斷搶食金融蛋糕，小額貸款公司、擔(dān)保公司等各類組織也紛紛把觸角延伸到農(nóng)村這片廣袤的土地上。作為扎根于農(nóng)村、服務(wù)“三農(nóng)”的地方金融主力軍的地位，宜豐農(nóng)商銀行受到空前的挑戰(zhàn)。如何在日趨激烈的市場競爭和新的金融格局中進行正確定位，充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，確保市場份額穩(wěn)中有升，確保農(nóng)村市場寸土不讓，是宜豐農(nóng)商銀行面臨的緊迫而現(xiàn)實的問題。

農(nóng)商行在縣域金融環(huán)境中的競爭優(yōu)勢

歲月如歌，春華秋實。經(jīng)六十多年的風(fēng)雨滄桑，2014年12月26日，宜豐縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社成功改制江西宜豐農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司，以鳳凰涅磐的姿態(tài)躋身于先進金融服務(wù)領(lǐng)域之列。在經(jīng)濟下行和競爭日益激烈的背景下，宜豐農(nóng)商銀行必須根據(jù)自身特點，找準(zhǔn)比較優(yōu)勢，才能揚長避短、趨利避害，才能在細(xì)分的領(lǐng)域內(nèi)做大做強品牌與特色，真正打造出金融服務(wù)競爭優(yōu)勢。

點多面廣優(yōu)勢。宜豐農(nóng)商銀行21個網(wǎng)點遍布城鄉(xiāng)，實現(xiàn)了全縣215個行政村助農(nóng)取款“村村通”服務(wù)點全覆蓋，打通了農(nóng)村金融服務(wù)“最后一公里”，讓最邊遠(yuǎn)山區(qū)的農(nóng)民足不出戶就能享受基礎(chǔ)金融服務(wù)。近年來，宜豐農(nóng)商銀行推出手機銀行、網(wǎng)上銀行和轉(zhuǎn)賬終端轉(zhuǎn)賬匯款全免費服務(wù)，為全縣客戶減免金融服務(wù)成本近百萬元，，被老百姓親切地稱為“家門口的銀行”“宜豐人民自己的銀行”“百姓身邊的銀行”。

地緣人脈優(yōu)勢。宜豐農(nóng)商銀行員工大多數(shù)來自本地，對宜豐的社會經(jīng)濟文化熟悉，能夠與政府機構(gòu)、本地工商企業(yè)及個體客戶建立長期穩(wěn)定的業(yè)務(wù)關(guān)系。一方面，員工有許多親戚、朋友在本地，這就為攬儲創(chuàng)造了極為有利的條件與資源。另一方面，員工對客戶的資信狀況、經(jīng)營效果了解，便可最大限度地減少因“信息不對稱”而帶來的風(fēng)險。多年積累的經(jīng)濟和服務(wù)形成的地緣、人緣、親緣優(yōu)勢非常明顯，農(nóng)民對農(nóng)商行懷有濃厚情感，這是其它金融機構(gòu)所不及的。

機制靈活優(yōu)勢。宜豐農(nóng)商銀行決策鏈短，經(jīng)營方式靈活，在信貸流程和信貸審批上更為簡潔高效，能夠?qū)蛻粜枨蠛褪袌鲎兓杆僮鞒龇磻?yīng)，及時出臺或調(diào)整相應(yīng)的政策，還可根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展，自主推出金融創(chuàng)新，這對資金需求迫切的客戶具有較強的吸引力。近年來，宜豐農(nóng)商銀行根據(jù)市場需求，創(chuàng)新推出“百福流水貸”“百福農(nóng)機貸”“百福薪貸通”百福汽車貸”等系列信貸產(chǎn)品，極大滿足了農(nóng)戶和小微企業(yè)的信貸需求，取得了顯著成效。

對實現(xiàn)長遠(yuǎn)發(fā)展的對策思考

堅定市場定位，樹立打造“百年老店”長遠(yuǎn)目標(biāo)。要始終堅持“支農(nóng)支小”的戰(zhàn)略定力，走特色化、差異化的發(fā)展道路，不斷鞏固和提升競爭優(yōu)勢。在金融服務(wù)與業(yè)務(wù)發(fā)展上要因勢利導(dǎo)，利用自身優(yōu)勢，不斷加大對“三農(nóng)”小微的扶持力度。同時，找準(zhǔn)開展業(yè)務(wù)經(jīng)營的切入點，在鞏固提高原有業(yè)務(wù)經(jīng)營的基礎(chǔ)上，不斷開拓業(yè)務(wù)品種與服務(wù)領(lǐng)域，占領(lǐng)市場制高點，為客戶提供更加快捷、便利、靈活的全方位服務(wù)，努力成為地方最大的“三農(nóng)”金融服務(wù)提供商、小微金融服務(wù)集成商和普惠金融供應(yīng)商，全力打造歷久彌新、行穩(wěn)致遠(yuǎn)的“百年

老店”。

發(fā)揮自身優(yōu)勢，全面開展常態(tài)客戶營銷工作?？蛻羰倾y行賴以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)，必須把加強客戶營銷工作作為戰(zhàn)略性任務(wù)常抓不懈。要轉(zhuǎn)變以往坐等客戶的上門觀念，利用自身優(yōu)勢，圍繞客戶的多方面金融需求，開展“精準(zhǔn)四掃”“深度四掃”等工作，多樣化提供一對一的綜合服務(wù)，全面協(xié)調(diào)推動存款、貸款、中間業(yè)務(wù)、電子銀行等各項業(yè)務(wù)綜合發(fā)展。同時，要充分發(fā)揮績效考核“指揮棒”作用，以利益激勵人，以機制驅(qū)動人。把各項任務(wù)層層分解，合理落實到人，實行崗位責(zé)任制和盡職免責(zé)制，充分發(fā)揮快捷、便利、全方位服務(wù)“三農(nóng)”的優(yōu)勢，擴大存款客戶群體。

升級服務(wù)渠道，將渠道優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為競爭優(yōu)勢。服務(wù)是最基本的經(jīng)營方式、最主要的效益來源和最重要的無形資產(chǎn)。要以“實現(xiàn)形象工程”為突破口，抓好網(wǎng)點的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，加快網(wǎng)點優(yōu)化布局，為客戶提供全方位、多功能、多層次的優(yōu)質(zhì)服務(wù)。要繼續(xù)擴大電子化建設(shè)的覆蓋面，完善電子化建設(shè)的軟硬件體系，以省聯(lián)社“e百?！逼脚_為依托，做強做大銀行卡業(yè)務(wù)，著手打造零售、美容美發(fā)、特色美食等為一體的“百福生活商圈”。同時，要加強員工培訓(xùn)，進一步提高員工素質(zhì)，增強我行業(yè)務(wù)發(fā)展的活力源泉，培養(yǎng)一支政治過硬、作風(fēng)正派、業(yè)務(wù)精通、思維活躍的高素質(zhì)的人才隊伍，這也是宜豐農(nóng)商銀行當(dāng)前乃至今后一個時期的重要工作。