衛(wèi)建仁

【摘 要】該文以供給側(cè)改革為背景，從社會(huì)再生產(chǎn)過(guò)程的視角闡述了供給側(cè)改革與商業(yè)銀行發(fā)展的內(nèi)在邏輯，在此基礎(chǔ)上論述了商業(yè)銀行的發(fā)展思路。文章認(rèn)為，供給側(cè)改革與商業(yè)銀行發(fā)展的關(guān)系極為密切；在供給側(cè)改革背景下，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)一方面通過(guò)調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、創(chuàng)新金融工具和服務(wù)平臺(tái)來(lái)為供給側(cè)改革服務(wù)；另一方面通過(guò)重塑發(fā)展戰(zhàn)略、創(chuàng)新盈利模式、優(yōu)化內(nèi)部體制、改進(jìn)管理手段與技術(shù)等改善內(nèi)部管理，走向可持續(xù)健康發(fā)展之路。

【關(guān)鍵詞】供給側(cè)；改革；商業(yè)銀行；發(fā)展

一、引言

習(xí)近平總書記高瞻遠(yuǎn)矚，于2015年11月在中央財(cái)經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組會(huì)議上提出了“供給側(cè)改革”的概念，之后又多次就此問(wèn)題作了重要指示。近兩年來(lái)，在總書記重要指示的指引下，我國(guó)在宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控方面努力進(jìn)行供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，取得了初步成效。供給側(cè)改革切中了我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的時(shí)弊，是提升我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和質(zhì)量的戰(zhàn)略之舉。就我國(guó)目前經(jīng)濟(jì)狀況來(lái)看，進(jìn)一步深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革是十分必要的。商業(yè)銀行作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的重要力量，在供給側(cè)改革中應(yīng)責(zé)無(wú)旁貸地承擔(dān)起相應(yīng)的責(zé)任，發(fā)揮其應(yīng)有的作用。正確認(rèn)識(shí)商業(yè)銀行與供給側(cè)改革的關(guān)系、探求在供給側(cè)改革背景下商業(yè)銀行的發(fā)展思路，具有重要的現(xiàn)實(shí)意義和理論價(jià)值，本文就此進(jìn)行一些探索，以期對(duì)有效發(fā)揮商業(yè)銀行在供給側(cè)改革中的作用、促進(jìn)商業(yè)銀行良性發(fā)展能有所參考。

二、供給側(cè)改革與商業(yè)銀行發(fā)展的內(nèi)在邏輯

供給側(cè)改革是宏觀經(jīng)濟(jì)管理的一項(xiàng)重大的系統(tǒng)工程，指的是從供給、生產(chǎn)端入手，通過(guò)解放生產(chǎn)力，提升競(jìng)爭(zhēng)力，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。其主要內(nèi)容是通過(guò)淘汰低端產(chǎn)能、發(fā)展高端產(chǎn)能來(lái)進(jìn)行結(jié)構(gòu)性改革，以便提升供給質(zhì)量，同時(shí)通過(guò)提高科技水平創(chuàng)造新產(chǎn)品來(lái)擴(kuò)大需求。

馬克思經(jīng)濟(jì)學(xué)認(rèn)為，社會(huì)再生產(chǎn)分為生產(chǎn)、分配、交換與消費(fèi)等四個(gè)環(huán)節(jié)。從國(guó)民經(jīng)濟(jì)總體視角來(lái)看，供給依靠生產(chǎn)來(lái)提供，需求引發(fā)消費(fèi)，分配和交換是中間環(huán)節(jié)。具體到生產(chǎn)環(huán)節(jié)，需要人財(cái)物等資源需求，才能生產(chǎn)出產(chǎn)品或勞務(wù)，以提供社會(huì)供給。消費(fèi)環(huán)節(jié)的需求分為兩類，一類是生產(chǎn)環(huán)節(jié)中人財(cái)物等資源需求，屬于生產(chǎn)消費(fèi)；另一類則是人們個(gè)人或集體的生活需求（包括各類管理組織的需求），屬于生活消費(fèi)?？梢?，生產(chǎn)與消費(fèi)環(huán)節(jié)的供給與需求是交錯(cuò)在一起的。分配和交換是生產(chǎn)與消費(fèi)環(huán)節(jié)的橋梁與紐帶。分配環(huán)節(jié)是通過(guò)政府行政手段和市場(chǎng)手段兩種方式來(lái)對(duì)生產(chǎn)和消費(fèi)環(huán)節(jié)進(jìn)行資源配置；在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，主要是通過(guò)市場(chǎng)手段來(lái)配置，這種資源配置是通過(guò)交換來(lái)實(shí)現(xiàn)的。

商業(yè)銀行具有資金供給和資源配置功能，在社會(huì)再生產(chǎn)中主要處于分配與交換環(huán)節(jié)，與生產(chǎn)環(huán)節(jié)關(guān)系密切，對(duì)供給側(cè)有重要影響，主要表現(xiàn)為：

1.商業(yè)銀行一方面通過(guò)信貸為生產(chǎn)者提供貨幣供給，為生產(chǎn)服務(wù)；另一方面也給消費(fèi)者提供消費(fèi)信貸，拉動(dòng)需求，為生產(chǎn)提供空間。

2.商業(yè)銀行通過(guò)貸款的投向影響產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)?，F(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，負(fù)債經(jīng)營(yíng)是企業(yè)普遍的選擇，商業(yè)銀行通過(guò)信貸工具對(duì)生產(chǎn)所需的資金提供支持或收緊來(lái)影響產(chǎn)業(yè)發(fā)展，從而影響整個(gè)社會(huì)的產(chǎn)品（勞務(wù)）的供給。

3.商業(yè)銀行是金融市場(chǎng)的重要主體，可通過(guò)金融工具創(chuàng)新、資產(chǎn)證券化等多種形式有效配置社會(huì)資源，更好地為供給側(cè)服務(wù)。隨著現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化和金融市場(chǎng)的發(fā)展，商業(yè)銀行不再局限于傳統(tǒng)的資金存貸和結(jié)算業(yè)務(wù)，代理、擔(dān)保、基金托管、衍生金融工具交易、咨詢顧問(wèn)服務(wù)等中間業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)金融日新月異地發(fā)展，中間業(yè)務(wù)的品種和規(guī)模不斷擴(kuò)張，這種情況為社會(huì)生產(chǎn)和供給提供了巨大的支持和保障，一方面為高新技術(shù)企業(yè)的培育和新產(chǎn)品的生產(chǎn)提供了良好的平臺(tái)；另一方面也有力地支持了優(yōu)勢(shì)企業(yè)做大做強(qiáng)，從而提升整個(gè)社會(huì)的供給質(zhì)量。

以上分析表明，社會(huì)生產(chǎn)環(huán)節(jié)離不開商業(yè)銀行，商業(yè)銀行對(duì)生產(chǎn)端具有重要影響，而供給側(cè)改革的重點(diǎn)就在生產(chǎn)端。由此可見，供給側(cè)改革與商業(yè)銀行發(fā)展具有內(nèi)在的邏輯聯(lián)系，一方面供給側(cè)改革為商業(yè)銀行的發(fā)展提供了市場(chǎng)和平臺(tái)；另一方面供給側(cè)改革需要商業(yè)銀行的配合與支持。

三、供給側(cè)改革背景下商業(yè)銀行發(fā)展的思路

供給側(cè)改革是針對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)存在供需失衡和供給質(zhì)量不高而提出來(lái)的。當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)供需失衡主要表現(xiàn)在三個(gè)方面：一是有供給無(wú)需求；二是供應(yīng)的低效率抑制有效需求；三是有需求無(wú)供給。這些表現(xiàn)反映出我國(guó)供給側(cè)存在的主要問(wèn)題是總體質(zhì)量不高及其結(jié)構(gòu)不合理：傳統(tǒng)的落后產(chǎn)能過(guò)剩，生產(chǎn)技術(shù)落后，一些低端產(chǎn)品供過(guò)于求；社會(huì)資源配置不合理，一些行業(yè)（如房地產(chǎn)）畸形發(fā)展，宏觀杠桿率居高不下，加大了金融風(fēng)險(xiǎn)；科技創(chuàng)新不足，缺乏核心技術(shù)，高端產(chǎn)品和高科技產(chǎn)品比重較低。針對(duì)這一情況，我國(guó)供給側(cè)改革圍繞“去產(chǎn)能、去庫(kù)存、去杠桿、降成本、補(bǔ)短板”五大任務(wù)來(lái)進(jìn)行調(diào)整和優(yōu)化升級(jí)，通過(guò)“三去一降一補(bǔ)”來(lái)優(yōu)化資源配置，淘汰低效耗費(fèi)資源的落后產(chǎn)能，推動(dòng)生產(chǎn)要素更多地流向生態(tài)環(huán)保、中高端產(chǎn)品和服務(wù)領(lǐng)域，改善供給結(jié)構(gòu)，提高供給質(zhì)量，促進(jìn)我國(guó)社會(huì)高水平、可持續(xù)地健康發(fā)展。

供給側(cè)改革對(duì)商業(yè)銀行既是挑戰(zhàn)，又是發(fā)展機(jī)遇。在供給側(cè)改革的背景下，商業(yè)銀行傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)思路與模式顯然不能適應(yīng)，必須進(jìn)行改革與創(chuàng)新。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)供給側(cè)改革的要求，調(diào)整傳統(tǒng)的資金供給結(jié)構(gòu)，改善金融服務(wù)水平，為產(chǎn)業(yè)調(diào)整升級(jí)和資源優(yōu)化配置服務(wù)，在新的平臺(tái)上求發(fā)展。

1.商業(yè)銀行必須改善貸款結(jié)構(gòu)、調(diào)整資金投向，為供給側(cè)改革服務(wù)。目前，我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)進(jìn)入了增長(zhǎng)速度換擋期和結(jié)構(gòu)調(diào)整陣痛期，落后的、低效的產(chǎn)能將會(huì)被淘汰，依高科技支撐的新產(chǎn)品和服務(wù)將要大力發(fā)展，不合理的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)必須進(jìn)行調(diào)整和優(yōu)化。針對(duì)這種情況，商業(yè)銀行在信貸政策和資金投向方面應(yīng)當(dāng)進(jìn)行以下調(diào)整：

（1）收緊落后產(chǎn)能的信貸支持。對(duì)那些生產(chǎn)技術(shù)落后、資源耗費(fèi)高、產(chǎn)能過(guò)剩的企業(yè)，尤其是那些“僵尸企業(yè)”，收緊貸款，切斷信貸資金供應(yīng)，迫使其縮減規(guī)模、退出或通過(guò)轉(zhuǎn)型調(diào)整浴火重生。

（2）對(duì)那些畸形擴(kuò)張的行業(yè)（如房地產(chǎn)），應(yīng)收緊銀根，抑制其發(fā)展，促使其回歸理性。endprint

（3）對(duì)于高科技企業(yè)和國(guó)民經(jīng)濟(jì)的短板行業(yè)，大力提供信貸支持?？傊?，商業(yè)銀行要根據(jù)供給側(cè)改革中國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策和金融政策來(lái)確定資金投向，調(diào)整和優(yōu)化信貸資金結(jié)構(gòu)，為提升我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和可持續(xù)發(fā)展服務(wù)。

2.商業(yè)銀行必須適應(yīng)供給側(cè)改革的要求，創(chuàng)新金融工具，拓展服務(wù)領(lǐng)域。供給側(cè)改革的一個(gè)重要特征是充分利用現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)來(lái)提升我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平。在現(xiàn)代科技的推動(dòng)下，國(guó)民經(jīng)濟(jì)供給側(cè)的生產(chǎn)和管理創(chuàng)新活動(dòng)不斷發(fā)展，商業(yè)銀行傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)和金融工具日漸不能適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，形勢(shì)的發(fā)展要求商業(yè)銀行必須拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域，突破傳統(tǒng)的儲(chǔ)蓄、信貸和結(jié)算業(yè)務(wù)，積極培育和開展銀行卡、各種代理（如代理政策性銀行業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、代收代付業(yè)務(wù)等）、各類擔(dān)保（信用證、各類保函業(yè)務(wù)等）、衍生金融工具（如遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)、互換等）交易、 基金托管、企業(yè)信息咨詢、資產(chǎn)管理顧問(wèn)、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等各種類型的中間業(yè)務(wù)，不斷創(chuàng)新金融服務(wù)工具，更好地為生產(chǎn)端和供給側(cè)改革服務(wù)。

3.商業(yè)銀行必須改進(jìn)服務(wù)平臺(tái)和技術(shù)，提高服務(wù)水平。當(dāng)前，人類社會(huì)進(jìn)入了互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)極大地提高了人們的視野、活動(dòng)空間和工作效率，影響和改變傳統(tǒng)的生產(chǎn)和生活方式，促使傳統(tǒng)的供給模式發(fā)生革命性的變化。在此背景下，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)適應(yīng)時(shí)代發(fā)展潮流，充分利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)和現(xiàn)代科技手段，改造和創(chuàng)新金融服務(wù)平臺(tái)及其技術(shù)與方式方法，提升工作效率和服務(wù)質(zhì)量與水平。

4.商業(yè)銀行在為供給側(cè)改革服務(wù)的同時(shí)，應(yīng)當(dāng)相應(yīng)地改革和創(chuàng)新內(nèi)部管理，提高自身的發(fā)展能力。在供給側(cè)改革的背景下，商業(yè)銀行不只是單向?yàn)樯a(chǎn)端（供給側(cè)）提供服務(wù)和支持，而是在提供服務(wù)的同時(shí)為自身的發(fā)展創(chuàng)造了空間和機(jī)遇。為此，商業(yè)銀行必須加強(qiáng)內(nèi)部管理，進(jìn)行相應(yīng)的管理模式改造與創(chuàng)新：

（1）重塑發(fā)展戰(zhàn)略。根據(jù)時(shí)代的發(fā)展、社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化和供給側(cè)改革的要求，認(rèn)真研究現(xiàn)代商業(yè)銀行在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位與作用，分析商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢(shì)，在此基礎(chǔ)上，制定科學(xué)、合理的商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略，規(guī)劃戰(zhàn)略目標(biāo)、戰(zhàn)略步驟與戰(zhàn)略措施。

（2）探索新的增長(zhǎng)點(diǎn)和盈利模式。仔細(xì)研究供給側(cè)改革的系統(tǒng)思路與內(nèi)容，根據(jù)商業(yè)銀行的特點(diǎn)，跳出原有的經(jīng)營(yíng)模式，探索新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)和新的盈利模式。

（3）組織和制度創(chuàng)新。為實(shí)現(xiàn)新的發(fā)展戰(zhàn)略及其經(jīng)營(yíng)模式的需要，商業(yè)銀行必須進(jìn)行組織創(chuàng)新和制度創(chuàng)新，對(duì)那些過(guò)時(shí)的、不適應(yīng)現(xiàn)代銀行發(fā)展的機(jī)構(gòu)、崗位及管理制度，進(jìn)行清除或改進(jìn)；對(duì)新業(yè)務(wù)開展所需要的機(jī)構(gòu)和崗位，應(yīng)積極構(gòu)建，同時(shí)制定其運(yùn)行所需要的相關(guān)制度，確保業(yè)務(wù)的有效開展。

（4）管理手段與技術(shù)的提升。充分利用現(xiàn)代科技手段和互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，改進(jìn)和創(chuàng)新管理手段與技術(shù)，積極培育商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，以便提高管理質(zhì)量和效率。

（5）提高人員素質(zhì)。商業(yè)銀行應(yīng)該對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行供給側(cè)改革的教育和有關(guān)管理制度與管理技術(shù)的培訓(xùn)，提高職工的認(rèn)識(shí)水平和業(yè)務(wù)素質(zhì)。

（6）關(guān)注供給側(cè)改革動(dòng)態(tài)。商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)供給側(cè)改革進(jìn)行深入研究，密切跟蹤供給側(cè)改革的動(dòng)向，根據(jù)供給側(cè)改革情況對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)適時(shí)進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整，使商業(yè)銀行與供給側(cè)的變化良性互動(dòng)，更好地發(fā)揮商業(yè)銀行在供給側(cè)改革中的作用，以提升供給側(cè)改革的成效，同時(shí)也促進(jìn)了商業(yè)銀行的健康發(fā)展。

四、結(jié)論

供給側(cè)改革是一項(xiàng)偉大的系統(tǒng)工程，主要是通過(guò)生產(chǎn)端結(jié)構(gòu)性調(diào)整來(lái)優(yōu)化資源配置，提升經(jīng)濟(jì)發(fā)展質(zhì)量和水平。商業(yè)銀行在社會(huì)再生產(chǎn)中的地位決定了其與供給側(cè)改革的關(guān)系非常密切。在供給側(cè)改革背景下，商業(yè)銀行一方面要樹立為供給側(cè)改革服務(wù)的意識(shí)，根據(jù)國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策和金融政策，通過(guò)調(diào)整資金投向和信貸結(jié)構(gòu)、創(chuàng)新金融工具、改進(jìn)服務(wù)平臺(tái)與技術(shù)等措施，優(yōu)化資源配置，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展；另一方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)把供給側(cè)改革作為自身發(fā)展機(jī)遇，通過(guò)重塑發(fā)展戰(zhàn)略、探索新的增長(zhǎng)點(diǎn)和盈利模式、進(jìn)行組織和制度創(chuàng)新、改進(jìn)管理手段與技術(shù)、提高從業(yè)人員素質(zhì)以及密切關(guān)注供給側(cè)改革的發(fā)展變化、并根據(jù)這些變化及時(shí)地對(duì)其經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整等方式改進(jìn)與強(qiáng)化內(nèi)部管理，培育與提升商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，促進(jìn)商業(yè)銀行可持續(xù)地健康發(fā)展。

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