祝海霞
生活中,你是否常常不知不覺掉入“對賭協(xié)議”的陷阱?比如你去辦電話卡,A種卡業(yè)務員告訴你可以“交100元,每月送4G流量”,B種卡業(yè)務員告訴你可以“交120元,每月送6G流量”,你果斷選擇B。可惜等到用的時候,你才發(fā)現,你每月連1G流量都用不完。你歡天喜地去消費,以為面前是個餅,卻不小心誤入了坑。2017年7月,中國青年報社會調查中心聯合問卷調查顯示:48.3%的受訪者坦言教育消費不理性,59.9%的受訪者覺得導致教育消費不理性的原因是培訓機構、商家的宣傳加劇了社會上的焦慮情緒。其實,何止是教育,在衣食住行、醫(yī)療保健、投資理財等方面,我們都存在非理性消費。對此,我們應該怎樣提高警惕,防止掉入“對賭協(xié)議”的陷阱呢?
謹慎購物,不貪婪才能不花冤枉錢
◎閻 磊
那天,我剛到辦公室,其他部門的燕子便跟進來,一臉期待地問我們:“我有張汗蒸卡想轉讓,你們誰想要?”我搖了搖頭,女兒剛上高三,我天天忙得腳不沾地,哪里有時間去做汗蒸。其他幾位同事也表示沒空去不需要,燕子只好失望地離開了。
下午,燕子來我們辦公室借東西,我想起上午的事,便問她轉讓了汗蒸卡沒有。燕子說雖轉讓出去了,但虧了許多。
她不無痛惜地說:“去年冬天,我偶然和閨蜜去了那家汗蒸館做汗蒸,效果不錯。服務員建議我辦張年卡,說每次能打五折,一周去一次都劃算。我便辦了一張。沒想到,兩個月后閨蜜出國了,我不愿獨自去那么遠的地方,這卡也就束之高閣。前幾天,我才想起再過三個月這年卡就過期了,于是著急地轉讓?!闭f完,燕子又自嘲,“原本以為占了個大便宜,沒想到虧了這么多。”
燕子的話,引起了大家的共鳴。阿蕊說她曾經辦了張游泳年卡,買了漂亮的健身服,然而只去了幾次就再沒去過;陳飛說他在某個性書店辦了張可免費借書喝茶的VIP卡,卻只借了兩次書就束之高閣了。最虧的是小米,她在某西餐店辦了張一千元的儲值卡,第二次去時該店居然已經人去樓空。小米苦笑著說:“我們總以為自己以后會常去,可店家都賭我們根本沒時間常去,結果總是他們賭贏,我們輸錢?!蔽覀兗娂姺Q是。
幾天后,女兒想報一個英語輔導網校,說是想提高英語口語。孩子主動要提升自己,我自然舉雙手贊成。經朋友推薦,女兒試聽之后,我最終鎖定了某網校。
在課程方面,網校老師給我推薦了幾個套餐,說最劃算的是個一年一萬九千元的套餐,一周上三次課。他講了很多理由,無外乎此套餐性價比高、省“銀子”。可女兒還有幾個月就上高三,平時早出晚歸,一周根本抽不出時間上三次課。于是,我最終選了四十課時的自由課。
根據我的計算,女兒一周上一節(jié)課,高考前正好上完。如果女兒喜歡,可以高考后繼續(xù)上課。作為消費者,按需購買才是王道,不是嗎?
投資勿沖動,做個慢積累的“財迷”
◎張素敏
周一中午休息時,小王說起他母親去銀行存款,卻被柜員忽悠買了一堆理財產品的事情。小王憤憤地說:“那款理財產品利潤是高,但是要連續(xù)存10年才行!一個老人家,存那么久干什么?”有人提議他帶著母親去銀行退掉,小王說如果那樣要交不少違約金。大家紛紛慨嘆,我不由想起自己經歷過的理財“陷阱”。
前幾年,銀行利率不斷下調,我開始關注理財產品。一次,銀行柜員向我推薦了一款保本浮動收益高的“黃金理財產品”,期限一年,聲稱最高可獲得24%的利潤,具體收益要看黃金上漲幅度。我聽完介紹,連忙在合同上簽了字,投資了5萬元。
一年后,理財產品到期,黃金漲幅超過了30%,我興沖沖地去銀行兌付,卻被告知收益不到2%。柜員解釋半天我才明白,原來,這款理財產品只有黃金漲幅在1%~25%,投資者的收益才會和黃金漲幅成正比,超出范圍的漲或跌,都會使收益大幅縮水。而這一切說明都在合同條款中,是以非常專業(yè)的術語出現的。我十分后悔,都怪我當初被高收益沖昏了頭,沒有仔細看條款。
后來,做金融投資的同學告訴我,即使我仔細看了,也不一定明白。他說我掉進了一個“對賭協(xié)議”陷阱,并告誡我,任何理財都有風險,投資時不能片面追求高收益,而要結合收支情況、風險承受能力等,選擇適合自己的理財產品。更關鍵的是,不能把雞蛋放到同一個籃子里。
根據我的實際情況,他幫我制定了一個“4321理財計劃”。即每月家庭收入除去日常生活消費后,剩余部分的40%用來購買穩(wěn)健理財,30%用來購買股票等高風險、高收益的投資產品,20%作為保底備用金存銀行,10%用來購買醫(yī)療保險產品。大的方向確定后,還得自己具體操作。有了之前的教訓,我投資理財時便不再盲行。
經過幾年的磨煉,我漸漸積累了一些心得。比如,我現在一般會購買一些老字號的股票,雖然有漲有跌,但長期看是盈利的;對近兩年風生水起的P2P理財,我只買排名前三位平臺的產品,這樣省心、踏實。閑下來時,除了盤點自家的“金庫”,我會在網上學習一些投資理財知識,讓自己與時俱進,理性投資,做個慢慢積累財富的“財迷”。
理性消費,按需購物才能守得住鈔票
◎嘉賓 薄志紅(山西省忻州市農業(yè)銀行理財專家)
市場經濟下,我們日常消費、投資都是遵循自愿原則。然而,有句老話叫“買的沒有賣的精”,很多時候,你的消費行為不過是配合商家達成“對賭協(xié)議”——商家賭你會投入更多錢,你賭會得到更多實惠。這個時候,消費者就要謹慎應對,理性消費,才能守住鈔票。
首先,克服貪婪,擬定購物計劃,合理消費。商家的“對賭協(xié)議”消費陷阱,主要賭的是消費者的貪念,賭其為“撿便宜”而超額消費。消費者最好做一個完善的家庭開支規(guī)劃,把家庭消費支出做細分規(guī)劃,比如根據教育、醫(yī)療、理財、日常支出等方面分配錢財。消費之前再對所購物品進行權衡,看是否會超出預支。
其次,杜絕盲從,選擇真實所需,克制消費。有些人喜歡跟風消費,覺得別人買的就是好的,買的人多的就是實惠的,卻忽略了自己的真實需求。一般而言,基于自身消費水平,消費者會對所需物品擬定一個心理價位。在這個心理價位所購買的物品,就是合適的物品。如果經常打破這個心理價位,購買價格過高或者過低的物品,則可能會出現經濟緊張或者購物快感減少等情況。
最后,禁止沖動,提高風險意識,正確消費。消費者在遇到商家打折促銷產品或者聽說某款理財產品回報率高時,便容易沖動消費,卻往往會忽略其背后承擔的風險。比如,在商家搞活動時購買商品確實能享受優(yōu)惠,但也很可能發(fā)生所購的物品是積壓的殘次品的情況;某款理財產品確實回報率高,但其存在更大的風險或者更多的限制性條件。所以,消費者要提高風險防范意識,反復權衡利弊,才能最大程度減少“誤入騙局”的概率。endprint