短期理財(cái)險(xiǎn)≠短期理財(cái)產(chǎn)品

彭哲

近日，監(jiān)管層對(duì)保險(xiǎn)業(yè)下達(dá)了“緊箍咒”，要求保險(xiǎn)公司立即停售存續(xù)期限不滿1年的中短存續(xù)期產(chǎn)品，1-3年的產(chǎn)品在3年內(nèi)按90%、70%、50%逐年縮減，3年后控制在50%以內(nèi)。

中短存續(xù)期人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，并非短期理財(cái)產(chǎn)品，是存在一定風(fēng)險(xiǎn)的，就拿萬(wàn)能險(xiǎn)舉例來(lái)說(shuō)，它是一種投資型壽險(xiǎn)，除了具備一定的保障功能外，還能分享到保險(xiǎn)公司的投資收益。看似很美好，但是如今一些電商網(wǎng)銷平臺(tái)過(guò)于強(qiáng)調(diào)高收益率，甚至打“理財(cái)牌”，并以“低門檻”“高收益”“超短期”為大肆宣傳的噱頭，甚至將保險(xiǎn)產(chǎn)品同銀行存款、貨幣基金等進(jìn)行比較，來(lái)誤導(dǎo)投資者，使得他們忽視產(chǎn)品本身的功能，認(rèn)為就是一款短期理財(cái)產(chǎn)品。

像萬(wàn)能險(xiǎn)這類保險(xiǎn)理財(cái)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)就在于，一是如果保險(xiǎn)企業(yè)的業(yè)績(jī)不好，收益率就不會(huì)達(dá)到預(yù)期，不能達(dá)到5%-7.5%的收益率，甚至也有可能低于銀行存款利率；其次，如果投資者在短期內(nèi)退保，還需要支付一定比例的手續(xù)費(fèi)等。如果把中短存續(xù)期人身保險(xiǎn)產(chǎn)品看作是定期存款，流動(dòng)性是沒(méi)有銀行存款好的。endprint