王啟航

摘要：當(dāng)今世界是信息化的時(shí)代，是新興技術(shù)層出不窮的時(shí)代，人工智能便是這個(gè)時(shí)代發(fā)展的代表科技理念之一。人工智能在這兩年發(fā)展無疑是熱度非常高的，阿爾法狗在世界范圍內(nèi)大放異彩，各大科技公司的人工智能科技紛紛涌現(xiàn)。人工智能從目前的發(fā)展趨勢看，勢必會影響到人們生產(chǎn)生活的各行各業(yè)去。人工智能的發(fā)展對于金融領(lǐng)域來說也一定會有著相當(dāng)大的影響，人工智能會極大的優(yōu)化金融行業(yè)現(xiàn)有流程，利用大數(shù)據(jù)化的分析會在很大程度上解決或者影響金融分析、金融管理和金融交易的決策，使得金融領(lǐng)域的服務(wù)更加便捷和智能化。本文將對人工智能對金融領(lǐng)域的影響進(jìn)行簡單分析，并就人工智能在金融領(lǐng)域的應(yīng)用進(jìn)行簡單分析。

關(guān)鍵詞：人工智能；金融；應(yīng)用

一、人工智能對于金融領(lǐng)域的影響

（一）人工智能的概述

人工智能的英文縮寫為AI。人工智能就是對于人的智能進(jìn)行研究、開發(fā)并用于延伸和模擬的一種理論和應(yīng)用的科學(xué)技術(shù)。人工智能也是計(jì)算機(jī)科學(xué)中的一種，它的目的便是為了了解人的智能的實(shí)質(zhì)，并在研究結(jié)果的基礎(chǔ)上，用人工智能機(jī)器來模擬人類智能，這個(gè)領(lǐng)域包括研究機(jī)器人、圖像處理、語言識別處理、專家系統(tǒng)等等。目前人工智能的理論和技術(shù)愈發(fā)成熟，運(yùn)用領(lǐng)域也在不斷的擴(kuò)大。人工智能作為高新技術(shù)，在金融領(lǐng)域中的應(yīng)用也無疑是相當(dāng)有前景的。現(xiàn)在人工智能已經(jīng)在金融領(lǐng)域初步應(yīng)用，并對金融領(lǐng)域產(chǎn)生了極為明顯的影響。

（二）對于金融領(lǐng)域的影響

人工智能的發(fā)展，基于現(xiàn)在大數(shù)據(jù)化和云計(jì)算等技術(shù)的應(yīng)用，這些技術(shù)的發(fā)展帶動了人工智能的快速發(fā)展，這便使得一些復(fù)雜的任務(wù)分類準(zhǔn)確率大大提升，讓計(jì)算機(jī)的語言、圖像識別和學(xué)習(xí)能力和機(jī)器人技術(shù)能力快速發(fā)展。人工智能的發(fā)展將會給各行各業(yè)帶來巨大的變革，很多重復(fù)性的工作將會被取締，對于金融領(lǐng)域來說更是如此，金融行業(yè)屬于服務(wù)行業(yè)，金融行業(yè)所面臨的工作都是關(guān)于人的，人是金融行業(yè)的核心因素。所以金融行業(yè)需要投入大量的人力物力去和客戶進(jìn)行對接、交流，面向客戶的需求來發(fā)展金融業(yè)務(wù)。現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)金融蓬勃發(fā)展，網(wǎng)上銀行、手機(jī)APP也降低了銀行服務(wù)的成本，提高了金融機(jī)構(gòu)的效率。但是現(xiàn)行的客戶端模式都是標(biāo)準(zhǔn)化的模版，客戶需要有一定的了解，還得學(xué)習(xí)如何使用這些產(chǎn)品，才能在大量的選項(xiàng)中找到自己想要的金融業(yè)務(wù)，這樣便使得在金融機(jī)構(gòu)減少了一部分的成本同時(shí)，將一部分的需求成本轉(zhuǎn)移給了客戶，這樣麻煩了客戶，也使得客戶對于金融的需求和發(fā)現(xiàn)少了，使金融機(jī)構(gòu)失去了更多的金融業(yè)務(wù)機(jī)會。客戶在選擇金融機(jī)構(gòu)為其服務(wù)時(shí)，肯定會選擇哪家機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)最優(yōu)、哪家金融機(jī)構(gòu)效率最好，金融機(jī)構(gòu)客戶隨時(shí)會面臨流失。人工智能的出現(xiàn)使得機(jī)器在很大程度上可以模擬人的一定功能，這樣便可以大批量的實(shí)現(xiàn)個(gè)性化服務(wù)客戶。這對于現(xiàn)在的金融機(jī)構(gòu)來說既能節(jié)省服務(wù)成本，又可以更好的為客戶提供服務(wù)。人工智能將在很大程度上決定金融機(jī)構(gòu)對于客戶的溝通、發(fā)現(xiàn)客戶的需求的功能。人工智能將在金融機(jī)構(gòu)的傳統(tǒng)結(jié)構(gòu)中造成巨大的變革，對于金融產(chǎn)品、服務(wù)方式、金融渠道、風(fēng)險(xiǎn)評估等方面帶來影響，人工智能將會大幅度的改變金融領(lǐng)域的現(xiàn)有格局。

對于和無數(shù)數(shù)據(jù)打交道的金融領(lǐng)域來說，數(shù)據(jù)的快速處理和快速分析，怎樣高效的面對社會巨大的網(wǎng)絡(luò)，處理那些客戶信息、交易信息、市場分析和風(fēng)險(xiǎn)評估等數(shù)據(jù)，再加上這些數(shù)據(jù)的復(fù)雜性、重要性都有所不同，給金融領(lǐng)域工作者帶來巨大的工作量，同時(shí)也降低了金融處理效率。而人工智能具有深度學(xué)習(xí)功能，使得金融體系可以實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)建模，轉(zhuǎn)化非結(jié)構(gòu)圖片和視屏數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)為數(shù)據(jù)化的信息，并且還可以進(jìn)行定量及定性分析，這樣就可以避免金融數(shù)據(jù)的復(fù)雜化，還可以提升金融數(shù)據(jù)的質(zhì)量。

人工智能具有龐大的數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)作為支撐，并且還可以不斷的完善和學(xué)習(xí)自己的知識體系，在面對金融客戶回答時(shí)具有反應(yīng)速度更快、錯誤率更低和回答知識能力更加優(yōu)秀的能力。況且在面對金融交易和各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，傳統(tǒng)的人工服務(wù)已經(jīng)不足以面對復(fù)雜的金融環(huán)境。人工智能的應(yīng)用便可大幅度降低風(fēng)險(xiǎn)成本，提高金融領(lǐng)域的穩(wěn)定性。

二、金融領(lǐng)域人工智能的應(yīng)用探討

（一）人工智能發(fā)展情況

在最近這些年，隨著我國高新技術(shù)企業(yè)的不斷發(fā)展，人工智能在金融領(lǐng)域的應(yīng)用也在不斷的發(fā)展和創(chuàng)新，很多企業(yè)開始加入人工智能和金融領(lǐng)域相結(jié)合的發(fā)展當(dāng)中去。我國首家使用人工智能進(jìn)行金融領(lǐng)域的投資管理公司，北京的一家金融投資顧問公司，它開發(fā)第一代的證券投資人工智能系統(tǒng)，這個(gè)系統(tǒng)每天都可以自主地進(jìn)行投資分析，還可以產(chǎn)生數(shù)量較多的投資策略，在投資期間內(nèi)，這個(gè)智能系統(tǒng)可以實(shí)時(shí)根據(jù)市場變化進(jìn)行買賣。京東旗下的金融公司也推出了“智投”一個(gè)簡單的人工智能工具，投資客戶可以在網(wǎng)站中回答一些金融方面的問題，這個(gè)智能工具可以智能化地為投資者制定合理的金融投資方案。

阿里巴巴旗下的螞蟻金服這個(gè)金融機(jī)構(gòu)，還專門下設(shè)了一個(gè)科研團(tuán)隊(duì)，專門從事人工智能相關(guān)方面的研究，從相關(guān)數(shù)據(jù)來看，阿里巴巴的網(wǎng)商銀行在螞蟻花唄和微貸的業(yè)務(wù)上，同過人工智能的幫助分析，將網(wǎng)絡(luò)虛假交易率降低了10倍，為相關(guān)軟件設(shè)計(jì)的程序，大幅度提升了審核效率，從原本的需要一天時(shí)間發(fā)展到現(xiàn)在的一秒鐘。另外阿里巴巴發(fā)展的智能客服，在我國雙十一期間，螞蟻金融的客服大都已經(jīng)換成了智能客服，在語音識別上則百分之一百運(yùn)用智能識別。在智能識別中，計(jì)算機(jī)會自動通過深度學(xué)習(xí)和分析并建立問題識別模型，予以回答，在一些業(yè)務(wù)上人工智能的準(zhǔn)確率超過百分之八十。

（二）人工智能應(yīng)用

利用人工智能服務(wù)，實(shí)時(shí)采集所有重要的金融數(shù)據(jù)，并且讓人工智能不斷的總結(jié)和系統(tǒng)的學(xué)習(xí)，讓它在服務(wù)客戶時(shí)，采取合適的資產(chǎn)分散投資策略，這樣可以實(shí)現(xiàn)不同方式的個(gè)性金融投資方案，為客戶自動選擇最合適的金融理財(cái)方案，這樣可以更好的服務(wù)每一個(gè)客戶群體。在金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)庫和服務(wù)中心，投放二十四小時(shí)不間斷的監(jiān)視服務(wù)人工智能機(jī)器人，這樣可以及時(shí)的發(fā)現(xiàn)市場的變化，可以及時(shí)處理突發(fā)情況，還可以通過智腦分析發(fā)現(xiàn)一些潛在的問題，這樣可以彌補(bǔ)人工監(jiān)控的不足之處。endprint

可以在銀行網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立智能機(jī)器人，它為實(shí)體機(jī)器人，采用語音識別和人臉識別技術(shù)，可以進(jìn)行人機(jī)語音交流，而且還可以識別熟悉客戶，在網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行客戶指引、介紹銀行的各類業(yè)務(wù)等。在語言交流過程中，它還能回答客戶的各種問題緩解銀行客戶在等待辦理業(yè)務(wù)時(shí)的焦躁情緒，分擔(dān)大堂經(jīng)理的工作，分流客戶，節(jié)省客戶辦理時(shí)間。還可以設(shè)立智能客服，應(yīng)用人工智能技術(shù)，用戶撥打后直接說出服務(wù)需求，系統(tǒng)識別客戶語音內(nèi)容后，即可轉(zhuǎn)接相應(yīng)模塊，可以大幅節(jié)省客戶選擇菜單的時(shí)間。智能客服還可以進(jìn)行簡單問題回復(fù)，如果遇到復(fù)雜問題則轉(zhuǎn)人工進(jìn)行支持，人機(jī)結(jié)合有效地解決了客戶問題。

在銀行內(nèi)部管理方面，可以利用網(wǎng)點(diǎn)柜臺的攝像頭，使人工智能監(jiān)督和跟蹤員工行為，增加對內(nèi)部員工可疑行為識別監(jiān)控功能，并判斷員工行為是否合規(guī)、安全等，記錄并標(biāo)記疑似交易，并提醒后臺監(jiān)控人員進(jìn)一步分析，起到警示作用。

在發(fā)展應(yīng)用人工智能的同時(shí)，也不應(yīng)該忽視人工智能的風(fēng)險(xiǎn)。應(yīng)該明確建立相關(guān)的制度，要建立起第三方的公證機(jī)構(gòu)對智能代理源代碼進(jìn)行監(jiān)管，建立起相應(yīng)的預(yù)防體系，要防止惡意攻擊破壞金融系統(tǒng)的事件發(fā)生。必須要在數(shù)據(jù)的來源和智能程序設(shè)計(jì)等多方面進(jìn)行合理監(jiān)管，要確保風(fēng)險(xiǎn)降到最低，加強(qiáng)信息加密，還要定期排查。金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)該加強(qiáng)人才和技術(shù)儲備，無論智能化怎么發(fā)展也離不開人的重要因素，要加強(qiáng)技術(shù)人才和相應(yīng)的維護(hù)人才儲備，還要加強(qiáng)多種人才的培養(yǎng)，加快金融結(jié)構(gòu)的合理轉(zhuǎn)型，在業(yè)務(wù)服務(wù)上要融合智能化的發(fā)展積極創(chuàng)新。最后還要加強(qiáng)智能化和金融知識的宣傳，積極推廣人工智能技術(shù)的應(yīng)用，使得金融領(lǐng)域發(fā)展更快，更可以可持續(xù)發(fā)展。

結(jié)語

人工智能在金融領(lǐng)域發(fā)展上的巨大作用，已經(jīng)在市場上得到應(yīng)用，當(dāng)前市場對于金融服務(wù)需求的不斷加大，依靠人工智能來解決金融領(lǐng)域所面對的問題已經(jīng)是肯定的了，人工智能可以極大的促進(jìn)金融的發(fā)展，對金融領(lǐng)域的作用非常大。但人工智能作為一項(xiàng)新的技術(shù)，本身還在不斷發(fā)展和完善當(dāng)中，金融領(lǐng)域利用人工智能發(fā)展的同時(shí)也要做好相應(yīng)的防范措施，這樣才能更好的利用新技術(shù)，促進(jìn)金融發(fā)展。

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