渣打銀行的科技裂變

董莉

在華10年，這家位于天津的渣打環(huán)球商業(yè)服務中心的改變，不單是名字。

在技術(shù)面前，行業(yè)是平等的。銀行對新技術(shù)的積極關(guān)注和謹慎使用來自于行業(yè)對風險的敬畏。在一些銀行內(nèi)部，幾乎每一項技術(shù)都需要經(jīng)過很多測試，確保安全合適了才得以應用。

在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的浪潮下，中國的金融業(yè)務也已經(jīng)從傳統(tǒng)的現(xiàn)金交易逐步向數(shù)字化發(fā)展?！半S著不斷增長的金融服務需求和銀行業(yè)務的轉(zhuǎn)型，中國正在逐漸成為全球金融技術(shù)的重要市場。”渣打環(huán)球商業(yè)服務有限公司（渣打環(huán)球服務中心）首席執(zhí)行官兼執(zhí)行董事張挹凡說。

這個2017年1月9日更名的渣打環(huán)球服務中心（GBS China），之前叫作渣打（中國）科技營運有限公司，2007年成立于天津經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)，與位于印度和馬來西亞的另外兩個環(huán)球服務中心一起為渣打銀行全球58個市場提供服務。

在中國默默深耕十年，更名的背后是整個中心戰(zhàn)略上的轉(zhuǎn)型體現(xiàn)。張挹凡透露，渣打環(huán)球商業(yè)服務中心將繼續(xù)立足于銀行運營和技術(shù)創(chuàng)新的融合，用技術(shù)的方式和頭腦去引領(lǐng)金融業(yè)務的變革。

十年轉(zhuǎn)身

“這次GBS的轉(zhuǎn)型，是渣打集團在全球范圍內(nèi)的一次改革。位于天津的渣打環(huán)球服務中心也將于位于馬來西亞和印度的其他兩家GBS一起，開始這次戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。包括我在內(nèi)的三個中心的首席執(zhí)行官在2017年初確定了轉(zhuǎn)型中的8個工作流：客戶關(guān)系、商業(yè)發(fā)展、區(qū)域優(yōu)化、科技創(chuàng)新、數(shù)據(jù)報告、流程改善、人才培養(yǎng)以及文化傳播。通過這8個工作流的緊密合作，我們希望可以在2019年初完成這次轉(zhuǎn)型工作?！?/p>

在到渣打環(huán)球服務中心之前，張挹凡作為渣打銀行（香港）有限公司的財富和證券市場運營總監(jiān)，負責所有后臺運營的高效化及標準化相關(guān)的投資服務，包括金融市場、財富管理、私人銀行及股權(quán)方面。此前就多次到天津渣打環(huán)球服務中心進行業(yè)務溝通。

早在1994年，張挹凡便加入渣打香港，擁有超過30年的銀行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗，對中國和香港地區(qū)的證券及金融產(chǎn)品方面有著深入的了解。在他看來，金融營運服務對于銀行創(chuàng)新產(chǎn)品能力、提升客戶體驗，乃至業(yè)務發(fā)展都有著至關(guān)重要的作用。

不可否認的是，科技有很大的適應力，每一次金融市場的改變都會促使科技改變，而科技的發(fā)展也在改變金融交易的方式。

上個世紀80年代，彼時的金融交易都是面對面進行，買賣股票和債券都是人對人或者通過電話完成交易，當時科技還沒有顯示出重要性。進入90年代之后，科技慢慢進入主導和領(lǐng)先的地位，成為金融不可或缺的部分。2000年之后，證券交易市場開始慢慢被網(wǎng)絡(luò)交易取代。在進入移動互聯(lián)和人工智能時代，金融科技有了更大的發(fā)揮空間。

從成立開始，渣打環(huán)球服務中心為渣打銀行提供金融后臺營運與金融服務，以及尖端金融系統(tǒng)開發(fā)。金融服務業(yè)務包括個人及企業(yè)的賬戶管理、貸款審核發(fā)放、現(xiàn)金管理、外幣兌付、貿(mào)易信用證審核、國際大宗商品交易和衍生品交易等各種對公、對私后臺操作業(yè)務。金融信息科技則專注于國際金融市場交易系統(tǒng)與平臺的研究與開發(fā)，以及網(wǎng)絡(luò)銀行、手機銀行的開發(fā)運維等。

如今，渣打環(huán)球服務中心已發(fā)展成為一個能夠處理復雜、大規(guī)?？缇硺I(yè)務的服務中心，為超過44個國家及地區(qū)提供銀行運營服務，并在全球范圍內(nèi)為渣打銀行提供軟件開發(fā)和技術(shù)支持服務。此外，該中心還在渣打集團的“人民幣國際化”、“一帶一路”和金融市場開發(fā)等項目上扮演了重要角色。

一個值得關(guān)注的現(xiàn)象是，渣打環(huán)球服務中心增強了自身的主動性，正在銀行內(nèi)部嘗試“B2B2C”。10月底，渣打銀行中國區(qū)的同事被邀請到天津的渣打環(huán)球服務中心，不但分享了渣打銀行在國內(nèi)的發(fā)展情況，也提出一些業(yè)務發(fā)展過程中遇到的困難。

“之前渣打銀行的業(yè)務部門和我們的溝通比較少，現(xiàn)在希望能更加頻繁和緊密地溝通，當業(yè)務部門有需求時候我們要及時獲知，以便了解哪些問題是我們可以解決的?！睆堔诜舱f。

十年間，渣打環(huán)球服務中心的員工由70人發(fā)展到1900人，其中銀行系統(tǒng)軟件開發(fā)團隊已超過500人，這個團隊既要負責金融市場IT產(chǎn)品的開發(fā)，又要負責金融IT和網(wǎng)絡(luò)銀行等系統(tǒng)的運維和測試。

“技術(shù)類人才的儲備更讓中國成為了金融技術(shù)的領(lǐng)軍者?！睆堔诜捕啻翁岬搅巳瞬排囵B(yǎng)。在技術(shù)儲備和人才培養(yǎng)“本土化”方面，公司也一直在嘗試。比如通過與本土組織機構(gòu)的合作推動本地金融服務行業(yè)的整體發(fā)展，曾與天津大學軟件學院建立戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系共同培養(yǎng)金融市場軟件開發(fā)相關(guān)人才?！敖衲赀€加強了校園招聘的力度，希望每年從大學里招聘200到250人，進行專業(yè)化培訓。”

另外，技術(shù)的不斷迭代，讓越來越多的工作可以擺脫人力交由機器人完成。這個現(xiàn)象正在天津發(fā)生著。為此，渣打在內(nèi)部針對這些“失業(yè)”員工進行新的培訓。在產(chǎn)品層面進行培訓、考評、合格后發(fā)放證書。張挹凡希望每個員工有三個不同產(chǎn)品的操作能力，除了業(yè)務能力以外，公司還會對他們進行領(lǐng)導力相關(guān)的培養(yǎng)，每一層員工有相關(guān)的領(lǐng)導力培訓計劃。

連接創(chuàng)新

在11月舉辦的第二屆新加坡金融科技節(jié)上，渣打銀行第二年參與其中。在大會的演講環(huán)節(jié)，渣打集團首席信息官高立茲（Michael Gorriz）分享的PPT中有一張是掃碼支付場景引人注意?！拔以谏虾５牟耸袌鲑I了兩個桔子，一塊錢，不需要現(xiàn)金和卡，而是通過手機實時完成了支付?！?/p>

的確，正如他分享的，從世界上第一家銀行在意大利誕生以來，在過去的500年來銀行的業(yè)務模式?jīng)]有太多的變化。50年前，計算機進入銀行并獲得大規(guī)模的采用，但沒有給客戶帶來在服務內(nèi)容和方式上的實質(zhì)性改變，改變的僅僅是銀行內(nèi)部工作效率上的提升；到了5年前，智能手機等移動終端設(shè)備的出現(xiàn)和普及大大改變了銀行和客戶間的互動關(guān)系，借助新金融科技，銀行業(yè)服務開始走出營業(yè)場所，正在全方位滲透到人們的生活中去。

早在2016年初，渣打銀行就曾與百度合作，開展金融科技公司加速器項目。同年4月，更是在新加坡成立了金融科技創(chuàng)新實驗室eXellerator，旨在探索如何用那些新興的技術(shù)與數(shù)據(jù)科學服務與可持續(xù)的業(yè)務解決方案。

事實上，早在2007 年初，渣打與新加波的一所重點大學合作，規(guī)劃創(chuàng)立了全球超級實驗室，在同行業(yè)中算是最早的，為全球范圍內(nèi)的業(yè)務開發(fā)新的項目和產(chǎn)品。

在eXellerator位于渣打新加坡辦公室17層的窗戶上貼著一張海報，上面集合了機器學習、深度學習、云計算、物聯(lián)網(wǎng)、人臉識別等等技術(shù)的英文拼寫。eXellerator負責人張偉民介紹，實驗室肩負創(chuàng)新、創(chuàng)業(yè)及教育三重角色，在自身關(guān)注新技術(shù)，還會邀請互聯(lián)網(wǎng)和金融科技領(lǐng)域的創(chuàng)業(yè)公司參與進來。如果有適合銀行業(yè)務場景的解決方案出現(xiàn)，銀行則會考慮加速這些方案與銀行實際業(yè)務的整合。

目前，已經(jīng)有20多個金融科技項目在營中孵化，領(lǐng)域涵蓋了反欺詐，智能投顧，數(shù)字令牌，社交數(shù)據(jù)搜索，區(qū)塊鏈、人工智能以及監(jiān)管科技等。

智能投顧是包括中國在內(nèi)金融創(chuàng)新的熱門地帶。渣打的研究報告也發(fā)現(xiàn)，大數(shù)據(jù)和人工智能進行的信息整合和分析，不僅所需時間較少，也更加精準，有助于構(gòu)建表現(xiàn)更出色的投資組合。渣打銀行年初透露，未來幾年將投資不少于2.5億美元打造智能財富管理和交易平臺，希望為客戶帶來全新的財富管理體驗。在入選實驗室的項目之中，Bambu是一家位于新加坡的B2B智能投顧平臺，正在研發(fā)專門應用于金融領(lǐng)域機器人顧問。

當然，除了創(chuàng)新實驗室的前瞻性探索，渣打銀行在具體的業(yè)務上已經(jīng)在嘗試一些科技創(chuàng)新應用。比如，針對交易銀行業(yè)務，渣打銀行打造了“Straight2Bank”應用，為機構(gòu)和商業(yè)客戶提供現(xiàn)金、貿(mào)易、外匯和證券服務，實現(xiàn)了交易銀行的移動化和全天候服務。渣打銀行還與Kasisto合作，基于后者的KAI Banking平臺技術(shù)，推出了客服機器人服務。KAI結(jié)合了語音識別、自然語義理解等功能，能夠預測及解答客戶的上千種問題，并且?guī)椭蛻暨M行實時銀行交易。

渣打中國在數(shù)字化領(lǐng)域也在不斷推陳出新，2016年渣打中國推出國內(nèi)首款涵蓋全線QDII基金產(chǎn)品的移動投資平臺。2017年，渣打中國成為首家在華推出視頻銀行服務的外資銀行，客戶可以在國內(nèi)外任何地點，通過網(wǎng)頁與渣打中國的遠程客戶顧問進行視頻交流，完成所需的銀行服務?？蛻暨€能夠通過指紋認證登陸渣打移動銀行，獲得更方便、安全的移動金融體驗。另外，今年8月，渣打中國的信用卡接入微信支付，成為首個與微信支付合作的全球性外資行。

而渣打全球商業(yè)服務中心則持續(xù)在關(guān)注中國金融科技的發(fā)展，并與新加坡創(chuàng)新實驗室保持實時溝通。