近年來(lái)，湖南省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)(以下稱金融機(jī)構(gòu))認(rèn)真貫徹落實(shí)人民幣管理及反假貨幣工作，持續(xù)推動(dòng)人民幣“凈化工程”，通過(guò)采取全額清分、冠字號(hào)碼記錄查詢、小面額現(xiàn)金備付制度、主辦網(wǎng)點(diǎn)、主辦銀行制度等系列措施，有效提升了轄區(qū)內(nèi)流通人民幣整潔度。本文綜合運(yùn)用金融機(jī)構(gòu)人民幣流通狀況監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)采集，同時(shí)結(jié)合“兩管理、兩綜合”，對(duì)人民幣流通狀況進(jìn)行了有效評(píng)價(jià)，對(duì)合理優(yōu)化流通中人民幣券別結(jié)構(gòu)，進(jìn)一步提升流通人民幣整潔度提出了對(duì)策建議。

一、流通中人民幣整潔度現(xiàn)狀

通過(guò)強(qiáng)化人民幣流通管理工作力度，疏通人民幣投放回籠渠道，凈化人民幣流通環(huán)境，較好地促進(jìn)了流通中人民幣整潔度進(jìn)一步提升。2017年上半年，長(zhǎng)沙中心支行對(duì)全省3000個(gè)監(jiān)測(cè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行了問卷調(diào)查，收集有效問卷2938份，其中金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)2105個(gè)，企事業(yè)單位833個(gè)。

(一)流通中人民幣整潔度進(jìn)一步提升。監(jiān)測(cè)顯示，區(qū)域內(nèi)流通人民幣整體整潔度呈現(xiàn)向好趨勢(shì)，流通中人民幣券別結(jié)構(gòu)更趨合理。據(jù)全省2105家金融機(jī)構(gòu)監(jiān)測(cè)網(wǎng)點(diǎn)6月30日庫(kù)存現(xiàn)金統(tǒng)計(jì)顯示：除1角和5角人民幣外，金融機(jī)構(gòu)各券別庫(kù)存殘損券占比均比去年同期有所降低；另?yè)?jù)統(tǒng)計(jì)顯示，833家企事業(yè)單位6月30日庫(kù)存100元、50元?dú)垞p券占比同比明顯降低，大部分企事業(yè)單位對(duì)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金供應(yīng)表示滿意，其中100元、50元券滿意度達(dá)90%以上。

(二)流通中小面額人民幣整潔度明顯低于大面額整潔度。金融機(jī)構(gòu)庫(kù)存現(xiàn)金整潔度明顯改善，但小面額人民幣不宜流通券占比依然較高。據(jù)全省2105家金融機(jī)構(gòu)監(jiān)測(cè)網(wǎng)點(diǎn)6月30日庫(kù)存現(xiàn)金統(tǒng)計(jì)顯示，雖然金融機(jī)構(gòu)各券別庫(kù)存殘損券占比均比去年同期有所降低，但5角、5元和1角殘損券占比較高，分別為12%、10%和8%。此外，在本期監(jiān)測(cè)的833家企事業(yè)單位中，大部分單位對(duì)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金供應(yīng)表示滿意，但對(duì)小面額人民幣尤其是1元以下人民幣滿意度仍然相對(duì)較低。

(三)不同地域、不同行業(yè)流通中人民幣整潔度差異較大。農(nóng)村流通人民幣整潔度明顯低于城鎮(zhèn)；集市貿(mào)易、零售餐飲流通人民幣整潔度明顯低于其他行業(yè)；縣域人民銀行撤庫(kù)區(qū)人民幣整潔度明顯低于設(shè)庫(kù)地區(qū)。目前農(nóng)村縣域地區(qū)現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)主要由農(nóng)行、農(nóng)信社和郵政儲(chǔ)蓄銀行承擔(dān)，2017年上半年，人民銀行省內(nèi)各級(jí)發(fā)行庫(kù)現(xiàn)場(chǎng)抽查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)交存現(xiàn)金11898.7捆，抽檢率6.7%。其中，抽查完整券5568.4捆，夾雜殘損券223.172捆，夾殘率4.01%。夾殘率最高的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)為xx農(nóng)行、xx信用合作社，夾殘率分別高達(dá)57.40%、30.70%；2017年上半年假幣濃度最高的金融機(jī)構(gòu)是農(nóng)村信用社(PPM2.22)，郵政儲(chǔ)蓄銀行(PPM8.79)。

(四)硬輔幣需求持續(xù)增長(zhǎng)，較好促進(jìn)了小面額人民幣整潔度提升。自人民銀行推行“1元”、“5角”、“1角”硬幣以來(lái)，較好促進(jìn)了小面額人民幣整潔度提升，特別是2016年來(lái)，隨著硬幣自循環(huán)工作在湖南省穩(wěn)步推進(jìn)，激活了硬幣流通，5角和1角紙質(zhì)輔幣逐步退出流通市場(chǎng)，相應(yīng)硬幣需求迅速增長(zhǎng)。預(yù)計(jì)未來(lái)隨著湖南省硬幣流通環(huán)境持續(xù)改善，居民使用硬幣習(xí)慣將逐步形成，硬幣需求量還將繼續(xù)增長(zhǎng)。

二、影響人民幣整潔度主要因素

(一)殘損人民幣回收渠道不暢。金融機(jī)構(gòu)是殘損人民幣回收主要渠道，挑剔、回收殘損幣是金融機(jī)構(gòu)的責(zé)任。目前金融機(jī)構(gòu)實(shí)行“柜員制”，單人辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)，部分金融機(jī)構(gòu)沒有建立獎(jiǎng)懲激勵(lì)機(jī)制，少數(shù)臨柜人員為了追求經(jīng)濟(jì)效益，對(duì)回籠現(xiàn)金及時(shí)挑剔整點(diǎn)缺乏主動(dòng)性，現(xiàn)金隨收隨支，再加上未準(zhǔn)確掌握殘損人民幣兌換標(biāo)準(zhǔn)，拒絕或推諉辦理殘幣兌換，導(dǎo)致不宜流通人民幣繼續(xù)流通；少數(shù)金融機(jī)構(gòu)過(guò)分強(qiáng)調(diào)成本核算，對(duì)庫(kù)存限額實(shí)行嚴(yán)格考核管理，遇到突發(fā)集中提現(xiàn)，對(duì)外支付不宜流通人民幣現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。

(二)部分殘損人民幣體外循環(huán)。部分私營(yíng)經(jīng)營(yíng)者，尤其是餐飲和零售業(yè)的個(gè)體經(jīng)營(yíng)者為滿足日常找零需要，往往坐支營(yíng)業(yè)款，將小面額人民幣(20元及以下)重復(fù)使用，導(dǎo)致小面額殘損人民幣在流通領(lǐng)域反復(fù)徘徊，多次轉(zhuǎn)手、回籠慢、剔殘銷毀力度弱，存在“體外循環(huán)”和“超期服役”現(xiàn)象。

(三)縣域發(fā)行庫(kù)撤并制約流通中現(xiàn)金有效“過(guò)濾”。人民銀行縣域發(fā)行庫(kù)承擔(dān)著貨幣發(fā)行與回籠、券別調(diào)劑、殘損券兌換、反假貨幣、愛護(hù)人民幣宣傳等人民幣管理職能。人民銀行縣級(jí)發(fā)行庫(kù)撤并以來(lái)，未設(shè)發(fā)行庫(kù)縣域缺乏現(xiàn)金管理人員和現(xiàn)金投放回籠調(diào)控能力，致使人民幣流通環(huán)節(jié)中的“過(guò)濾器”減少，貨幣投放回籠、清分銷毀、券別調(diào)劑等諸環(huán)節(jié)受阻，殘損不宜流通人民長(zhǎng)時(shí)間體外循環(huán)，縣域人民幣整潔度提高緩慢。

(四)使用紙幣偏好阻礙了小面額殘損人民幣及時(shí)回籠。與紙幣相比，硬幣具備性能穩(wěn)定、準(zhǔn)確率高、清分容易、防偽剔殘徹底、消毒保管成本低等優(yōu)勢(shì)，可以節(jié)約貨幣發(fā)行成本和社會(huì)人工成本。自人民銀行推廣“1元”、“5角”、“1角”硬幣以來(lái)，在我國(guó)大中心城市，硬幣已逐漸取代同面額紙幣，成為市場(chǎng)流通主流幣種，較好促進(jìn)了小面額貨幣整潔度提升。但在經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)、交通不便利地區(qū)，尤其是縣域地區(qū)，硬幣使用配套設(shè)備僅限無(wú)人售票公交車和市場(chǎng)少數(shù)自動(dòng)售貨機(jī)，影響了人們使用硬幣積極性，加上城鎮(zhèn)部分居民特別是農(nóng)村群眾對(duì)1元以下紙幣偏好，硬幣流通呈現(xiàn)“有投無(wú)回”、“沉淀”、“滯投”狀況，導(dǎo)致無(wú)法回籠的小面額紙幣長(zhǎng)期在流通中“超期服役”。

(五)部分群眾自覺愛護(hù)人民幣意識(shí)不強(qiáng)。隨著愛護(hù)人民幣宣傳活動(dòng)廣泛開展，社會(huì)公眾識(shí)假防偽能力得到了進(jìn)一步提高，營(yíng)造了愛護(hù)人民幣良好氛圍。但是部分群眾興趣點(diǎn)仍停留在假幣識(shí)別，對(duì)愛護(hù)人民幣相關(guān)知識(shí)較少關(guān)注，不懂得不宜流通人民幣挑剔標(biāo)準(zhǔn)，收到殘損幣后，缺乏主動(dòng)到銀行兌換殘損幣意識(shí)，而是通過(guò)購(gòu)物轉(zhuǎn)嫁他人，導(dǎo)致殘損幣重復(fù)在流通領(lǐng)域使用，小面額殘損幣“體外循環(huán)”和沉淀；少數(shù)農(nóng)村地區(qū)群眾受傳統(tǒng)觀念影響，仍有將人民幣藏在糧倉(cāng)、鍋灶、墻縫等處習(xí)慣，往往容易導(dǎo)致人民幣霉變、火燒、蟲蛀、鼠咬，嚴(yán)重影響人民幣整潔度。

三、提高人民幣整潔度對(duì)策建議

(一)加強(qiáng)人民幣收付業(yè)務(wù)管理，有效履行人民幣流通管理職能。人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)人民幣流通管理，規(guī)范人民幣收付業(yè)務(wù)。一是堅(jiān)持入庫(kù)現(xiàn)金質(zhì)量檢查制度，嚴(yán)把入庫(kù)現(xiàn)金質(zhì)量關(guān)，對(duì)不符合《不宜流通人民幣挑剔標(biāo)準(zhǔn)》的錢捆，要退回銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重新清分整點(diǎn)，對(duì)多次出現(xiàn)問題的單位，應(yīng)暫停其辦理存款業(yè)務(wù)。二是加大現(xiàn)場(chǎng)執(zhí)法檢查力度，依法查處對(duì)外支付殘損幣、拒絕兌換殘損幣、拒絕券別調(diào)劑、拒絕鑒定人民幣真?zhèn)蔚冗`規(guī)行為，對(duì)違規(guī)行為采取通報(bào)、約談、罰款、直至?xí)和＾k理現(xiàn)金等措施責(zé)令其整改，切實(shí)改進(jìn)和規(guī)范金融機(jī)構(gòu)人民幣收付行為。三是加大原封新券尤其是10元以下小面額原封新券投放力度，更好地滿足市場(chǎng)小面額貨幣需求，通過(guò)“以投促回”、“以新逐舊”方式，不斷優(yōu)化流通中人民幣券別結(jié)構(gòu)，提高流通中人民幣整潔度。

(二)建立流通人民幣監(jiān)測(cè)長(zhǎng)效機(jī)制，動(dòng)態(tài)測(cè)評(píng)流通中人民幣整潔度。人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)轄內(nèi)人民幣流通市場(chǎng)監(jiān)測(cè)預(yù)警工作，動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)人民幣流通狀況和社會(huì)公眾現(xiàn)金需要，特別要關(guān)注小面額人民幣整潔度，合理確定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)券別搭配投放比例，嚴(yán)格繳存人民銀行發(fā)行庫(kù)錢捆質(zhì)量管理，不斷優(yōu)化券別結(jié)構(gòu)與券面質(zhì)量；將流通中人民幣監(jiān)測(cè)與硬幣自循環(huán)工作相結(jié)合，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)硬幣投放回籠情況監(jiān)測(cè)分析，掌握全轄硬幣流通狀況和實(shí)際需求，有針對(duì)性指導(dǎo)改善硬幣服務(wù)。

(三)優(yōu)化人民幣發(fā)行庫(kù)布局，有效履行貨幣發(fā)行職責(zé)。立足長(zhǎng)遠(yuǎn)，認(rèn)真規(guī)劃發(fā)行庫(kù)、代理發(fā)行庫(kù)、鈔票處理中心合理布局。一是對(duì)撤庫(kù)縣域現(xiàn)金業(yè)務(wù)量、交通條件、路程距離及現(xiàn)金流通狀況進(jìn)行論證，結(jié)合撤庫(kù)支行人員配備、庫(kù)房設(shè)施及調(diào)運(yùn)安保等實(shí)際情況，審慎恢復(fù)部分縣支庫(kù)。二是對(duì)庫(kù)容不足、布局不合理，無(wú)法機(jī)械化作業(yè)的部分發(fā)行庫(kù)改建或擴(kuò)建；加大庫(kù)房技防設(shè)施、裝卸搬運(yùn)機(jī)具、保管設(shè)施等現(xiàn)代化物流投入力度，提高發(fā)行庫(kù)存儲(chǔ)、使用和保障能力。三是積極推動(dòng)代理發(fā)行庫(kù)可持續(xù)發(fā)展，將商業(yè)銀行代理發(fā)行庫(kù)建成人民銀行發(fā)行庫(kù)的“后備庫(kù)”，緩解人民銀行分支機(jī)構(gòu)庫(kù)房不足矛盾，為基層央行加強(qiáng)人民幣流通管理提供有力“抓手”。

(四)規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金收付行為，全面提高現(xiàn)金服務(wù)水平。提高服務(wù)意識(shí)，持續(xù)開展現(xiàn)金支付“零假幣”、“零殘幣”、“零拒絕”活動(dòng)，積極履行社會(huì)責(zé)任，主動(dòng)為社會(huì)公眾提供殘幣兌換、券別調(diào)劑、假幣收繳、鑒定等現(xiàn)金服務(wù)，確?，F(xiàn)金投放回籠渠道暢通。摒棄為追求利潤(rùn)盡量壓低業(yè)務(wù)庫(kù)庫(kù)存現(xiàn)金行為，科學(xué)核定業(yè)務(wù)庫(kù)庫(kù)存限額，充足備付金，以充分發(fā)揮現(xiàn)金業(yè)務(wù)庫(kù)“蓄水池”、“調(diào)劑池”職能。大力推行流通中人民幣“凈化”工程，以假幣“零容忍”為目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)對(duì)外支付現(xiàn)金全額清分和冠字號(hào)碼可查詢，有效杜絕假幣、殘損幣和反宣幣重新進(jìn)入流通領(lǐng)域；加強(qiáng)對(duì)臨柜人員人民幣收付業(yè)務(wù)培訓(xùn)，切實(shí)提高從業(yè)人員業(yè)務(wù)技能和服務(wù)意識(shí)，以促進(jìn)人民幣流通管理各項(xiàng)政策有效落實(shí)，全面提高現(xiàn)金服務(wù)水平。

(五)強(qiáng)化貨幣機(jī)具管理，加速人民幣流通管理現(xiàn)代化步伐。隨著銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貨幣處理設(shè)備應(yīng)用范圍的不斷擴(kuò)大，加強(qiáng)貨幣處理設(shè)備管理，提高貨幣處理設(shè)備質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)于改善流通中人民幣整潔度，維護(hù)人民幣形象具有重要意義。人民銀行要統(tǒng)一建立標(biāo)準(zhǔn)完善、監(jiān)管有力、規(guī)范有序的貨幣處理設(shè)備市場(chǎng)。一是要盡快修改和完善現(xiàn)行貨幣處理設(shè)備生產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)，統(tǒng)一技術(shù)參數(shù)，強(qiáng)化質(zhì)量認(rèn)證，嚴(yán)格產(chǎn)品質(zhì)量檢驗(yàn)，提高市場(chǎng)準(zhǔn)入門檻；二是加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)鈔處理設(shè)備生產(chǎn)和銷售管理，由國(guó)家質(zhì)監(jiān)總局發(fā)放生產(chǎn)許可證，并向金融機(jī)構(gòu)公告；三是加強(qiáng)監(jiān)督檢查，督促生產(chǎn)企業(yè)規(guī)范生產(chǎn)和管理，借助歐盟成熟經(jīng)驗(yàn)，嚴(yán)格貨幣處理機(jī)具“名單制”管理，及時(shí)清退不合格機(jī)具。

(六)大力推廣小面額貨幣硬幣化，促進(jìn)小面額貨幣整潔度提升。小面額人民幣硬幣化進(jìn)程，在一定程度上決定著提高人民幣整潔度的進(jìn)程和效果，人民銀行要積極推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)、機(jī)具廠家、當(dāng)?shù)卣g合作，引導(dǎo)企業(yè)研發(fā)和生產(chǎn)適合市場(chǎng)需要的硬幣處理設(shè)備和自助服務(wù)設(shè)備；爭(zhēng)取地方政府支持，鼓勵(lì)企事業(yè)單位、大型商場(chǎng)、公共事業(yè)設(shè)施和助農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)配備硬幣兌換機(jī)、存取機(jī)和自動(dòng)售貨機(jī)等硬幣自助設(shè)備，為社會(huì)公眾提供便利的硬幣流通環(huán)境；要鼓勵(lì)具備相應(yīng)資質(zhì)和清分能力的社會(huì)化機(jī)構(gòu)承擔(dān)硬幣清分整點(diǎn)工作，加快硬幣回籠清分和再投放效率，暢通硬幣循環(huán)渠道；人民銀行要隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展適當(dāng)發(fā)行5元、10元、20元面額硬幣，豐富硬幣流通品種，增加硬幣流通市場(chǎng)份額，為小面額人民幣硬幣化創(chuàng)造條件。

(七)強(qiáng)化宣傳，營(yíng)造社會(huì)公眾愛護(hù)人民幣良好氛圍。人民銀行和金融機(jī)構(gòu)要利用政務(wù)公開平臺(tái)，通過(guò)印制宣傳資料、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)電子LED、柜臺(tái)擺放宣傳資料，進(jìn)社區(qū)、進(jìn)超市等各種宣傳方式，向社會(huì)公眾廣泛宣傳《不宜流通人民幣挑剔標(biāo)準(zhǔn)》、《殘缺、污損人民幣兌換辦法》等流通人民幣管理政策、法律法規(guī)，營(yíng)造社會(huì)公眾愛護(hù)人民幣良好氛圍，提高假幣識(shí)別與防范能力?？山Y(jié)合工作實(shí)際，在門戶網(wǎng)站上增加愛護(hù)人民幣、反假貨幣宣傳窗口和交流平臺(tái)，創(chuàng)新動(dòng)漫、小視頻、微電影、微信公眾號(hào)等創(chuàng)新宣傳方式，實(shí)現(xiàn)愛護(hù)人民幣宣傳與社交媒體傳播技術(shù)相結(jié)合，不斷提高人民幣“人民幣流通凈化工程”影響力。在持續(xù)開展人民幣宣傳的基礎(chǔ)上，將輔幣硬幣化、硬幣自循環(huán)宣傳納入人民幣宣傳重要內(nèi)容，向公眾宣傳普及硬幣相關(guān)知識(shí)，逐步改變社會(huì)公眾偏好紙幣觀念和習(xí)慣，以促進(jìn)輔幣紙幣殘損券回收。

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，金融IC卡支付、網(wǎng)絡(luò)支付等非現(xiàn)金結(jié)算工具發(fā)展迅速，它們降低了現(xiàn)金流通速度，減少了現(xiàn)金流通總量，與現(xiàn)行流通中貨幣相得益彰，與傳統(tǒng)流通形式相輔相成，為人民幣整潔度提高創(chuàng)造了有力契機(jī)。新形式如何調(diào)整人民幣流通管理現(xiàn)行模式，更新管理手段，拓展管理內(nèi)容，培養(yǎng)合格管理隊(duì)伍，將是人民銀行面臨的嚴(yán)峻課題。

(中國(guó)人民銀行長(zhǎng)沙中心支行，湖南 長(zhǎng)沙 410005)