互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型策略初探

黃嘉斌

【摘 要】隨著科技的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、通信技術(shù)和信息技術(shù)在各行各業(yè)中的運(yùn)用越來越廣泛，有效利用相關(guān)的技術(shù)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，提高市場競爭力，已經(jīng)成為了社會(huì)關(guān)注的核心話題。本文以互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型策略為研究對(duì)象，結(jié)合商業(yè)銀行發(fā)展的現(xiàn)狀，進(jìn)行深度解析，致力于商業(yè)銀行的科學(xué)轉(zhuǎn)型和金融業(yè)的良性發(fā)展。

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融；商業(yè)銀行；業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型；策略

一、引言

近年來，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展取得了舉世矚目的成績，金融業(yè)也在此形勢(shì)下快速崛起。尤其是在2013年以來，一些新的金融理念和產(chǎn)品被大量開發(fā)和引進(jìn)，例如阿里巴巴、P2P、余額寶等等都在快速發(fā)展，使用范圍不斷擴(kuò)大，其中，以阿里巴巴為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融不斷提高市場占有率，正在沖擊傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)模式，已經(jīng)成為了一種發(fā)展趨勢(shì)。因此，為了順應(yīng)時(shí)代潮流，與時(shí)俱進(jìn)，商業(yè)銀行對(duì)需對(duì)其進(jìn)行詳細(xì)了解，合理進(jìn)行金融產(chǎn)品、服務(wù)模式與互聯(lián)網(wǎng)之間的融合，把握客戶消費(fèi)心理的變化，進(jìn)行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。筆者結(jié)合自身多年的工作實(shí)踐，對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型策略分析如下。

二、形成互聯(lián)網(wǎng)思維，加強(qiáng)客戶體驗(yàn)

1.商業(yè)銀行要改變?cè)械乃季S模式，加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的深度理解，對(duì)其使用價(jià)值、發(fā)展趨勢(shì)、市場應(yīng)用情況等等進(jìn)行詳細(xì)解讀，形成互聯(lián)網(wǎng)思維，以客戶需求為導(dǎo)向進(jìn)行個(gè)性化金融產(chǎn)品開發(fā)和服務(wù)。

2.對(duì)客戶體驗(yàn)進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)的建立，且保證標(biāo)準(zhǔn)可以量化，進(jìn)行零散客戶體驗(yàn)的整理，形成系統(tǒng)化管控，還要采取針對(duì)性的方法來引導(dǎo)客戶進(jìn)行服務(wù)方式選擇的轉(zhuǎn)變，使其認(rèn)可互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)。比如說定期舉辦互聯(lián)網(wǎng)方面的使用講解、發(fā)放傳單、通過廣告宣傳等等，使客戶認(rèn)識(shí)到辦理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)使用互聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)是一種必然。與此同時(shí)，要對(duì)市場情況進(jìn)行考察，做到市場的細(xì)分，對(duì)相關(guān)產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行定制，保證客戶體驗(yàn)自由。

3.優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高資源配置的合理性，對(duì)一些性價(jià)比較低，程序繁瑣且不必要的環(huán)節(jié)進(jìn)行縮減，比如說對(duì)一些小微企業(yè)的貸款門檻要適當(dāng)降低，業(yè)務(wù)流程要簡捷。

4.建立網(wǎng)絡(luò)營銷模式，進(jìn)行產(chǎn)品和服務(wù)的推廣，比如說電子郵件、公司網(wǎng)站、社交平臺(tái)等等，通過網(wǎng)絡(luò)與客戶直接接觸，加強(qiáng)了解和溝通。

三、建立高素質(zhì)的新型團(tuán)隊(duì)，實(shí)現(xiàn)全面管理

1.在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，必須要建立一支在互聯(lián)網(wǎng)、金融等方面都具有較強(qiáng)專業(yè)素質(zhì)的管理隊(duì)伍和服務(wù)隊(duì)伍，這樣才能有助于相關(guān)政策的落實(shí)和業(yè)務(wù)的拓展?？梢云刚?qǐng)一些專業(yè)人士針對(duì)商業(yè)銀行的實(shí)際情況，以案例分析的模式講解互聯(lián)網(wǎng)背景下業(yè)務(wù)開展的重點(diǎn)、客戶的心理需求、業(yè)務(wù)開展的方式、產(chǎn)品開發(fā)的核心等方面的知識(shí)，提高工作人員的整體素質(zhì)。

2.注重一些高端人才的引進(jìn)，并對(duì)其實(shí)際的工作效果進(jìn)行有效的考核，這種考核模式要進(jìn)行創(chuàng)新，建立新的考核指標(biāo)，如通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)所取得的業(yè)績情況、在互聯(lián)網(wǎng)和金融方面相結(jié)合過程提出的合理化建議情況、對(duì)互聯(lián)網(wǎng)使用的熟練情況等等，從而有利于互聯(lián)網(wǎng)金融背景下工作人員水平的提升。

3.對(duì)管理系統(tǒng)進(jìn)行優(yōu)化，使用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、信息技術(shù)、通信技術(shù)等進(jìn)行全面管理，建立客戶信息數(shù)據(jù)庫，對(duì)市場動(dòng)態(tài)形成實(shí)時(shí)監(jiān)控，有效利用信息進(jìn)行業(yè)務(wù)的調(diào)整，使管理更加全面、高效。

四、對(duì)金融產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新，要具有針對(duì)性

隨著市場化經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，人們改變了原有的只注重于資金的安全性，以存款為主要方式的理財(cái)思維，開始進(jìn)行投資，這就使一些銀行的存款額度有所下降。因此，商業(yè)銀行要根據(jù)實(shí)際情況來進(jìn)行產(chǎn)品的創(chuàng)新，從客戶的心理需求、理財(cái)偏好、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、收入情況等等來開發(fā)新產(chǎn)品，并為其提供相應(yīng)的財(cái)富管理計(jì)劃，引導(dǎo)客戶進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品的購買。在這一過程中，筆者認(rèn)為，可以遵循以下原則，對(duì)于一些實(shí)力較強(qiáng)的老客戶，可以進(jìn)行一些收益較大、投資較大且風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高的新產(chǎn)品開發(fā)，對(duì)于一些實(shí)力稍差的老客戶，可以進(jìn)行一些收益較為穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小的新產(chǎn)品開發(fā)，對(duì)于一些實(shí)力較強(qiáng)的新客戶，可以進(jìn)行一些投資較大、收益穩(wěn)定且風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低的產(chǎn)品開發(fā)，對(duì)于一新的些小微客戶，可以進(jìn)行收益較小、風(fēng)險(xiǎn)較低、投資較小的新產(chǎn)品開發(fā)，以上觀點(diǎn)，僅供參考。除此以外，還要注重海外金融市場的開發(fā)，進(jìn)行一些跨境的金融服務(wù)，打破地域限制，來增強(qiáng)市場占有率，比如說進(jìn)口代收、自助托收、離岸匯款等等。

五、建設(shè)電商平臺(tái)，形成具有特色的金融生態(tài)圈

商業(yè)銀行要認(rèn)識(shí)到電商平臺(tái)對(duì)業(yè)務(wù)拓展的重要性，學(xué)習(xí)相關(guān)的專業(yè)知識(shí)，借鑒一些成功經(jīng)驗(yàn)，根據(jù)銀行的實(shí)際情況，在這一方面進(jìn)行資金、人才、設(shè)備等方面的投入。與此同時(shí)，還需要政府相關(guān)部門對(duì)電商市場進(jìn)行規(guī)范化管理，優(yōu)化其發(fā)展運(yùn)行環(huán)境，建立相應(yīng)的法律體系和標(biāo)準(zhǔn)，消除一些違法違規(guī)行為對(duì)這一平臺(tái)的影響。除此以外，筆者認(rèn)為，電商平臺(tái)的使用和管控需要其他方面的工作來輔助其功能的發(fā)揮，比如說要盡力涵蓋商戶前期的營銷、注冊(cè)、上線和后期的服務(wù)一體化的運(yùn)營體系、制定相應(yīng)的管理辦法、操作流程、操作規(guī)范、建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系等等。

六、結(jié)束語

綜上所述，商業(yè)銀行要詳細(xì)了解互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的市場發(fā)展態(tài)勢(shì)，做好市場分析工作，進(jìn)行目標(biāo)市場的科學(xué)定位，并根據(jù)客戶的實(shí)際情況，進(jìn)行針對(duì)性產(chǎn)品的研發(fā)，來提高互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)部管理水平，建設(shè)相應(yīng)的業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)，規(guī)范相關(guān)的操作行為，利用電商平臺(tái)，進(jìn)行業(yè)務(wù)的拓展，保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型工作順利開展。

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