關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理問題研究

黎哲雨 武漢市武鋼第三中學(xué)

關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理問題研究

黎哲雨 武漢市武鋼第三中學(xué)

銀行的起源最早可以追溯到四大文明古國古巴比倫時期，這足以說明它的歷史性和厚重性。銀行不論是何種業(yè)務(wù)都離不開貨幣，不論是現(xiàn)實中的貨幣還是觀念中的貨幣。這就注定了銀行時刻都處在風(fēng)險中，只是大小不同。商業(yè)銀行也是銀行家族中的一員，它的風(fēng)險也需要時刻把控。對此本文進行了研究。

商業(yè)銀行 風(fēng)險管理 經(jīng)營理念

銀行在人們現(xiàn)代生活中扮演著一個非常重要的角色。它從最初古巴比倫王國的一個寺院出現(xiàn)到真正走入到人們的生活中來，這中間歷經(jīng)了漫長的歲月。它可以說從滄?？吹缴Ｌ?。商業(yè)銀行作為它的一分子也是逐漸發(fā)展成今天我們所看到的規(guī)模，如今我們相信它，依賴它，那么對于它的真正功能和存在的風(fēng)險我們也要有到位而又準確的認識。以便于我們更好地去相信、使用它。更重要的是，它作為我們高中生未來從業(yè)、發(fā)展的一個方向，我們需要去了解、認識它。

1 商業(yè)銀行的淵源

銀行最早的起源可以追溯到古巴比倫時期，但是人民普遍認同的是在文藝復(fù)興時期在意大利出現(xiàn)在銀行。在這一時期，從事交易的人們最怕出現(xiàn)的就是資金周轉(zhuǎn)不靈。因為這就意味著他從此失去了在人們心中的信任，他信譽的“長凳”從此被打破。由此可見在銀行最初的雛形階段，人們就非常重視信用。這也就造就了信用的“霸主”地位。商業(yè)銀行最初是資本主義的產(chǎn)物，英格蘭銀行可以說是現(xiàn)代商業(yè)銀行的開山鼻祖。商業(yè)銀行不同于以宏觀調(diào)控為主的商業(yè)銀行，也不同于以資金投資扶持為主的投資銀行。它是以盈利為目的，以資金籌措，金融資產(chǎn)為對象的金融機構(gòu)。

2 商業(yè)銀行的風(fēng)險

有投資就有風(fēng)險，風(fēng)險是可控的。要想做到收益最大化，那就必須認識風(fēng)險，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險，掌控風(fēng)險，利用風(fēng)險。商業(yè)銀行的風(fēng)險是指在銀行的經(jīng)營過程中由于不確定因素的介入使得實際收益和預(yù)期收益之間偏差過大，造成損失或者沒有額外收益。這就是商業(yè)銀行的風(fēng)險。對此我們從高中階段就通過發(fā)散思維去學(xué)習(xí)、認識它的風(fēng)險。

2.1 最重要的風(fēng)險

從銀行最初的起源中我們就可以看到“信用”這兩個字所代表的含義。在今天的各行各業(yè)中，信用、誠信、信譽可以說都成為衡量一個企業(yè)最重要的標準之一。甚至于在民法中誠信已經(jīng)成為帝王條款。所以對于商業(yè)銀行而言信用風(fēng)險就是最重要、最需要把控的風(fēng)險之一。信用風(fēng)險就是在商業(yè)銀行信用活動中由于不確定因素而造成損失的風(fēng)險，具體來講就是所有因為客戶違約而引起的風(fēng)險，或者自身履約能力下降帶來的風(fēng)險。

2.2 “形象風(fēng)險”

形象風(fēng)險是一個比喻的說法，實際就是商業(yè)銀行自身聲譽所存在的風(fēng)險。簡單來講就是商業(yè)銀行作為一個企業(yè)在社會公眾眼中的信譽度，忠誠度，自身品牌的影響力大小。這些統(tǒng)稱為聲譽風(fēng)險。聲譽就是商業(yè)銀行最寶貴的無形資產(chǎn)，它所帶來的收益是無形的卻也是巨大的。一旦商業(yè)銀行的聲音遭受損失，那將是巨大又難以彌補的。所以聲譽風(fēng)險是商業(yè)銀行又一大主要風(fēng)險。

2.3 其他風(fēng)險

除了上文兩種風(fēng)險外，商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險還有以下幾種：2．3．1 市場風(fēng)險

市場做為一只看不見的手，它對于所有在市場經(jīng)濟活動中的主體的影響都是巨大而又無形的。所以在市場經(jīng)濟活動中總是存在著一定的風(fēng)險。這是市場經(jīng)濟的自身所帶來的，是不可避免的。

2．3．2 操作風(fēng)險

商業(yè)銀行的經(jīng)營活動總是由一定的人員來操作完成的，有人為操作就一定會有失誤，這也是商業(yè)銀行在經(jīng)營活動中的風(fēng)險之一。

2．3．3 法律風(fēng)險

法律法規(guī)是一道防線，一旦越過這條線后果就是不可預(yù)測的。商業(yè)銀行在經(jīng)營活動中由于對法律、法規(guī)、規(guī)章、行為準則、相關(guān)行業(yè)標準的不遵守而帶來的損失也是風(fēng)險之一。

2．3．4 國家風(fēng)險

商業(yè)銀行作為一個經(jīng)濟主體，在于他國經(jīng)濟主體進行經(jīng)濟活動的往來時，由于他國經(jīng)濟宏觀政策、政治環(huán)境都不同或變化而帶來的影響，這其中造成的損失也是較大的風(fēng)險。

2．3．5 決策風(fēng)險

商業(yè)銀行作為一個完整的經(jīng)濟主體，擁有的是一個完整時系統(tǒng)，這其中就包括決策機制，萬事萬物總是在發(fā)生著變化，所以，每一條決策也不可能都是準確而又到位的。決策所帶來的失誤，所造成的損失也是商業(yè)銀行自身所要承擔(dān)的風(fēng)險。

3 降低商業(yè)銀行風(fēng)險的策略

3.1 經(jīng)營理念

風(fēng)險是永遠都存在的，我們能做的就是將其控制在合理的范圍之內(nèi)。對此，我們首先要確立正確的經(jīng)營理念，將風(fēng)險融入到銀行經(jīng)營的方方面面中去。這樣從源頭上正確對待風(fēng)險，認識到它的存在。由此以便于我們更好地去掌控它。

3.2 人為把控

人的主觀能動性是沒有上線的，所以商業(yè)銀行可以充分調(diào)動其公司各個階層員工的積極性，從人員操作，信息披露這兩個方面來建立起完備的內(nèi)控機制。這樣做到時刻準備著面對可能會到來的風(fēng)險。

4 結(jié)束語

商業(yè)銀行作為銀行家族中的一員，它與我們生活密不可分，在未來還會更加緊密。所以讓其更加合理地運轉(zhuǎn)是很有必要的。對此本文介紹了商業(yè)銀行的起源，基本的風(fēng)險種類，最后針對風(fēng)險提出了簡單的建議。我們在高中階段的學(xué)習(xí)對此稍有涉及，但是，更重要的是未來它和我們的工作、學(xué)習(xí)、生活是密不可分的，我們離不開它，我們就提前去認識它，讓它更好地服務(wù)于我們。

[1]陶莉.利率市場化背景下我國商業(yè)銀行風(fēng)險研究[J].中國國際財經(jīng):英文版,2015(8):47-48

[2]邵哲.新常態(tài)下商業(yè)銀行風(fēng)險分析及對策研究[C]//中國農(nóng)業(yè)銀行青年論壇.2015