文/劉興亮

近日，47歲的李先生打算為自己購買一份健康保險(xiǎn)，但一個(gè)疑問卻困擾了他——如何才能選擇一個(gè)靠譜的保險(xiǎn)公司？如果自己的保險(xiǎn)期限還沒有滿，保險(xiǎn)公司卻倒閉了該怎么辦？對(duì)此，專家進(jìn)行了解答。

第一，從法律層面來看，所有的保險(xiǎn)公司在法律注冊(cè)成立的時(shí)候都有很大的資本金要求。比如說在國內(nèi)，基本上都有5億資本金的要求?！侗ｋU(xiǎn)法》規(guī)定保險(xiǎn)公司之間不能夠做清算、破產(chǎn)、倒閉的申請(qǐng)，只能由國家和同業(yè)接管，原保單持有人的受益權(quán)不受任何影響。這是在法律層面國家有明文規(guī)定。

第二，從財(cái)務(wù)制度上來看，任何一個(gè)保單都屬于保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)人的負(fù)債。國家有規(guī)定，對(duì)這種債務(wù)，保險(xiǎn)公司要做出一種計(jì)劃，即準(zhǔn)備金計(jì)劃。例如，保險(xiǎn)公司將所有因素都考慮到后，確定某一年要付出100億元，此時(shí)保監(jiān)會(huì)就要求該保險(xiǎn)公司的賬面上有足夠的資金準(zhǔn)備償付。國內(nèi)一些知名保險(xiǎn)公司如中國人保、中國人壽、中國平安等，這個(gè)百分比在100%以上。