學(xué)生在網(wǎng)絡(luò)分期付款中的風(fēng)險防范

申濟源 榆林中學(xué)

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新產(chǎn)品的不斷出現(xiàn)，學(xué)生分期付款的平臺也隨之產(chǎn)生，在網(wǎng)絡(luò)交易安全政策不斷完善的當(dāng)下，如何防范潛在風(fēng)險，成為當(dāng)前需要重點關(guān)注的事項。

一、學(xué)生在網(wǎng)絡(luò)分期付款中面臨的風(fēng)險

在網(wǎng)絡(luò)分期付款中，會囊括較多的風(fēng)險，但是學(xué)生對于風(fēng)險的認(rèn)知度不足，這樣會影響到學(xué)生對于風(fēng)險的合理防范，因此，在網(wǎng)絡(luò)分期付款中，學(xué)生所面臨的風(fēng)險主要包含：

第一，政策風(fēng)險。在政策風(fēng)險方面主要包含了變相發(fā)放虛擬信用卡潛藏的資金安全風(fēng)險，同時也包含了涉嫌發(fā)放高利貸，從而引發(fā)社會不穩(wěn)定因素的風(fēng)險。

第二，技術(shù)風(fēng)險。容易造成個人信息的泄露，進而影響支付平臺的長期發(fā)展。相對比傳統(tǒng)模式，互聯(lián)網(wǎng)金融在保護個人資料方面遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足傳統(tǒng)金融，很多個人資料會被不法機構(gòu)竊取，導(dǎo)致個人信息安全得不到有效的保障。一旦爆發(fā)大規(guī)模的資料被竊取情況，就有可能對一個國家的信息安全帶來直接的影響。當(dāng)?shù)官u信息的黑客嘗到甜頭之后，再加上沒有得到相應(yīng)懲罰，那么平臺就很難健康的發(fā)展下去。

第三，經(jīng)營風(fēng)險。在經(jīng)營風(fēng)險方面，主要涉及到：內(nèi)部控制手段相對弱化，導(dǎo)致巨大的壞賬風(fēng)險產(chǎn)生。資金本身的風(fēng)險性較大，違約率偏高，存在較高的擠兌風(fēng)險幾率。

第四，管理風(fēng)險。在管理風(fēng)險方面，主要是涉及到：商品的質(zhì)量以及售后的保障問題，同時也包含了學(xué)生消費觀的扭曲。

綜上所述，這幾個類型的風(fēng)險，就是學(xué)生在網(wǎng)絡(luò)分期付款之中可能面臨的主要風(fēng)險[1]。

二、學(xué)生網(wǎng)絡(luò)分期付款管理風(fēng)險的防范措施

在面對網(wǎng)絡(luò)分期付款的時候，需要強調(diào)對風(fēng)險的管理。具體而言，其主要表現(xiàn)在嚴(yán)把平臺質(zhì)量關(guān)，學(xué)生增強維權(quán)觀，積極引導(dǎo)、樹立正確消費觀念兩個方面。從這兩個方面入手，就能夠?qū)崿F(xiàn)風(fēng)險的規(guī)避。

（一）嚴(yán)把平臺質(zhì)量關(guān)，學(xué)生增強維權(quán)觀

嚴(yán)把平臺質(zhì)量關(guān)，還需要注重下述幾個方面的內(nèi)容：

第一，針對網(wǎng)絡(luò)分期購物產(chǎn)品質(zhì)量以及售后服務(wù)需要做好對應(yīng)的管理。因為網(wǎng)絡(luò)平臺商品的來源范圍較大，并且產(chǎn)品的種類較多，所以，就需要讓平臺負(fù)責(zé)，將關(guān)注的重點放置在產(chǎn)品質(zhì)量上。平臺與商城合作的時候，能夠關(guān)注產(chǎn)品的質(zhì)量性能，嚴(yán)禁出現(xiàn)不合規(guī)的產(chǎn)品，避免影響學(xué)生權(quán)益。同時，在售后方面，平臺也需要發(fā)揮積極作用，與商城更多的對接，這樣才能確保學(xué)生權(quán)益。

第二，學(xué)生需要增強自身的維權(quán)意識，能夠維護自己的合法權(quán)益，并且學(xué)校也需要幫助其樹立維權(quán)意識。通過現(xiàn)場答疑、講座、案例展示等方式，學(xué)生可以了解《消費者權(quán)益保護法》等相關(guān)的制度規(guī)范。一旦學(xué)生權(quán)益受到侵害，就可以通過學(xué)習(xí)的知識來維護自己的合法權(quán)益，遭遇風(fēng)險隱患的時候，也可以發(fā)出消費警示，使父母關(guān)注學(xué)生分期付款的消費行為，這樣才能夠及時的對其進行監(jiān)督與把握。

在分期購物之前，學(xué)生還需要對產(chǎn)品的信息與售后加以確認(rèn)，如果商品出現(xiàn)質(zhì)量問題，就需要利用對應(yīng)的方式對自身的權(quán)益加以維護。在網(wǎng)上購買商品的時候，應(yīng)該了解銷售方的所在地與注冊地，一旦出現(xiàn)商品問題，在雙方協(xié)商沒有結(jié)果的時候，就可以聯(lián)系銷售方所在的工傷以及協(xié)會等部門，進行權(quán)益的保護。如果涉及到欺詐犯罪，可以直接向公安部門保安；如果屬于商品質(zhì)量的問題，則可以保留相應(yīng)的憑據(jù)，以便后續(xù)的使用；如果是因為平臺的原因，如平臺的監(jiān)管不到位，導(dǎo)致虛假信息出現(xiàn)，侵犯消費者權(quán)益，在面臨人身傷害或者是財產(chǎn)損失的時候，就可以直接向平臺提起訴訟，要求與銷售方一起承擔(dān)賠償[2]。

（二）積極引導(dǎo)，樹立正確消費觀念

第一，平臺需要增強責(zé)任意識。因為高中階段學(xué)生的自我約束能力偏弱，很容易受到外界的影響，所以，企業(yè)在對學(xué)生提供金融服務(wù)產(chǎn)品和解決產(chǎn)品運營問題之外，還需要承擔(dān)一定的社會責(zé)任，當(dāng)網(wǎng)絡(luò)分期付款平臺在提供產(chǎn)品的同時，還應(yīng)該對學(xué)生進行適當(dāng)?shù)囊龑?dǎo)，讓其養(yǎng)成良好的消費觀念與習(xí)慣，承擔(dān)相對應(yīng)的責(zé)任，并且落實網(wǎng)絡(luò)文化。

第二，在滿足網(wǎng)絡(luò)體系建構(gòu)的同時，還需要進一步將網(wǎng)絡(luò)平臺信息的透明度與真實度擴大，在管理上保持嚴(yán)謹(jǐn)和高效，在文化建設(shè)方面注重責(zé)任意識，進而營造良好的消費文化，并且積極的宣傳消費理念。

結(jié)語：總而言之，對于網(wǎng)絡(luò)分期付款而言，在現(xiàn)階段還有很多值得我們?nèi)ニ伎?、去分析的問題。對于處于高中階段的我們來說，對于網(wǎng)絡(luò)分期付款的認(rèn)識度還有所不足，所以，在面臨風(fēng)險的時候，可能會存在一定的困難。因此，面對網(wǎng)絡(luò)分期付款，就應(yīng)該對其特點加以了解，能夠正確的認(rèn)識其風(fēng)險，這樣才能夠?qū)栴}逐一克服，營造一個良好的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境，促進網(wǎng)絡(luò)消費的可持續(xù)發(fā)展。