孫明玥

【摘 要】隨著融資租賃行業(yè)的快速發(fā)展，很多風(fēng)險控制的相關(guān)問題凸顯出來，為了更好的促進融資租賃行業(yè)的發(fā)展，更好的控制和管理融資租賃業(yè)務(wù)中的風(fēng)險，出現(xiàn)了基于人工智能技術(shù)的企業(yè)情報分析系統(tǒng)--風(fēng)報。本文通過對風(fēng)報基本信息及其特點的介紹，結(jié)合對融資租賃企業(yè)風(fēng)險控制過程中存在問題的分析，總結(jié)出基于AI技術(shù)的風(fēng)報如何幫助融資租賃企業(yè)進行風(fēng)險控制。

【關(guān)鍵詞】風(fēng)報；融資租賃；風(fēng)險控制

第一章 基于AI技術(shù)的風(fēng)報及其特點

1.風(fēng)報概述

近年來人工智能技術(shù)迅速發(fā)展，“風(fēng)報”，就是一款基于人工智能的企業(yè)情報分析和風(fēng)險控制系統(tǒng)，涵蓋工商、訴訟、稅務(wù)、行政處罰、投融資、高管變動、新聞事件等企業(yè)情報信息。風(fēng)報包含全國近8000萬家工商登記主體信息，并匯聚全網(wǎng)超過4萬個數(shù)據(jù)來源的近10億條行政公示、審判流程、企業(yè)信息披露和新聞媒體報道，并通過人工智能技術(shù)將非結(jié)構(gòu)化的文本進行清洗、分析、關(guān)聯(lián)，形成為結(jié)構(gòu)化的企業(yè)情報信息。它以人工智能技術(shù)為核心，運用數(shù)據(jù)驅(qū)動企業(yè)情報分析和風(fēng)險管理的。

2.風(fēng)報特點

第一個是多變量數(shù)據(jù)覆蓋率。企業(yè)智能包括工商、訴訟、稅務(wù)、行政處罰、投融資、高管更替、業(yè)務(wù)運作等諸多因素。企業(yè)不僅可以得到公司的戰(zhàn)略目標(biāo)、投資行為、經(jīng)營理念、管理人員的發(fā)展趨勢， 而且還要涉及到訴訟案件、執(zhí)行信息、納稅、潛在關(guān)系等相關(guān)信息。這些信息將成為公司最強烈的風(fēng)險警告信號。因此， "風(fēng)報" 數(shù)據(jù)收集的重點是最相關(guān)的信息因素， 如公司治理、信用風(fēng)險、法律風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、行業(yè)風(fēng)險、產(chǎn)品風(fēng)險等。用戶獲得了新的見解， 并與傳統(tǒng)的風(fēng)力控制系統(tǒng)中的現(xiàn)有信號集成， 對對手、競爭對手、合作伙伴和工業(yè)企業(yè)進行更全面的審查和評估。

第二個是多重企業(yè)關(guān)聯(lián)深度挖掘。企業(yè)與企業(yè)，企業(yè)與個人間的關(guān)系挖掘非常重要，“風(fēng)報”系統(tǒng)為用戶提供三類關(guān)系的挖掘：基于法律關(guān)系的多層企業(yè)投資及被投資關(guān)系；基于司法的企業(yè)與企業(yè)或個人間涉案關(guān)系；基于海量重大事件的企業(yè)間關(guān)系。“風(fēng)報”通過實體抽取、解析自然語言處理技術(shù)、群體性事件數(shù)據(jù)， 從有效地發(fā)現(xiàn)企業(yè)與企業(yè)、企業(yè)和個人之間的關(guān)系， 通過多維交叉分析， 發(fā)現(xiàn)隱藏的相關(guān)系統(tǒng)， 幫助公司了解情況， 進行風(fēng)險調(diào)查， 準(zhǔn)確獲取情報， 實現(xiàn)挖掘的深度。

第三個是對事件進行多維過濾分析。"風(fēng)力" 系統(tǒng)包含了多年來重大事件的數(shù)據(jù)， 作為一個巨大的情報庫， 有可能展示企業(yè)和個人的歷史事件并跟蹤現(xiàn)有的事件。通過對實體名稱 （時間、地點、企業(yè)名稱、組織名稱、人名） 的提取和語法分析， 文章進行事件級拆卸， 提取所有提及的實體名稱和事件內(nèi)容， 避免關(guān)鍵信息遺漏， 有效地減少了閱讀信息量。通過創(chuàng)業(yè)企業(yè)事件挖掘模型， 自動識別每個事件的性質(zhì)， 分類處理， 并通過時間線顯示事件類型和密度分布， 揭示真相， 發(fā)現(xiàn)企業(yè)相關(guān)風(fēng)險情報信息。

第二章 關(guān)于融資租賃企業(yè)風(fēng)險控制時存在的可優(yōu)化問題

目前，“新常態(tài)”的背景下，金融租賃業(yè)的監(jiān)督有力的趨勢是租賃業(yè)在未來一段時期內(nèi)的主基調(diào)。隨著租賃行業(yè)的規(guī)模迅速擴張，監(jiān)管政策，經(jīng)濟下滑和同質(zhì)化競爭的影響，在2018年面臨的租賃公司的信用違約風(fēng)險將與2017年相比，會是一個大概率事件，這將不可避免地伴隨著生產(chǎn)租賃不良資產(chǎn)，這意味著租賃業(yè)中在未來管理資產(chǎn)中，他們所面臨的挑戰(zhàn)同樣嚴(yán)峻。

第一個是難以精準(zhǔn)獲取目標(biāo)客戶。近年來，融資租賃行業(yè)快速發(fā)展，越來越多的企業(yè)愿意與融資租賃企業(yè)合作，與此同時，融資租賃企業(yè)如何精準(zhǔn)獲取目標(biāo)客戶變成了一大難題。不良企業(yè)、高風(fēng)險客戶等，都是融資租賃企業(yè)必須規(guī)避的，不可否認(rèn)目標(biāo)客戶的精準(zhǔn)獲取是融資租賃企業(yè)進行風(fēng)險控制的一個需要重視的問題。

第二個是企業(yè)信息過窄。經(jīng)過學(xué)習(xí)我們知道，融資租賃公司在進行租賃業(yè)務(wù)時，一般會通過租前控制、租中控制、租后控制三個階段來控制融資租賃中的風(fēng)險，但是總有一些企業(yè)的內(nèi)部信息是即使盡職調(diào)查也無法全面獲取的，融資租賃企業(yè)無法避免承租方的信息不透明或刻意隱瞞等問題，這必定也會影響融資租賃企業(yè)進行風(fēng)險控制。

第三個是租后無法實時快速獲取項目信息。因為融資租賃合同簽訂后，承租方企業(yè)還是要正常運轉(zhuǎn)、動態(tài)發(fā)展的，融資租賃企業(yè)無法實時、全面地對承租方企業(yè)進行監(jiān)控，導(dǎo)致無法精準(zhǔn)的獲取相關(guān)業(yè)務(wù)的裁判文書、財務(wù)狀況等結(jié)構(gòu)化企業(yè)風(fēng)險信息。所以實現(xiàn)租后實時快速獲取項目信息是很有必要的。

第三章 基于AI技術(shù)的風(fēng)報在融資租賃企業(yè)進行風(fēng)險控制時的應(yīng)用

第一個是難以精準(zhǔn)獲取目標(biāo)客戶的問題，由風(fēng)報設(shè)置受眾群體標(biāo)簽，精準(zhǔn)挖掘篩選潛在客戶。這項服務(wù)是由風(fēng)報提供的，可以最大程度的避免業(yè)務(wù)遞交當(dāng)中的不良企業(yè)，實現(xiàn)快速篩選排查企業(yè)風(fēng)險，以規(guī)避高風(fēng)險客戶，精準(zhǔn)獲取有效客戶；又最大程度地在看似普通的企業(yè)當(dāng)中提高風(fēng)險控制，發(fā)現(xiàn)這些企業(yè)的核心亮點和合作機會，挖掘優(yōu)質(zhì)項目和優(yōu)質(zhì)客戶潛力。這將使目標(biāo)客戶的精準(zhǔn)獲取不再是融資租賃企業(yè)在風(fēng)險控制當(dāng)中的難以攻克的難題。

第二個是企業(yè)信息過窄的問題，風(fēng)報系統(tǒng)中會提供相關(guān)的30大類風(fēng)險標(biāo)簽以及29小類新聞事件標(biāo)簽，這使融資租賃企業(yè)可以調(diào)查的企業(yè)維度大幅增加，有效地規(guī)避了承租方的信息透明程度不夠又或者刻意隱瞞、惡意欺瞞等類似的問題。

第三個是租后無法實時快速獲取項目信息的問題。風(fēng)報，以人工智能技術(shù)為核心，可以有效地對各種實際場景進行風(fēng)險識別，比如盡職調(diào)查、風(fēng)險控制、合規(guī)審計、司法調(diào)查和投資機會篩選等需要獲取全面信息的至關(guān)重要的場景，從而幫助企業(yè)不迷失在海量信息中，系統(tǒng)自動智能提取自己需要的裁判文書、財務(wù)狀況等結(jié)構(gòu)化企業(yè)風(fēng)險信息，實現(xiàn)對關(guān)注企業(yè)有效的動態(tài)監(jiān)控，對項目風(fēng)險提前地進行預(yù)防和應(yīng)對。

結(jié)束語

相信在不久的將來，人工智能技術(shù)將會得到融資租賃企業(yè)的廣泛應(yīng)用，起到的作用逐漸增多，在促進融資租賃企業(yè)風(fēng)險管理與控制目標(biāo)順利落實的同時，實現(xiàn)融資租賃業(yè)務(wù)效率和水平的提升，并讓融資租賃企業(yè)工作朝著智能化以及科學(xué)化的趨勢發(fā)展。在智能化背景下，讓繁雜的融資租賃風(fēng)險控制工作接受人工智能系統(tǒng)的處理和管理，降低人員工作難度，讓其在繁瑣的工作中抽離出來，在提升工作效率的基礎(chǔ)上，更好地進行融資租賃業(yè)務(wù)中的風(fēng)險控制，促進企業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。

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