加強(qiáng)基層員工合規(guī)行為管理的思考

□ 皮 鵬

一、員工合規(guī)的表現(xiàn)形式

（一）思想合規(guī)。思想決定著行為合規(guī)的方向，只有思想合規(guī)，合規(guī)才有主動性。思想合規(guī)就是要敬業(yè)愛崗，即敬重自己的職業(yè)，敬愛自己的崗位，視工作為自己的事業(yè)來經(jīng)營，視合規(guī)為自己的生命來對待，嚴(yán)肅認(rèn)真、盡心盡職，并使全體員工認(rèn)識到敬業(yè)是一種使命、一種責(zé)任、一種與團(tuán)隊(duì)共贏，增強(qiáng)職業(yè)使命感、榮譽(yù)感和自豪感。思想合規(guī)還須誠實(shí)守信，即具有做人的尊嚴(yán)、高尚的情操和良好的品質(zhì)，不為利益所誘惑，不為感情所干擾，不為權(quán)貴所左右，保持獨(dú)立、審慎的做事風(fēng)格。

（二）技能合規(guī)。技能決定著行為合規(guī)的方位，只有技能合規(guī)，合規(guī)才有準(zhǔn)確性。技能合規(guī)就是要熟悉相關(guān)制度規(guī)章和業(yè)務(wù)操作流程，掌握與崗位相適應(yīng)的應(yīng)知應(yīng)會知識，具備與崗位相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)分析和識別能力，能準(zhǔn)確而適當(dāng)?shù)匕盐兆★L(fēng)險(xiǎn)。

（三）言論合規(guī)。言論影響著行為合規(guī)的維度，只有言論合規(guī)，合規(guī)才有理智性。言論合規(guī)就是要對發(fā)生的事件（如違規(guī)或違規(guī)處罰等）應(yīng)客觀、理性地去認(rèn)知，評判其合理性和適當(dāng)性。如對業(yè)務(wù)規(guī)章、操作流程設(shè)計(jì)中的缺陷，應(yīng)以良好的心態(tài)積極主動地建言獻(xiàn)策，而不能因?yàn)榕c自己想法和愿望相左而發(fā)表有悖于合規(guī)的語言，甚至流露出抵觸情緒。

（四）行為合規(guī)。行為合規(guī)是合規(guī)建設(shè)的終極目標(biāo)，只有行為合規(guī)，合規(guī)才有實(shí)效性。行為合規(guī)就是要按照業(yè)務(wù)規(guī)章、操作流程和控制要求，做好每一控制環(huán)節(jié)的事，保管好自己使用的重要物品，使每筆業(yè)務(wù)按照合規(guī)的路徑和方向正確處理；按照風(fēng)險(xiǎn)控制和法律法規(guī)的要求，審查好每筆業(yè)務(wù)資料（如憑證、數(shù)據(jù)等）的真實(shí)性、證據(jù)（如證件等）的有效性，核算好每筆業(yè)務(wù)的正確性，檢查好賬務(wù)的一致性，關(guān)注和制止他人的違規(guī)行為，使每筆業(yè)務(wù)、每一步驟在有效控制下運(yùn)行。

二、員工行為合規(guī)的價(jià)值體現(xiàn)

（一）服務(wù)規(guī)范。如果說高效、增值是客戶需求的外在表現(xiàn)，那么，規(guī)范、誠信則是客戶需求的內(nèi)在要求。眾多客戶將錢存入銀行、購買理財(cái)產(chǎn)品、辦理結(jié)算匯兌等，很大程度上是沖著服務(wù)規(guī)范、誠實(shí)守信這個(gè)需求來的。試想，一個(gè)管理混亂、案件頻發(fā)的銀行，哪個(gè)客戶還敢存錢？談何理財(cái)增值？因此，只有做好規(guī)范服務(wù)，才能讓客戶感覺到放心和滿意，從而贏得客戶的信任和親睞。

（二）促進(jìn)和諧。高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)的特點(diǎn)，決定了銀行處理每筆業(yè)務(wù)都需要經(jīng)過多崗位操作才能完成，重要或大額業(yè)務(wù)還設(shè)計(jì)了多層級監(jiān)督責(zé)任，這就決定了一個(gè)員工在任何環(huán)節(jié)出現(xiàn)違規(guī)，勢必會形成連鎖反應(yīng)，牽連到其它“無辜”員工，輕者批評教育、罰款，重者行政處理、失去職業(yè)等，這勢必造成員工之間互相埋怨，影響同事之間和睦相處。只有人人合規(guī)，做到自律與他律互動，工作才會輕松愉快，氛圍才會和諧團(tuán)結(jié)。

（三）助力成長。合規(guī)是工作的潤滑劑，能讓你不被處罰、處理，保持愉悅的心情；合規(guī)也是生活的催化劑，合規(guī)能讓你家庭美滿，擁有美好的生活；合規(guī)更是成長的助推器，能讓你有旺盛的精力，專注你的追求和事業(yè)，實(shí)現(xiàn)自己的人生夢想。

（四）保障發(fā)展。許多教訓(xùn)告訴我們，案件的發(fā)生始于違規(guī)，違規(guī)是風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的根源、案件發(fā)生的禍?zhǔn)?。違規(guī)將付出高昂的代價(jià)。如一個(gè)單位發(fā)生案件，不僅牽制大量的人力、精力，可能受到法律制裁而導(dǎo)致財(cái)務(wù)損失，嚴(yán)重影響一個(gè)單位的業(yè)務(wù)發(fā)展和社會聲譽(yù)，動搖銀行正常經(jīng)營的社會信任基礎(chǔ)，甚至危及銀行的生存?？梢哉f，合規(guī)是發(fā)展的基礎(chǔ)，沒有合規(guī)的發(fā)展是不可持續(xù)的。

三、提高合規(guī)管理效能的對策與建議

（一）注重培育合規(guī)文化。

“合規(guī)”是使商業(yè)銀行的所有活動與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動的規(guī)章制度和行為準(zhǔn)則相一致。合規(guī)管理的目的就是讓員工認(rèn)同合規(guī)文化，主要任務(wù)是培養(yǎng)員工自覺合規(guī)意識，讓合規(guī)理念和合規(guī)要求貫穿于每個(gè)崗位和業(yè)務(wù)操作的各環(huán)節(jié)中，實(shí)現(xiàn)“要我合規(guī)”向“我要合規(guī)”的轉(zhuǎn)變，做到守住底線，不越紅線，不碰觸“高壓線”，使之成為全體員工的共同意志和自覺行動，樹立起與商業(yè)銀行同命運(yùn)、共發(fā)展的信念。培育合規(guī)文化，基層行必須重視柔性管理，尊重和理解員工的感受,維護(hù)員工的自尊，真誠聆聽員工的意見和想法，積極采納員工的合理建議，讓員工感到團(tuán)隊(duì)的和諧和融洽。進(jìn)一步加強(qiáng)人文關(guān)懷，注重員工職業(yè)規(guī)劃，設(shè)計(jì)晉升路徑，健全薪酬管理機(jī)制，讓員工通過努力能實(shí)現(xiàn)自身的人生目標(biāo)和追求，分享經(jīng)營成果和成就快樂，持續(xù)增強(qiáng)合規(guī)的驅(qū)動力。

（二）增強(qiáng)員工合規(guī)能力。

一是學(xué)而“知規(guī)”，對基層員工而言，就是要學(xué)習(xí)有關(guān)法律法規(guī)，知悉自己所從事崗位的各項(xiàng)規(guī)章制度，熟練掌握本崗位的業(yè)務(wù)知識和操作技能，努力成為從事崗位的行家里手。換而言之，就是要“懂業(yè)務(wù)”，這是崗位職責(zé)要求所在。二是自覺“守規(guī)”。守規(guī)是一個(gè)人立身處事、成就事業(yè)的根本，也是銀行從業(yè)人員職業(yè)操守之要求?；鶎訂T工在履行崗位職責(zé)時(shí)要嚴(yán)密謹(jǐn)慎，規(guī)范操作，不忽視每個(gè)細(xì)節(jié)，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù)，嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范，敢于抵制各種違規(guī)作業(yè)等等。三是善于“用規(guī)”。就是員工在日常工作中要熟練運(yùn)用相關(guān)規(guī)章制度，發(fā)揮主觀能動性，創(chuàng)新工作方法，提高工作效能，把小事做細(xì)、做實(shí)、做好，實(shí)現(xiàn)價(jià)值最大化，充分體現(xiàn)出“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”。

（三）細(xì)化員工合規(guī)職責(zé)。

一是明晰合規(guī)責(zé)任。細(xì)化每個(gè)崗位的合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)（內(nèi)容），讓員工能對照崗位職責(zé)，熟知自己在合規(guī)中應(yīng)該做什么、怎樣做才是合規(guī)，增強(qiáng)合規(guī)職責(zé)履行的全面性和準(zhǔn)確性。二是保持合規(guī)責(zé)任的時(shí)效性。根據(jù)合規(guī)制度、監(jiān)管政策的新變化，及時(shí)充實(shí)、更新各個(gè)崗位的合規(guī)內(nèi)容，使之符合不同時(shí)期、不同階段的合規(guī)要求和風(fēng)險(xiǎn)控制需要，增強(qiáng)合規(guī)責(zé)任履行的有效性和針對性。三是建立合規(guī)能力檢測制度。定期、不定期地開展員工對新政策、新規(guī)章、新要求和重要風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)等知識掌握程度的測試，促進(jìn)員工養(yǎng)成自覺、主動學(xué)習(xí)的習(xí)慣。四是建立合規(guī)信息溝通機(jī)制。充分利用現(xiàn)代科技手段，持續(xù)改進(jìn)合規(guī)控制方式（如增強(qiáng)系統(tǒng)自動控制能力，上移風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)、強(qiáng)化后臺監(jiān)管等），保證員工有足夠的精力來做好合規(guī)工作。

（四）強(qiáng)化合規(guī)制度執(zhí)行。

合規(guī)是每位從業(yè)人員必須履行的重要職責(zé)，是需要時(shí)刻銘記在心的原則，也是保障自己切身利益的有力武器。基層高管要以身作則，率先示范，模范執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，引領(lǐng)員工合規(guī)。嚴(yán)肅執(zhí)行合規(guī)政策，堅(jiān)持制度面前人人平等，做到違規(guī)處理不找借口，賞罰分明，增強(qiáng)合規(guī)的嚴(yán)肅性和制度的威懾力。嚴(yán)格執(zhí)行連帶責(zé)任追究，使員工認(rèn)清“我的合規(guī)我負(fù)責(zé)，他人合規(guī)我有責(zé)”的責(zé)任聯(lián)系，形成違規(guī)受責(zé)的氛圍。充分利用案例的學(xué)習(xí)和警示，分析違規(guī)的性質(zhì)和產(chǎn)生的后果，讓員工認(rèn)識到發(fā)生案件的危害性，時(shí)刻繃緊安全這根弦，筑牢思想防線。

（五）加大合規(guī)管理考核。

一是完善考核導(dǎo)向機(jī)制，將合規(guī)職責(zé)履行情況納入員工績效考核內(nèi)容，根據(jù)考核辦法及時(shí)反饋每位員工合規(guī)的信息，促進(jìn)員工時(shí)刻關(guān)注自己的合規(guī)行為。二是強(qiáng)化合規(guī)行為管理，定期對違規(guī)事件進(jìn)行分類，分析其發(fā)生的性質(zhì)和主客觀原因，有針對性地采取控制和管理措施，不斷促進(jìn)員工行為規(guī)范。及時(shí)掌握員工日常思想和行為動態(tài)，把問題消滅在萌芽狀態(tài)，努力創(chuàng)造一個(gè)不能違規(guī)、不敢違規(guī)的監(jiān)測環(huán)境。三是改進(jìn)合規(guī)監(jiān)督方式，強(qiáng)化對執(zhí)行過程的檢查和執(zhí)行結(jié)果的分析，及時(shí)糾正行為偏差和目標(biāo)修正，保持合規(guī)的持續(xù)性和長效性。