銀行業(yè)助力浙江特色小鎮(zhèn)模式發(fā)展研究

包燕芳 曾云俊

【摘要】特色小鎮(zhèn)的發(fā)展離不開銀行業(yè)的支持，利用金融資源將助力特色小鎮(zhèn)創(chuàng)建與培育，創(chuàng)建國中存在著設(shè)計(jì)不足，模式僵化，創(chuàng)新力不足等問題。銀行業(yè)加快特色小鎮(zhèn)發(fā)展需要寬松信貸政策，投聯(lián)貸，創(chuàng)新金融產(chǎn)品等等幾個(gè)方面的來支持保障。

【關(guān)鍵詞】特色小鎮(zhèn) 銀行

為適應(yīng)與引領(lǐng)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)，浙江近年全面啟動(dòng)建設(shè)一批產(chǎn)業(yè)特色鮮明、人文氣息濃厚、生態(tài)環(huán)境優(yōu)美、兼具旅游與社區(qū)功能的特色小鎮(zhèn)。特色小鎮(zhèn)模式的發(fā)展在擴(kuò)大有效供給、促進(jìn)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)、加快產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型等方面取得矚目成就，為浙江省供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革提供了新思路。因此，如何更好地利用金融資源，助力特色小鎮(zhèn)創(chuàng)建與培育，已經(jīng)成為銀行業(yè)的一道全新命題，本文嘗試分析特色小鎮(zhèn)的發(fā)展模式與困境，為銀行業(yè)提出金融助力浙江特色小鎮(zhèn)發(fā)展的有效途徑。

一、浙江特色小鎮(zhèn)的主要情況

所謂特色小鎮(zhèn)，是相對(duì)獨(dú)立于市區(qū)，具有明確產(chǎn)業(yè)定位、文化內(nèi)涵、旅游和一定社區(qū)功能的發(fā)展空間平臺(tái)。根本上而言，特色小鎮(zhèn)模式是塊狀經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的新業(yè)態(tài)。自2015年起，浙江省將在三年里重點(diǎn)培育100個(gè)特色小鎮(zhèn)，在產(chǎn)業(yè)上聚焦信息經(jīng)濟(jì)、環(huán)保、健康、旅游、時(shí)尚、金融、高端裝備制造等七大產(chǎn)業(yè)，兼顧茶葉、絲綢、黃酒、中藥、青瓷、木雕、根雕、石雕、文房等歷史經(jīng)典產(chǎn)業(yè)，堅(jiān)持產(chǎn)業(yè)、文化、旅游“三位一體”和生產(chǎn)、生活、生態(tài)融合發(fā)展。

二、目前銀行助力特色小鎮(zhèn)建設(shè)的主要形式

（一）助力特色小鎮(zhèn)基礎(chǔ)建設(shè)

當(dāng)前銀行支持特色小鎮(zhèn)建設(shè)的最主要形式之一是為小鎮(zhèn)基礎(chǔ)建設(shè)項(xiàng)目提供貸款，包括基礎(chǔ)設(shè)施、景觀建設(shè)和配套物業(yè)等。

（二）支持小鎮(zhèn)優(yōu)質(zhì)企業(yè)成長(zhǎng)

特色小鎮(zhèn)內(nèi)企業(yè)是小鎮(zhèn)發(fā)展中最重要的有機(jī)組成部分。許多銀行幫助特色小鎮(zhèn)內(nèi)的優(yōu)質(zhì)企業(yè)發(fā)展，提供投融資方面的金融服務(wù)，歸納后主要有以下幾個(gè)方面：一是提供‘專門化金融產(chǎn)品。多家金融機(jī)構(gòu)針對(duì)特色小鎮(zhèn)的特色產(chǎn)業(yè)開發(fā)專項(xiàng)企業(yè)金融產(chǎn)品。二是提供‘專業(yè)化渠道融資。銀行業(yè)鼓勵(lì)特色小鎮(zhèn)的優(yōu)質(zhì)企業(yè)通過主板、中小企業(yè)板、創(chuàng)業(yè)板、新三板、區(qū)域股權(quán)交易中心等多層次資本市場(chǎng)進(jìn)行股權(quán)融資。

（三）推廣小鎮(zhèn)特色結(jié)算方式

方便快捷的新型結(jié)算方式可以大大提高金融服務(wù)效率，推出具有本鎮(zhèn)特色，又兼具可復(fù)制性的結(jié)算方式將有效推動(dòng)小鎮(zhèn)金融發(fā)展。

（四）助力特色小鎮(zhèn)留住高層次人才

特色小鎮(zhèn)聚焦前沿技術(shù)、新興業(yè)態(tài)、高端裝備和先進(jìn)制造，以科技化、綠色化的產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目為主，而這些產(chǎn)業(yè)需要引進(jìn)一大批高學(xué)歷、高層次、高水平的頂尖人才。如何這些高層次人才，許多銀行紛紛出臺(tái)很多優(yōu)惠的政策，比如為這些頂尖人才提供全面高效的個(gè)人金融服務(wù)，包括住房按揭貸款、汽車分期貸款、個(gè)人金融理財(cái)?shù)鹊取?/p>

三、銀行支持特色小鎮(zhèn)模式發(fā)展的不足

（一）針對(duì)特色小鎮(zhèn)發(fā)展的頂層設(shè)計(jì)滯后

現(xiàn)階段，特色小鎮(zhèn)屬于新興產(chǎn)業(yè)集群，沒有過去實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)可供參考，政府扶持政策、金融扶持政策等各類助力模式尚處于探索階段，具有市場(chǎng)前瞻性不足和發(fā)育不充分的特點(diǎn)，尚未能從全局戰(zhàn)略高度，系統(tǒng)制定出臺(tái)支持特色小鎮(zhèn)建設(shè)的發(fā)展規(guī)劃和綜合服務(wù)方案，對(duì)特色小鎮(zhèn)建設(shè)的專題研究和頂層設(shè)計(jì)，處于相對(duì)滯后的狀態(tài)。

（二）針對(duì)特色小鎮(zhèn)的融資模式僵化

在小鎮(zhèn)建設(shè)方面，由于涉及基礎(chǔ)設(shè)施、景觀建設(shè)和配套物業(yè)等眾多建設(shè)項(xiàng)目，存在項(xiàng)目周期長(zhǎng)、還款來源不明確、項(xiàng)目效益難以評(píng)估的劣勢(shì)，部分銀行機(jī)構(gòu)存在惜貸情況。在小鎮(zhèn)企業(yè)發(fā)展方面，小鎮(zhèn)引入企業(yè)以小微企業(yè)為主，主要涉及高新產(chǎn)業(yè)、文化產(chǎn)業(yè)類，難以滿足一般的貸款要求，導(dǎo)致企業(yè)融資困難。

（三）針對(duì)特色小鎮(zhèn)的創(chuàng)新產(chǎn)品研發(fā)落后

從小鎮(zhèn)整體考慮，銀行可能存在介入時(shí)間早，但因產(chǎn)品落后、小鎮(zhèn)不符合要求而最終導(dǎo)致項(xiàng)目落地晚的情況。從個(gè)體角度而言，每個(gè)特色小鎮(zhèn)都有其獨(dú)特的服務(wù)產(chǎn)業(yè)和不同的金融需求，銀行在設(shè)計(jì)金融產(chǎn)品時(shí)，無法兼顧到所有特色小鎮(zhèn)的具體情況，導(dǎo)致金融產(chǎn)品落地困難。

（四）針對(duì)特色小鎮(zhèn)的專業(yè)人才培養(yǎng)不足

小鎮(zhèn)不僅有以基礎(chǔ)建設(shè)為代表的項(xiàng)目貸款需求，也有對(duì)創(chuàng)新資金來源的投行類業(yè)務(wù)需求，還有小微企業(yè)服務(wù)、高端零售業(yè)務(wù)等產(chǎn)品需求，這就需要大量復(fù)合型金融專業(yè)人才，但這類專業(yè)人才數(shù)量少、培養(yǎng)周期長(zhǎng)，難以滿足特色小鎮(zhèn)的金融服務(wù)需求。

四、提升金融服務(wù)能力，推進(jìn)浙江小鎮(zhèn)模式發(fā)展

（一）寬松信貸準(zhǔn)入門檻，加強(qiáng)小鎮(zhèn)基礎(chǔ)建設(shè)

加大對(duì)特色小鎮(zhèn)基礎(chǔ)建設(shè)信貸支持，支持特色小鎮(zhèn)項(xiàng)目發(fā)債融資，引導(dǎo)社會(huì)資金參與特色小鎮(zhèn)建設(shè)，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)與PPP項(xiàng)目的融資對(duì)接。對(duì)于銀行而言，搶占特色小鎮(zhèn)基礎(chǔ)建設(shè)貸款是進(jìn)一步深化雙方合作的基礎(chǔ)，可以預(yù)先針對(duì)特色小鎮(zhèn)建設(shè)設(shè)計(jì)專項(xiàng)產(chǎn)品。

（二）加強(qiáng)多方合作，探索特色小鎮(zhèn)投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)

鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與特色小鎮(zhèn)的企業(yè)投資、風(fēng)險(xiǎn)投資、天使投資等開展合作，實(shí)現(xiàn)投貸聯(lián)動(dòng)。銀行等金融機(jī)構(gòu)積極與特色小鎮(zhèn)的創(chuàng)業(yè)投資、風(fēng)險(xiǎn)投資、天使投資等開展合作，在完善風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)的基礎(chǔ)上，以適當(dāng)?shù)姆绞椒窒沓鮿?chuàng)期小微企業(yè)的股權(quán)或期權(quán)，實(shí)現(xiàn)投貸聯(lián)動(dòng)；

（三）創(chuàng)新金融產(chǎn)品，推進(jìn)特色產(chǎn)業(yè)與資本融合

創(chuàng)新金融產(chǎn)品，助推特色小鎮(zhèn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。發(fā)展特色小鎮(zhèn)產(chǎn)業(yè)鏈融資，支持特色小鎮(zhèn)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新，加強(qiáng)特色小鎮(zhèn)文化與金融結(jié)合，鼓勵(lì)開展互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新。對(duì)以絲綢、皮革、紡織、服裝等時(shí)尚產(chǎn)業(yè)為主的小鎮(zhèn)，要大力推廣商標(biāo)權(quán)質(zhì)押融資，助推時(shí)尚產(chǎn)業(yè)形成品牌效應(yīng)。

（四）加快人才培養(yǎng)，培育復(fù)合型專業(yè)金融人才

創(chuàng)新教育培訓(xùn)的有效模式，促使人才資源全面開發(fā)。一是要增強(qiáng)培訓(xùn)的針對(duì)性。針對(duì)特色小鎮(zhèn)的人才需求，制定專項(xiàng)培訓(xùn)計(jì)劃，堅(jiān)持‘缺什么、‘補(bǔ)什么，按需施教，實(shí)行分類培養(yǎng)和個(gè)性化培養(yǎng)。二是堅(jiān)持虛實(shí)結(jié)合的模式。培訓(xùn)中要堅(jiān)持理論與實(shí)踐結(jié)合，可以讓員工盡早介入特色小鎮(zhèn)金融服務(wù)中。

五、總結(jié)

特色小鎮(zhèn)是貫徹落實(shí)習(xí)近平總書記對(duì)浙江“干在實(shí)處無止盡、走在前列要謀新篇”指示精神的具體實(shí)踐，是經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下加快區(qū)域創(chuàng)新發(fā)展的戰(zhàn)略選擇，也是推進(jìn)供給側(cè)改革和新型城市化的有效路徑。特色小鎮(zhèn)的發(fā)展離不開金融業(yè)的支持，利用金融資源將助力特色小鎮(zhèn)創(chuàng)建與培育，推動(dòng)新常態(tài)下的高端要素集聚、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)和歷史文化傳承，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康發(fā)展和城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

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作者簡(jiǎn)介：包燕芳（1989-），女，漢，浙江寧波，本科，經(jīng)濟(jì)師。