戴晨

【摘要】現(xiàn)階段手機(jī)的普及率逐漸提高，通過手機(jī)綁定銀行卡的方式被更多人所接受，在日常生活中被廣泛應(yīng)用。由于我國支付業(yè)務(wù)依然處于初期階段，導(dǎo)致諸多問題有待研究。本文將對第三方支付平臺系統(tǒng)設(shè)計與實現(xiàn)進(jìn)行分析探討。

【關(guān)鍵詞】第三方支付平臺；系統(tǒng)設(shè)計；研究

本文將以移動支付為背景，對第三方支付流程的優(yōu)勢進(jìn)行分析，為人們提供一個良好的交易平臺。筆者分別從移動支付概述、第三方支付平臺系統(tǒng)設(shè)計研究、第三方支付平臺模塊設(shè)計實現(xiàn)三個方面進(jìn)行闡述。

一、移動支付概述

移動支付是指雙方通過移動設(shè)備進(jìn)行交易支付活動，隨著信息技術(shù)的發(fā)展，支付系統(tǒng)逐漸從有線向無線發(fā)展，電子支付迎來一個新的時代?？梢哉f，移動支付作為信息技術(shù)與移動通信技術(shù)的產(chǎn)物，兼具手持POS及移動電話的功能，為移動支付探索出一條新的道路。

據(jù)筆者研究，移動支付系統(tǒng)涉及到消費(fèi)者、商家及無線運(yùn)營商，詳情見圖1。

經(jīng)筆者研究，日本作為移動支付業(yè)務(wù)發(fā)展最成功的國家之一，經(jīng)多年發(fā)展具備一定規(guī)模，相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，截止于2007年，日本移動運(yùn)營商N(yùn)TTDoCoMo的支付業(yè)務(wù)用戶高達(dá)2150萬戶。2006年2月該運(yùn)營商將支付業(yè)務(wù)滲透于消費(fèi)信貸中，這一舉措對日本支付業(yè)務(wù)的發(fā)展起到一定促進(jìn)作用。

韓國通常采用紅外技術(shù)來實現(xiàn)移動支付業(yè)務(wù)，且韓國三大移動運(yùn)營商均在2003年起陸續(xù)開展了移動支付業(yè)務(wù)。值得一提的是，SKT對移動支付業(yè)務(wù)進(jìn)行了科學(xué)規(guī)劃，將移動業(yè)務(wù)發(fā)展為四個階段，首先，移動支付系統(tǒng)的初步建立；其次落實移動支付業(yè)務(wù)；向其他金融業(yè)務(wù)飛速拓展；朝移動領(lǐng)域擴(kuò)展。

二、第三方支付平臺系統(tǒng)設(shè)計研究

（一）交易處理功能

對于第三方支付平臺，交易處理功能作為一個重要的功能，用戶可通過交易處理功能來開展交易活動。在交易活動中用戶可對賬戶類型進(jìn)行選擇，并從相應(yīng)賬戶中扣款到第三方平臺賬戶，實現(xiàn)雙方交易。交易處理功能包括：退款功能、用戶派獎等，為確保交易的有效進(jìn)行，一旦發(fā)現(xiàn)交易不完整現(xiàn)象，應(yīng)將交易立即取消。

（二）用戶/商戶管理功能

顧名思義，用戶/商戶管理功能旨在為用戶/商戶提供的服務(wù)板塊，內(nèi)容如下：（1）開戶功能：用戶將銀行卡與第三方平臺綁定，并對商戶資格加以審查，將用戶信息進(jìn)行記錄，便可實現(xiàn)開戶功能。（2）銷戶功能：用戶將銀行卡與第三方商戶間的綁定關(guān)系解除，并將平臺記錄一一刪除便可銷戶。（3）查詢功能：用戶或商戶可通過第三方支付平臺對賬戶余額、賬戶信息、交易信息進(jìn)行查看。（4）信息管理：用戶或商戶利用第三方支付平臺可隨時修改用戶信息、賬戶密碼等。

（三）賬務(wù)清算功能

對于第三方支付平臺來說，賬務(wù)清算功能是一個核心的環(huán)節(jié)。由于賬務(wù)清算功能涉及到商家與用戶，資金流量較大，為確保賬目的準(zhǔn)確性，應(yīng)通過運(yùn)營商、銀行、商家、用戶來核對賬目，一旦發(fā)現(xiàn)問題需立即改善。

（四）消息分發(fā)功能

消息分發(fā)功能作為重要模塊，只要指定方式便可即時發(fā)送，具有一定應(yīng)用效果。

（五）安全管理功能

由于網(wǎng)絡(luò)平臺安全風(fēng)險顯著，據(jù)此第三方支付平臺應(yīng)采取有效的加密技術(shù)，確保支付過程中信息的完整性及安全性，使用戶/商戶的真實性得到確保。

無線網(wǎng)竊聽：無線網(wǎng)絡(luò)開放性較大，其短消息數(shù)據(jù)均采取明文傳輸。（1）竊聽幾率逐漸提升，一些不法分子通過竊聽便可對交易流程加以了解，從而挖掘到用戶的隱私信息，對支付業(yè)務(wù)的開展增添更多風(fēng)險。（2）中間人攻擊：若攻擊者將用戶與服務(wù)間的通信變成由攻擊者轉(zhuǎn)發(fā)，中間人攻擊便可對雙方交易過程中有效控制，從而獲取非法利益。

現(xiàn)階段安全移動商務(wù)系統(tǒng)可提供交易事物完整性、加密機(jī)制、消息新鮮性、身份認(rèn)證、用戶隱私保護(hù)、審計、防抵賴功能、交易數(shù)據(jù)完整性等服務(wù)，為了提高支付平臺交易安全性，可將SIM（用戶身份識別模塊）應(yīng)用其中，或采取3DES（數(shù)據(jù)加密標(biāo)準(zhǔn)），確保用戶交易的安全性。

三、第三方支付平臺模塊設(shè)計實現(xiàn)

（一）消息通信機(jī)制設(shè)計

第三方移動支付平臺與眾多的功能實體實現(xiàn)了有效連接，如：WAP-GW、短信中心、銀行/銀聯(lián)。隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展，RFID技術(shù)在支付平臺中得到了有效應(yīng)用，如若不對消息統(tǒng)一處理，便會對系統(tǒng)運(yùn)行效果造成不良影響。據(jù)此平臺可采取通用消息作為底層通用語言。

（二）通信模塊設(shè)計

通信模塊應(yīng)保持流量控制、會話保持等功能，如若新的AGENT增加，應(yīng)對配置文件合理配置，實現(xiàn)對新接口的支持。通信模塊具有消息鑒權(quán)功能、消息分發(fā)功能、優(yōu)先級控制功能、流量控制功能及消息記錄功能、控制接入功能等。

四、結(jié)語

信息時代的來臨促進(jìn)我國電子商務(wù)的全新發(fā)展，第三方支付平臺在人們的生活中得到了廣泛運(yùn)用，提高了交易效率，改變了人們的生活方式。就目前來看，我國第三方支付得到了有效發(fā)展，為促進(jìn)我國電子商務(wù)更好地發(fā)展，還應(yīng)加強(qiáng)對第三方支付平臺的深入研究。

參考文獻(xiàn)

[1]邵飛.第三方支付業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)的設(shè)計與實現(xiàn)[D].西安：西安電子科技大學(xué)，2017.