趙鑫鑫

一、農業(yè)供給側改革下黑龍江農村金融的創(chuàng)新發(fā)展的重要意義

三農問題是擺在我國經濟和社會發(fā)展面前的重大課題，推進結構性改革，是興農之要。農村金融如何適應新政策、新環(huán)境，成為急需解決的問題，2016 年中央一號文件“推進農業(yè)供給側結構性改革”著力強調農業(yè)供給側結構性改革，提高農業(yè)供給體系質量和效率，農業(yè)供給側改革是順應立足農業(yè)生產，確保國家糧食供給，指導三農工作的新理念，是實現(xiàn)有中國特色的農業(yè)現(xiàn)代化的基本路徑。農業(yè)供給側改革的核心是指通過農業(yè)供方自身的調整，讓農民生產出的產品質量和數量，契合消費者的需求，實現(xiàn)產地與消費地的無縫對接，形成結構合理、保障有力的農產品有效供給體系。黑龍江省是我國的農業(yè)大省，是全國最大的商品糧輸出地，農村供給側改革下的金融發(fā)展是農村供給側改革的重要內容，是推動和扶持黑龍江省農村供給側改革順利進行的有效保證。農村金融供給側改革主要有創(chuàng)新、協(xié)調、綠色、開放、共享的發(fā)展理念，加強農村金融供給側改革創(chuàng)新是提升改革發(fā)展活力，優(yōu)化調整行業(yè)配置，保障有力的農村金融有效供給提高農業(yè)綜合收益，確保國家糧食供給安全、加快農村發(fā)展，促進農民收入提升，推動黑龍江省農業(yè)現(xiàn)代化生產的必然要求。

二、當前黑龍江農村金融供給側改革創(chuàng)新發(fā)展的現(xiàn)狀和存在問題

黑龍江省的農村金融改革伴隨著農業(yè)經濟的發(fā)展而逐步發(fā)展的，市場經濟的發(fā)展使人民群眾對農產品的需求不再滿足于數量和種類的要求，對農產品的附加值提出了要求，對農產品提出了更高質量、多元化的要求。農村金融體系是在一定制度背景下，農村金融交易主主體、金融工具、金融市場與調控、監(jiān)督等多方面相互聯(lián)系而形在的有機整體。當前，在國家及黑龍江省支農惠農政策的扶持下，黑龍江農村金融發(fā)展呈良好的發(fā)展態(tài)勢，政策性支農力度加大，在涉農貸款力度、貸款范圍及手續(xù)辦理上都有了突破性的發(fā)展，基本形成支農惠農金融框架，金融機構“惜貸”現(xiàn)象有所改善。新型農業(yè)經營主體發(fā)展迅速，其金融需求正趨向多元化、規(guī)?；?、多層次、特色化方向發(fā)展，一直以來，農村金融在整個金融體系中都處于薄弱地位，我省農業(yè)生產長期以來受經濟發(fā)展水平低、發(fā)展不均衡影響，缺乏內生改革動力，導致黑龍江農村金融市場發(fā)展滯后，金融網點設立稀少、信貸手續(xù)繁雜起點高、金融產品創(chuàng)新不足適應性低，缺少有效監(jiān)管、金融產品與服務創(chuàng)新驅動力不強，非正規(guī)金融業(yè)務抵御風險能力差和投資性較強嚴重制約了農村產業(yè)結構的優(yōu)化和農業(yè)現(xiàn)代化的發(fā)展。農業(yè)供給側改革背景下黑龍江省農村金融發(fā)展存在以下幾方面問題：

（一）農村金融產品及服務的創(chuàng)新與完善不足，黑龍江省農村金融競爭力不高。黑龍江省受地域、經濟發(fā)展狀況、收益偏低、氣候條件影響金融市場競爭能力較弱，資金流動性差，經濟增速緩慢，人民幣貸款減少，農村金融服務市場供給主體減少，農村金融產品的同質性、單一性問題突出，農村金融服務體系不完善，農村金融產品稀少、信貸門檻高，金融監(jiān)管不到位，涉農企業(yè)融資成本增加，阻礙農村金融的良性、可持續(xù)發(fā)展。

（二）農村金融供給總量不足。一方面，目前金融供給主體結構失調，黑龍江省農村金融機構的主體以農業(yè)發(fā)展銀行、郵儲銀行、農信社為主要來源，以國有銀行、股份制銀行和城商行為輔助，以農村金融機構、小額貸款機構、民間借貸組織為補充的發(fā)展格局，市場經濟的大潮使得金融機構競爭日趨激烈，黑龍江省農村地區(qū)的金融機構在業(yè)務結構上、網點設立、人員配置上都采取了相對緊縮的政策，小額貸款機構規(guī)模小，風險大更加劇了黑龍江省農村地區(qū)金融網點稀少，農村貨款難度加大、融資成本偏高的局面，另一方面由于黑龍江省資本市場發(fā)育不完善，涉農企業(yè)融資渠道有限，涉農資金來源大部分仍來源于銀行機構貸款，難以滿足農村金融資金需求量，不利于黑龍江農村金融的發(fā)展。

（三）金融市場建設不完善。

1.相應配套制度建設滯后。黑龍江農村金融生態(tài)環(huán)境不佳，金融機構普遍采取嚴格的授權授信制度，在放款條件和審貸流程方面有著嚴格的規(guī)定和標準，形成難貸款現(xiàn)象；農村融資擔保及服務平臺建設風險不能得到有效控制，涉農融資擔保發(fā)展的區(qū)域不平衡問題；以農民承包土地的經營權、農民住房財產權抵押貸款的“兩權”抵押貸款業(yè)務試點范圍較窄，小額貸款公司的涉農貸款業(yè)務存在抵押物不足，使部分發(fā)展前景好的項目和企業(yè)由于缺乏必要的貸款審批權限而無法取得資金，無法滿足廣大普通民眾的金融需求；新型農業(yè)經營主體由于信息透明度不高、成本偏大和風險大，貸款回收風險大的不確定性，極大地限制了涉農金融業(yè)務的發(fā)展；

2.農業(yè)生產季節(jié)性金融需求大。農業(yè)生產受季節(jié)性影響的較大，對金融業(yè)務的需求也隨“春種秋收”季節(jié)性變化，在春耕備種期間及秋收大型機械成本期間所需資金呈現(xiàn)逐年上升的態(tài)勢，一年中的資金需求呈明顯的規(guī)律變化。

三、農業(yè)供給側改革下黑龍江農村金融創(chuàng)新發(fā)展的應用策略

（一）創(chuàng)新黑龍江農村金融發(fā)展

1.理念創(chuàng)新。新環(huán)境下，各級主管理部門要加強農業(yè)供給側改革農村金融創(chuàng)新發(fā)展的重要性認識，深入學習和領導農業(yè)供給側改革環(huán)境下農村金融創(chuàng)新發(fā)展的理論，引入新理念、新觀念、新思維調整相關政策，促進金融機構精確定位和精準服務。

2.業(yè)務創(chuàng)新。金融機構要深入調查和分析黑龍江農業(yè)經營主體的金融需求，針對經營主體信貸需求特點創(chuàng)新業(yè)務品種，實現(xiàn)金融業(yè)自我優(yōu)化功能，整合金融業(yè)資源不斷豐富產品服務種類，為黑龍江農業(yè)經營主體提供個性化、針對化、綜合化的金融服務。拓展農村金融服務的多元化、多渠道資金來源，增加農業(yè)經濟的有效融資途徑。

3.服務創(chuàng)新。優(yōu)質的金融業(yè)務發(fā)展離不開卓越的服務。針對農業(yè)經濟的特殊季節(jié)性、經營規(guī)模、主體類型、資信等級的資金需求差異性開展服務創(chuàng)新，創(chuàng)新?lián)７绞?、?chuàng)新新型農業(yè)經營主體信貸擔保方式、擴大抵押范圍，拓寬農民貸款抵押物范圍，提供多樣化、差異化的融資方案和服務；

4.科技創(chuàng)新。全球經濟一體化和科技的飛速發(fā)展推動了農業(yè)經濟的高效率發(fā)展。在農村金融業(yè)務開展過程中要大力推廣利用互聯(lián)網和大數據的現(xiàn)代金融結算工具，充分挖掘和深分析、預測農業(yè)經營主體的資金需求，利用信息化和網絡技術促進農業(yè)信息的交流與溝通，構建農村產權交易平臺和農村信用體系建設平臺，緩解新型農業(yè)經營主體融資難問題。為農業(yè)金融業(yè)務提供便捷、安全高效的全方位的融資服務。

（二）優(yōu)化農村金融外部環(huán)境。一方面加大政策扶持力度，完善金融市場建設，吸收和引進更多的金融機構在黑龍江開展農村金融業(yè)務，優(yōu)化農村金融市場結構，積極支持農業(yè)和農村基礎設施建設，爭取各金融機構對黑龍江涉農貸款的授信額度，促進農村金融供給總量的提升；推動現(xiàn)有農信社的改革，完善風險控制機制，激發(fā)農信社經營活力，加大力度落實普惠金融政策；另一方面完善法律監(jiān)督與監(jiān)管，加強監(jiān)督考核圖謀，加強支農涉貸信貸的調節(jié)力度

四、結語

農業(yè)供給側改革背景下，黑龍江農村金融面臨著新的機遇和挑戰(zhàn)，深入研究黑龍江農村金融創(chuàng)新發(fā)展是加快農村金融市場體系建設、有效降低融資成本，推進黑龍江省農業(yè)供給側結構性改革的必然要求。黑龍江主管領導和金融機構要在管理理念、金融業(yè)務、金融服務及科技上力求創(chuàng)新；加強政策扶持和監(jiān)督力度，推動黑龍江省農業(yè)供給側改革金融的創(chuàng)新發(fā)展的有序、持續(xù)開展。（作者單位為安徽財經大學）