商業(yè)銀行風險管理數(shù)據(jù)化發(fā)展趨勢分析

鄧世和

摘 要：在數(shù)據(jù)化飛速發(fā)展的時代，怎樣加強商業(yè)銀行風險管理的數(shù)據(jù)化發(fā)展已經(jīng)成為了當今社會的一個重要課題。本文從商業(yè)銀行風險管理的本身進行分析，歸納出管理中存在的問題，對問題相對應的解決策略進行思考和剖析，合理總結風險管理向數(shù)據(jù)化發(fā)展所需要注意的要素。

關鍵詞：商業(yè)銀行；風險管理，數(shù)據(jù)化；發(fā)展分析

文章編號：1004-7026（2018）07-0078-02 中國圖書分類號：F832.33 文獻標志碼：A

商業(yè)銀行是以存款、貸款、匯兌、儲蓄等業(yè)務為主，承擔信用中介的金融機構。商業(yè)銀行的主要業(yè)務是吸收公眾存款、發(fā)放貸款以及辦理票據(jù)貼現(xiàn)等。商業(yè)銀行一般沒有貨幣的發(fā)行權，傳統(tǒng)的商業(yè)銀行的業(yè)務主要集中在經(jīng)營存款和貸款業(yè)務。商業(yè)銀行是我國金融總體結構中十分重要的組成部分，它與其他銀行一樣，在管理和經(jīng)營的過程中也會遇到許多的風險，怎行控制風險和最大程度上降低風險所造成的影響，是管理一家銀行去探索的問題。

1 我國商業(yè)銀行風險管理所面臨的巨大挑戰(zhàn)

作為我國金融總體結構中重要組成部分的商業(yè)銀行，在經(jīng)營和管理的過程中自然會遇到許多的沖擊。具體的風險類型有：經(jīng)營風險、營銷風險、系統(tǒng)操作風險和信譽風險等。

隨著我國經(jīng)濟的迅速發(fā)展，我國商業(yè)銀行管理中的風險及影響也顯現(xiàn)了出來，在新的經(jīng)濟結構改革的推動下，我國的經(jīng)濟形勢也出現(xiàn)了很大的變化，這也導致了現(xiàn)在的社會中出現(xiàn)了許多的違約現(xiàn)象的發(fā)生。根據(jù)中國銀監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，我國這些年來銀行不良貸款的余額和不良貸款率大幅度提高，給我國先進的商業(yè)銀行風險管理數(shù)據(jù)帶來了巨大的挑戰(zhàn)。使我國銀行資產(chǎn)質(zhì)量的壓力增大。

2 商業(yè)銀行風險管理中存在的問題

2.1 數(shù)據(jù)化思維的不夠延伸

隨著互聯(lián)網(wǎng)時代的更替，大數(shù)據(jù)時代和人工智能等技術不斷發(fā)展，同樣給商業(yè)銀行帶來了巨大的挑戰(zhàn)和沖擊。在以互聯(lián)網(wǎng)背景和大數(shù)據(jù)背景下，在商業(yè)銀行的風險管理上也應考慮到數(shù)據(jù)化發(fā)展的方向，運動相應的數(shù)據(jù)手段，對數(shù)據(jù)信息進行整合和統(tǒng)計，分析出相對應的數(shù)據(jù)，更好的控制風險和盡可能大的降低風險帶來的不好影響。

然而在飛速發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)背景下，商業(yè)銀行卻表現(xiàn)出了相對疲乏的對接表現(xiàn)，不能很好的意識到大數(shù)據(jù)時代的重要性，掌握其中的規(guī)律。從整體上看，我國商業(yè)銀行風險管理能力十分不足，缺乏數(shù)據(jù)化思維，對數(shù)據(jù)信息的整合管理能力，導致在風險管理上有很大的局限性。

2.2 管理水平能力較低

我國目前的商業(yè)銀行管理水平還比較落后，在比較復雜的供應鏈網(wǎng)絡面前表現(xiàn)的操控能力太低，很多企業(yè)都是多業(yè)務、多區(qū)域的格局，在這些大規(guī)模的業(yè)務溝通下，這些相對落后的管理水平給商業(yè)銀行的發(fā)展形成了很大的阻力，對一些風險不能走到及時的掌控，使得客戶的要求不能得到及時滿足，得不到客戶信任，非常影響商業(yè)銀行的發(fā)展。

2.3 管理人員的業(yè)務能力不足

目前，我國的商業(yè)銀行規(guī)模正在不斷提升，客戶數(shù)量也在不斷增加，業(yè)務種類和數(shù)量也在不斷擴展。隨著商業(yè)銀行的規(guī)模不斷增大，自然也加大了銀行風險管理人員的工作強度，對其提出更高的要求。然而，我國目前的商業(yè)管理體系卻表現(xiàn)出很大的不足。首先，我國還處在一種比較落后的管理模式之下，管理人員的工作效率得不到提升，工作效果表現(xiàn)得不盡人意。其次，商業(yè)銀行風險管理的人員中基層人員數(shù)目非常大，一些水平參差不齊的管理人員會導致工作的效果降低，基礎業(yè)務得不到好的處理，這一些現(xiàn)象也是影響風險管理發(fā)展的一個很大的因素。

3 針對商業(yè)銀行風險管理中存在的問題解決策略及分析

3.1 商業(yè)銀行風險管理理念和體系的改進

我們應該清楚的認識到，在大數(shù)據(jù)時代的背景下，推動商業(yè)銀行風險管理向數(shù)據(jù)化發(fā)展已經(jīng)是一個基本的可靠的發(fā)展方向。我們需要有運用云計算、大數(shù)據(jù)等技術來進行商業(yè)銀行管理的能力，運用大數(shù)據(jù)的思維和技術構建圍繞著客戶的風險管理體系，改變以往老式的單業(yè)務、單客戶的流程，合理精確的操控風險管理所造成的影響，促進風險管理體系的扁平化。

此外，我們還應該意識到，當今的時代數(shù)據(jù)爆炸，大量數(shù)據(jù)非常容易去獲得，一個好的商業(yè)銀行應該積極的去加強獲取外部數(shù)據(jù)的能力，以及操控數(shù)據(jù)資源整合為自己所用的能力。

在信息化手段很有利又便捷的時代，利用信息化手段合理利用數(shù)據(jù)，合理進行數(shù)據(jù)的分析，也是對風險管理流程的精細化。將風險管理體系精細化、精準化，可以更好的操控銀行對風險的管理，保證流程的流暢性和可靠性。為銀行的經(jīng)營和決策提供了強大的助力。

在人工智能快速發(fā)展的時代，我們應該充分了解智能處理數(shù)據(jù)對于一個企業(yè)的重要性。通過智能化的管理體系，我們可以將數(shù)據(jù)的采集和處理變得自動化，用機器智能代替?zhèn)鹘y(tǒng)的業(yè)務辦理。金融風險管理方面應加大向智能領域的拓步，充分發(fā)揮智能體系的重要職能，促進風險管理的自動化進程，更好的促進商業(yè)銀行風險管理向數(shù)據(jù)化方向的發(fā)展。

3.2 加強商業(yè)銀行內(nèi)部的控制

一個銀行的正常運作是建立在銀行這個有各種分支的組織的基礎上的，圍繞著這個組織所進行的經(jīng)營活動是商業(yè)銀行的發(fā)展基礎。我們應該加強對銀行這個組織的控制力度，明確各部門的分工職責，合理的進行組織工作的進行，保證更好的保障對商業(yè)銀行中風險的管理。

銀行應該明確風險管理在銀行平常運營中所處的地位，加強對風險管理的投入與相關資源的支配，合理利用數(shù)據(jù)化手段，才能更好的推動風險管理向數(shù)據(jù)化發(fā)展。

3.3 加強風險管理體系的建設和健全

我國商業(yè)銀行的風險管理體系還處在一個相對落后的地位，目前的當務之急便是建立好完善的風險管理體系，來讓風險制度發(fā)揮更好的作用。

要完善好風險管理體系首先便是要加強對風險的控制，完善控制制度，不斷創(chuàng)新完善新舉措，提升整體的風險管理水平。第二點便是建立好完善的監(jiān)督體系，一個好的監(jiān)督體系是一個企業(yè)得以正常運營的根本，只有保障好監(jiān)督，才能保障好體系的正常運營，促進體系的良好發(fā)展。第三，便是提高管理人員的質(zhì)量。當前的商業(yè)銀行風險管理人員水平參差不齊，我們應該加強對管理人員的培訓，引進好的有先進思想的管理人員，促進商業(yè)銀行的內(nèi)部控制，才能更好的推動風險管理數(shù)據(jù)化的運行。

結束語

隨著大數(shù)據(jù)時代背景的建立，以及互聯(lián)網(wǎng)金融的飛速發(fā)展，推動商業(yè)銀行的風險管理向數(shù)據(jù)化方向發(fā)展變得十分的有必要。伴隨著社會發(fā)展產(chǎn)生的云計算、人工智能等都是加強商業(yè)銀行管理的有力工具。我國目前的銀行在數(shù)據(jù)化風險管理上的能力仍存在著不足，只有進一步適應風險管理在數(shù)據(jù)化發(fā)展上的趨勢，加強體系的建設和理念的建設，才能更好的推動我國商業(yè)銀行風險管理的發(fā)展，加強自身的轉型。

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