當前商業(yè)銀行運營管理新趨勢

王玉梅

當前經(jīng)濟發(fā)展的趨勢對于商業(yè)銀行運營管理工作來說既是機遇也是挑戰(zhàn)。隨著金融產(chǎn)業(yè)的電子化、智能化、智慧化、科技化及大數(shù)據(jù)時代的到來，商業(yè)銀行運營風險的不確定性、相關(guān)性、多樣性、擴張性等特點日益突顯；商業(yè)銀行運營管理工作也將由紙質(zhì)化向電子化轉(zhuǎn)變、人控向機控和技控轉(zhuǎn)變、標準化向差異化轉(zhuǎn)變。

一、當前商業(yè)銀行運營管理面臨的形勢

近年來，商業(yè)銀行運營條線連續(xù)發(fā)生多起案件，運營管理工作中運營風險管控、案件防控形勢十分嚴峻。

一是當前金融市場新產(chǎn)品增長迅猛，其交易規(guī)模、交易渠道和交易方式都增加了銀行運營操作的復雜度。與此同時，市場需求也從基本的流動性、安全性、收益性向流動的信息化、便捷化、高效性，安全的透明化、可視化，收益的盤活性、高精準、低風險轉(zhuǎn)化。這些都需要商業(yè)銀行具備高效、高質(zhì)、快捷、安全的運營能力。二是人們?nèi)找嬖鲩L的金融需求，對銀行柜面運營效率提出了更高的要求，不再滿足于存取自愿、存款有息的金融服務(wù)范疇。三是活躍的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、越來越多的非金融機構(gòu)競爭、不法分子的翹首觀望、人民幣反假形勢等都給運營管理者、運營操作者帶來了巨大挑戰(zhàn)。四是商業(yè)銀行的運營管理效率還不能適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，“網(wǎng)點全流程、柜員全功能”的運營模式與“客戶的差異化需求”、“以客戶為中心”的要求還有一定差距。運營能力進步的速度落后于日益豐富的金融服務(wù)需求。二是商業(yè)銀行前端扎口執(zhí)行者的工作強度高、要求多、壓力大。各項制度的遵守、各項規(guī)則的執(zhí)行、各項任務(wù)指標的完成至上而下像個“倒三角”，最終都要體現(xiàn)在網(wǎng)點人員身上。柜面人員不足、素質(zhì)能力不同、激勵機制不夠都影響了扎口作用的發(fā)揮。

二、未來商業(yè)銀行運營管理工作的新趨勢

隨著金融產(chǎn)業(yè)的電子化、智能化、智慧化、科技化及大數(shù)據(jù)時代的到來，商業(yè)銀行運營風險的不確定性、相關(guān)性、多樣性、擴張性等特點日益突顯；商業(yè)銀行運營管理工作也將由紙質(zhì)化向電子化轉(zhuǎn)變、人控向機控和技控轉(zhuǎn)變、標準化向差異化轉(zhuǎn)變。

（一）運營管理方式的智能化

隨著科技的日新月異，過去的管理方式已無法滿足當前運營管理工作。為順應(yīng)時代發(fā)展運營管理必須采用當代的智能化手段。一是當前商業(yè)銀行運營業(yè)務(wù)監(jiān)管檢查工作已由現(xiàn)場向非現(xiàn)場轉(zhuǎn)化，利用高清監(jiān)控設(shè)備，回放業(yè)務(wù)辦理時的情境，發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)操作中的違規(guī)點。二是建立預警監(jiān)控模型，對發(fā)生設(shè)定的預警條件的業(yè)務(wù)情形會觸發(fā)預警，由上級監(jiān)管員進行預警核查識別風險。

（二）運營管理技能的專業(yè)化

隨著運營管理方式的日趨智能化，運營管理工作日趨專業(yè)化。這就要求從事運營管理工作的人員：一是必須具備扎實的運營基礎(chǔ)知識；二是必須熟練應(yīng)用運營管理相關(guān)系統(tǒng)；三是必須掌握運營監(jiān)控預警的觸發(fā)原則及審核要點。

（三）運營管理數(shù)據(jù)的科學化

伴隨運營管理方式的智能化和運營管理技能的專業(yè)化，運營數(shù)據(jù)越來越科學化。每一項運營指標數(shù)據(jù)的產(chǎn)生都是由大量基礎(chǔ)運營數(shù)據(jù)及實際運營情況產(chǎn)生的，這無疑是在告訴我們，運營管理已經(jīng)進入了大數(shù)據(jù)時代。為此，我們必須轉(zhuǎn)變運營管理方式，提高運營管理技能，充分運用運營管理數(shù)據(jù)，建立科學的運營管理體系。

三、運營管理新趨勢下的工作建議

面對日新月異的金融新時代，商業(yè)銀行運營管理工作必須抓住新興科技大數(shù)據(jù)時代的發(fā)展機遇，順應(yīng)趨勢克服困難，健康發(fā)展。

（一）創(chuàng)建“滿足客戶需求”的業(yè)務(wù)處理流程

作為一個企業(yè)都是以盈利為目的，作為通過為客戶提供服務(wù)獲得利潤的商業(yè)銀行同樣如此。要想有好的發(fā)展就必須順應(yīng)時代發(fā)展潮流，滿足客戶需求。即提供智能的業(yè)務(wù)處理設(shè)備、建立高效、高質(zhì)、便捷的業(yè)務(wù)處理流程，在業(yè)務(wù)運營方面做到“知其所需，供其所求”。

（二）完善“順應(yīng)大數(shù)據(jù)時代”的風險監(jiān)控體系

通過系統(tǒng)優(yōu)化升級和技術(shù)引進運用，實現(xiàn)對柜面操作風險多維度監(jiān)控。一是逐步將前臺柜面分散的風險，集中后移至后臺，提高集約化管理水平。二是不斷實現(xiàn)由人控改為機控，減少人為差錯。三是加強以數(shù)字為基礎(chǔ)的專業(yè)信息系統(tǒng)建設(shè)，收集、整合、監(jiān)控、分析運營風險數(shù)據(jù)，深度分析和識別風險，從而做到風險化解前移。

（三）建立“變通式”的運營管理模式

運營管理應(yīng)建立長效機制與時效機制相結(jié)合的變通式管理模式，實現(xiàn)精細化管理，建立“常抓服務(wù)、深抓基礎(chǔ)、牢抓風控”的長效管理機制；實行差異化管理，建立“切實有效、推陳出新、抓弱促強”的時效管理機制，使全行的運營管理工作“砥礪前行、與時俱進；常抓不懈，筑牢案防”，為全行的業(yè)務(wù)經(jīng)營與發(fā)展做出應(yīng)盡的貢獻。（作者單位為中國農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)蒙古呼倫貝爾分行）