李明才

本文首先闡述了利用互聯(lián)網(wǎng)金融重構(gòu)服務(wù)“三農(nóng)”新模式的意義，接著筆者針對(duì)農(nóng)業(yè)銀行如何推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)三農(nóng)提出相應(yīng)的解決對(duì)策，旨在可以為相關(guān)人士提供有價(jià)值的參考依據(jù)，供以借鑒。

基于信息時(shí)代的背景下，農(nóng)村地區(qū)得到了廣泛普及，無論是農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化還是農(nóng)民網(wǎng)絡(luò)化都慢慢變?yōu)槌B(tài)，互聯(lián)網(wǎng)金融和服務(wù)“三農(nóng)”的巧妙結(jié)合，能夠?yàn)檗r(nóng)業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”帶來新的契機(jī)，面對(duì)當(dāng)前激烈的市場競爭，農(nóng)業(yè)銀行采取針對(duì)性的措施重新構(gòu)造服務(wù)“三農(nóng)”新模式就顯得尤為主要。

一、利用互聯(lián)網(wǎng)金融重構(gòu)服務(wù)“三農(nóng)”新模式的意義

第一，能夠有效解決“三農(nóng)和商業(yè)運(yùn)作的難題?，F(xiàn)階段，針對(duì)縣域農(nóng)村地區(qū)來說，發(fā)生金融服務(wù)供不應(yīng)求的情況比比皆是，三農(nóng)融資難、管控難等情況也數(shù)不勝數(shù)。站在農(nóng)業(yè)銀行的立場來看，其普惠性和商業(yè)盈利性之間仍然處于水深火熱的狀態(tài)，因此依賴于互聯(lián)網(wǎng)金融具備的優(yōu)越性，如普惠性高、成本低等優(yōu)勢，可以妥善處理“三農(nóng)”遇到的諸多問題，同時(shí)還可以積極拓寬“三農(nóng)”縣域等相關(guān)地區(qū)的覆蓋范圍。

第二，能夠妥善處理農(nóng)業(yè)銀行在市場競爭中的劣勢。加快互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的速度，對(duì)接當(dāng)?shù)卣岢摹啊靶戮W(wǎng)工程“等”相關(guān)項(xiàng)目，積極建立相應(yīng)的電子渠道網(wǎng)絡(luò)，這樣不但可以補(bǔ)充農(nóng)業(yè)銀行渠道資源，有效減少和網(wǎng)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)生的距離，而且還能更為全面的搜集所需信息，妥善處理信息不對(duì)稱的問題，進(jìn)而為日后可以積極使用大數(shù)據(jù)營銷創(chuàng)造有利條件。

二、針對(duì)如何推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)三農(nóng)提出的有效對(duì)策

（一）產(chǎn)品創(chuàng)新先行策略

主動(dòng)探究“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融模式的創(chuàng)新，旨在以最快的速度要求農(nóng)業(yè)銀行在功能類、資訊類等相關(guān)方面加快創(chuàng)新的腳步，以此來解決現(xiàn)階段產(chǎn)品現(xiàn)存在的不足之處。首先，功能類產(chǎn)品。站在網(wǎng)絡(luò)支付的立場來看，采取針對(duì)性的手段提高移動(dòng)支付的使用次數(shù)，加快跨行支付等功能的推廣速度，同時(shí)還要將時(shí)間和精力投入到對(duì)O2O支付等技術(shù)的開發(fā)當(dāng)中。針對(duì)網(wǎng)絡(luò)融資方面來說，應(yīng)當(dāng)采取有效措施加快開發(fā)小額數(shù)字網(wǎng)貸等相關(guān)產(chǎn)品的速度。其次，終端類產(chǎn)品。針對(duì)移動(dòng)終端方面來說，應(yīng)當(dāng)將目光放在研發(fā)刷卡器、?？ǖ认嚓P(guān)產(chǎn)品的上面。就傳統(tǒng)終端方面而言，應(yīng)當(dāng)積極推廣固定轉(zhuǎn)賬電話無線化升級(jí)以及改造，同時(shí)還要進(jìn)一步加大Pos的推廣力度。最后，資訊類產(chǎn)品。進(jìn)一步加快相關(guān)對(duì)接產(chǎn)品研發(fā)的速度，構(gòu)建相應(yīng)的三農(nóng)咨詢傳播平臺(tái)，采取電話、信息平臺(tái) 等多種手段在最短的時(shí)間內(nèi)向農(nóng)民以及相關(guān)企業(yè)推送最新的信息。

（二）關(guān)于O2O渠道協(xié)同策略

首先，采取有效措施加大自動(dòng)設(shè)備的布設(shè)力度。對(duì)相關(guān)服務(wù)點(diǎn)的具體數(shù)量以及需求構(gòu)造進(jìn)行科學(xué)的計(jì)算，盡可能采取針對(duì)性的手段加大ATM，CRS等相關(guān)設(shè)備的布設(shè)力度，繼而將農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)覆蓋范圍加以拓寬。其次，積極打造電子渠道專屬體驗(yàn)區(qū)。主動(dòng)和相關(guān)信息服務(wù)站之間達(dá)成共識(shí)，并借助于服務(wù)站的信息、人員等具有的優(yōu)越性，在信息服務(wù)站設(shè)置相應(yīng)的電子機(jī)具，如ATM、智付通等，繼而促使服務(wù)站逐漸演變成智能化、多樣化的電子銀行體驗(yàn)區(qū)。

（三）數(shù)據(jù)儲(chǔ)用并行策略

我們都知道，三農(nóng)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)以及信息內(nèi)容繁瑣、來源渠道也是各式各樣，無論是對(duì)于數(shù)據(jù)的搜集，還是就數(shù)據(jù)的應(yīng)用等環(huán)節(jié)而言，都將會(huì)是一個(gè)漫長而又繁瑣的過程，所以在服務(wù)“三農(nóng)”期間應(yīng)當(dāng)做到一邊累積、一邊應(yīng)用。首先，建立相應(yīng)的資源庫。在做好銀行三農(nóng)客戶原始線下數(shù)據(jù)積累的基礎(chǔ)上，采取有效措施將外部數(shù)據(jù)來源渠道加以拓寬。積極采取服務(wù)采購、數(shù)據(jù)互換等多種手段，主動(dòng)收集關(guān)于新農(nóng)保、新農(nóng)合等相關(guān)方面的數(shù)據(jù)。將相關(guān)融資平臺(tái)、收集客戶端等當(dāng)作抓手積極獲取想要的數(shù)據(jù)。不僅如此，還要采取針對(duì)性的手段對(duì)內(nèi)部三農(nóng)客戶數(shù)據(jù)信息以及外部三農(nóng)客戶數(shù)據(jù)信息加以整合，只有這樣做才能形成健全的涉農(nóng)數(shù)據(jù)資源庫。其次，構(gòu)建相應(yīng)的數(shù)據(jù)處理平臺(tái)。農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依賴于大數(shù)據(jù)分析工具，主動(dòng)建立相應(yīng)的數(shù)據(jù)處理平臺(tái)，這樣就可以提供更為優(yōu)質(zhì)數(shù)據(jù)共享服務(wù)以及數(shù)據(jù)分析服務(wù)了。最后，將更多的時(shí)間和精力投入到相關(guān)數(shù)據(jù)應(yīng)用模型的研制當(dāng)中。積極借助于大數(shù)據(jù)分析工具建立相應(yīng)的分析模型，主動(dòng)探究涉農(nóng)客戶需求預(yù)判，以最快的速度推動(dòng)客戶精準(zhǔn)營銷以及交叉銷售。不僅如此，還要將目光放在研制三農(nóng)網(wǎng)絡(luò)信貸評(píng)估工具以及模型的上面，只有這樣做才能構(gòu)建以下幾種體系結(jié)構(gòu)：其一，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系；其二，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測體系；第三，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系，繼而為農(nóng)業(yè)銀行更好的推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)三農(nóng)打下扎實(shí)的基礎(chǔ)。

三、結(jié)語

通過本文的論述，可以得知：本文從以上幾個(gè)方面，圍繞著農(nóng)業(yè)銀行著力推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)三農(nóng)展開了討論，筆者對(duì)此也發(fā)表了自己的一些看法，旨在可以為我國的經(jīng)濟(jì)建設(shè)奉獻(xiàn)出自己的綿薄之力，供相關(guān)人士參考與借鑒。（作者單位為中國農(nóng)業(yè)銀行湖北省仙桃分行）