信任、共識(shí)與去中心化

趙磊

隨著比特幣的火爆，其底層技術(shù)——區(qū)塊鏈開始被越來越多的人所認(rèn)識(shí)。如同任何新生事物一樣，區(qū)塊鏈技術(shù)因其技術(shù)性強(qiáng)、目前實(shí)際應(yīng)用很少，以及對(duì)傳統(tǒng)制度和觀念沖擊過大等特點(diǎn)，使得人們對(duì)于區(qū)塊鏈技術(shù)的評(píng)價(jià)和前景有涇渭分明的兩種觀點(diǎn)：一種是神化區(qū)塊鏈。贊同者認(rèn)為，區(qū)塊鏈技術(shù)的點(diǎn)對(duì)點(diǎn)、去中心化、分布式記賬以及智能合約等核心要素，是對(duì)傳統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的顛覆性創(chuàng)新，對(duì)現(xiàn)實(shí)世界會(huì)產(chǎn)生革命性影響。另一種是污名化區(qū)塊鏈。反對(duì)者認(rèn)為，正是因?yàn)閰^(qū)塊鏈技術(shù)的去中心化特點(diǎn)，難以保證真正的信任與安全，其應(yīng)用場(chǎng)景更像是一場(chǎng)“龐氏騙局”。在關(guān)于區(qū)塊鏈討論的一片喧囂中，我們需要冷靜思考的是，區(qū)塊鏈究竟有沒有價(jià)值？如果有，其價(jià)值何在？對(duì)其是應(yīng)該鼓勵(lì)還是應(yīng)該禁止？

2015年10月，《經(jīng)濟(jì)學(xué)人》刊文說，區(qū)塊鏈讓人們?cè)诨ゲ恍湃危]有中立中央機(jī)構(gòu)的情況下，能夠做到互相協(xié)作，是一臺(tái)創(chuàng)造信任的機(jī)器。信任對(duì)于社會(huì)至關(guān)重要，人們相互之間愈發(fā)信任，協(xié)作將效率更高、成本更低。人與人的交往中之所以需要信任，是因?yàn)樗械慕灰锥即嬖诓淮_定性，在信息不對(duì)稱的前提下，人們只有信任和不信任兩種選擇。選擇不信任，交易無法達(dá)成；選擇相互信任，才能夠開展合作。信任是所有交易的前提基礎(chǔ)，是維系社會(huì)關(guān)系的紐帶。區(qū)塊鏈技術(shù)徹底解決了信息不對(duì)稱問題，顛覆了傳統(tǒng)意義的信任與信用，構(gòu)建出了基于對(duì)技術(shù)信任的獨(dú)特信用機(jī)制。

區(qū)塊鏈的根本是共識(shí)機(jī)制——以比特幣為例

區(qū)塊鏈技術(shù)源自比特幣，比特幣也是迄今為止區(qū)塊鏈技術(shù)最為主要、最為成功的應(yīng)用場(chǎng)景。比特幣被越來越多的人接受，根本原因在于區(qū)塊鏈技術(shù)為人們提供了一個(gè)廣為認(rèn)同與接受的共識(shí)機(jī)制，使其在特定環(huán)境下具有了法定貨幣的職能和功用。

“點(diǎn)對(duì)點(diǎn)”的電子支付系統(tǒng)

法定貨幣是由某個(gè)中央銀行發(fā)行或控制的，任何主體之間的支付行為需要借助法定貨幣清算時(shí)，都依賴于該中央銀行對(duì)該種法定貨幣的信用背書。比特幣的創(chuàng)造者中本聰認(rèn)為，這種“基于信用的模式”（trustbasedmodel）存在諸多弊端，特別是在利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行交易的情況下：完全不可逆的交易無法實(shí)現(xiàn)，金融中介的存在也會(huì)增加交易的成本，并且限制了實(shí)際可行的最小交易規(guī)模以及日常的小額支付交易。潛在的損失還在于，很多商品和服務(wù)本身是無法退貨的，如果缺乏不可逆的支付手段，互聯(lián)網(wǎng)的貿(mào)易則大大受限。因?yàn)橛袧撛诘耐丝畹目赡?，就需要交易雙方擁有信任。此外，因?yàn)樯碳乙脖仨殞?duì)自己的客戶小心提防，所以會(huì)向客戶索取完全不必要的個(gè)人信息。實(shí)際的商業(yè)行為中，一定比例的欺詐性客戶也被認(rèn)為是不可避免的?；谶@一認(rèn)識(shí)，中本聰設(shè)計(jì)出一種點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的電子貨幣——比特幣。

比特幣的設(shè)計(jì)擺脫了第三方權(quán)威機(jī)構(gòu)的控制，對(duì)每個(gè)區(qū)塊的第一筆交易進(jìn)行特殊化處理，該交易產(chǎn)生一枚由該區(qū)塊創(chuàng)造者擁有的新的電子貨幣。這樣就增加了節(jié)點(diǎn)支持該網(wǎng)絡(luò)的激勵(lì)，并在沒有中央集權(quán)機(jī)構(gòu)發(fā)行貨幣的情況下，提供了一種將電子貨幣分配到流通領(lǐng)域的一種方法。所有參與者的賬戶分布在區(qū)塊鏈上，無需借助中央銀行、商業(yè)銀行及其他任何第三方組織，即可在交易雙方得以直接完成支付。那么，沒有實(shí)物形式為載體的電子支付能夠成為“貨幣”嗎？這種缺乏政府信用做背書的“貨幣”是可靠的嗎？

貨幣認(rèn)同——比特幣成為貨幣的關(guān)鍵

從根本上說，貨幣是基于人類交易活動(dòng)的需求而產(chǎn)生與發(fā)展的。人類最初的交易方式是物物交換，隨著生產(chǎn)力的發(fā)展，商品日益豐富，簡(jiǎn)單的物物交換不能滿足交易的需求，于是出現(xiàn)了作為交易中介的一般等價(jià)物。包括貝殼、羽毛、石子等各類物品都充當(dāng)過一般等價(jià)物，這些都是最早的貨幣。金銀因其稀缺、可分割、易保存、體積小等特征，很長(zhǎng)一段歷史時(shí)期被人們作為最佳的貨幣使用。隨著造紙術(shù)和印刷術(shù)的發(fā)展，紙幣作為貨幣符號(hào)開始出現(xiàn)。到20世紀(jì)50年代以后，商業(yè)銀行體系的發(fā)達(dá)、信用卡的出現(xiàn)，特別是20世紀(jì)80年代以后，計(jì)算機(jī)系統(tǒng)開始在商業(yè)銀行廣泛使用，貨幣逐漸與實(shí)物脫鉤，體現(xiàn)為支付體系中銀行賬戶中的數(shù)字。當(dāng)然，貨幣形態(tài)演變的決定性因素是交易的需求，技術(shù)的進(jìn)步只是為其提供了可能而已。始自20世紀(jì)80年代的電子商務(wù)，利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)從事商業(yè)交易，電子化的交易方式需要電子化的支付方式相匹配，電子支付開始出現(xiàn)。比特幣正式在這一背景下，為了解決已有數(shù)字貨幣存在的雙花（double-spending）問題而產(chǎn)生的。

可以看出，貨幣作為交換媒介可以在彼此互不相識(shí)的人們中間自由地流通，并因此而轉(zhuǎn)移在其表面表明的一定數(shù)額的一般購買力的支配權(quán)。作為某種物品包括金銀在內(nèi)，成為貨幣的前提是被某一范圍內(nèi)的人們承認(rèn)其具有流通功能的中介地位。無論是一般等價(jià)物還是貨幣，商事交易關(guān)系中出售商品的一方在接受買方的一般等價(jià)物或者貨幣時(shí)，深信其可以使用它從他人手里購買商品。當(dāng)然在現(xiàn)代國家，政府信用背書的法定貨幣被視為唯一合法流通的貨幣。但是，這并非貨幣的本質(zhì)，而是貨幣發(fā)展到今天的歷史階段，處于對(duì)社會(huì)控制的考慮，國家對(duì)貨幣強(qiáng)加的外在要求。就貨幣的本質(zhì)屬性而言，只要在當(dāng)事人之間存在認(rèn)同，任何東西都可以成為貨幣。正如貨幣金融學(xué)專家弗雷德里克·斯坦利·米什金所言：“貨幣，也是貨幣供給，是指人們廣為接受的、用于購買商品和服務(wù)的支付活動(dòng)或者用于償付債務(wù)的任何事物?！北热?，二戰(zhàn)剛剛結(jié)束時(shí)的德國，希特勒政權(quán)被消滅，其發(fā)行的貨幣失去了購買力，新的貨幣尚未發(fā)行。在這種情況下，美國的駱駝牌香煙很長(zhǎng)一段時(shí)間充當(dāng)貨幣在西德地區(qū)使用，可以用其買到任何東西。

比特幣因以下幾個(gè)特點(diǎn)，使其具有成為貨幣的可能：一是稀缺性。中本聰利用技術(shù)手段，限定了比特幣的數(shù)量大約為2100萬個(gè)。稀缺性是貨幣的主要特征之一，無限量供應(yīng)的東西是不能成為貨幣的。二是不能重復(fù)使用。比特幣出現(xiàn)之前的數(shù)字貨幣都無法避免雙重支付問題，比特幣的程序設(shè)計(jì)所有的交易都被記入賬本、被公開宣布，整個(gè)系統(tǒng)中的所有參與者都有公認(rèn)的歷史交易記錄，同時(shí)每一個(gè)交易記錄是否是首次交易都需要其他所有節(jié)點(diǎn)認(rèn)證。這就使得比特幣不會(huì)被重復(fù)使用。三是取得比特幣必須付出對(duì)價(jià)。區(qū)塊鏈技術(shù)的價(jià)值所在是實(shí)現(xiàn)了復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下的分布式確權(quán)。比特幣的原始取得方式“挖礦”實(shí)際上是工作量的權(quán)益證明，程序設(shè)計(jì)讓人們通過哈希（Hash）計(jì)算加上時(shí)間戳的形式“按勞分配”。任何人要想取得比特幣必須付出一定的時(shí)間成本和物質(zhì)成本，當(dāng)然也可以通過二級(jí)市場(chǎng)的交易取得。四是比特幣可以被所有者控制與支配。比特幣屬于虛擬財(cái)產(chǎn)的范疇，其關(guān)鍵問題是所有權(quán)控制。所有者通過私鑰“占有”區(qū)塊鏈上已經(jīng)注冊(cè)的數(shù)字資產(chǎn)——比特幣，并隨時(shí)可以對(duì)其使用與處分。

區(qū)塊鏈的最大價(jià)值在于共識(shí)

一方面，區(qū)塊鏈技術(shù)本身就是一個(gè)共識(shí)機(jī)制。通過比特幣的運(yùn)行機(jī)理，可以看出區(qū)塊鏈?zhǔn)墙⒃谒袇⑴c者對(duì)每一次交易的共同認(rèn)可、共同見證的基礎(chǔ)上的。一方面，比特幣是否可以作為貨幣使用，是基于當(dāng)事人之間是否存在貨幣認(rèn)同。這決定著區(qū)塊鏈?zhǔn)欠衲軌虻玫匠霰忍貛诺母蠓秶鷳?yīng)用，發(fā)揮更大的技術(shù)優(yōu)勢(shì)和制度價(jià)值。

智能合約借助區(qū)塊鏈技術(shù)得以廣泛應(yīng)用

區(qū)塊鏈技術(shù)的分布式記賬、去中心化以及不可篡改等特點(diǎn)，結(jié)合早在20世紀(jì)90年代就出現(xiàn)的智能合約理念，擴(kuò)大了區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用場(chǎng)景，并無限拓寬了其想象空間。1994年，計(jì)算機(jī)科學(xué)家尼克·薩博（NickSzabo）首次提出智能合約的理念：“一項(xiàng)智能合約是一整套以數(shù)字形式定義的承諾，包括合約參與方可以在上面執(zhí)行這些承諾的協(xié)議”。

在中心化的體系中，智能合約幾乎是沒有意義的。因?yàn)楸４嬖谥行幕到y(tǒng)中的合約可以被系統(tǒng)所有者隨時(shí)修改甚至刪除。利用區(qū)塊鏈技術(shù)，智能合約可以被事先寫入到區(qū)塊鏈的分布式網(wǎng)絡(luò)體系中。當(dāng)合約中的某一事項(xiàng)發(fā)生時(shí)，智能合約就會(huì)被觸發(fā)并自動(dòng)執(zhí)行相應(yīng)的合約條款。在這個(gè)過程中，某一個(gè)人或者某一個(gè)機(jī)構(gòu)都不能夠修改或刪除合約，也無法阻礙智能合約的自動(dòng)執(zhí)行。簡(jiǎn)單地說，與法律意義上的契約相比，智能合約具有以下幾個(gè)特點(diǎn)：

一是智能合約與法律契約都以權(quán)利與義務(wù)為內(nèi)容。只不過法律契約的內(nèi)容用人類語言書寫，供契約當(dāng)事人或第三方閱讀和執(zhí)行；智能合約的內(nèi)容使用計(jì)算機(jī)代碼書寫，供計(jì)算機(jī)閱讀和程序執(zhí)行。

二是法律契約的訂立分為要約與承諾兩個(gè)步驟，在每個(gè)步驟中當(dāng)事人都可以根據(jù)自己的要求對(duì)契約條款做相應(yīng)調(diào)整；智能合約的約定條件、權(quán)利與義務(wù)等內(nèi)容為事先設(shè)定好的，當(dāng)事人不能進(jìn)行修改。

三是法律契約除非特別約定否則不得附加條件，契約是否得到履行全憑當(dāng)事人的主觀決定；智能合約都是附條件的，條件一旦成就，將觸發(fā)合約自動(dòng)執(zhí)行，當(dāng)事人不能也無法干預(yù)。

四是如果當(dāng)事人違反法律契約，要承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任，包括繼續(xù)履行、補(bǔ)救措施以及賠償損失等多種形態(tài)；而且通常違約責(zé)任的承擔(dān)要依靠當(dāng)事人自己向法院、仲裁機(jī)構(gòu)等第三人請(qǐng)求救濟(jì)。智能合約以保證金、數(shù)字財(cái)產(chǎn)等作為擔(dān)保基礎(chǔ)，當(dāng)事人一旦違反，計(jì)算機(jī)程序自動(dòng)執(zhí)行違約人的相應(yīng)財(cái)產(chǎn)掛移至受害人賬戶。

智能合約借助區(qū)塊鏈技術(shù)最成功的應(yīng)用是以太坊（Ethereum），它是由瑞士非營利組織Ethereum基金會(huì)開發(fā)的。以太坊可以支持強(qiáng)大的圖靈完備的腳本語言，允許開發(fā)者在上面開發(fā)任意應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)任意智能合約。以太坊因此受到了業(yè)界的熱烈歡迎，被視為區(qū)塊鏈技術(shù)的2.0版本，得到了廣泛應(yīng)用。

加強(qiáng)區(qū)塊鏈技術(shù)監(jiān)管

盡管區(qū)塊鏈技術(shù)在提高交易效率、保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益、提高透明度以及更有利的賦權(quán)方面都大有用武之地，但是由于比特幣、以太坊等區(qū)塊鏈技術(shù)的風(fēng)行，特別是對(duì)ICO（首次代幣發(fā)行）可能引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)憂，使得金融機(jī)構(gòu)、科技企業(yè)、資本市場(chǎng)以及政府部門異常警惕區(qū)塊鏈的發(fā)展，對(duì)于區(qū)塊鏈必須予以嚴(yán)格監(jiān)管逐漸成為人們的共識(shí)。不過，這種說法混淆了對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)的監(jiān)管與對(duì)其應(yīng)用的監(jiān)管。區(qū)塊鏈與非法定數(shù)字貨幣、ICO是兩回事，僅僅是它們的底層技術(shù)而已。區(qū)塊鏈的應(yīng)用價(jià)值是由其法律屬性決定的，其技術(shù)本身并不會(huì)對(duì)金融體系、社會(huì)秩序構(gòu)成威脅。單獨(dú)對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)進(jìn)行監(jiān)管是無稽之談，必須結(jié)合應(yīng)用的具體場(chǎng)景討論是否需要監(jiān)管、如何監(jiān)管等問題。

對(duì)待ICO要加強(qiáng)監(jiān)管。ICO（InitialCoinOffering）是首次代幣發(fā)行的英文縮寫，其概念源自于資本市場(chǎng)的IPO（首次公開發(fā)行）。從本質(zhì)上說，ICO是利用區(qū)塊鏈技術(shù)進(jìn)行的眾籌活動(dòng)，與有著嚴(yán)格的法定條件和公司經(jīng)營業(yè)績(jī)要求的IPO相比，ICO主要有以下幾方面的特點(diǎn)：一是IPO的對(duì)價(jià)是股權(quán)，認(rèn)購人根據(jù)其出資多少獲得發(fā)行人的股份；ICO的對(duì)價(jià)是發(fā)行人的某種數(shù)字代幣。從理論上說，持有公司股份的人才能對(duì)公司行使股東權(quán)利，享有公司收益；ICO的參與者取得的是代幣，其收益只能賴于該代幣市場(chǎng)價(jià)格的上漲。二是IPO的發(fā)行人都有較為成熟的經(jīng)營業(yè)務(wù)；而ICO的發(fā)行人的項(xiàng)目通常處于成長(zhǎng)階段，有的甚至在發(fā)行時(shí)根本沒有實(shí)際可應(yīng)用的方案。三是IPO的參與者可以通過二級(jí)資本市場(chǎng)退出，取回收益由企業(yè)經(jīng)營狀況以及市場(chǎng)認(rèn)可度決定；ICO的參與者退出要看市場(chǎng)是否認(rèn)可該代幣，并無成熟可靠的市場(chǎng)為依托。

因此，世界各國政府對(duì)ICO都持較為謹(jǐn)慎的態(tài)度。2017年9月4日，中國人民銀行等七部委發(fā)布《關(guān)于防范代幣發(fā)行融資風(fēng)險(xiǎn)的公告》，明確指出，代幣發(fā)行融資本質(zhì)上是一種未經(jīng)批準(zhǔn)非法公開融資的行為，要求自公告發(fā)布之日起，各類代幣發(fā)行融資活動(dòng)立即停止。同時(shí)，已完成代幣發(fā)行融資的組織和個(gè)人做出清退等安排。

對(duì)待成熟數(shù)字貨幣，可有條件放開交易。與近來ICO的大量數(shù)字代幣不同，雖然比特幣、以太幣等少量成熟數(shù)字貨幣的法律性質(zhì)尚存爭(zhēng)議，但在世界范圍內(nèi)，其合法存交易得到許多國家政府的認(rèn)可。芝加哥期權(quán)交易所（CBOE）甚至已經(jīng)開始進(jìn)行比特幣期貨交易（XBT）。允許成熟數(shù)字貨幣進(jìn)行交易，不僅有利于活躍數(shù)字資產(chǎn)市場(chǎng)，而且對(duì)國家的稅收、減少非法交易以及打擊犯罪等都有益處。當(dāng)然，對(duì)待此類交易，應(yīng)該予以必要的限制，比如可采取沙箱模式、設(shè)定合格投資人門檻等方式。

用技術(shù)手段監(jiān)管區(qū)塊鏈技術(shù)在金融、法律以及其他行業(yè)的應(yīng)用。目前，關(guān)于區(qū)塊鏈技術(shù)的實(shí)際應(yīng)用場(chǎng)景討論得多，討論落地的少。隨著人們對(duì)于區(qū)塊鏈技術(shù)認(rèn)識(shí)的加深以及其他技術(shù)手段的發(fā)展，區(qū)塊鏈技術(shù)在各個(gè)行業(yè)的應(yīng)用勢(shì)必將會(huì)越來越廣泛。現(xiàn)在已經(jīng)出現(xiàn)了保險(xiǎn)區(qū)塊鏈、證券區(qū)塊鏈等在金融行業(yè)的應(yīng)用。法律界可以認(rèn)真研究如何將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用到法院審判、仲裁業(yè)務(wù)等爭(zhēng)議解決中去，基于區(qū)塊鏈的特性，其在保存原始交易記錄、訴訟程序中的證據(jù)使用、財(cái)產(chǎn)保全等方面有著較為廣闊的空間。

對(duì)于區(qū)塊鏈技術(shù)的此類應(yīng)用應(yīng)該堅(jiān)持視行業(yè)決定是否監(jiān)管的原則，比如金融業(yè)本來就屬于嚴(yán)格監(jiān)管的范疇，對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)在證券、保險(xiǎn)、銀行等行業(yè)的應(yīng)用，由相應(yīng)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管。對(duì)于其在法律層面以及其他無須行政干預(yù)的行業(yè)的應(yīng)用，則應(yīng)該將區(qū)塊鏈視為技術(shù)手段，一般來說無須監(jiān)管。區(qū)塊鏈技術(shù)原理較為復(fù)雜，其運(yùn)行也是計(jì)算機(jī)程序的自動(dòng)執(zhí)行，對(duì)其應(yīng)用的監(jiān)管傳統(tǒng)的人為監(jiān)管方式基本上無用武之地，同樣必須依賴相關(guān)技術(shù)手段進(jìn)行。轉(zhuǎn)變監(jiān)管理念，將區(qū)塊鏈技術(shù)也應(yīng)用到監(jiān)管流程中去，是必然的選擇。