5月下旬，招商銀行聯(lián)合安永研究團隊共同發(fā)布《2018中國企業(yè)財資管理白皮書》（以下稱“《白皮書》”）顯示，在傳統(tǒng)企業(yè)紛紛進行數字化轉型時，全球財資管理體系及其精心打造的財資敏捷力、所運用的數字化平臺和技術成為了面紗之下的核心競爭力。

《白皮書》認為。在全球皆有影響力的企業(yè)均不約而同地在企業(yè)財資管理手段、方法和工具上顛覆了傳統(tǒng)的模式，不僅在企業(yè)內部能夠支撐戰(zhàn)略財務、業(yè)務財務和共享財務的體系構建。更能夠利用這些財資力，打造自身的金融能力，進而協(xié)同管理全球的財務資源和金融資源。

十年間，中國企業(yè)掌控的財務資源和金融資源正在以萬億計數。

2017年，中國企業(yè)主營業(yè)務收入達到217.87萬億元、企業(yè)融資總額超過12.31萬億元，分別是2006年的4.6倍和3.4倍。

此外，中國企業(yè)支付筆數136.36億筆、金額1789.4萬億元，分別是2006年的7倍和6倍，而企業(yè)線上支付筆數和金額更是猛增19倍和18倍。達到133.79億筆和1619.42萬億元。

在企業(yè)掌握的財資資源和金融資源數倍增加的同時，“資金是有成本的，不能讓資金白白閑置”的理念正在中國企業(yè)間快速傳導?！捌髽I(yè)的財資管理已經從最初的流動性管理職能衍生為頗具業(yè)務和戰(zhàn)略價值的職能。”某大型企業(yè)CFO說到。

企業(yè)財資管理需求提升為商業(yè)銀行也提供了重要的發(fā)展機遇。作為行業(yè)的先行者。招商銀行正在深耕這個領域。

市場份額70%

早在2007年，招商銀行便率先將其基于自身核心技術和團隊研發(fā)的資金管理系統(tǒng)（CBS）推向市場，十年來CBS一直占有同業(yè)市場上保持領先的地位。

針對不同行業(yè)財資管理特點及需求。招行逐步打造了適用于一般集團型企業(yè)客群的CBS標準版及針對財政客群、同業(yè)客群、跨境客群、供應鏈核心客群的若干個定制版本。使得CBS業(yè)務在各行各業(yè)均有成功應用，并在市場上積累了良好的口碑。

作為財資管理的先行銀行，捐商銀行在國內企業(yè)財資管理市場份額占比達70%。數據顯示，截止2018年4月，招行服務的集團客戶數1723個。覆蓋成員單位45901家。

招行財資管理覆蓋眾多客戶的背景是企業(yè)財資管理的發(fā)展、演變。某業(yè)內研究學者向記者表示。“財務資源，及其背后的金融資源是企業(yè)最核心的資源之一。企業(yè)財資管理即是針對財務資源和金融資源的獲取、配置及整合的管理。”

《白皮書》顯示，中國大部分企業(yè)的財資管理模式和職能仍顯傳統(tǒng)，偏重于運營層面的支付結算、流動性管理和融資管理等，被動應對內部需求而未能充分發(fā)揮自身價值。

其中，57%的企業(yè)仍處于傳統(tǒng)財務管理的角色，但也已有接近一半的企業(yè)已經將企業(yè)財資管理職能進行擴展，同時更有超過70%的企業(yè)CFO希望企業(yè)財資管理發(fā)揮主動價值創(chuàng)造的作用。

招商銀行的重要合作伙伴、起步于工程承包的中國建筑第八工程局有限公司（以下簡稱“八局”），通過采用招商銀行CBS平臺將全國1000多個賬戶鏈接起來。資金集中后，集團下屬子公司向銀行借款全部取消，總局池子流水規(guī)模達七八千億。

“這些都源于該公司的財資管理?！敝袊ㄖ诎斯こ叹钟邢薰窘鹑跇I(yè)務部總經理張素英向記者坦言。資金集中之后，公司開始做投資，產值從1998 50億增長到1600億，公司授信從最初的4.5億提高1000多億。

隨著對企業(yè)財資管理維度需求認識的積累，以及金融技術應用的不斷深入，經過十年創(chuàng)新發(fā)展，招行不斷將資金管理服務的優(yōu)勢觸角延伸至企業(yè)全流程價值鏈，于2017年12月率先在業(yè)內推出一個融合企業(yè)SaaS及金融服務的開放式生態(tài)平臺——財資管理云。

據記者了解，云平臺基于行業(yè)的不同特性，試圖將金融服務嵌入到企業(yè)采購、研發(fā)、生產、物流、銷售等業(yè)務場景中，為企業(yè)提供融合現(xiàn)金管理、交易結算、貿易融資、跨境金融以及互聯(lián)網技術服務在內的多元的綜合的企業(yè)財資管理服務。

某業(yè)內分析者認為，招商銀行在產品層面將積極擁抱金融科技，匯聚“數據+技術+交易場景”，打造智慧財資管理服務；在服務模式上，融合咨詢服務模式，推出“咨詢+系統(tǒng)”的一體化解決方案；在協(xié)同方式上，建設開放生態(tài)架構，整合多方資源，構建綜合化服務能力。而未來行業(yè)領先者將制定未來財資管理行業(yè)的標準、引領財資管理發(fā)展的趨勢。

金融科技優(yōu)勢

作為招商銀行交易銀行體系下金融科技創(chuàng)新代表作，財資管理云服務最大的優(yōu)勢就在于是招行在金融科技投入和賦能。

2017年年報發(fā)布會上。招商銀行行長田惠宇曾表示，招行在前幾年探索的基礎上，明確提出打造“金融科技銀行”的目標，把科技作為變革的重中之重，為“輕型銀行”戰(zhàn)略轉型下半場提供源源不斷的“核動力”。

招行在體制上設立了全行級別的金融科技委員會，由田惠宇行長任委員會主任，統(tǒng)籌管理，推動全行整體的金融創(chuàng)新；其次，在資源投入方面，招行的科技預算約為每年45億元。此外還專門將1%的稅前利潤用于金融科技。2017年董事會批復，如果有需要，2018年可提高至營業(yè)收入的1%，作為金融科技的專項投入。

招商銀行總行交易銀行部總經理侯偉榮表示，具體到財資管理服務而言，招行財資管理云基于自身強大的金融投入和自主研發(fā)能力，創(chuàng)新應用區(qū)塊鏈、云計算、霧計算、大數據、人工智能等前沿技術，同時以開放的生態(tài)最大限度整合科技公司、咨詢公司等多方資源，通過創(chuàng)新企業(yè)SaaS應用及金融服務持續(xù)向企業(yè)客戶輸出銀行的科技能力和金融能力。幫助企業(yè)打造提升財資管理敏捷力，使得企業(yè)管理更加智能、高效。

此外，財資管理領域長達十年以來的系統(tǒng)自主研發(fā)經驗，以及對企業(yè)財資管理需求的理解和服務能力的積累，使得招行在財資管理服務方面有了輸出財資管理業(yè)務標準和引領財資業(yè)務發(fā)展的能力。

業(yè)內人士認為，《白皮書》的發(fā)布也標志了招行財資管理服務在平臺型交易銀行理念支撐下再次以領跑者的姿態(tài)踏上定義財資管理服務的全新征程。

侯偉榮表示，招行未來財資管理有兩個方向：第一，進一步深化大客戶服務，根據大客戶的個性化需求創(chuàng)造價值，提升產品運營深度；第二，延伸適用招行服務的客戶群體，和更多中小企業(yè)建立合作。

面對銀行產品分散、割裂狀況，協(xié)調比較困難的現(xiàn)狀。招行在2015年對所有產品進行了整合。記者了解，招行在將在今年6月份上線專門服務中小企業(yè)的APP。更多把它定位為戰(zhàn)略客戶提供綜合化服務的工具。

對于財資管理是否為銀行提供一些收益，從目前的情況來看，招行根據合作客戶的綜合貢獻在財資管理產品上給予較大力度的費用減免。

“不在乎這個產品今時今日賺多少錢。銀行最重要的資產是客戶，客戶的價值很難用一筆買賣衡量。我們的目標是創(chuàng)造極佳的客戶體驗，就像支付寶在c端通過電商平臺積累了大量客群從而成就了螞蟻金服，B端也一樣，只要抓住用戶，創(chuàng)造了流量，我們未來的盈利空間是非常大的。”侯偉榮說。

張素英則表示，如果僅從銀行從財資管理業(yè)務獲取收益理解這個話題就過于狹隘了。使用招行這個CBS系統(tǒng)，很難用一時一刻判斷這個價值。其中一個最大的作用是提高了效率，八局通過這個系統(tǒng)將全國賬戶鏈接起來，并且在一個界面進行賬戶資金轉動，效率提升很多。

機遇和挑戰(zhàn)并存

2016年我國數字經濟總量已達到22.6萬億，占GDP比重30.3%。據IDC報告預測，到2020年中國1000強企業(yè)的50%將把數字化轉型作為企業(yè)的戰(zhàn)略核心之一；超過25%的制造企業(yè)表示，到2020年其收入中將有超過50%來自數字化。

數字化時代要求企業(yè)財資管理的模式進行重塑，同時，數字化技術的應用，將賦予企業(yè)財資管理模式轉型和能力升級更多的可能性。在未來數字化“戰(zhàn)場”上，具備財資敏捷力的企業(yè)才能在激烈的競爭中脫穎而出。

業(yè)內人士普遍認為，企業(yè)財資管理轉型對于商業(yè)銀行而言是顛覆性的挑戰(zhàn)，更是歷史性的機遇。

幫助企業(yè)提升財資管理能力，使得商業(yè)銀行能夠健全產品體系、深耕客戶、提升獲客能力，對于銀行自身而言，也是謀求競爭力提升的戰(zhàn)略布局，是決定未來商業(yè)銀行競爭格局的歷史洼機遇。

挑戰(zhàn)集中體現(xiàn)在，商業(yè)銀行傳統(tǒng)財資管理服務與企業(yè)與日俱增的財資管理訴求間形成了供需不匹配的缺口。隨著企業(yè)財資管理向著主動價值創(chuàng)造轉型，一方面，企業(yè)財資管理的職能范圍大大擴張。不僅僅涵蓋傳統(tǒng)的支付結算，更要求在流動I生管理、短期投融資等財務價值層面，經營決策支持、生態(tài)網絡資源管理、戰(zhàn)略資源籌措等經營價值和戰(zhàn)略價值領域有所突破。另一方面，企業(yè)財資管理的傳統(tǒng)職能也在深化。

以支付結算為例，企業(yè)財資管理要能夠運用更加自動、智能、系統(tǒng)的手段，實現(xiàn)無間隙、低成本、零差錯、高實時的收付管理。

而商業(yè)銀行受到傳統(tǒng)管理架構、組織模式以及業(yè)務邊界等的制約，為企業(yè)提供的財資管理服務往往是以對公支付結算為基礎提供現(xiàn)金管理業(yè)務。加載供應鏈融資和資產管理業(yè)務。大多仍是從產品角度而非資源優(yōu)化配置角度提供金融和咨詢服務。

同時，企業(yè)財資管理職能范圍的擴展和職能運用的深入，要求商業(yè)銀行提供更加綜合化、智能化的企業(yè)財資管理解決方案，為企業(yè)戰(zhàn)略決策、運營管理、財務控制等價值創(chuàng)造提供一個端到端的一站式金融服務支持。

侯偉榮表示，招行的財資管理服務需要不斷根據企業(yè)客戶不同發(fā)展階段以及組織結構的變化，通過重構柔性的組織、應用、業(yè)務模式，提高服務迭代速度，以適應企業(yè)客戶協(xié)同模式的快速進化。

侯偉榮表示，招行財資管理服務將圍繞產業(yè)生態(tài)圈場景金融，實現(xiàn)由孤立的產品服務功能向嵌入場景的服務模式轉型，借助交易銀行在公司業(yè)務條線中對公支付結算、現(xiàn)金管理、資金交易、跨境金融、供應鏈融資等優(yōu)勢產品和服務，以平臺型交易銀行為實現(xiàn)路徑，圍繞企業(yè)自身價值鏈和生命周期，提供針對性的金融解決方案。升級創(chuàng)造極佳客戶體驗的全新財資管理服務模式。

當前，招行財資管理服務正是以布局國際化、金融服務場景化、解決方案綜合化、渠道建設平臺化以及資源整合生態(tài)化為建設方向打造的。

張素英告訴記者，隨著職能轉變，公司今年最急迫的需求是做自己的金融共享平臺，把單位資產、負債、權益端融資需求，以及項目融資需求在平臺上公示、招標，實現(xiàn)互聯(lián)網融資。

對于類似的八局的需求，招商銀行也在拓展創(chuàng)新，侯偉榮表示，招行今年將大力推產業(yè)互聯(lián)網，搭建企業(yè)、銀行共享平臺。